Банкротство

Чем опасна процедура банкротства для физических лиц?

В июле текущего года принят №298-ФЗ, который ввел внесудебную процедуру банкротства. Она позволяет признать гражданина с долгами на сумму менее полумиллиона рублей финансово несостоятельным без решения суда.

Чем опасна процедура банкротства для физических лиц?

При этом необходимо понимать, что упрощенный порядок реализации мероприятия вовсе не означает отсутствия последствий банкротства физлица. Они окажутся точно такими же, как при обычной процедуре банкротства, что прямо следует из положений статьи 223.6 (п. 5) №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Рассмотрим подробнее, чем грозит банкротство физическому лицу?

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сначала целесообразно привести полный перечень последствий банкротства для физического лица на 2020 год. Он установлен статьей 213.30. (здесь и далее – ссылки на отдельные положения №127-ФЗ). На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно – если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия:

  • обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет);
  • невозможность повторного проведения процедуры (5 лет);
  • запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению (5 лет);
  • запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению (3 года);
  • запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы.

Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений – текущих – которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения.

Чем опасна процедура банкротства для физических лиц?

Запрет на распоряжение имуществом

Наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11.

Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.

Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:

  • получение или выдача кредитов и займов;
  • перевод долгов;
  • передача активов в доверительное управление или залог;
  • любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.

Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:

  • открытие имущественных вкладов;
  • осуществление паевых взносов;
  • покупка акций или долей в ООО;
  • дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.

Ограничения на этапе реализации

Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:

  • передача управляющему банковских карт;
  • запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
  • запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
  • запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
  • запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.

Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Если у должника есть имущество

Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами.

В конкурсную массу не включаются только два вида активов:

  • имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
  • имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.

Имущество, не подлежащее изъятию

Последствия банкротства физических лиц в 2021 году

Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты.

Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам.

Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.

Например, 30 апреля 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности.

Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.

  • Новеллу можно только приветствовать ведь, несмотря на то, что по правилам статьи 137 Гражданского кодекса животные фактически являются «одушевлёнными вещами» и к ним применяется режим имущества, было в этом что-то несправедливое и драматичное, когда любимого пса забирали за долги.
  • Совсем недавно мы писали о процедурах судебного и внесудебного банкротства физических лиц.
  • А в сегодняшнем материале подробно рассмотрим последствия банкротства физического лица, то есть признания его несостоятельным, не способным погасить сформировавшуюся задолженность.

1. Последствия банкротства физического лица. Плюсы и преимущества.

Существует стереотип восприятия слова «банкрот» в негативной коннотации. Традиционно положение банкрота ассоциируется с финансовым крахом, концом света и — что там похуже?

Но, как ни парадоксально, банкротство физического лица порой единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы, начать с нуля, что, согласимся, гораздо лучше, чем жить в постоянно растущем минусе.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=ygVh0KfQtdC8INC-0L_QsNGB0L3QsCDQv9GA0L7RhtC10LTRg9GA0LAg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCDQtNC70Y8g0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC40YUg0LvQuNGGPw%3D%3D

Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами.

 По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.

Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги.

При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает.

Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.  

Ещё одно преимущество: если принимается план реструктуризации долгов, то начисление процентов по кредитам прекращается. Это прекрасная возможность для должника в течение трёх лет погасить долг, причём, без процентов и реализации имущества.

Опытные юристы призывают не отчаиваться и когда речь заходит об ипотечном жилье должника. Его можно защитить от притязаний кредиторов, если оно единственное и в нём зарегистрированы несовершеннолетние дети.

 В общем, персональное банкротство — наиболее цивилизованный способ преодоления финансового коллапса.

И, конечно, главный его плюс состоит в освобождении от долгов. Ведь даже требования кредиторов, которые в результате не удастся удовлетворить, будут считаться погашенными, а долги — списанными. Заметим, правда, что от уплаты алиментов и возмещения причинённого жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

2. Последствия банкротства физического лица. Минусы и ограничения.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом». Она касается тех ограничений, которые приходят в жизнь человека после признания его банкротом.

  1. Во-первых, человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.
  2. Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.
  3. В-третьих, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица  или иным образом участвовать в управлении им.
  4. В-четвёртых, в течение 10 лет признанный банкротом не может занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в её управлении.
Читайте также:  В каком году был принят последний закон о несостоятельности банкротстве?

Крупный минус: банкроту может быть установлен запрет на выезд за границу. Но только по решению суда и в исключительных случаях.

Конечно, важно помнить о репутации: кредитная история банкрота уже не будет прежней. Это значит, что в дальнейшем гражданину-банкроту будет сложнее заключить договор займа и, в принципе, быть допущенным к работе с деньгами, а потенциальных кредиторов придётся уведомлять о статусе банкрота.

Тем не менее, отчаиваться не стоит. Банкротство — как хирургическое вмешательство: сначала неприятно, зато потом жизнь налаживается.

А чтобы пройти эту процедуру наименее болезненно, обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, например, специалистам фирмы «Юридиция».

Компанией накоплен богатый опыт юридического сопровождения как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц.

  • Оставляйте заявку на сайте компании или звоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
  • Первая консультация бесплатна.
  • Виктория Бурла
  • для компании «Юридиция»
  • 7 мая 2021 года

Последствия банкротства физических лиц в 2023 году | Что происходит с должником

Физические лица прибегают к процедуре признания несостоятельности для списания накопившихся долгов перед банками, МФО, бюджетными организациями, другими физлицами. Однако у банкротства есть несколько негативных последствий при единственном преимуществе — избавление от долгов. Стоит ли обращаться в суд или МФЦ, зная, что за банкротством последует ряд запретов и ограничений?

Сразу после инициации банкротства в арбитражном суде наступают последствия для основных участников процедуры: кредиторов и должника. Для кредиторов это:

  • прекращение взыскания долгов судебными приставами;
  • прекращение начислений пеней, штрафов;
  • кредиторы теряют право взыскания долга, с требованиями они обращаются в суд и к финансовому управляющему.

Последствия для должника с начала банкротства:

  • передача финансовых активов — кредитные, дебетовые, зарплатные и пенсионные карты, электронные кошельки — финансовому управляющему;
  • ежемесячное получение денежной суммы в размере МРОТ на себя и иждивенцев (выплаты производятся из зарплаты или пенсии должника);
  • должник теряет право совершать сделки со своим имуществом;
  • прекращается погашение долгов, эта обязанность перекладывается на управляющего.

Перечисленное выше касается добросовестных плательщиков, которые в силу обстоятельств перестали платить по счетам. Однако если должник намеренно скрывает от управляющего имущество и активы, скрывается от кредиторов или совершает другие действия противоправного характера, суд в отношении должника вводит следующие обеспечительные меры:

  • арест активов и имущества;
  • запрет на зарубежные поездки (можно снять при предоставлении документальных доказательств необходимости выезда за границу).

После начала банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ на должника накладываются следующие последствия и ограничения на период банкротства:

  • невозможность оформления новых кредитов и займов;
  • потеря права выступать поручителем по сторонним кредитам;
  • невозможность заключения сделок со своим имуществом.

После подачи и регистрации заявления в МФЦ гражданин не предпринимает никаких действий: он просто ждет, когда будет вынесено решение о признании несостоятельности.

В случае, если финансовое положение должника улучшится до окончания процедуры (например, получение наследства или хорошо оплачиваемой работы), он обязан уведомить МФЦ.

Банкротство будет прекращено, погашение долгов продолжится в обычном режиме.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026pp=YAHIAQE%3D

При банкротстве во внесудебном порядке кредиторы сами проверяют материальное положение должника. Алгоритм их действий выглядит так:

  • проверка сведений о должнике в Росреестре, ГИБДД, ФНС, проверка движений денег по счетам. Кредиторы подадут жалобу, если обнаружат имущество, скрываемое должником;
  • оспаривание сделок должника при наличии долгов и выявлении проданного им имущества. В этом случае имущество будет реализовано, деньги с выручки пойдут на погашение долгов, оставшиеся долги списанию не подлежат.

После того как сведения о внесудебном банкротстве будут опубликованы в ЕФРСБ, кредиторы и коллекторы теряют право на взыскание задолженностей и начисление штрафов, пеней и процентов.

С начала процедуры внесудебного банкротства приставы прекращают взыскание и не открывают новых исполнительных производств.

Банкротство через МФЦ — это ответственность самого гражданина. Так, если он не указал в заявлении какой-либо либо долг, эта сумма не спишется. Если неправильно указал размер долга или реквизиты кредитора — банкротство могут прекратить.

Если в совокупности с долгом, который не был указан в заявлении, сумма обязательств превышает 500000 рублей, кредиторы вправе обратиться в Арбитраж для оспорения внесудебного банкротства.

Долг не спишут, если кредиторы докажут, что гражданин намеренно пошел на обман МФЦ, чтобы не тратиться на судебное банкротство.

В случае добропорядочного и законопослушного поведения физ. лица инициация банкротства ему ничем не грозит. Здесь имеется в виду, что человек при оформлении кредитов указывал реальный доход, предоставлял действительные справки, не совершал сомнительных сделок непосредственно до банкротства.

Однако если физлицо намеренно пошло на обман кредиторов, суда или финансового управляющего, скрывал имущество, суд откажет в признании несостоятельности и списании долгов — это регулируется в ст. 213.28 127-ФЗ.

Имущество и активы физ. лица подвергаются серьезной проверке. Согласно закону, существует перечень имущества, подлежащего обязательной реализации и которое остается в собственности банкрота после окончания процедуры.

При наличии имущества финансовый управляющий производит его опись и формирует конкурсную массу, откуда впоследствии исключаются объекты, не подлежащие продаже.

Законным иммунитетом от реализации обладает единственное жилье, независимо от его качества и метража. Транспортное средство остается в собственности должника, если оно необходимо по медицинским показаниям (инвалидность), либо машина является средством заработка банкрота (например, работа таксистом).

При отсутствии имущества, за исключением единственного жилья, управляющий предоставляет суду отчет о том, что конкурсная масса не сформирована. В этом случае суд принимает решение о списании долгов без торгов и удовлетворения требований кредиторов.

Торги и расчеты с кредиторами проводятся при наличии активов, вошедших в конкурсную массу: это другое жилье, гараж, дача, доля в компании.

Организация торгов не залогового имущества

Финансовый управляющий оценивает имущества должника сам или привлекает эксперта со стороны. Объекты стоимостью свыше 100000 рублей реализуются на торгах посредством электронного аукциона. Остальное имущество управляющий выставляет на интернет-площадки (Авито, Юла и т.д.) и продает по прямым договорам. Выручка от реализованного имущества распределяется следующим образом:

  • оплата управляющим судебных расходов, 7% выручки уходят на вознаграждение финансовому управляющему, остальная сумма распределяется между кредиторами в приоритетном порядке;
  • передача долей в денежном эквиваленте другим собственникам реализованного имущества (например, 50% от выручки за проданное авто передается супруге/супругу);
  • объекты, которые не удалось реализовать на торгах, предлагаются кредиторам; если кредиторы отказываются, имущество возвращается должнику.

На последнем судебном заседании гражданин объявляется банкротом, дело о признании несостоятельности закрывается, оставшиеся долги списываются.

Организация торгов залогового имущества

В залоговое имущество входит жилье под ипотечным кредитом, автокредит, кредит на оборудование и технику для ведения бизнеса ИП. Активы такого вида всегда включается в конкурсную массу, даже если ипотечная квартира, например, является единственным жильем.

Деньги, вырученные от реализации залогового имущества, распределяются следующим образом:

  • 80% передаются банку, предоставившему кредит;
  • 15% предназначаются для погашения долгов первой очереди (алименты, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, обязательства по выплате заработной платы наемным работникам — для ИП). Если таких долгов нет, то оставшаяся сумма перечисляется в банк держателю залога. Оставшиеся деньги включаются в конкурсную массу для погашения долгов третьей очереди.
  • 5% от выручки залогового имущества остается на погашение расходов по организации торгов и вознаграждение управляющему.

Оставшиеся деньги передаются должнику. После окончания банкротства долги списываются.

Последствия банкротства для супруга/супруги должника

Объекты, приобретенные в браке, считаются общей собственностью супругов и подлежат реализации на торгах. Это происходит, если личной собственности должника не хватает для удовлетворения долговых взысканий.

После продажи объектов собственности доля второго супруга передается ему в денежном эквиваленте. Как правило, в банкротстве имущество продается по более низкой стоимости, чем рыночная.

Читайте также:  Что происходит при процедуре банкротства физического лица с квартирой?

Один из супругов может принять участие в торгах и выкупить имущество по предложенной стоимости — так один из супругов станет его единственным собственником за цену, которая составляет половину от изначально заниженной стоимости. 

Последствия банкротства для родственников должника

Это возможно лишь в том случае, если родственники являются совладельцами имущества должника. Например, мать и дочь владеют квартирой, доля каждой составляет 50%.

Доля дочери банкрота будет реализована на торгах, мать получит 50% от выручки от продажи собственности. Однако мать имеет право выкупить имущество по стоимости, победившей на аукционе, и стать единственной владелицей объекта собственности. 

Организация торгов не залогового имущества

Финансовый управляющий оценивает имущества должника сам или привлекает эксперта со стороны. Объекты стоимостью свыше 100000 рублей реализуются на торгах посредством электронного аукциона. Остальное имущество управляющий выставляет на интернет-площадки (Авито, Юла и т.д.) и продает по прямым договорам. Выручка от реализованного имущества распределяется следующим образом:

  • оплата управляющим судебных расходов, 7% выручки уходят на вознаграждение финансовому управляющему, остальная сумма распределяется между кредиторами в приоритетном порядке;
  • передача долей в денежном эквиваленте другим собственникам реализованного имущества (например, 50% от выручки за проданное авто передается супруге/супругу);
  • объекты, которые не удалось реализовать на торгах, предлагаются кредиторам; если кредиторы отказываются, имущество возвращается должнику.

На последнем судебном заседании гражданин объявляется банкротом, дело о признании несостоятельности закрывается, оставшиеся долги списываются.

Организация торгов залогового имущества

В залоговое имущество входит жилье под ипотечным кредитом, автокредит, кредит на оборудование и технику для ведения бизнеса ИП. Активы такого вида всегда включается в конкурсную массу, даже если ипотечная квартира, например, является единственным жильем.

Деньги, вырученные от реализации залогового имущества, распределяются следующим образом:

  • 80% передаются банку, предоставившему кредит;
  • 15% предназначаются для погашения долгов первой очереди (алименты, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, обязательства по выплате заработной платы наемным работникам — для ИП). Если таких долгов нет, то оставшаяся сумма перечисляется в банк держателю залога. Оставшиеся деньги включаются в конкурсную массу для погашения долгов третьей очереди.
  • 5% от выручки залогового имущества остается на погашение расходов по организации торгов и вознаграждение управляющему.

Оставшиеся деньги передаются должнику. После окончания банкротства долги списываются.

Последствия банкротства для супруга/супруги должника

Объекты, приобретенные в браке, считаются общей собственностью супругов и подлежат реализации на торгах. Это происходит, если личной собственности должника не хватает для удовлетворения долговых взысканий.

После продажи объектов собственности доля второго супруга передается ему в денежном эквиваленте. Как правило, в банкротстве имущество продается по более низкой стоимости, чем рыночная.

Один из супругов может принять участие в торгах и выкупить имущество по предложенной стоимости — так один из супругов станет его единственным собственником за цену, которая составляет половину от изначально заниженной стоимости. 

Последствия банкротства для родственников должника

Это возможно лишь в том случае, если родственники являются совладельцами имущества должника. Например, мать и дочь владеют квартирой, доля каждой составляет 50%.

Доля дочери банкрота будет реализована на торгах, мать получит 50% от выручки от продажи собственности. Однако мать имеет право выкупить имущество по стоимости, победившей на аукционе, и стать единственной владелицей объекта собственности. 

После списания долгов наступают законные последствия признания несостоятельности:

  • долговые обязательства погашаются;
  • исполнительные производства закрываются;
  • снимается арест на имущество;
  • снимается запрет на выезд за границу;
  • гражданин получает право оформлять банковские счета и карты;
  • обязанность банкрота — при оформлении нового кредита информировать банк о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры.

Запреты и ограничения, которые накладываются на банкрота после признания несостоятельности:

  • в течение 3 лет нельзя занимать посты директоров ООО, АО, быть членом совета директоров;
  • в течение 5 лет при банкротстве в статусе ИП нельзя зарегистрировать ИП;
  • запрещено инициировать повторное банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебной процедуры.

Практика юристов говорит о том, что большинство граждан не считают последствия слишком ограничительными, особенно на фоне полного избавления от долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=MlrKH9TSPRk\u0026t=46s

Независимо от вида банкротства — судебного или внесудебного — не списываются долги по следующим обязательствам:

  • субсидиарная ответственность;
  • алименты;
  • зарплата и компенсация наемным сотрудникам (при банкротстве в статусе ИП);
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • возмещение морального вреда;
  • возмещение вреда, причиненного чужому имуществу.

При внесудебном банкротстве не спишутся долги, которые заявитель не указал или забыл указать в заявлении. Долг вместе с процентами, переданный кредитной организацией коллекторам, списанию не подлежит даже при статусе банкрота.

Арбитражный суд не спишет налоговые и социальные задолженности, если будет доказан факт умышленного уклонения от погашения. Фиктивное или преднамеренное банкротство — не только весомый повод отказа суда в списании долгов, но и административная или уголовная ответственность для должника.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Главная/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.
Читайте также:  Как фирма становится банкротом?

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Последствия банкротства физических лиц

Статистика показывает, что банкротство граждан стало чрезвычайно популярным инструментом — ежегодно о несостоятельности объявляют около 20 тысяч физических лиц. Но признание банкротства запускает определенную вереницу событий, среди которых много неприятных. Чтобы сгладить последствия финансовой несостоятельности, обратитесь за помощью к профессиональному юристу.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 195 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Банкротство гражданина: общая картина

Несостоятельность физических лиц регулируется двумя актами: Гражданским Кодексом РФ и специальным ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 25 ГК РФ, лицо может быть признано банкротом, если оно не в состоянии погасить долги перед кредиторами. Иными словами, злостная задолженность является основанием для банкротства.

Гражданский Кодекс устанавливает возможность несостоятельности, но ничего не говорит о последствиях банкротства. ФЗ №127 восполняет имеющийся пробел. Последствия не всегда носят строго негативный оттенок, иначе ни один гражданин не стал бы объявлять о собственной неспособности погасить долги.

Отрицательные последствия банкротства гражданина

Два ключевых следствия из банкротства физического лица: порча кредитной истории и максимальное удовлетворение требований кредиторов. Все доступные средства направляются для погашения долгов. Испорченная кредитная история не позволит беспроблемно брать кредиты в будущем.

Ст. 213.30 ФЗ №127 устанавливает четкие правовые последствия банкротства физического лица. Согласно содержанию статьи, гражданин получает следующие ограничения:

  • запрет на оформление кредитов и займов без предварительного уведомления контрагента о прошлой несостоятельности — действует 5 лет;
  • запрет на повторное банкротство — действует 5 лет;
  • запрет на участие в управлении любой организацией — действует 3 года.

Иными словами, гражданин после банкротства будет существенно ограничен в своей деятельности. Невозможность брать кредиты и займы скорее всего закроет дорогу к открытию бизнеса, а запрет на участие в управлении — в страховые и кредитные компании. Причем длительность запрета в случае работы в страховой компании и в банках увеличивается: 5 лет и 10 лет соответственно.

Во время стадии погашения долгов большая часть имущества гражданина будет передана в руки управляющему. Это серьезное последствие. Под удар попадет и репутация человека — редкий банк или заемщик будет рад сотрудничеству с тем, кто в прошлом не смог выплатить долги.

В случае злостного уклонения от погашения долгов и полной невозможности исполнять обязательства суд может также запретить человеку выезжать за границу. При банкротстве придется попрощаться с отпуском за рубежом.

Помимо этого, определенные последствия возникнут и у близких людей банкрота. К примеру, если квартира принадлежит мужу и жене в равных долях, то при банкротстве мужа жене придется регулировать вопросы долевой собственности уже со взыскателями, которые не пойдут на уступки.

Положительные последствия банкротства гражданина

Везде есть светлые стороны. Положительные моменты банкротства следующие:

  • останавливается рост задолженности;
  • полное списание долгов;
  • несостоятельность никак не влияет на работу.

Главное положительное последствие банкротства — полное списание долгов. Судебное решение полностью разрывает все финансовые оковы, которые существовали в прошлом. И это освобождение производится абсолютно законным путем — коллекторы, кредиторы и прочие заинтересованные лица больше не будут иметь права тревожить покой банкрота.

Последствия банкротства говорят сами за себя — это палка о двух концах. Неподготовленному человеку будет сложно оценить выгоду от банкротства физического лица. Чтобы взвесить все «за» и «против», сперва проконсультируйтесь с юристом.

  1. Источники:
  2. Несостоятельность (банкротство) гражданина
  3. Последствия банкротства гражданина