Банкротство

Что будет с зп при банкротстве физических лиц?

К августу 2022 года объем просроченных долгов россиян по кредитам превысил 1,018 трлн. руб. без учета ипотеки. За первое полугодие он вырос на 8% — об этом говорит статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком.

Если нет денег для расчетов по обязательствам, лучшее решение — банкротство. Однако у процедуры тоже есть свои последствия. В этой статье наши юристы рассказывают вам всё самое важное о них и о результатах по итогу банкротства.

Содержание статьи

Всё содержание

Все, что касается банкротства физических лиц, в том числе его последствия, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Существует множество заблуждений о том, что они негативные, однако это совсем не так. Да, существуют некоторые ограничения, однако на практике для 99% клиентов они не имеют никакого значения.

Главный плюс банкротства — списание долгов. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам. Важно, что долги списываются навсегда и в полном объеме, а не частично: даже если ваше материальное положение улучшится, вы никому и ничего не будете должны.

Другие положительные последствия банкротства для должника:

  • Долги перестают расти. Уже с первого судебного заседания, когда ваше заявление будет признано обоснованным, начисление пеней, штрафов и процентов прекращается. Это означает, что задолженности перестают расти, а кредиторы больше не могут требовать от вас погашения долга.
  • Проблемы с коллекторами закончились. С самого начала банкротства коллекторы не имеют права с вами взаимодействовать. Запрет касается любых контактов: звонков, личных встреч, писем и даже уведомлений.
  • Исполнительные производства приостанавливаются/оканчиваются. Аресты со счетов и имущества снимаются, а судебные приставы-исполнители не могут требовать от вас погашения задолженности по исполнительным документам.

Круг незначительных ограничений для банкрота, которые вводятся после завершения процедуры, определен ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127 ФЗ. Все эти последствия начинают действовать со дня, когда вы получили определение суда о списании долгов:

  • 3 года — нельзя управлять юридическим лицом, вне зависимости от его организационно-правовой формы. Проще говоря, вы не сможете открыть ООО или занимать в нем управляющие должности. Для людей, не связанных с бизнесом, это не имеет значения. Для тех, кто хочет вести свой бизнес, есть вариант подождать, открыть ИП или оформить на одного из родственников: закон не запрещает делать это.
  • 5 лет — по запросу при оформлении кредита/займа необходимо предупреждать банк или МФО о том, что ранее вы проходили банкротство. Достаточно указать на факт банкротства при заполнении анкеты на получение кредита/займа. Однако на практике всего 1 банк из 20 запрашивает эти данные.
  • 5 лет — нельзя повторно инициировать банкротство. Увы, списывать долги каждый год не удастся.
  • 5 лет — нельзя занимать руководящие должности или другим способом влиять на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными и паевыми инвестиционными фондами, а также микрофинансовыми организациями (МФО). Проще говоря, официально руководить этими организациями не получится, о том, можно ли «неофициально» — не упоминается.
  • 10 лет – нельзя занимать руководящие должности в кредитных учреждениях или другим образом влиять на решения, которые в них принимаются. Не планировали открывать МФО? Отлично, тогда про это последствие можно забыть — оно не является для вас негативным. Планировали? В любом случае, с долгами открыть кредитную организацию тоже не выйдет.
  • При реструктуризации долгов.

Если в банкротстве будет введена реструктуризация задолженности, то в течение срока, пока она идет, вы не сможете самостоятельно заключать сделки, размер которых превышает 50 тыс.

рублей, брать новые кредиты или наоборот, давать другим людям в долг, а также распоряжаться средствами, которые находятся на ваших счетах. Еще одно ограничение — дарение имущества.

Пока идет реструктуризация, вы не сможете никому и ничего дарить, если не получите на это согласия управляющего.

На этом этапе нельзя открывать или закрывать банковские счета, а также распоряжаться средствами, которые находятся на счетах и вкладах.

Вы не сможете продавать или дарить свое имущество, а также принимать обратно долги: все денежные операции контролирует управляющий.

Если речь идет о заработной плате, пенсии или ином источнике дохода, то каждый месяц вы будете получать его часть в размере прожиточного минимума, установленного в вашем регионе.

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны. 

Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.

Многих должников останавливают страх и беспокойство того, что об этом узнают их родственники, друзья и знакомые. Слухов и домыслов по этому поводу так много, что мы решили рассказать подробнее, как на самом деле банкротство влияет на родственников.

Часто должники не решаются на банкротство только из-за того, что родственники, друзья и коллеги узнают об их финансовых проблемах. Да, информация о банкротстве обязательно размещается в открытых источниках — на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсант».

Но насколько часто ваши родственники и знакомые посещают такие информационные ресурсы, чтобы посмотреть новые сообщения о банкротстве? Мы уверены, что многим из них даже не известно о существовании таких источников.

Банкротство никак не влияет на родственников физического лица, в отношении которого оно ведется. Факт того, что отец, мать, брат или сестра признавались финансово несостоятельными, нигде и никогда не требуется указывать.

При трудоустройстве, поступлении на государственную службу и даже при получении кредита или ипотеки эта информация не запрашивается. Финансовые проблемы родственников никак не отображаются на жизни.

Единственное, с чем могут быть связаны последствия, — наличие совместного и общедолевого имущества у банкрота с одним из его родственников:

  • Долевая собственность. Если у физического лица, признающего свою финансовую несостоятельность, есть имущество, но оно находится в общедолевой собственности, то управляющий обязан включить долю (например, от земельного участка или квартиры) в конкурсную массу и продать ее с торгов. Тогда родственники, с которыми должник делит право долевой собственности, узнают о банкротстве.
  • Сделки. Еще один нюанс — сделки, совершенные за последние 3 года. Если они связаны с отчуждением имущества в пользу родственника, то могут быть оспорены управляющим в рамках дела о банкротстве. В результате имущество будет возвращено и включено в конкурсную массу.

Имущество супругов, совместно нажитое в браке, является общей собственностью, следовательно при банкротстве будет включено в конкурсную массу. Однако, помните: часть денежных средств, полученных от реализации, пойдет на погашение долгов, а вторую часть вернут супругу обратно.

И не забывайте: в любом случае, ст. 446 ГПК РФ защищает имущество, которое нельзя реализовать при банкротстве.

Если дети совершеннолетние, то банкротство одного или даже обоих родителей сразу их никак не коснется, не повлияет на кредитную историю и на законные интересы. Исключение — наличие долевой собственности, но и в этом случае своего имущества они не потеряют.

Другое дело — несовершеннолетние дети. Часто родитель отказывается от банкротства, потому что не знает, как обеспечить детей во время процедуры. 

  1. Нет. Если квартира не в ипотеке, то она будет сохранена после полного списания долгов. Также, в ст. 446 ГПК РФ перечислено все имущество, которое точно останется у вас после банкротства (единственное жилье, мебель, продукты питания и другие).

    Более чем в 80% случаев у должников есть только это имущество, и банкротство для них проходит незаметно: все вещи остаются, а долги полностью списываются. Однако если у вас есть имущество, не указанное в ст.

    446 ГПК РФ (например, автомобиль), то существуют законные способы его сохранить.

  2. Банкротство родственников, в том числе близких, не влияет на получение ипотеки, кредита или микрозайма. Все, что учитывают банки при одобрении или отклонении заявки на выдачу денежных средств — это личная кредитная история. Будьте уверены: банкротство родителя, сына, брата или другого родственника на отношении банка к вам никак не отразится.

  3. Если на момент совершения этих сделок у вас уже были просроченные кредиты и другие долги, то нужно проконсультироваться со специалистами. Чтобы сделки не были признаны недействительными, обратитесь к нашим юристам: они детально проанализируют вашу ситуацию и будут защищать ваши интересы.

  4. Неправда. Суд может ограничить выезд из России, но только во время процедуры. В этом случае кредитору нужно будет привести веские основания и доказательства.

    Таких случаев на практике 1 на 5000 дел и это относится только к должникам, которые хотят избежать ответственности перед кредиторами или скрыть свое имущество. Если вы действуете добросовестно — ограничения вас не коснутся.

    Кроме того, их можно отменить при наличии веских оснований (например, командировка, лечение или учеба).

    И, конечно, не сомневайтесь: после банкротства вам никто не запретит выезжать за границу.

  5. Вам об этом сказали коллекторы? Мы более чем уверены, что да. Они часто пугают людей, ведь банкротство заемщиков для них невыгодно. Спешим заверить вас: кредиты брать можно. То же относится к ипотеке и кредитным картам. Процедура банкротства обнуляет вашу кредитную историю и дает возможность восстановить кредитный рейтинг, а значит, банки охотно идут навстречу заемщикам, списавшим долги.

  6. Можно. Такие последствия наступают нечасто и только для недобросовестных заемщиков, однако даже в этом случае существуют законные методы их нивелирования.

  7. Нет! Вопрос о том, чтобы ограничить выезд за границу родственнику банкрота, даже не поднимается и не рассматривается.

  8. Если не рассматривать супругов, то к таким случаям относится наличие общедолевого имущества, совершение сделок за последние 3 года по отчуждению имущества в пользу родственника и его выступление в качестве поручителя или созаемщика.

Читайте также:  Можно ли работать в банке после банкротства?

Чтобы выяснить, какие последствия вас ожидают, узнать ответы на любые вопросы об особенностях банкротства или начать подготовку к процедуре, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.

Наши специалисты будут защищать ваши интересы и сделки, помогут списать все задолженности и нивелировать возможные минусы процедуры, чтобы вы могли сохранить ваше имущество с использованием законных способов.

Вам может быть интересно: Что будет с зп при банкротстве физических лиц? Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников Вам может быть интересно: Что будет с зп при банкротстве физических лиц? Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников Вам может быть интересно: Что будет с зп при банкротстве физических лиц? Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников Чтобы точно узнать, сможете ли вы списать все задолженности и какие последствия вас ожидают, пройдите тест: Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет?

Что будет с зарплатой при банкротстве физлица: ГК БКФ

Зарплата при банкротстве, как и большинство доходов должника, включается в конкурсную массу. Исключение – величина прожиточного минимума, который ежемесячно оставляют гражданину и его иждивенцам на проживание. Зарплата при банкротстве физического лица не выдается ему в наличном виде, а направляется финансовому управляющему, который и передает положенные суммы должнику.

Сам факт наличия заработной платы не лишает гражданина права признать свою несостоятельность, поскольку главное условие банкротства – просроченная задолженность и невозможность ее погашения в будущем.

Это может быть вызвано не только полным неимением средств, но и их недостаточностью. Оценивается соотношение ежемесячного финансового прироста должника и его платежей.

Если выяснится, что денег не хватает на проживание и на погашение долговых обязательств, начнется процедура банкротства.

Зарплата во время банкротства войдет в состав конкурсной массы. Иначе говоря, за ее счет управляющий будет погашать задолженность перед кредиторами. Однако продолжится это до тех пор, пока идет этап реализации имущества. После его завершения долги гражданина спишутся и он вновь будет получать свою зарплату целиком, как раньше.

Пока идет банкротство, деньги должнику будет выдавать фин. управляющий.

Каких-то конкретных обязанностей, связанных с вознаграждением за труд, у человека нет, кроме одной – он обязан передать зарплатную карту финансовому управляющему и сообщить ему информацию о принадлежащих ему активах. Для этого в заявлении о признании банкротства вписывают:

  • размер должностного оклада и прочих трудовых выплат;
  • остальные типы прибыли, не связанной с профессиональной деятельностью, – пособия, депозиты;
  • реквизиты банковских счетов, держателем которых является должник.

Умышленное занижение доходов будет выявлено, поскольку финансовый управляющий проверяет информацию через Налоговую службу и другие регистрирующие органы. Искажения суд расценит как попытки уйти от ответственности и может не освободить от обязательств должника. Если гражданин поменял место работы или уволился, он обязан сообщить об этом управляющему.

Зарплата супруга при банкротстве тоже может войти в конкурсную массу, если собственных доходов должника недостаточно для погашения задолженности. По закону всё имущество вступивших в брак в равных долях принадлежит каждому, то есть 50 % зарплаты жены иногда может быть рассмотрено в качестве актива – по этому вопросу лучше проконсультироваться у специалиста.

Суд учитывает размер зарплаты. Если представленная документация свидетельствует о том, что доходы гражданина соразмерны его расходам, то есть он может платить по кредитам и обеспечивать себя и своих иждивенцев, суд может принять одно из двух решений:

  • признать заявление необоснованным;
  • возбудить дело и ввести процедуру реструктуризации. При этом рассматриваются не только имеющиеся, но и будущие доходы. Например, гражданин временно нетрудоспособен, но в дальнейшем вернется на работу и начнет получать хорошую зарплату.

Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности и погашение долгов на более мягких условиях. Это невыгодно тем должникам, которые планируют объявить себя несостоятельными.

План реструктуризации гражданин и кредиторы согласовывают совместно, после чего передают на утверждение финансовому управляющему, а он – суду.

Условия должны удовлетворять обе стороны, что на практике происходит редко. Обычно кредиторы не учитывают интересы второй стороны. Закон не обязывает должника соглашаться с предложенными условиями.

Таким образом, даже если суд ввел реструктуризацию, но участники в установленный срок не представили план управляющему, она не состоится и суд переходит ко второму этапу – реализации имущества.

Кроме того, реструктуризацию не утвердят, если должник не имеет постоянного дохода или его не хватает для возобновления платежей по кредитам.

Что будет с зп при банкротстве физических лиц?

После возбуждения дела в суде должник передает управляющему все свои банковские карты. Несмотря на то, что выплата зарплаты при банкротстве в привычном виде прекращается, должник не останется без денег. Все деньги находятся у финансового управляющего. Ими он погашает задолженности гражданина перед кредиторами и другие расходы, связанные с проведением банкротства.

Порядок получения денег зависит от процедуры, которую назначил суд:

  1. При реструктуризации должник имеет право на свое имя открыть счет, на который ежемесячно может поступать до 50 тыс. руб. Эти деньги полностью находятся в распоряжении гражданина.
  2. В процедуре реализации банковские счета должника блокируются, всеми деньгами распоряжается финансовый управляющий. По его письменному требованию банки временно снимают блокировку счетов, выдают ему необходимую сумму (равную прожиточному минимуму), которую он затем передает должнику.

Деньги могут быть как переданы наличными из рук в руки, так и перечислены на счет третьего лица (родственника или супруга должника). Положенный прожиточный минимум может выдавать и сам работодатель – для этого понадобится письменное разрешение управляющего с указанием ежемесячной суммы к выдаче.

Все эти способы передачи средств утверждены в п. 1 постановления ВС РФ от 25.12.2018 № 48.

У многих возникнет вопрос, что происходит с зарплатой на счету при банкротстве. С момента ввода реализации имущества активами на счетах должника начинает распоряжаться управляющий.

В течение суток после вынесения определения суда гражданин обязан передать управляющему все свои банковские карты. Перечень фиксируется в передаточном акте. Фин.

управляющий связывается с банками, в которых обслуживается должник, и направляет письменные уведомления о необходимости временной блокировки счетов гражданина в связи с тем, что в его отношении возбуждена процедура банкротства.

После блокировки счетов гражданин по требованию управляющего (или сам управляющий) открывает специальный счет, куда будут поступать все доходы.

Иногда на практике в целях экономии оставляют открытым какой-то один счет должника, через который будут вестись расчеты – только за оформление спецсчета придется заплатить 2–3 тыс. рублей, операции по нему облагаются повышенной комиссией.

На спецсчет поступает зарплата при банкротстве и прочие доходы:

  • от оказания услуг, если должник является самозанятым;
  • вычеты и другие налоговые льготы;
  • возврат дебиторских задолженностей;
  • выручка от реализации имущества на торгах.

Все эти средства, за исключением доходов, имеющих «иммунитет» по ст. 101 № 229-ФЗ, направляются на оплату судебных издержек, организацию оценки и проведение торгов, вознаграждение управляющему, ежемесячные выплаты должнику, погашение алиментов и обязательств перед кредиторами.

Пенсия по возрасту тоже подлежит переводу на спецсчет. Но на практике по решению суда она полностью остается в распоряжении гражданина и претензии кредиторов на нее не распространяются.

Работодатель и все лица, которые платят должнику, получают уведомление о том, что средства необходимо перечислять на указанный спецсчет. Это извещение передается лично под подпись либо заказной почтой. После этого работодатель и прочие лица обязаны исполнять требование финансового управляющего, в противном случае их ждет штраф согласно ст. 14.13 КоАП РФ.

Ежемесячно должнику полагается по одному прожиточному минимуму на него самого и на каждого иждивенца, при условии что они не имеют дополнительного дохода.

Например, если на банкротство подала одинокая мать, которая не получает алименты, то управляющий выдает ей каждый месяц один «взрослый» прожиточный минимум и один «детский». Если же женщина получает алименты, то на ребенка выдается только половина «детского» прожиточного минимума.

При недостаточности получаемых денег должник имеет право просить управляющего об исключении из конкурсной массы некоторых сумм, например на оплату детского сада, медицинских услуг, лекарств. При доказательстве по решению суда человек получит эти деньги на руки.

При банкротстве взыскание не обращается на следующие виды доходов:

  • алименты на содержание детей;
  • суммы, выплаченные в счет возмещения вреда здоровью;
  • компенсации от государства в связи с техногенными и природными катастрофами;
  • регулярные льготные выплаты отдельным категориям лиц на покупку медикаментов, проезд;
  • командировочные;
  • материальная помощь от работодателя в связи с рождением ребенка, смертью близкого родственника;
  • пособия по потере кормильца;
  • материнский капитал.

Исчерпывающий перечень доходов, защищенных от кредиторских претензий, определен в ст. 101 № 229-ФЗ.

Зарплата после банкротства выплачивается в обычном объеме, поскольку финансовые запреты снимаются.

Однако есть виды долгов, которые не списываются с признанием несостоятельности, – алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность. По ним взыскание будет продолжаться в общем порядке, через судебных приставов.

В этом случае из зарплаты банкрота по-прежнему будет удерживаться определенный процент – 50–70 % в зависимости от вида обязательств.

Если вы задумались о персональном банкротстве, обратитесь в компанию БКФ. Наши специалисты предлагают два варианта сопровождения:

  • базовое, при котором проводится анализ ситуации, оценка рисков и перспектив. Юрист дает рекомендации по ведению дела, содействует в подготовке документов для суда. Предоставляем должнику персонального менеджера по предбанкротной подготовке, который консультирует по делу;
  • под ключ – полное правовое обслуживание, включая первоначальный анализ ситуации, подготовку документов, взаимодействие с кредиторами и представительство в судебных заседаниях. Для сопровождения также предоставляется персональный менеджер, который будет консультировать и помогать во время всей процедуры банкротства.
Читайте также:  Каков правовой статус кредиторов по текущим платежам в деле о банкротстве являются ли они лицами участвующими в деле?

Опытные юристы помогут быстро и с минимальными потерями списать долги и сохранить зарплату при банкротстве. В портфолио компании более 1,5 тыс. успешных дел, мы помогли клиентам списать более 1 млрд рублей долгов. Работаем по всей стране. Чтобы получить помощь профессиональных юристов БКФ, заполните форму на сайте или позвоните по указанному телефону.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

https://www.youtube.com/watch?v=vN_JncXM_n0\u0026pp=ygVU0KfRgtC-INCx0YPQtNC10YIg0YEg0LfQvyDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YY_

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан.

Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Хорошо, что появилось также множество форумов, где люди оставляютотзывы о том, как они прошли свою процедуру банкротства физических лиц и списали долги. Как, например, эта группа «Отзывы о банкротстве» в Контакте. Такие сообщества помогают людям разобраться, что работает, а что нет…

На «Клерке» есть крутейший курс о том, как бухгалтеру перейти на аутсорс, если вы еще не решились. Научитесь:

  • правильно определять и описывать свои услуги;
  • привлекать клиентов и создать гарантированные потоки заказов;
  • строить бизнес так, чтобы как можно скорее выйти в плюс.

Все эти знания дают наши эксперты. Супер-цена курса с удостоверением до 6 августа 29900 руб. 6499 руб.

Успейте записаться со скидкой

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

  • Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:
  • — полное списание всех долгов;
  • — сбережение вашего имущества от взыскания.
  • Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.
  • Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п.

, то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.

1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

  1. В частности, не списываются долги:
  2. — по алиментам;
  3. — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.

“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.

Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О.

принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

https://www.youtube.com/watch?v=vN_JncXM_n0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства.

И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

  • Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:
  • — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
  • — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;
  • — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.
  • Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.

6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

https://www.youtube.com/watch?v=mBqfQvA-fK4\u0026pp=ygVU0KfRgtC-INCx0YPQtNC10YIg0YEg0LfQvyDQv9GA0Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQtSDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjRhSDQu9C40YY_

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон.

Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

  1. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.
  2. Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:
  3. — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;
  4. — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;
  5. — сможете ли вы оплатить эту процедуру;
  6. — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;
  7. — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;
  8. — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.
  9. И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Читайте также:  Сколько времени реализуется имущество при банкротстве?

Последствия банкротства для физических лиц (должников): плюсы и минусы

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим все минусы банкротства физических лиц и последствия, о которых важно знать заранее. Это одна из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, есть много нюансов. Именно поэтому лишь малая часть граждан, подходящих по условиям, идет на банкротство. Все важные моменты — на Бробанк.ру.

Чтобы вы смогли принять верное решение, сначала разберем все минусы банкротства, а после — его последствия.

Это дорого

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

На что придется потратиться:

  • госпошлина за рассмотрение дела — 300 рублей;
  • зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело — минимум 25 000 рублей, а дальше — все зависит от ситуации;
  • если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
  • сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ — около 10 000 рублей, проводится обязательно;
  • внесение информации о банкротстве в специальный реестр — около 4000 рублей;
  • расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно 5000 рублей.

То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 000 рублей (на практике — больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.

Это долго

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

Как все происходит:

  1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
  2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
  3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
  4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
  5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.

Банкротство могут и не одобрить!

Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.

По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей.

Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.

Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.

Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:

  • все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации;
  • без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей;
  • в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.

На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.

Реализация имущества должника

Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.

Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.

Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:

  • невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
  • управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
  • управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
  • суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
  • будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Последствия банкротства для физического лица в 2021 году

В Федеральном Законе 127 О несостоятельности (банкротстве) есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства.

Вот они:

  1. В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
  2. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
  3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
  4. 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.
  5. 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

Минусы:

  • долго, все займет около 2 лет;
  • дорого, будьте готовы выложить минимум 50 000 и после 7% от стоимости проданного имущества;
  • невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкрота;
  • нужно собрать очень много бумаг и справок;
  • сложно провести все самостоятельно без привлечения юридических фирм;
  • все “лишнее” имущество продается по цене ниже рыночной;
  • во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами;
  • вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда платить все равно придется.

Плюсы:

  • на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются;
  • по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов).

Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся.

Частые вопросы

Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников? Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию. Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества? Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными. Могут ли при банкротстве изъять машину? Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги. Сохранить его можно в том случае, если авто стоит не более 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности, или если речь идет об инвалиде. Могут ли при банкротстве забрать дачу? Не подлежит изъятию только единственное жилое имущество должника. Если кроме дачи у вас есть квартира, загородная собственность уйдет с молотка. Дадут ли мне кредит после признания банкротом? Запрета на получение кредитных услуг нет. Единственное, если с момента признания вас банкротом прошло менее 5 лет, вы обязаны уведомить об этом кредитора. На практике банкроты могут получить одобрение.