Банкротство

Что такое мораторий на банкротство физического лица простыми словами?

Новость о введении моратория на банкротство широко прокатилась по полям федеральных СМИ. Развенчиваем мифы и недопонимания.

  • Во-первых, мораторий на банкротство это не состоявшийся факт, а только законопроект, который только что направлен на рассмотрение Государственной Думе.
  • Во-вторых, сам мораторий будет вводится отдельным Постановлением Правительства РФ (после того, как станет Законом).
  • Однако, текст Законопроекта следует разобрать уже сейчас, чтобы понимать ближайшую перспективу (с учетом сегодняшнего выступления господина Президента, уверен, что прохождение Законопроекта через все стадии его принятия предельно ускорится).

Обновление от 27.03.2020 — в связи с тем, что после размещения первоначального текста моей  заметки Законопроект претерпел существенные изменения, я обновил текст и учел все произошедшие изменения.

Зачеркнутый текст означает, что эти положения выкинули из Законопроекта. Текст курсивом означает, что эти положения добавили в законопроект.

Что такое мораторий на банкротство физического лица простыми словами?

Мораторий на банкротство физических лиц

На самый животрепещущий вопрос о банкротстве граждан отвечу сразу же. Из законопроекта нельзя однозначно понять может ли он затронуть банкротство физ лиц. С одной стороны, Законопроект говорит о лицах (коими могут быть как граждане, так и организации).

С другой стороны в законопроекте говориться, что при введении моратория приостанавливается срок в который гражданин обязан обратиться с заявлением о собственном банкротстве (предусмотрен ч. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Таким образом, из текста Законопроекта следует, что мораторий все-таки может быть введен и в отношении банкротства физ лиц. Будем надеяться, что указанное разночтение уберут при принятии поправок в окончательном чтении.

Общие условия введения моратория

Предлагается дополнить Закон о банкротстве статьей 9.1. Мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Мораторий может вводиться на срок до 6 месяцев, устанавливаемый Правительством (иными словами, предельный срок моратория не будет ограничен законом, как предлагалось до этого). При этом срок действия моратория может продлеваться.

Мораторий вводится в исключительных случаях (в статье нет исчерпывающего перечня случаев), например, при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля.

При это мораторий должен распространяться не на всех должников, а только в отношении отдельных категорий лиц (в акте Правительства может быть указан ОКВЭД) или в отношении перечня лиц, пострадавших от обстоятельств, в связи с которыми введен мораторий. Понятие «лица» может подразумевать как граждан, так и организации.

Судьба заявлений о банкротстве

Все подаваемые заявления о банкротстве в отношении таких организаций будут возвращаться судом.

Рассмотрение уже поданных в суд заявлений будет приостанавливаться на время действия моратория, если на дату принятия моратория судом не была введена первая процедура в деле о банкротстве.

При этом в случае подаче заявления о банкротстве самим должником, приостановленное дело прекращается и возбуждается новое, а заявление кредитора по первому (прекращенному делу) рассматривается как обычное заявление о включении в реестр кредиторов.

Уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом утрачивает силу со дня начала действия моратория. Таким образом, после окончания моратория надо будет заново размещать такое уведомление.

После окончания моратория право уполномоченного органа на подачу заявления о банкротстве, возникшее ранее на основании п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве, может быть реализовано не ранее чем через 15 календарных дней после истечения моратория.

  1. Введение моратория также приостанавливает (на срок его действия):
  2. — сроки действия публикации уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом (то есть после окончания моратория повторная публикация не нужна);
  3. — обязанность организации обратиться с заявлением о собственном банкротстве;
  4. — обязанность гражданина обратиться с заявлением о собственном банкротстве;
  5. — возможность обращения взыскания на заложенное имущество (в том числе во внесудебном порядке);
  6. — исполнительное производство и меры принудительного исполнения.
  7. Также, после введения моратория в отношении должников в отношении должников, на которых он распространяется наступают некоторые последствия, аналогичные процедуре наблюдения:
  • не допускаются удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его учредителей (участников), выкуп либо приобретение должником размещенных акций или выплата действительной стоимости доли (пая);
  • не допускается прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования, если при этом нарушается установленная пунктом 4 статьи 134 настоящего Федерального закона очередность удовлетворения требований кредиторов;
  • не допускается изъятие собственником имущества должника — унитарного предприятия принадлежащего должнику имущества;
  • не допускается выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между учредителями (участниками) должника;
  • не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Особые правила в делах о банкротстве, возбужденных в трёхмесячный срок после окончания моратория

Период подозрительности сделок должника для целей их оспаривания, предусмотренный статьями 61.2, 61.3 Закона о банкротстве исчисляется с даты введения моратория, включает в себя период моратория, а также три месяца после окончания моратория.

  • Также, все сделки по передаче имущества и принятию обязательств, совершенные в период моратория, признаются ничтожными (за исключением сделок, совершаемых в обычной хозяйственной деятельности, при условии, что цена передаваемого имущества не превышает 1 процент стоимости активов должника).
  • Состав и размер денежных обязательства Должника, выплат, связанных с трудовыми отношениями, а также состав и размер обязательных платежей (налоги, пошлины, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджеты всех уровней, административные и уголовные штрафы) определяются на дату введения моратория.
  • Более того, если эти обязательства возникли до введения моратория и их размер выражался в иностранной валюте, то он определяется в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату введения моратория.
  • Собрания кредиторов

Мораторий на банкротство в 2022 году

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Как должнику получить доступ к денежным средствам на арестованных счетах, раз они все равно не списываются во время моратория? И что делать кредитору, если должник ведет себя недобросовестно?

Что такое мораторий на банкротство физического лица простыми словами?

Мораторий действует с 1 апреля 2022 г. и продлится как минимум 6 месяцев – до 1 октября 2022 г. Он введен для того, чтобы помочь бизнес-представителям и обычным гражданам справиться со сложной финансовой ситуацией во время проведения военной операции на Украине и действия санкций.

Мораторий запрещает обращаться в суд с заявлением о несостоятельности должника. Если кредитор подаст такое заявление в период с 1 апреля по 1 октября 2022 г., суд вернет его, ссылаясь на Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 г.

№ 497. Также могут вернуть поданные до 1 апреля заявления, вопрос о принятии которых к рассмотрению не был решен судом к дате введения моратория. По закону такое решение должно быть принято в течение 5 дней со дня поступления заявления в суд.

Мораторий на банкротство: как он работает в 2022 годуКакими будут последствия моратория? На чем сфокусироваться кредиторам, пока он действует? И почему должнику может понадобиться отказ от банкротного иммунитета?

Суть моратория заключается в лишении кредиторов права подавать новые заявления о банкротстве и освобождении руководителей организаций, предпринимателей и граждан-должников от обязанности инициировать процедуру собственной несостоятельности при наличии признаков неплатежеспособности.

Даже если должник испытывает финансовые трудности и не может платить по обязательствам, разрешается не заявлять о банкротстве. Это не повлечет последствий в виде штрафных санкций и субсидиарной ответственности контролирующих лиц.

Однако уже инициированные процедуры несостоятельности не прекращаются и не приостанавливаются.

Мораторий автоматически запускает продолжниковые механизмы, предусмотренные п. 3 ст. 9.1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В частности, не начисляются пени и штрафы за просрочку выполнения обязательств по договорам и несвоевременное внесение обязательных платежей; приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до 1 апреля 2022 г.; кредиторы не вправе обратить взыскание на залоговое имущество.

«Коронавирусный» мораторий на банкротство, который длился с 6 апреля 2020 г. по 7 января 2021 г.

, распространялся только на компании и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей экономики.

В отличие от него новый мораторий затрагивает всех должников: юридических лиц, ИП и обычных граждан. Исключение сделали только для застройщиков, которые нарушили сроки сдачи домов более чем на 6 месяцев.

Плюсы моратория ощутят все – компании, индивидуальные предприниматели и граждане. Например, многие удивились, что с 1 апреля с их счетов больше не списывают деньги по исполнительным листам, банки и МФО перестали начислять штрафы за просрочку по кредитам и займам, а в счетах за ЖКХ не рассчитывают пени.

Читайте также:  Кто назначает финансового управляющего при банкротстве физического?

Те, кто взял ипотеку или автокредит, не потеряют квартиру или машину в период с 1 апреля по 1 октября 2022 г., так как кредиторы не имеют права забирать и реализовывать залоговое имущество. Полгода можно жить спокойно.

Но должникам все же следует позаботиться о своем финансовом положении и к концу моратория войти в график платежей, чтобы не потерять имущество.

По коммерческим договорам не будут начисляться штрафные санкции за просрочку платежей и невыполнение обязательств. За 6 месяцев моратория нельзя взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Полгода Налоговая служба не будет начислять налогоплательщикам штрафы и пени.

Однако должники по-прежнему обязаны исполнять требования об уплате алиментов, о возмещении вреда жизни или здоровью и выплате заработной платы.

Минусы введения моратория касаются бизнеса. Компаниям запрещается в этот период выплачивать дивиденды и доходы по долям, распределять прибыль между участниками.

Например, если учредитель пожелает выйти из общества, он не получит стоимость своей доли до 1 октября 2022 г. Фактически собственники компаний и бенефициары не смогут получить деньги на руки.

Чтобы обойти эти ограничения, можно отказаться от моратория.

Компания может избежать нежелательных ограничений, связанных с введением моратория на банкротство. Достаточно подать заявление через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это можно сделать онлайн на официальном сайте в разделе «Срочная публикация заявления об отказе от применения моратория на банкротство в Федресурсе».

Однако после регистрации отказа вновь заработают все исполнительные производства. А кредиторы смогут инициировать банкротство в отношении должника.

Должники по-прежнему могут подать заявление о своем банкротстве в арбитражный суд, если считают это целесообразным.

То есть мораторий освобождает от обязанности заявить о несостоятельности, но не лишает такого права.

Как бонус: если должник в период действия моратория подаст в суд заявление о собственном банкротстве, он сможет получить судебную рассрочку выплаты задолженности до 3 лет без согласия кредиторов.

Условия предоставления судебной рассрочки без согласия кредиторов описаны в п. 3.1 ст. 9.1 Закона о банкротстве.

Если кратко: рассрочка предоставляется по заявлению должника, если он подал заявление о банкротстве в период действия моратория и в отношении него уже ввели процедуру наблюдения (если должник – юридическое лицо) или процедуру реструктуризации (если должник – физическое лицо).

С заявлением о рассрочке можно обратиться не раньше даты проведения первого собрания кредиторов, так как на собрании может быть предложено мировое соглашение.

Каким требованиям должен отвечать должник? Его доходы за отчетный период календарного года, в котором возбуждено дело о банкротстве, должны быть как минимум на 20% ниже доходов за тот же период предыдущего года.

Не должно быть задолженности по требованиям о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда и по оплате труда (требования кредиторов первой и второй очереди).

Не должно быть заявлений кредиторов о признании должника банкротом, поданных до даты введения моратория и возвращенных арбитражным судом в соответствии с п. 2 ст. 9.1 Закона о банкротстве. Заявление должника о признании его банкротом должно быть подано не ранее 1 мая 2022 г.

Должник должен представить арбитражному суду доказательства того, что собрание кредиторов отказалось подписывать мировое соглашение или воздержалось от рассмотрения этого вопроса.

Судебная рассрочка предоставляется сроком на год. А если должник относится к стратегическим предприятиям и его доходы сократились на 50% и более, то этот срок может быть больше – до 3 лет.

Если денежные средства не будут списывать со счетов по исполнительным производствам, возникает закономерный вопрос: можно ли через пристава или в судебном порядке снять арест на время моратория и пользоваться деньгами по своему усмотрению? Например, если человеку не хватает средств на жизнь или компании нужны деньги для реализации плана улучшения финансового положения. Ведь они будут просто лежать в банке на протяжении полугода.

Вопрос этот спорный. Практика пока только складывается. Мораторий не отменяет аресты, а лишь запрещает перевод денег в пользу кредитора по исполнительному листу.

Однако в период приостановки исполнительного производства должник имеет право обращаться в ФССП или суд с заявлением о снятии арестов. Судебные приставы скорее откажут должнику.

А вот суд, может, и снимет арест, если заявитель докажет, что финансовые трудности возникли из-за сложной экономической ситуации в стране или санкций и что такие аресты препятствуют реабилитации бизнеса в период моратория.

Граждане, в том числе самозанятые, могут подать заявление в ФССП об оставлении суммы прожиточного минимума на карте или одном из банковских счетов. Каждый месяц можно будет свободно распоряжаться этой суммой. Такую возможность предоставляет Федеральный закон от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ. Он работает с 1 февраля 2022 г.

Введение моратория на банкротство может привести к злоупотреблениям со стороны должников.

Например, платежеспособные юридические лица и индивидуальные предприниматели могут нарушать обязательства по договорам, вовремя не вносить обязательные платежи, продавать имущество или использовать временно высвобожденные средства для наращивания капитала.

Должник может перестать платить, даже если договором предусмотрены большие штрафы и пени, ведь ничего ему за это не будет. Из-за недобросовестного поведения контрагентов компании без финансовой подушки безопасности могут пострадать.

Например, если контрагенты перестали оплачивать поставки готовой продукции, производитель не сможет закупать сырье, платить налоги, выполнять обязательства по договорам. А там и до несостоятельности недалеко. Что делать кредиторам, чтобы предотвратить или сгладить негативные последствия подобных злоупотреблений?

Во-первых, мораторий не отменяет арест банковских счетов и имущества должников, оспаривание сделок по выводу активов. Можно подавать в суд на должников с целью взыскать задолженность, наложить обеспечительные меры и обратить взыскание на имущество. Принудительно списать деньги не получится, но пристав обнаружит имущество и наложит на него арест.

Активы будут заморожены. Как только отменят мораторий, можно сразу инициировать исполнительные производства и банкротство. Отслеживайте законность сделок, чтобы должники не выводили активы.

Например, если компания продает имущество по заведомо заниженной цене или передает его аффилированным лицам, такие сделки можно через суд признать недействительными.

Во-вторых, можно привлекать руководство организации к субсидиарной ответственности, если признаки несостоятельности возникли до моратория (абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44).

В-третьих, если есть доказательства, что положение контрагента не ухудшилось, а он в период моратория перестал вовремя платить и выполнять другие условия договора, можно через суд взыскать с такого партнера все положенные штрафы и пени. Ранее, в период действия «ковидного» моратория, такие прецеденты были.

В частности, в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 указано, что не допускается заведомо недобросовестное использование моратория участниками оборота, положение которых не ухудшилось.

С таких компаний и ИП можно взыскать неустойку и другие финансовые санкции, несмотря на мораторий.

Потери, связанные с запретом на начисление штрафов и пени, кредиторы могут компенсировать с помощью такой меры, как взыскание убытков.

Убытки – это расходы, которые понес кредитор в результате нарушения его прав, а также доходы, которые он мог получить, но не получил. Например, арендатор в период действия моратория перестал переводить деньги за аренду помещения.

Арендодатель несет убытки, хотя мог бы сдавать это помещение другому арендатору, который платит вовремя. Чтобы взыскать убытки, кредиторам следует с особой тщательностью подойти к расчетам и сбору доказательств, которые подтверждают ущерб и упущенную выгоду.

Сначала нужно написать претензию контрагенту. А если он откажется платить или проигнорирует письмо, можно обращаться с иском в арбитражный суд по месту регистрации должника.

В-четвертых, никто не запрещает расторгать договоры с контрагентами, которые вдруг перестали платить и выполнять обязательства, и заключать контракты с новыми партнерами.

В-пятых, нужно следить за публикациями на Федресурсе: должник может сам отказаться от моратория, чтобы снять ограничения на получение прибыли участниками, или инициировать банкротство.

И наконец, мораторий не бесконечен. Как только он завершится, все законные инструменты взыскания вновь станут доступны. Будьте готовы воспользоваться ими в случае необходимости.

Мораторий на банкротство в 2022 году: что значит для физических и юридических лиц

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Подобная информация о моратории на банкротство в 2022 году. На кого он распространяется, зачем вообще введен. И могут ли граждане сейчас направлять заявления в Арбитражные суды на собственное банкротство. Во всем разбирается Бробанк.ру.

Читайте также:  Кто такой временный управляющий должника при банкротстве?

Для чего введен мораторий на возбуждение дел о банкротств

В 2020 году правительством уже принималась подобная мера. Это был острый период пандемии, когда предприятия закрывались, бизнес простаивал, а люди массово теряли работу и привычный уровень дохода.

В качестве поддержки юридических лиц, ИП и граждан правительство приняло решение ввести в России мораторий на банкротство. В течение срока его действия кредиторы не могут подавать заявления на банкротство своих должников.

Эта мера защиты граждан и бизнеса, которая помогает им выстоять в непростой ситуации. У них есть время, чтобы восстановиться, повысить уровень платежеспособности, войти в колею и начать как и прежде платить по счетам.

Первое постановление Правительства мораторий на банкротство действовало до 31 декабря 2020 года. Текущая версия актуальна до 1 октября 2022 года.

Что значит мораторий на банкротство простыми словами

Кредиторы в лице банков, микрофинансовых организаций, налоговой службы и других структур вправе самостоятельно подавать заявления о банкротстве должников, если сумма долга превысила 500000 рублей, а просрочка составляет больше 3 месяцев.

На практике чаще всего подача заявления кредитором встречалась в сфере бизнеса. Например, когда поставщик отпускал товар, а фирма-покупатель не спешит расплачиваться по счетам. В отношении физических лиц кредиторы редко инициировали дело самостоятельно, чаще сами россияне обращались в Арбитражные суды, чтобы списать свои долги.

Мораторий на банкротство по постановлению правительства РФ в 2022 году означает, что кредиторы до окончания срока ограничения не смогут инициировать дела о несостоятельности. Но у должников такое право остается.

Компания, ИП или гражданин могут не переживать, что кредитор инициирует банкротство. Он этого сделать не сможет. Но у самого должника остается право подавать заявления. Физические лица проводят процедуру в стандартном режиме. Фирмы предварительно должны сообщить об отказе от моратория на банкротство.

Постановление о моратории на банкротство от 2022 года №497 было создано 28 марта 2022 года. Его основные тезисы:

  • вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении граждан, ИП и юридических лиц;
  • исключения — застройщики многоквартирных домов, включенные в реестр проблемных объектов;
  • постановление действует 6 месяцев после его опубликования, с 1 апреля 2022 года.

Законодательно мораторий на возбуждение дел о банкротстве регулирует Статья 9.1 ФЗ-127 О несостоятельности. Там сообщается о том, что правительство РФ в любой момент правомочно ввести мораторий при существенном изменении курса рубля и при других экономических катаклизмах.

Важные нормы ФЗ-127 ст 9.1:

  • лицо, в отношении которого действует мораторий, вправе отказаться от него, внеся соответствующие сведения о Единый реестр сведений о банкротствах. После оно может инициировать дело о собственной несостоятельности. В данный момент речь об ИП и юридических лицах;
  • мораторий на заявление о банкротстве может быть продлен правительством, если на то есть основания;
  • поданные после введения моратория заявления кредиторов не подлежат рассмотрению Арбитражным судом. Если дело уже было заведено, но не дошло до финала, оно также не будет рассматриваться в установленный период;
  • во время действия моратория запрещается обращение взыскания не имущество должника, приостанавливаются исполнительные производства. Но важный момент — аресты на снимаются.

Если компания принимает решение отказаться от моратория, она может внести соответствующее заявление в Единый реестр через нотариуса. После она может сама инициировать свое банкротство.

Запрет на имущественное взыскание

Это крайне важный момент для должников, долги которых привели к возможной конфискации и реализации имущества, как заложенного, так и нет. На время действия моратория изъятие запрещается.

Исполнительное производство по имущественным делам приостанавливается до окончания срока действия моратория. А если срок будет продлен Правительством, то приостановление также продолжит действие.

Это большой плюс для ипотечных заемщиков, которые попали в непростую ситуацию. Пока действует ограничение, они не лишатся заложенного дома или квартиры. Даже если дело уж идет, если недвижимость выставлена на торги, все приостанавливается.

Запрет на взыскание по исполнительным листам

Еще один крайне важный момент — на время действия моратория исполнительные дела приостанавливаются. Это значит, что приставы не смогут изымать деньги со счетов должников.

Они могут накладывать аресты на имущество, делать опись, но банки не могут изымать средства со счетов согласно исполнительным листам приставов или судов.

Об этом говорит Разъяснение Верховного суда по мораторию на банкротство.

И также крайне важный момент — пока действует мораторий, кредиторы не могут применять финансовые санкции за просрочку. Но тут есть еще один важный момент — Верховный суд сообщает, что если должник намеренно совершает просрочку без веских не то оснований, то кредитор вправе обратиться в суд и получить положенные штрафы полностью или частично.

При этом проценты по кредитным договорам начисляются в прежнем объеме согласно прописанным условиям.

Если по каким-то причинам во время действия моратория банк выполнил взыскание на основании исполнительного листа, или банк начислил штраф и требует его уплаты, должник может обратиться с заявлением в прокуратуру или подавать жалобу старшему приставу.

Можно ли сейчас подавать на банкротство

Мораторий на банкротство физических лиц от 2022 года не запрещает гражданам самостоятельно обращаться в Арбитражные суды. Если суммарно ваш долг превышает 500000 рублей, вы можете самостоятельно или при помощи юридической фирмы обратиться в суд и пройти процедуру несостоятельности согласно ФЗ-127.

Если по итогу будет принято решение признать гражданина банкротом, то после изъятия имущества (если есть доступное для взыскания) гражданин признается несостоятельным, долги списываются.

Мораторий на банкротство 2022 года для юридических лиц также позволяет им инициировать собственную несостоятельность. Но предварительно фирма должна оформить отказ от моратория и внести его в Реестр банкротств.

Если же дело о несостоятельности уже заведено кредитором, оно приостанавливается на установленный законом срок. Но если дело было инициировано самим должником, оно будет продолжено.

Частые вопросы

Что такое мораторий на банкротство простыми словами? Если рассматривать, что означает это ограничение, то можно просто сказать, что в отношении фирм и физических лиц кредиторы больше не могут возбуждать дела о банкротстве. Когда в России вводится мораторий на банкротство? Он уже действует с 1 апреля 2022 года. Пока что срок его действия установлен до 1 октября 2022 года. При необходимости, если экономическая ситуация в стране мало изменится, мораторий будет продлен. Может ли пристав списывать деньги со счетов? Во время действия моратория согласно Разъяснению Верховного суда банки не могут проводить списания со счетов по исполнительным листам приставов и судов. Что значит введение моратория на банкротство для ипотечных заемщиков? На время действия ограничения запрещены имущественные взыскания. Это значит, что в случае просрочки заемщик не лишается квартиры. Даже если уже объявлены торги, они приостанавливаются. У заемщика есть срок, чтобы исправить положение дел и сохранить недвижимость. Будут ли банки начислять проценты по кредитам на время моратория? Да, проценты будут начисляться в стандартном режиме в размере, указанном в договоре. Запрет касается только пеней за просрочку.

Мораторий на банкротство

Мораторий на банкротство введен в апреле нынешнего года, и будет продолжаться не менее полугода. Задача нововведения состоит в оказании помощи бизнесу и гражданам, желающим преодолеть все сложности с финансовой ситуацией, которая возникла в результате кризиса на территории соседнего государства и ввиду введенных против России санкций.

Смысл и задачи моратория

Мораторий – инструмент, который не дает возможности банкам, микрофинансовым компаниям, частным лицам подавать заявление в суд на предмет неплатежеспособности физического или юридического лица. Если кредитор решит подать такой запрос в суд, инстанция не примет его к рассмотрению и вернет заявителю.

Суть моратория достаточно проста – на его основе кредитор не имеет возможности подавать новые заявления о банкротстве компании, предпринимателей, частных лиц, которые не смогли своевременно внести платежи по кредиту в банк, инициировать процедуру банкротства по собственному желанию ввиду неплатежеспособности.

В том случае, если должник по тем или иным причинам не способен исполнить взятые на себя обязательства, он может не подавать заявление о банкротстве. Это не является причиной штрафов, административной ответственности, отказа от назначения субсидий. Однако уже начатые процедуры банкротства будут рассмотрены в судебным порядке – их прекращение не предусмотрено.

Мораторий в автоматическом порядке инициирует продолжниковые механизмы, которые прописаны в законе о банкротстве. Так, на просроченный кредит не начисляются штрафные санкции, пени и другие начисления.

Также на паузу ставятся исполнительные производства, направленные на взыскание имущества, денежных средств по долгам, образовавшимся на момент вступления в силу закона о моратории.

Читайте также:  Кто может быть признан должником по делам о несостоятельности банкротстве?

Кредиторы не могут взыскать залоговое имущество.

Мораторий не разрешает учреждениям заявлять о банкротстве клиентов. Руководство компании не обязано в период его действия подавать заявления о банкротстве при несостоятельности юридического лица под предлогом привлечения их к ответственности. Аналогично мораторий работает для должников, но при этом они могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

На кого он распространяется и возможно ли отказаться от моратория?

Впервые мораторий был введен весной 2020 года в связи с пандемией коронавируса. Запрет действовал на протяжении девяти месяцев и распространялся на организации и предпринимателей, чья деятельность относилась к самым пострадавшим сферам экономики.

Во второй раз мораторий действовал в 2022 году – с 1 апреля по 1 октября. Мораторий был введен постановлением Правительства №497 от 28.03.2022 года в связи с санкционным давлением на российский бизнес.

В отличие от старого моратория новыйзатронул всех должников, включая индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц.

Исключением стали только строительные компании, нарушившие сроки сдачи зданий более чем на полгода.

При необходимости компания могла предотвратить ограничения, наложенные мораторием. Для этого нужно было подать заявление о банкротстве в Единый федеральный реестр.

Сделать это легкос помощью онлайн-инструментов –– процедура позволяет избежать длинных очередей и других бюрократических проволочек. При этом стоит помнить, что сразу после отказа начинают функционировать все исполнительные производства.

Параллельно с этим кредиторы возобновляют процедуру банкротства по отношению к клиенту, который не выполнил взятые на себя кредитные обязательства.

Мораторий на банкротство длился 6 месяцев и закончился 2 октября 2022 года. Правительство решило не продлевать запрет, потому что он имел свои негативные стороны.

Может ли должник подать на банкротство самостоятельно?

Невзирая на мораторий, граждане имеют возможность написать заявление о банкротстве и подать запрос на рассмотрение в арбитражный судебный орган.

Мораторий освобождает должника от необходимости заявлять об отсутствии возможности выплатить долги, но оставляет право на усмотрение должника – при желании он может воспользоваться им.

Такое решение актуально для некоторых людей, ведь при подаче заявления в суд о банкротстве, они могут получить рассрочку выплаты суммы задолженности на три года, при этом согласие кредитора не потребуется.

Судебная рассрочка предоставляется в случае, если должник заявит о такой необходимости. Воспользоваться таким правом можно не ранее даты, на которую назначено собрание кредиторов. Во время этого мероприятия должник может получить предложение о мирном соглашении.

Чтобы подать заявку на признание его банкротом, должник должен соответствовать некоторым параметрам, при которых его доходы составляют на двадцать процентов ниже прибыли за аналогичный период прошедшего года.

У должника не должно быть действующих долгов, направленных на возмещение за нанесение вреда здоровью. Это же касается долгов по оплате труда.

Должны отсутствовать иски от кредиторов, предполагающие признание должника банкротом, которые поданы до момента вступления в силу моратория.

Должник должен составить заявку с требованием признать его банкротом не раньше 1 мая 2022 года. Также следует предоставить документально оформленное заявление, которое доказывает, что кредитодатели отказались от мирного соглашения или не согласились рассматривать такой договор в целом.

Суд предоставляет рассрочку сроком на двенадцать месяцев. Если же должник –предприятие, прибыль которого упала в половину, то срок увеличивается до 36 месяцев.

Доступно ли снятие ареста со счетов во время моратория?

Если деньги не будут списаны со счетов в рамках инициированных производств, появляется вопрос, связанный с возможностью снятия ареста на время активности моратория.

Такая потребность возникает, если гражданину недостаточно финансов для жизни, или предприятие нуждается в дополнительном ресурсе для реализации схемы по повышению доходов.

Ведь в противном случае деньги будут находиться банке на протяжении шести месяцев.

На этот вопрос на сегодняшний день нет точного ответа, так как практика только начинает формироваться. При этом известно, что мораторий не является поводом для отмены арестов. Процедура необходима, чтобы запретить перевод денежных средств в пользу кредитора согласно исполнительному листу.

Согласно закону, при остановке исполнительного производства должник может воспользоваться правом обращения в суд или в соответствующие инстанции с просьбой снять арест. Вероятность того, что приставы откажу, достаточно высока.

Но если говорить о судебном рассмотрении, суд может поспособствовать снятию ареста в том случае, если заявитель предоставит доказательства того, что финансовые сложности наступили в результате неблагоприятной экономической обстановки в государстве.

Также заявитель должен доказать, что арест средств на счету не дает возможности реабилитировать бизнес.

Физическая лица, включая самозанятых, имеют возможность написать заявление в ФССП о фиксации суммы, равной прожиточному минимуму, на банковском счете или карте. Ежемесячно ею можно пользоваться на свое усмотрение. Такая возможность прописана в законе № 234-ФЗ, который действует с февраля нынешнего года.

Преимущества и недостатки

Мораторий имеет множеств преимуществ, которые не пройдут незаметными для разных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Так, уже с первого апреля со счетов не списываются средства по исполнительным листам, банковские учреждения и микрофинансовые компании не начисляют пени и штрафы за просроченные платежи, а в квитанциях на оплату жилищно-коммунальных услуг не начисляются пени.

Люди, которые взяли в кредит автомобиль или оформили ипотеку, не потеряют недвижимость на протяжении всего срока действия моратория. Кредиторы лишены права реализовывать предмет залога.

На протяжении полугода можно не беспокоиться об этом.

Однако должникам не стоит расслабляться, так как по истечению этого периода придется своевременно вносить платежи – таким образом удастся сохранить имущество.

Если говорить о коммерческих договорах, по ним не будут насчитывать штрафы. За полгода моратория нельзя стребовать проценты за пользование денежными средствами банка или микрофинансовой компании.

Должники обязаны продолжать перечислять алименты, средства, предназначенные для возмещения вреда, причинённого здоровью и жизни человека, заработную плату сотрудникам.

Мораторий на банкротство: как это отразится на заёмщиках — Истории о кредитах

Рассказываем, кто теперь не может начать процедуру банкротства и почему физлицам не стоит волноваться по этому поводу.

Правительство РФ на период с 1 апреля до 1 октября ввело мораторий на принудительное банкротство (то есть по заявлению кредиторов) для большинства юридических и всех физических лиц.

В Минэкономики поясняют, что суды должны будут отклонять в том числе заявления, поданные до даты введения моратория, если вопрос о принятии к производству к этому моменту не был решен арбитражом.

То есть кредиторы на полгода лишатся права подавать заявления на банкротство злостных неплательщиков, а те получат временную передышку, которую смогут использовать для приведения своих финансов в порядок.

Как мораторий отразится на физических и юридических лицах

Очевидно, что введенная правительством мера направлена скорее на облегчение положения должников из числа юридических лиц. Как отметил Михаил Мишустин, мораторий «фактически предоставит должникам возможность справиться с текущими трудностями в течение шести месяцев, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая бизнес, не увольняя сотрудников».

Однако включение в мораторий граждан тоже неслучайно. Это мера (так же, как и закон о кредитных каникулах) смягчит для них негативные последствия трудной экономической ситуации, когда доходы могут серьезно снизится.

Будете брать кредит в этом году?

В данном случае ценно для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, что мораторий не ограничивает их право самостоятельно подать на банкротство. То есть для них все пути защиты от кредиторов остаются открытыми.

Число банкротств физлиц снизится незначительно

То, что банкротство по собственной инициативе никак не ограничивается, важно потому, что именно в части физических лиц кредиторы выступали заявителями и инициаторами процедуры достаточно редко. По сведениям проекта «Федресурс», агрегирующего все сведения о банкротствах,

в 2021 году было признано банкротами около 193 тысяч российских граждан, из которых 94,5% инициировали процедуру самостоятельно.

Только в 3,9% случаев инициаторами стали кредиторы, а еще в 1,1% случаев — налоговая служба.

То есть фактически статистика по банкротствам физлиц в результате моратория изменится не сильно. Особенно если учитывать, что ежегодно число индивидуальных банкротств почти удваивается (в 2021 году, например, рост составил 62%).

Кредиторы пока подождут

Вместе с тем следует отметить, что мораторий сузит возможности кредиторов по взысканию долга с злостных неплательщиков как по кредитам и ссудам, так и по услугам ЖКХ, особенно если принять во внимание, что угроза принудительного банкротства являлась важной частью «инструментария убеждения» — особенно для коллекторских агентств и управляющих компаний. У некоторых недобросовестных заемщиков в этой связи может даже возникнуть соблазн использовать меру правительства как лазейку, при помощи которой можно безнаказанно уйти от исполнения своих обязательств.

Однако специалисты указывают, что мораторий временный, а все неисполненные обязательства бессрочны. После 1 октября уже ничто не помешает кредиторам подать в суд, и злостный неплательщик будет признан банкротом.