28.12.2020

В 2015 г. банкротство стало возможным для физических лиц благодаря принятым нормам, регулирующим этот процесс. Изменения, которые касаются граждан, были внесены в закон о банкротстве – ФЗ № 127.

До этого он регулировал только банкротство юридических лиц.

Непосредственно ФЗ о банкротстве именно физических лиц не существует — его заменяет десятая глава закона о несостоятельности предприятий и граждан.

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

Итак, ФЗ № 127— это закон о банкротстве юридических и физических лиц. И в связи с тем, что процедура признания банкротами физических лиц была разработана на основе процедуры признания банкротами организаций, есть сходства в их содержании.

Так, например, обе процедуры предусматривают два пути развития событий — финансовое оздоровление (в разных вариациях) и конкурсное производство.

В случае с несостоятельностью граждан — это реструктуризация (как вариант — мировое соглашение) и реализация имущества.

Реструктуризация задумывалась как основной вариант решения финансовых проблем гражданина-должника.

На этой стадии разрабатывается план закрытия долгов или возврата в график платежей, и осуществляется попытка его выполнить. Если это удалось, процесс заканчивается без признания должника банкротом.

Альтернатива реструктуризации — мировое соглашение, но его выполнение происходит уже за рамками процесса банкротства.

Стадия реализации имущества задумывалась законодателем как крайняя мера, но в итоге ей стало заканчиваться большинство дел о банкротстве. В ходе этой процедуры всё имущество, принадлежащее должнику, за некоторыми исключениями продаётся на торгах. Полученные в результате продажи деньги отправляются на закрытие задолженности, остальная часть долга списывается.

Эти процедуры и составляют процесс банкротства физических лиц. Собственно, ФЗ127 в части, касающейся банкротства граждан, подробно регулирует обе процедуры, а также вопросы, касающиеся необходимой документации, полномочий участвующих в деле лиц и т. д.

Кроме судебной процедуры существует и упрощённая внесудебная процедура признания гражданина банкротом, которая регулируется тем же законом.

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Текст федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127) постоянно претерпевает изменения. Часть из них касается финансовых вопросов.

Так, например, обязательное вознаграждение за услуги финансового управляющего, который участвует в деле, на момент вступления указанного закона в силу составляло 10 000 рублей, а уже в 2016 году выросло до 25 000 рублей за процедуру.

На стадии реализации имущества доход управляющего увеличился с 2% до 7% от стоимости имущества. Неисключено, что сумма будет расти и дальше — многие управляющие отказываются работать за такие деньги, если у должника нет дорогой собственности.

Внесенные изменения в Налоговый кодекс в 2017 году сократили сумму государственной пошлины, которую необходимо заплатить при подаче заявления о признании банкротом, сократилась с 6000 до 300 рублей.

В 2020 году в связи с эпидемией коронавируса появилось ещё одно новшество — введение моратория на банкротство. Оно касается организаций, а также индивидуальных предпринимателей, работающих в отраслях, признанных наиболее пострадавшими в результате пандемии. Банки не могут подавать в суд на взыскание долгов с такого предпринимателя на период моратория.

В 2020 году также вступили в силу поправки, касающиеся внесудебной процедуры.

Благодаря им у граждан с долгами от 50 000 до 500 000 рублей, в отношении которых окончено исполнительное производство в связи с отсутствием возможного для взыскания имущества, появилась возможность стать банкротами и списать долги. Главное, что это делается посредством не слишком сложной процедуры и совершенно бесплатно (в отличие от судебного банкротства).

Структура и содержание ФЗ 127

ФЗ № 127 состоит из двенадцати глав, большинство из которых регулирует процесс признания банкротами организаций и его детали.

Пять из них посвящены отдельным процедурам в рамках процесса банкротства юридических лиц: наблюдению, финансовому оздоровлению, внешнему управлению, конкурсному производству, мировому соглашению.

В целом много внимания уделяется особенностям признания банкротами отдельных категорий организаций-должников.

Нормы, знание которых будет полезно и физическим лицам, содержатся в первой (общие положения) и третьей (разбирательство дел и банкротстве в арбитраже) главах закона.

Непосредственно банкротству граждан посвящена десятая глава закона. Она состоит из пяти параграфов, которые регулируют:

1. Процесс проведения реструктуризации долгов и реализации имущества;
2. Признания банкротами индивидуальных предпринимателей;
3. Банкротство крестьянского (фермерского) хозяйства;
4. Признания гражданина банкротом после его смерти;
5. Внесудебное банкротство граждан.

Основополагающие нормы

Основополагающими нормами в тексте закона можно считать:

• Нормы, регулирующие условия, которые позволяют гражданам претендовать на банкротство. В случае судебного банкротства это наличие определённой суммы долга (формально — 500 000 рублей и больше, но на практике оно возможно и при меньших суммах), просрочки по платежам свыше трёх месяцев и добросовестность должника;
• Нормы, посвящённые особой роли финансового управляющего в процессе о банкротстве физических лиц. Без него не может обойтись ни один процесс судебного банкротства гражданина. После инициации процесса он фактически руководит действиями должника и распоряжается его имуществом;
• Нормы, посвящённые применению стадий реструктуризации и реализации имущества. Больше всего важны желаемые результаты этих процедур — закрытие и списание долгов;
• Нормы, касающиеся ограничений во время банкротства и последствий по его окончанию.

Всё это составляет основу банкротства физических лиц: критерии, суть, основные стадии и итоговый результат.

Изменения в законе

Банкротство физических лиц — явление молодое, поэтому изменения в нём по следам сложившейся судебной практики неизбежны. Указанные выше поправки в 127 ФЗ были призваны упростить жизнь должников, ведь именно для этого и принимался сам закон.

Возможно, в будущем будут изменения, более детально регулирующие роль финансовых управляющих (пока закон содержит слишком много возможностей, позволяющих недобросовестным лицам наживаться на некомпетентности должника) и упрощающие процесс для отдельных категорий граждан.

Стороны дела о банкротстве

Закон не выделяет как таковые стороны в банкротстве граждан. Называются лица, участвующие в деле: должник, кредиторы (физические и юридические лица), уполномоченные государственные органы, финансовый управляющий.

Но понятно, что участниками с противоположными, конфликтующими интересами являются должник и кредиторы (либо уполномоченные органы, контролирующие начисление налогов и сборов) — их можно назвать сторонами.

Финансовый управляющий, призванный соблюсти баланс между их интересами, является неким средним звеном.

Порядок реализации имущества

Процедуру реализации имущества гражданина можно разделить на следующие этапы:

1. Формирование конкурсной массы (в неё включается всё имущество должника кроме исключений, указанных в ст. 446 ГПК РФ);
2. Её корректировка (ведётся проверка на предмет принадлежности и отсутствию исключений по указанной статье);
3. Оценка имущества (для назначения первоначальной цены на торгах, здесь могут быть привлечены сторонние эксперты);
4. Непосредственно реализация имущества (продажа на открытых электронных торгах);
5. Погашение задолженности перед кредиторами (соблюдается определённая очерёдность пропорционально предъявленным требованиям);
6. Возврат имущества должнику (это имущество, которое не удалось реализовать на торгах и которое отказались забрать кредиторы);
7. Отчётность финансового управляющего (управляющий отчитывается перед кредиторами, отчётность утверждает суд).

Последствия процедуры

Последствия состоявшейся процедуры, в результате которой должник был признан банкротом и была ликвидирована его задолженность, перечислены в ст. 213.30 ФЗ № 127:

• Десять лет после завершения процедуры гражданину запрещено управлять банками, пять лет — негосударственными пенсионными фондами и микрофинансовыми организациями, три года — нельзя стать генеральным директором организации или входить в состав директоров;
• Пять лет должник не сможет вновь стать банкротом;
• Пять лет при желании взять кредит или займ потенциальному кредитору придётся сообщать о своём финансовом статусе, а значит, вряд ли это намерение удастся осуществить.

Также существует ряд ограничений во время процедуры, как для должника, так и для кредиторов. Так у должника происходит блокировка всех его счетов и карт, его финансами начинает распоряжаться управляющий. А кредиторы не могут больше начислять пени и штрафы на имеющуюся задолженность, свои требования могут предъявлять только в рамках процесса.

Следует иметь ввиду и последствия, которые ожидают должника в случае неправомерных действий. За незаконные действия в сфере банкротства гражданам может грозить как административная, так и уголовная ответственность.

Прочие важные положения

Помимо перечисленных основополагающих норм важными можно также считать следующие положения:

• Право инициировать процесс банкротства физического лица принадлежит ему самому, а также его кредиторам и уполномоченным государственным органам, контролирующим выплаты;
• Физическое лицо признаётся банкротом по решению суда или (если речь идёт об внесудебном порядке) многофункциональным центром;
• Физическое лицо может быть признано банкротом и после его смерти;
• Стороны могут заключить мировое соглашение.

Почему стоит воспользоваться Билетиз

Для того чтобы физическому лицу успешно пройти процедуру банкротства и списать свои долги, знания закона, к сожалению, недостаточно.

В подавляющем большинстве случаев требуется именно судебное банкротство, а это длительный, многоступенчатый процесс, для которого необходим серьёзный опыт. Поэтому без помощи специалистов не обойтись.

Как минимум нужно будет взаимодействовать с юристами и финансовыми управляющими. При этом велика вероятность, что часть работы по посещению инстанций и сбору документации, всё равно придётся делать самому.

Но есть вариант, который позволяет передать весь объём работы компетентной организации, следить за ходом дела удалённо и получить готовый результат в виде ликвидации долгов. Это банкротство под ключ, которое можно заказать на платформе «Билетиз».

Вам не придётся ходить по банкам и участвовать в судебных заседаниях. Достаточно зарегистрироваться на сайте, получить бесплатную консультацию от нашего специалиста, отправить доверенность и уже имеющиеся у вас документы, а затем просто следить за ходом дела в личном кабинете.

Вы действительно списываете долги, буквально не выходя из дома. «Билетиз» — это единственная онлайн-платформа на территории Российской Федерации, осуществляющая процедуру банкротства полностью бесконтактно.

Взаимодействие с вами происходит по телефону, в мессенджерах, по электронной почте.

С помощью «Билетиз» вы можете подать заявку на банкротство и осуществить списание долгов за фиксированную стоимость, в которую включены все издержки.

Мы стараемся учесть финансовое положение каждого клиента и предлагаем варианты рассрочки на специальных условиях.

Вы можете рассчитать средства, которые будете вносить в качестве ежемесячного накопительного платежа, и выбрать наиболее удобный размер оплаты.

Чтобы начать работу с нами, позвоните по телефону 8 800 350 20 47 или зарегистрируйтесь в личном кабинете.

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ (действующая редакция)

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ существует с октября 2002 года и долгое время регламентировал только банкротство юридических лиц (в том числе, банков, градообразующих предприятий и других крупных организаций).

Несколько лет назад в него была добавлена десятая глава — «Банкротство гражданина». С появлением новой редакции, физические лица, которые не могут выбраться из долговой ямы самостоятельно, получили возможность освободиться от финансовых обязательств.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

В десятой главе ФЗ-127 о банкротстве физических лиц рассказано все, что нужно знать должнику, чтобы без проблем пройти процедуру.

Закон регламентирует ее этапы, правила прохождения, права и обязанности лица, который решил снять с себя долги.

Перед тем, как вы обратитесь в суд и запустите эту процедуру, вы должны внимательно изучить закон, взвесить все «за» и «против» и решить, по какому пути вы пойдете.

https://www.youtube.com/watch?v=WI6-nQwgi5A\u0026pp=ygVc0KfRgtC-INC-0LfQvdCw0YfQsNC10YIg0YHRgiAxMjct0KTQlyDQniDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQuNGFINC70LjRhj8%3D

Лучше всего делать это с помощью компетентного юриста. В ваших интересах рассказать юристу обо всех долгах и кредиторах: после того, как вы погасите ту сумму, которую в состоянии отдать, остальные долги будут списаны.

Итак, в ФЗ «О несостоятельности…» в 2015 году внесли новую, десятую главу, которая регламентирует банкротство граждан. С 1 октября должники, не способные справиться с кредитной нагрузкой, могут:

• подать в Арбитражный суд заявление о признании себя банкротом;
• провести реструктуризацию долга, сняв все пени и штрафы и погасив только основную сумму долга за определенный срок;
• отказаться от реструктуризации и реализовать свое имущество в рамках судебного производства;
• списать все долги, которые не удалось погасить с помощью реструктуризации или реализации имущества.

После процедуры банкротства физическое лицо считается свободным от задолженностей и может начинать жизнь с чистого листа. Но, разумеется, не все так просто: у должника могут изъять не каждый объект собственности, а после освобождения от обязательств на гражданина накладываются некоторые ограничения.

Почему же люди торопятся стать банкротами?

Причины есть:

• Во время реструктуризации, при которой должник продолжает выплачивать кредиты на удобных для себя условиях, не начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Дополнительные списания со стороны банка или МФО исключены.
• При реализации имущества можно отказаться от оплаты долга. При этом должник не лишится единственного жилья и личных вещей. Скорее всего, он вообще ничего не потеряет: у людей, оказавшихся в долговой яме, как правило, нет дополнительного имущества.
• Если у должника есть дополнительное имущество (в том числе, малоликвидное — дача, старая машина, гараж), его смогут продать без непосредственного участия бывшего владельца. Если рыночная стоимость такого имущества не покрывает даже часть долга, цена продажи уже не волнует должника. Так или иначе, задолженности исчезнут.
• Наконец, должнику уже не нужно брать дополнительные кредиты или займы, чтобы расплатиться с другими кредиторами, усугубляя свою ситуацию. Все будет намного проще.

На практике процедура, несмотря на некоторые ограничения и сложности, открывает путь в нормальную жизнь — без звонков от коллекторов и нервов.

Десятая глава закона о банкротстве регулирует процедуру списания долгов у физических лиц. К ним относятся не только граждане, попавшие в сложную ситуацию из-за ипотеки, потребительных кредитов, микрозаймов, но и индивидуальные предприниматели и владельцы фермерских хозяйств. В отдельный параграф вынесены положения об объявлении банкротом умершего человека.

В параграфе, посвященном несостоятельности гражданина, приведена вся информация, которая потребуется при подготовке и участии в процедуре банкротства:

• условия признания банкротом;
• особенности регулирования отношений между должником и другими лицами (кредиторами, финансовым управляющим и т.д.);
• порядок оформления заявления должника и конкурсного кредитора;
• назначение и обязанности финансового управляющего.
• правила и условия реструктуризации.
• порядок реализации имущества;
• сроки проведения процедуры;
• ограничения, накладываемые на банкрота.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Важно: через банкротство можно списать любые долги, закрепленные письменными или устными договорами. Это могут быть задолженности перед:

• Банками,
• Микрокредитными и микрофинансовыми организациями;
• Налоговой инспекцией и внебюджетными фондами;
• Организациями ЖКХ и поставщиками услуг;
• Любыми другими юридическими лицами;
• Физическими лицами.

Банкротство поможет избавиться от многих видов задолженностей, но не ото всех. Есть долги, которые придется погашать в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=WI6-nQwgi5A\u0026pp=YAHIAQE%3D

По закону от долгов можно избавиться двумя способами:

• через реструктуризацию, если должник имеет официальное трудоустройство, и его средств достаточно, чтобы отдать большую часть суммы;
• через реализацию имущества, если официальной работы нет или долг слишком большой, чтобы его выплатить за следующие 3 года.

Человек может самостоятельно определить, каким путем следовать, но последнее слово все же остается за судом. Суд оценит официальный доход и стоимость имущества, которым владеет заявитель, и примет решение.

В соответствии с ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», можно начинать процедуру банкротства с любой суммой долга. Условия, которым должен соответствовать заявитель:

• у гражданина недостаточно имущества для того, чтобы рассчитаться с кредиторами;
• наступление обстоятельств, при которых должник больше не сможет выплачивать кредиты – имеются все признаки потенциального банкротства;
• должник не имеет средств для ежемесячной оплаты взносов.

Из ФЗ был убран пункт о минимальном размере долга и просрочке, однако, исходя из сложившейся юридической практики, для начала судебного разбирательства сумма задолженности должна быть не менее 350 000 рублей.

В этом случае затраты на проведение процедуры будут целесообразны.

К тому же, должнику будет гораздо проще найти финансового управляющего, имея большой долг и имущество в собственности, поскольку данные специалисты работают за процент от реализации собственности.

Подавать заявление на банкротство физлица могут также и кредиторы, но для них условия остались прежними:

• просрочка по кредитам и другим выплатам — более 90 дней;
• общая сумма задолженностей гражданина — более 500 тысяч рублей.

Если человек накопил долгов на сумму, превышающую 500 000 рублей, то обратиться в суд за признанием неплатежеспособности становится его обязанностью, а не правом. Если этого не сделать, то на физлицо налагается штраф или другие санкции.

ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц дает точную инструкцию гражданам, пожелавшим списать долги:

1. Необходимо подготовить заявление в Арбитражный суд по месту жительства. В заявлении требуется указать свои данные (паспортные, контактные, а также семейное положение), сумму долгов и всех кредиторов, сведения о доходах и имуществе, план действий, которые вы хотите предпринять, чтобы выбраться из долговой ямы. План действий приводить необязательно, но с ним суд скорее примет ваше заявление в работу. Кроме заявления нужно собрать документы, подтверждающие задолженность и уровень доходов.
2. Если процедура инициируется, нужно оплатить услуги финансового управляющего и все необходимые судебные расходы. Стоимость услуг управляющего составляет не менее 25 000 рублей. Эти деньги должник должен положить на счет Арбитражного суда.

Далее с участием должника и финансового управляющего проводится первое судебное заседание, на котором определяется, каким путем будет идти процедура банкротства.

Должник не может отказаться от услуг финансового управляющего и заниматься всем самостоятельно. Однако он вправе выбрать специалиста.

Доход управляющего состоит из двух частей: фиксированной части (25 000 рублей, которые вы должны положить на счет) и комиссии (7% от стоимости продаваемого имущества). Поэтому ему выгоднее продавать имущество дорого. Это позволит покрыть максимальную сумму долга.

Считать, что, став банкротом, вы избавитесь от всех финансовых проблем, не стоит. Некоторые долги, к сожалению, останутся за вами.

Процедура НЕ избавит от долгов по алиментам, а также перед гражданами, которым должник ранее нанес физический или моральный ущерб (например, при ДТП).

Индивидуальные предприниматели останутся должны своим работникам, если ранее не выплатили заработную плату. Долги не списываются и в некоторых других случаях.

Как правило, речь идет о физических лицах, которым был нанесен вред действиями должника.

Если суд принял решение в пользу реализации имущества, то это еще не значит, что у вас отнимут всю собственность. Реализации не подлежат:

• личные вещи и предметы первой необходимости (от одежды до посуды);
• единственное жилье (в рамках прописанных законом норм), если оно не было заложено в банке;
• имущество, которое используется для выполнения работы;
• продукты питания.

Нюансов и тут много: ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц не дает полный перечень вещей и предметов, которые не могут быть проданы. Если у вас есть сомнения, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Могут ли быть задержки процедуры?

Суд может задержать заявление и не отправить его в производство по двум причинам:

• недостаточно полный пакет документов;
• отсутствие госпошлины и средств на оплату услуг финансового управляющего.

Все, что останется должнику после внесения денег, — это предоставить имущество для реализации или выплатить долги в рамках реструктуризации.

Внесудебное банкротство

На фоне большого числа заемщиков, у которых нет ликвидного имущества, либо которые по разным причинам не могут пройти процедуру банкротства через суд, в сентябре 2020 года были приняты дополнения к ФЗ №127. Законодатели решили проблему введением новой процедуры – внесудебного банкротства. Она позволила сделать признание неплатежеспособности гораздо легче, быстрее и дешевле для тех, кто соответствует следующим условиям:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• нет открытой процедуры банкротства через Арбитражный суд;
• у должника нет собственности, которая может быть изъята для погашения задолженности, о чем имеется постановление ФССП о закрытии исполнительного производства.

Для инициирования банкротства необходимо обратиться в МФЦ, написать заявление и подать небольшой пакет документов. Для большинства должников даже не понадобится сопровождение юристов – предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам в составлении заявления.

Новая процедура позволит быстро закрывать вопросы с кредиторами и избежать накопления огромной задолженности.

Как работает закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности…» был дополнен десятой главой довольно давно. Популярность процедуры растет год от года: все больше должников, которые не справляются с кредитной нагрузкой, проходят банкротство, и все чаще они инициируют это самостоятельно, без помощи кредиторов. Так, в 2021 году более 90% новых дел появилось после заявления самих граждан.

https://www.youtube.com/watch?v=b4fjIQ9q9sM\u0026pp=ygVc0KfRgtC-INC-0LfQvdCw0YfQsNC10YIg0YHRgiAxMjct0KTQlyDQniDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQuNGFINC70LjRhj8%3D

Банкротство физических лиц: Плюсы процедуры

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Закон о банкротстве физических лиц 2023

Новый федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» раскрывает понятия несостоятельности, определяет порядок признания банкротства физических лиц и условия для предупреждения этого состояния. Данные аспекты прописаны в Гражданском кодексе РФ. В последней редакции федеральный закон вступил в силу в октябре 2015 года. Рассмотрим изменения, которые ожидают должников в 2023 году.

Условия признания банкротом физических лиц в 2023 году

Физическое лицо признается банкротом, если оно не в состоянии рассчитаться по своим денежным обязательствам перед кредиторами. В соответствии с законодательными изменениями, для признания банкротства гражданин РФ вправе обратиться в МФЦ и пройти упрощенную процедуру при соблюдении условий:

• Размер долга варьирует от 50 000 до 500 000 рублей;
• В отношении должника не возбуждено или закрыто исполнительное производство по причине того, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Вся информация о наличии исполнительных производств указана на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и портале Госуслуги. Если сумма долгов превышает 500000 рублей, то банкротство устанавливается в судебном порядке.

При признании лица банкротом все вопросы с кредиторами решаются на основании норм ФЗ, также там оговорен порядок взыскания задолженности. В настоящее время с учетом последних изменений прописанные в нем нормы распространяются как на физических, так и на юридических лиц.

Есть ли условия для срока невыплаты долга? Да, для банкротства требованием является неспособность оплачивать долги в течение 3 месяцев и более.Когда лучше обратиться к юристу? В течение 3 месяцев непогашения задолженности кредитор вправе инициировать производство и обратиться к коллекторам, поэтому рекомендуется в этот период обратиться за помощью к специалисту.

Основные понятия закона

Рассмотрим важные положения документа:

• признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
• в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
• кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
• в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
• при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
• погашение долга аннулирует данный статус;
• банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
• внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.

Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.

Что должно быть указано в заявлении о банкротстве? Следует указать объективные причины неуплаты задолженности и величину фактической задолженности перед кредиторами.Нужно ли подтверждать причину, по которой невозможно погасить долг? Да, необходимо приложить копии документов, подтверждающие наличие обстоятельств (травма, инвалидность и др.).

Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства.

В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=b4fjIQ9q9sM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.

Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. При условии внесудебного решения (через МФЦ) без указания на факт банкротства физическому лицу запрещено:

• брать кредиты и займы в течение 5 лет;
• 10 лет занимать управляющие должности в кредитных организациях, до 3 лет – органах управления юрлица, до 5 лет – в страховых компаниях.

Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.

Цель внесения изменений в закон – предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов. Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.

Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов.

Если предприниматель меньше чем за 12 месяцев до подачи заявки о внесудебном банкротстве прекратил предпринимательскую деятельность, в ближайшие пять лет он не имеет права зарегистрировать ИП, руководить юридическим лицом или вести предпринимательскую деятельность.

Кроме реструктуризации долга, разрешается выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.

Можно ли будет устроиться на работу, если я объявлю себя банкротом? Да, но только на те рабочие места, которые не попадают под ограничения.Что будет, если инициировать внесудебное банкротство и при этом получать доход? После обнаружения доходов будет запущено банкротство через арбитражный суд.

Документы и операции банкротства

Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:

• налогов и сборов;
• коммунальных платежей;
• кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
• долги по товарам или услугам.

Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:

• драгоценности;
• предметы обихода;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
• продукты;
• жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
• топливо для готовки и обогрева;
• вещи должника-инвалида;
• вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
• скот.

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.

Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:

• Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
• МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
• В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.

После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.

Кто может инициировать судебное производство? Конкурсный кредитор, должник или уполномоченная организация.По какой причине мне могут не одобрить заявку на банкротство? Согласно статистике, одобрение проходит у 25% заявок, остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям.

Списание долгов в 2022 году – как работает федеральный закон 127-ФЗ (ст. 213.4)

В Российской Федерации не принят единый закон о списании долгов.

Эта процедура производится в зависимости от обстоятельств по специально вынесенным нормативным актам (например, в соответствии с Указами президента списываются просроченные налоги) или, например, коммерческими организациями при доказанной невозможности взыскания дебиторской задолженности. Также от некоторых обязательств граждане освобождаются в результате банкротства.

В настоящее время для гражданина законом введено два способа прохождения процедуры банкротства: судебный и внесудебный. Но выбор процедуры не всегда зависит от самого должника. Федеральный закон 127 (ст.

213.4) списание долгов в 2022 году не регулирует. В этой норме указана сумма задолженности, при которой требуется обращение в Арбитражный суд вместо Многофункционального центра (МФЦ). Подробнее далее в статье.

Плюсы внесудебного или упрощенного банкротства физических лиц

Нередко на практике называют ФЗ-127 (ст. 213.4) — федеральный закон о списании долгов. В ст. 231.4 этого закона говорится о подачи гражданином заявления о банкротстве в порядке судебного производства, через Арбитражный суд.

Внесудебное банкротство регулируют нормы раздела 5 главы 10 ФЗ-127 (ст.ст. 223.2-223.7). Этот раздел был добавлен в ФЗ-127 в 2020 году и заработал с 1 сентября.

Самые главные принципы упрощенного внесудебного банкротства, которые должны были значительно упростить процедуру для физических лиц, — бесплатность и проведение процесса МФЦ (участие гражданина в процедуре сводится к минимуму). Судебный процесс отличается длительностью, формализмом и ресурсозатратностью: на заседаниях нужно присутствовать, либо обращаться к юристу, также необходимо оплачивать судебные издержки и услуги арбитражных управляющих.

В результате банкротства списываются долги, но не все. Так, задолженность по алиментам остается, также как и по зарплате работникам, не списываются так же долги по возмещению причиненного морального и физического вреда.

Постановление Правительства РФ №497 от 28.03.2022 – мораторий на банкротство физических лиц

В каких случаях допускается внесудебная процедура

Внесудебное банкротство, при всем его удобстве, доступно только при соблюдении ряда показателей:

• совокупная, общая задолженность не превышает полмиллиона рублей (но составляет больше 50 000 рублей). Причем учитываются все виды долгов, даже те, которые в результате процедуры не списываются. Если задолженность больше полумиллиона рублей необходимо обращаться в Арбитражный суд по ст. 213.4 федерального закона №127 о списании долгов в 2022 году;
• отсутствие у должника имущества, на которое возможно обратить принудительное взыскание, а также доходов. Это требование фактически не названо в ст. 223.2, но в абзаце первом указано, что необходимо приложить к заявлению постановление об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Об исполнительном производстве. А такое постановление приставами выносится только при невозможности взыскания долга за счет имущества и доходов. Если имущество или доход появятся в ходе процедуры, об этом надо сообщить;
• в производстве приставов нет исполнительных производств, все они окончены по указанной причине. При этом все долги должны быть уже взысканы по суду и исполнительные листы предъявлены в ССП.

Таким образом, обозначается категория лиц, которым подходит внесудебное упрощенное банкротство, и, очевидно, что число граждан, которые могут воспользоваться этой процедурой, не слишком велико.

Будет ли замена денег в России в 2022 году?

Кому подойдет упрощенное банкротство

Как определить, что можно начать процедуру упрощенного банкротства по ФЗ-127 через МФЦ? Внесудебное банкротство подходит только тем должникам, все кредиторы которых уже обратились в суд, передали полученные в результате исполнительные документы в ФССП, и исполнительные производства окончены. И это должны быть лица без имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание (список имущества есть в ст. 446 ГПК РФ, доходов — в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Всем остальным потребуется подавать заявление в рамках судебной процедуры (Федеральный закон 127, ст. 213.4 закона «О банкротстве физических лиц») или дожидаться соблюдения всех требований (кредиторы подали в суд, исполнительное производство окончено, имущество и доходы приставами не обнаружены).

Этот момент можно назвать существенным минусом процедуры упрощенного банкротства. Однако, этого требует соблюдение баланса интересов кредитора и должника.

Многофункциональный центр, который не имеет никаких надзорных и контрольных полномочий, должен иметь возможность убедиться в обоснованности заявления.

Ошибки граждан при подаче заявления о внесудебном банкротстве

Граждане начали активно применять процедуру и получать отказы еще в 2020 году. Поэтому есть по применению такого документа, как Федеральный закон 127 (ст. 213.4 списание долгов) в 2022 году отзывы реальных людей. Должники сообщают, что отказы получают довольно часто. В основном это связано с неправильным или невнимательным прочтением норм закона.

Самые распространенные ошибки при подаче заявления:

• неправильно посчитанная совокупная задолженность. При превышении полумиллиона автоматически следует отказ. При этом граждане часто «забывают» долги по алиментам или обязательства, накладываемые поручительством по чужим кредитам. А они тоже учитываются, что прямо сказано в ст. 223.2 ФЗ-127;
• наличие дохода, пусть и минимального. По этой причине могут не списать, например, долги пенсионерам.

Также нередко в МФЦ выясняют, что положение должника не настолько критическое, имеется ликвидное имущество. Поэтому получается, что внесудебная процедура подходит только лицам в действительно сложной жизненной ситуации.

Процедура банкротства физического лица в 2023 году: как объявить себя банкротом | Правоведус

Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.

Законодательная база

Ключевой нормативный акт в сфере банкротства – Федеральный закон от 26.10 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены дополнения, дающие возможность стать банкротом не только юридическому, но и физическому лицу (гл. X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (ч. 1 ст. 2):

• устанавливает основания для признания должника банкротом;
• определяет меры по предупреждению банкротства;
• регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
• регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ). 

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физлица в судебном порядке регламентируется положениями статей §1.1 127-ФЗ и производится поэтапно. Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу:

1. Начать процедуру банкротства физического лица в 2023 году в судебном порядке вправе должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3).
2. Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс руб, не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ч. 1 ст. 213.4).
3. Заявителю нужно собрать документы (о них в следующем разделе).
4. Затем ему следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление с приложением документов.
5. После подачи заявления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Об особенностях судебного разбирательства и других процедурах рассказываем ниже. Сведения о банкротстве физических лиц размещаются на официальном сайте Единого федерального реестра bankrot.fedresurs.ru. Для получения информации нужно перейти в раздел «Реестры»->«Должники» и задать условия поиска – Ф. И. О. и другие реквизиты должника.

Самостоятельно оформить банкротство физического лица весьма непросто, поскольку нужно соблюдать множество требований законодательства и учесть массу юридических нюансов. Рекомендуем получить помощь юриста в вопросах банкротства. Это можно сделать на нашем сайте.

Перечень необходимых документов

О том, какие нужны документы для банкротства физического лица, говорится в ч. 3 ст. 213.4 127-ФЗ. Согласно её положениям, полный список документов для банкротства, помимо тех, которые предусмотрены процессуальным законодательством, содержит:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание её появления и неспособность должника исполнить свои обязательства в полном объёме;
• документ, подтверждающий наличие или отсутствие у должника статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП;
• списки кредиторов и должников заявителя с указанием денежных обязательств;
• опись имущества должника с указанием места его нахождения;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
• копии документов о совершённых в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках на сумму более 300 тыс руб;
• выписка из реестра акционеров/участников юрлица, в котором состоит заявитель;
• сведения о доходах и уплаченных налогов за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
• справки банков о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них, выписки по операциям за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
• справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии);
• копия документа, подтверждающего регистрацию в системе персонифицированного учёта ПФР;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР;
• копия решения службы занятости о признании должника безработным (при наличии);
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не ранее, чем за 3 года до даты подачи заявления;
• копия брачного договора (при наличии);
• копия судебного акта (соглашения) о разделе общего имущества супругов, принятого (заключённого) не ранее 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если должник его родитель, усыновитель или опекун;
• иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление о признании банкротом.

Подача заявления

Подать заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд следует по месту жительства должника. Утверждённой формы заявления нет, оно должно быть составлено с учётом общих требований процессуального законодательства, а также включать в себя:

• сумму неисполненных обязательств;
• дату, когда должник обнаружил, что не в состоянии погасить задолженность;
• основания для признания банкротом, обстоятельства, которые сделали невозможным погашение задолженности полностью или частично, например, потеря трудоспособности;
• перечень исковых требований и исполнительных производств, имеющихся в отношении заявителя;
• перечень имущества, сведения о наличии банковских счетов и вкладов;
• требование о признании банкротом.

О том, какие документы прилагаются к заявлению о банкротстве физических лиц, рассказано в предыдущем разделе. Перед подачей заявления следует уплатить госпошлину.

Если вы испытываете затруднения с составлением искового заявления о признании банкротом физического лица, советуем обратиться за разъяснениями к профессиональному юристу на нашем сайте.

Судебное разбирательство

После того, как должник решил обанкротиться и подал заявление в арбитражный суд, начинается судебное разбирательство. Приведём некоторые особенности банкротства физических лиц:

• при рассмотрении судом дела о банкротстве и принятии решения об обоснованности заявления применяются следующие процедуры (ст. 213.2):
• реструктуризация задолженности;
• реализация имущества должника;
• мировое соглашение;
• суд назначает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая указывается в заявлении о возбуждении процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.9).
• финансовый управляющий обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созывает собрание кредиторов, представляет ему план реструктуризации задолженности, организует проведение торгов для реализации имущества должника в счёт погашения задолженности;
• после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера удовлетворённых требований (ч. 1 ст. 213.28);
• по результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);
• должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

Сколько длится процедура

О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:

• вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
• при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).

Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:

• количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
• источников дохода и состава имущества должника;
• совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.

Практика показывает, что процедура банкротства юрлица может длиться до 3-х лет. Сократить этот срок можно путём привлечения квалифицированного юриста (адвоката), что, разумеется повлечёт за собой дополнительные расходы на оплату его услуг.

Срок процедуры банкротства по упрощённому (внесудебному) порядку – 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр (ч. 1 ст. 223.6).

Во сколько обойдется банкротство

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей.

Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества.

Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки имущества;
• оплата почтовых отправлений.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в Единый федеральный реестр осуществляется без взимания платы (ст. 223.7 127-ФЗ).

Стоимость услуг юриста зависит от их состава.

Если это разовая юридическая консультация, будет одна цена, а если полное сопровождение с начала и до конца процедуры банкротства (оценка перспектив, разработка плана действий, сбор документов, составление и подача заявления в арбитражный суд, представление интересов доверителя в суде, взаимодействие с финансовым управляющим и иные действия) – другая, во много раз больше. По оценкам экспертов, стоимость банкротства физического лица «под ключ» потребует минимум 100-150 тыс руб.

Что происходит после банкротства

Главное, что получает должник после завершения процедуры банкротства физического лица – освобождение от долгового бремени (долги списываются при банкротстве физических лиц), что приносит большинству людей ощущение спокойствия и душевного комфорта. После банкротства физического лица жизнь, по крайне мере в части её финансовой составляющей, начинается «с чистого листа». 

Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.

Последствия банкротства физических лиц

Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ.

Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.

Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:

• повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
• в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.