Банкротство

Что такое банкротство?

Через суд признают банкротами людей с долгами выше 500 тысяч рублей или в случае, если должник не соответствует условиям для внесудебного банкротства.

Что такое банкротство?Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

В эту сумму войдут те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, оплата ЖКУ и другие. Также не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор. Судебная процедура проходит в четыре этапа.

Финансовый управляющий — специалист, который помогает проходить процедуру банкротства. Он будет соблюдать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы всё было по закону.

Финансового управляющего нужно выбрать самому. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если не сделать это до подачи заявления, суд его не рассмотрит.

Что такое банкротство?Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

Для обращения в суд нужно собрать документы. Вот список:

  • Заявление о банкротстве в свободной форме. В нём нужно указать размер задолженности и обстоятельства, из-за которых должник не может её погасить.
  • Документы, которые подтвердят наличие долгов.
  • Список всех кредиторов: имя или наименование компании, адрес, контакты.
  • Выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, которые подтверждают права на собственность.
  • Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
  • Выписки по банковским счетам.
  • Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о временной регистрации, если оно есть.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины — 300 рублей.
  • Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей.
  • Квитанция о направлении копии вашего заявления в суд всем кредиторам.

Заявление и документы нужно отправить в арбитражный суд. Это можно сделать тремя способами: отнести лично, направить почтой или загрузить в систему «Мой арбитр».

Что такое банкротство?Пример заявления о банкротстве физического лица в арбитражный судСкриншот: pred-pravo.ru

Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев. События могут развиваться по трём сценариям.

Первый — суд не станет рассматривать заявление по следующим причинам:

  • Аналогичное заявление уже подано кредитором или налоговой.
  • Заявление неправильно составлено.
  • Задолженность перед кредиторами не обоснована либо уже погашена.
  • Нет признаков неплатёжеспособности — например, у должника есть стабильный доход, который позволяет исполнять обязательства перед кредиторами.
  • Требования кредиторов не вступили в законную силу — например, есть решение суда, но оно ещё не действует.
  • Не хватает документов.

Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит производство по следующим причинам:

  • Задолженность перед кредиторами не обоснована либо погашена.
  • Нет признаков неплатёжеспособности.
  • Требования кредиторов не вступили в законную силу.

Третий — суд признает должника банкротом. Тогда начнётся сама процедура банкротства.

Суд может решить вопрос двумя способами: через реструктуризацию долгов либо через реализацию имущества.

Реструктуризация долгов. Её используют, когда суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=kKBcbBs9azo\u0026pp=ygUp0KfRgtC-INGC0LDQutC-0LUg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQvj8%3D

Условия реструктуризации долга:

  • У должника есть стабильный доход. У него и у его семьи должен быть доход, которого хватит и на уплату долгов, и на базовые потребности. Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби.
  • Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
  • Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством.
  • Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет.
  • Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.

Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.

План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган.

Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения:

  • Утвердить план реструктуризации.
  • Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
  • Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.

Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.

Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.

Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.

Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.

Что такое банкротство?Кадр: фильм «Форс-мажоры» / NBCUniversal Television Distribution / Netflix

Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Полный список таких выплат прописан в статье 101 №229-ФЗ.

Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано.

Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.

Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве.

Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.

Банкротство физических лиц: ????️ изменения в 2023 году

  • Реструктуризация
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества
  • Упрощённая процедура
  • Стандартная процедура
  • •Последствия банкротства для физических лиц

Когда нет возможности платить по кредитам, можно пойти двумя путями. Первый — оформить рефинансирование, то есть взять в банке ссуду и погасить долги. Это позволит снизить ежемесячный платёж и получить дополнительные деньги на личные нужды.

https://www.youtube.com/watch?v=kKBcbBs9azo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Второй вариант — подавать на банкротство. Об особенностях и последствиях данной процедуры рассказываем в этой статье.

Что такое банкротство?

Банкротство — это законное списание долгов. Гражданин, признанный банкротом, избавляется от необходимости погашать задолженность по следующим обязательствам:

  • •кредитам в банках, в том числе ипотеке;
  • •займам в МФО;
  • •оплате коммунальных услуг;
  • •налогам.

Исключение составляют выплаты по алиментам, а также возмещение ущерба здоровью и жизни других людей.

Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С 2015 года признать человека банкротом можно было только через суд. Запустить процесс мог как сам должник, так и его кредиторы или уполномоченные органы, например банковская организация или налоговая.

В 2020 году правила были пересмотрены. Теперь, в соответствии с новыми поправками (Федеральный закон № 289-ФЗ), получить статус банкрота можно бесплатно без обращения в суд, через МФЦ. При этом сумма долгов должна укладываться в лимиты — от 50 000 до 500 000 ₽.

Сегодня подавать заявление на статус банкрота можно двумя способами:

  • •через арбитражный суд,
  • •через МФЦ.

По распоряжению Президента России, до 1 июня 2023 года будут внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми освободиться от долгов станет проще.
Сейчас при долгах более 500 000 ₽ внесудебное банкротство недоступно: можно действовать только через суд. В 2023 году максимальный порог долга будет повышен и обращаться в МФЦ можно будет при задолженности до 1 млн ₽.

Пока нововведения не приняты, граждане с суммой долга свыше 500 000 ₽ могут объявить себя банкротом только в судебном порядке или получить кредит наличными на полное или частичное погашение долгов.

Например, в Альфа-Банке можно взять до 7,5 млн ₽ на срок от двух до семи лет. Действует низкая процентная ставка — от 4% годовых, за счёт чего можно ощутимо уменьшить кредитную нагрузку.

Чтобы узнать персональные условия, нужно подать онлайн-заявку на потребительский кредит.

С началом делопроизводства останавливается начисление процентов, штрафов, пеней по кредитам и долгам. После завершения процедуры все неустойки списываются.
В процессе банкротства действуют следующие ограничения:

  • •нельзя пользоваться счетами и банковскими картами;
  • •нельзя совершать операции с недвижимостью (покупать и продавать);
  • •недоступно кредитование;
  • •все доходы, кроме прожиточного минимума, удерживаются для погашения долгов.

По закону № 127-ФЗ к физическому лицу, неспособному далее платить по своим долговым обязательствам, могут применяться следующие меры:

  • •реструктуризация;
  • •мировое соглашение;
  • •реализация имущества.

Это изменение условий выплаты долгов с целью снижения кредитной нагрузки. В рамках реструктуризации разрабатывается план погашения задолженности на срок до трёх лет. Следуя плану, гражданин восстанавливает свою платёжеспособность и расплачивается с кредиторами не объявляя себя банкротом.

Это способ мирного урегулирования отношений между физическим лицом (должником) и его кредиторами. Стороны идут на компромисс, в ходе которого договариваются о новых долговых обязательствах.

Читайте также:  Что происходит при процедуре банкротства физического лица с квартирой?

Кредитор может назначить новую процентную ставку, отменить начисленные ранее штрафы за просрочку платежей, изменить график выплат.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, после чего судебное производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается.

Данный вариант похож на реструктуризацию, но не так жёстко регламентируется законом. Например, мировое соглашение можно заключить на срок более трёх лет.

https://www.youtube.com/watch?v=N_DVzktsJOc\u0026pp=ygUp0KfRgtC-INGC0LDQutC-0LUg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQvj8%3D

Обратите внимание: для того чтобы договориться с кредиторами, не всегда нужно получать статус банкрота. Можно обратиться в кредитную организацию заранее, до подачи заявления в МФЦ или суд.

Многие банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Поэтому, если вы не готовы доводить дело до суда, рисковать имуществом и своим будущим, попросите банк о реструктуризации кредита.

А если получите отказ, попробуйте рефинансировать кредит в другом банке.

Это продажа собственности банкрота с аукциона и погашение долгов за счёт вырученных денег. Данный способ применяется чаще, чем реструктуризация и мировое соглашение. Забрать могут любые активы, ценное имущество и недвижимость, в том числе квартиру или дом.

Единственное жильё по закону отобрать не могут, хотя и здесь есть нюансы. Например, если вы живёте на даче, которая не зарегистрирована как жилое помещение, то дачу могут забрать в счёт долгов. Другой пример: у вас есть своя квартира, но прописаны вы у родителей. Квартира также может быть продана на аукционе, так как не попадает под определение вашего единственного жилья.

В данном вопросе существуют и другие тонкости. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, проконсультируйтесь с юристами. Также рассмотрите альтернативный вариант: если вы собственник недвижимости, то можете подать заявку на залоговый кредит. В Альфа-Банке таким способом можно получить средства на следующих условиях:

  • •сумма — до 15 млн ₽*;
  • •срок кредита — до 10 лет;
  • •ставка — от 4%.

*Если предоставляется в залог недвижимость и подтверждается доход, без подтверждения дохода — до 10 млн рублей.

Деньги предоставляются на любые нужды, то есть из выданной суммы вы можете погасить текущие долги, а затем постепенно расплатиться с банком.

Сейчас можно оформить кредит под залог квартиры, апартаментов, машино-места или коммерческой недвижимости.

Подавать заявку на кредитование нужно до инициации банкротства, так как залоговое имущество должно быть свободным от обременений и судебных требований.

Начать процедуру может гражданин РФ при выполнении трёх условий:

  • •общая сумма долгов превышает 50 000 ₽;
  • •срок неуплаты — от трёх месяцев;
  • •возможности погашения задолженности отсутствуют (нет дохода и имущества, с помощью которых можно выплатить долги).

Если сумма превышает 500 000 ₽ и заёмщик понимает, что расплатиться с кредиторами не может, то он должен в течение месяца обратиться в судебные органы. Иначе должника могут привлечь к административной ответственности и отказать в списании долгов через статус банкрота.

При задолженности до 500 000 ₽ (включая проценты и пени) можно обратиться в МФЦ или арбитражный суд на выбор.

Упрощённая процедура

Объявлять себя банкротом во внесудебном порядке можно раз в 10 лет. Важное условие: подавать заявление в МФЦ могут только те граждане, в адрес которых не ведётся исполнительное производство.

То есть если из-за большой просрочки банк уже обратился в службу судебных приставов, то оформить внесудебное банкротство не получится.

В данной ситуации можно рефинансировать долги или ждать, пока производство будет закрыто.

Как списать долги через МФЦ:

  • •проверьте на сайте службы судебных приставов, нет ли в ваш адрес открытых исполнительных производств;
  • •соберите полные данные о кредиторах и сумме долга — спишут только те долги, которые вы укажете в заявлении;
  • •подготовьте паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • •подайте заявление в МФЦ по месту регистрации.

В течение трёх дней заявление будет рассмотрено, данные внесут в Единый реестр, и начнётся процедура признания банкротом.

Через суд объявлять себя банкротом можно раз в пять лет. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд, приложив документы:

  • •паспорт,
  • •выписки по счетам,
  • •СНИЛС,
  • •ИНН,
  • •справку об отсутствии статуса ИП.

Заявление можно подавать тремя способами:

  • •лично через судебную канцелярию;
  • •по почте;
  • •онлайн в системе «Мой арбитр».

Судебная процедура требует расходов. Кроме госпошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего стоимостью от 25 000 ₽ и при необходимости — помощь юристов.

https://www.youtube.com/watch?v=N_DVzktsJOc\u0026pp=YAHIAQE%3D

После признания гражданина банкротом, завершения реструктуризации или продажи имущества проводится финальное судебное заседание, на котором оформляется документ о полном списании долгов. Банкрот освобождается от всех кредитных обязательств, по его делу перестают работать службы взыскания и коллекторы.

После получения банкротства гражданин не может:

  • •открывать ИП (в течение года);
  • •работать на руководящих должностях (от трёх лет, в зависимости от учреждения);
  • •объявлять себя банкротом (при судебном банкротстве — пять, при внесудебном — 10 лет).

Подавать заявки на новые кредиты можно, но высока вероятность отказа. Кроме этого, суд вправе запретить выезд за границу и наложить другие правовые запреты.

Таким образом, статус банкрота негативно сказывается на кредитной истории и влияет на все сферы жизни. Поэтому прибегать к этой мере стоит только в крайнем случае. Столкнувшись с невозможностью расплатиться по долгам, попробуйте сначала решить проблему
более мягкими методами, например оформить рефинансирование или взять ссуду под залог недвижимости.

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Что такое банкротство?

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счет выплаты долга.

Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.

Банкротство через суд

  • Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в Арбитражный суд.
  • Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

  • Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в МФЦ.
  • Процедура бесплатная.

Кредитные каникулы для призывников: суть законопроекта и мнения экспертов

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

  • микрозаймам;
  • кредитам;
  • процентам по кредитам и займам;
  • налогам и сборам;
  • алиментам;
  • договорам поручительства.

«Первое условие для того, чтобы воспользоваться процедурой: размер общей задолженности не должен превышать 500 тысяч рублей, — говорит адвокат Денис Колганов. — Второе условие: завершение в отношении гражданина всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание».

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

https://www.youtube.com/watch?v=VIkgUUnJiuQ\u0026pp=ygUp0KfRgtC-INGC0LDQutC-0LUg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQvj8%3D

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление получится только через 10 лет», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

  1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
  2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.

  3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.

  5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
  6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.

  7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.
Читайте также:  В каком суде рассматриваются гражданские дела между физическими лицами?

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

  • Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.
  • «Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».
  • После завершения процедуры гражданин-банкрот:
  • В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
  • В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
  • В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
  • Не ранее чем через 10 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

Что делать, если нечем платить кредит Что делать, если нечем платить кредит 16.02.2023 08:45

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах, говорит Андрей Мисаров. При подаче заявления это могут сделать, если:

  • Общий размер долга меньше 50 тыс. или больше 500 тыс. рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
  • На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
  • Еще не прошло 10 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

  • У должника появилось имущество.
  • В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
  • Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
  • На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Рассказали о преимуществах и недостатках процедуры банкротства физических лиц

Как и у всего, что есть на этом свете, у банкротства есть свои плюсы и минусы. Перед тем, как вступить в эту сложную и неоднозначную процедуру, мы рекомендуем ознакомиться с плюсами и минусами статуса несостоятельного гражданина, а также с возможными сценариями развития и последствиями. Объективная картина не даст вам сделать поспешные выводы и позволит принять осознанное решение.

https://www.youtube.com/watch?v=VIkgUUnJiuQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Сценарии процедуры банкротства

В этой статье мы разберемся, как проходит банкротство физического лица, какие есть плюсы и минусы у этой процедуры и какие последствия могут наступить для гражданина, которого официально признали банкротом.

Вступить в процедуру банкротства можно двумя способами:

  1. Самостоятельно через МФЦ. Такая возможность появилась с сентября 2020 года. Для того чтобы подать на внесудебное банкротство через МФЦ, размер долга должен быть не ниже 50 000 руб. и не выше 500 000 руб. Также должник обязан иметь при себе исполнительное производство, которое подтверждало бы факт, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. После того как человек соберет все документы и напишет заявление, он должен отнести их в МФЦ. В течение 3-х дней МФЦ проверяет соответствие документов и включает заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. 
  2. Через суд. В таком случае происходит следующее:
    • Собираются все необходимые документы и пишется заявление в суд.
    • Суд рассматривает документы, заявление и на их основании делает вывод о жизненной ситуации человека. Если судья решает, что основания веские, то далее судья может объявить запуск одной из 2-х процедур.
Вариант 1 Вариант 2
Процедура реализации имущества + списание задолженностей. В этой ситуации ипотечное жилье будет продано, а долги списаны. Процедура реструктуризации. В таком случае должник не становится банкротом. Суд старается разработать ряд мер, которые помогут заемщику выплатить долг за 2-3 года.

Рассмотрим очевидные и не очень плюсы быть банкротом:

  • У вас спишут абсолютно все долги, включая задолженности физическим и юридическим лицам (в случае реализации имущества). Все долги банкам-кредиторам, ИФНС, ГИБДД, ЖКХ и физ. и юр. лицами останутся в прошлом.
  • Вас перестанут мучить коллекторы и налоговые. После завершения процедуры вы будете освобождены от обязательных выплат по всем долгам.
  • Ежемесячно финансовый управляющий будет выделять вам прожиточный минимум, в зависимости от региона, в котором вы проживаете.
  • Часть имущества все равно останется с вами и вы сможете проживать там, как и раньше.
  • Если судья принял решение о реструктуризации долгов, это значит, что ваша задолженность на время заморозится. Больше не будут начисляться проценты, штрафы и другие санкции, с которыми сталкивается гражданин в случае просрочек.
  • Если до этого на вас были заведены дела о каких-либо задолженностях, все это будет рассматриваться в рамках одного дела – о банкротстве.

Минусы банкротства

А теперь поговорим о негативных сторонах банкротства физического лица:

  • Во время реализации имущества потенциальный банкрот не может свободно пользоваться своими финансовыми доходами, только при помощи финансового управляющего.
  • В случае, если судья выберет вариант реализации имущества, жилье банкрота будет продано на торгах.
  • Это дорого. Как бы парадоксально это ни звучало, но стать банкротом стоит немалых денег, если вы решаете добиваться статуса несостоятельности через суд.
  • Это долго. Опять-таки, через суд добиваться статуса банкрота можно до 2-3 лет, хотя в среднем это занимает год.
  • В течение процедуры банкротства есть вероятность того, что потенциальному банкроту будет запрещено покидать пределы страны.
  • Должник не может продавать и приобретать недвижимость, транспорт, вести инвестиционный портфель, открывать счета и депозиты во время процедуры банкротства.
  • В течение 3-х лет с момента признания вас банкротом вы не сможете участвовать в управлении юридического лица.
  • Следующие 5 лет банкрот обязан уведомлять банк о том, что он был признан банкротом в случае, если он обратится за новым кредитом.
  • Банкрот не сможет объявить себя несостоятельным второй раз в течение 5 лет.
  • Накладывается запрет на управление финансовой организацией на 5 лет.

Последствия банкротства

Для начала рассмотрим три основных последствия для банкрота, которые зафиксированы в российском законодательстве:

  • Должник обязан сообщать о том, что ранее он был банкротом, если он решит взять кредит в течение следующих пяти лет.
  • В течение следующих пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства вновь.
  • В течение трех лет будет действовать запрет, согласно которому гражданин не сможет занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В народе бытуют следующие мнения:

  • Банкротам больше не дадут кредит. Это не так. Если после завершения банкротства вы нашли стабильную официальную работу, то вы имеете все шансы вновь получить кредит.
  • Банкротам нельзя ездить за границу. Не совсем. Суд может принять решение о запрете на выезд за пределы страны во время процедуры банкротства, если есть подозрения, что должник попытается сбежать. После того как человек официально признается банкротом, этот запрет снимается. Но далеко не факт, что его вообще наложат.
  • Банкротам нельзя открывать свой бизнес. Доля правды в этом есть, так как банкрот не может участвовать в управлении юридического лица в течение 3-х лет после вступления в силу его нового статуса, однако открыть ИП никто не запрещает.
Читайте также:  Какой суд рассматривает дела по новым или вновь открывшимся обстоятельствам?

Даже если вам признают банкротом, вы все будете обязаны платить алименты, компенсировать моральный вред, оплатить долги, возникшие в рамках субсидиарной ответственности и если сделку посчитают недействительной, платежи, которые появились после завершения процедуры банкротства, задолженности по зарплате и выходным пособиям, если человек работал на вас по трудовому договору, а также возместить убытки юр. лицу, если вы являлись его участником или руководителем.

Мне закроют выезд за границу, если меня признают банкротом?

Вам могут запретить выезд на момент судопроизводства, если у судьи будут веские основания считать, что вы попытаетесь сбежать в другую страну. В таком случае выезд разрешат только после завершения дела. В других случаях выезд за границу не запрещен ни во время ведения дела, но после его завершения.

Вывод

  • Физическое лицо может подать заявление на банкротство через суд или через МФЦ, в зависимости от размера долга и других обстоятельств.
  • Полное списание долгов происходит редко. Как правило, судья принимает решение о реструктуризации долга или запускает процесс реализации имущества.
  • Перед тем, как вступить в процедуру финансовой несостоятельности, важно объективно оценить свои шансы, взвесить все плюсы и минусы банкротства.

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
  • при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

  • стандартным — через арбитражный суд;
  • упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
  • нет других действующих исполнительных производств;
  • не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  1. составить перечень кредиторов и долгов;
  2. написать заявление о признании себя банкротом;
  3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки».

Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника.

 Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

    Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

    В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям.

     Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
  • Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
  • почтовые издержки;
  • оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам.

Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям.

Если вы ИП и финансовые проблемы связаны с бизнесом, то, возможно, удержаться на плаву поможет господдержка. Подробнее о том, какая господдержка сейчас доступна малому бизнесу, мы рассказывали здесь.