Банкротство

Что включает в себя процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица — это процедура, алгоритм которой выглядит так: 1. Гражданин, имеющий не погашенную более 3 месяцев задолженность в сумме более 500 000 руб., обращается в арбитражный суд. 2. Арбитражный суд выносит судебный акт о начале процедуры с выполнением действий, которые направлены на восстановление прав кредиторов.

Что включает в себя процедура банкротства физического лица?

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2020 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2020 года включает в себя следующие пункты:

  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов.

Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2020 год не принес изменений в этой области.

В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица.

И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом.

Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ.

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=6kRFRebsOvY\u0026pp=ygVu0KfRgtC-INCy0LrQu9GO0YfQsNC10YIg0LIg0YHQtdCx0Y8g0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNCwINCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LAg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC-0LPQviDQu9C40YbQsD8%3D

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей.

Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной.

Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Что включает в себя процедура банкротства физического лица?

Кирилл Смолин

Автор

Банкротство физического лица — это сложная и трудоёмкая процедура. Рассказать в двух словах о том, как пошагово пройти процедуру банкротства, невозможно. Поэтому мы подготовили для Вас подробную пошаговую инструкцию по самостоятельному прохождению процедуры банкротства физ лица.

Вы можете оставить заявку на консультацию и мы все расскажем и объясним Вам по телефону.

Быстрый переход по разделам статьи:

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства частного лица и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Длительность подготовки к процедуре зависит от разных факторов.

Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры.

Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии:

  1. Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
  2. Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
  3. Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
  4. В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы;
  5. Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
  6. Отсутствует высокий официальный доход;
  7. Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
  8. Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
  9. Ваш долг подлежит списанию.

Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП) и обязательства из уголовного дела.

Если Вы не уверены подойдет ли Вам процедура банкротства, пройдите быстрый тест кликнув на кнопку внизу!

Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для будущего банкрота. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять, подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Чтобы не допустить ошибок, стоит придерживаться пошаговой инструкции по банкротству физ лица.

Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны. Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства.

По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц. Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга.

Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам. Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства.

Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами.

Не подлежит реализации единственная в собственности квартира или жилой дом, которые не находятся в залоге.

Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе.

https://www.youtube.com/watch?v=6kRFRebsOvY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Чтобы избежать или минимизировать свои риски, лучше предварительно проконсультироваться с юристом по банкротству.

Позвоните нашим юристам по телефону +7 (495) 374 85 80 и получите полную и бесплатную консультацию.

Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом.

Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство.

Мы не будем подробно расписывать схемы по законному сохранению имущества, но приведём Вам список сделок, которые точно будут оспорены, и которые заключать ни в коем случае нельзя:

  • Сделка с родственником (мамой, папой, сестрой, женой);
  • Сделка с заниженной стоимостью, то есть, когда Вы продаёте автомобиль рыночной стоимостью в 1 миллион за 100 тысяч руб.;
  • Безвозмездная сделка, например, дарение.

Никогда не пытайтесь самостоятельно прикрыть свое имущество. Вы можете себе навредить!

Читайте также:  Могут ли уволить во время банкротства человека?

Закон устанавливает обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве:

  1. Подтверждение задолженности, например, кредитный договор;
  2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года;
  3. Справка о наличии/отсутствии статуса ИП;
  4. Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом;
  5. Справка об уплате налогов за последние 3 года;
  6. Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года;
  7. Перечень открытых счетов;
  8. Справка о действующих вкладах;
  9. Справка о состоянии счетов;
  10. Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  11. Справка из Фонда Социального Страхования (ФСС);
  12. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  13. Документ о заключении брака;
  14. Свидетельство о расторжении брака;
  15. Брачный договор (при его наличии);
  16. Соглашение о разделе имущества (при наличии);
  17. Свидетельство о рождении ребёнка;
  18. Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина;
  19. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
  20. Копия трудовой книжки;
  21. Справка о наличии или отсутствии транспортных средств;
  22. Справка о наличии или отсутствии судимости.
  23. Опись имущества;
  24. Список кредиторов.

Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы.

Получите бесплатный сбор документов силами наших юристов!

Все приложения необходимо надлежащим образом заверить.

При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей. Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита.

При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета.

Получите реквизиты для уплаты госпошлины и депозита на e-mail

В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления.

Мы готовы бесплатно предоставить Вам наименование нашего СРО арбитражных управляющих.

Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только один арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд. Подавать заявление необходимо по адресу Вашей постоянной регистрации.

Если Вы подадите заявление по адресу временной регистрации или в какой-либо другой суд, то с вероятностью 99% Ваше заявление будет Вам возвращено. Переходите к следующему этапу пошаговой инструкции, чтобы разобраться, как добиться банкротства физического лица.

Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Именно это является главной целью этапа.

https://www.youtube.com/watch?v=-fTHoBXCJsQ\u0026pp=ygVu0KfRgtC-INCy0LrQu9GO0YfQsNC10YIg0LIg0YHQtdCx0Y8g0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNCwINCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LAg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC-0LPQviDQu9C40YbQsD8%3D

Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление можно будет найти по Вашим ФИО или ИНН на сайте спустя 5-7 дней после подачи его в суд.

На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, своевременно знакомиться с судебными актами по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются.

Суд может решить оставить заявление без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения.Если в системе kad.arbitr Вы увидели определение суда об оставлении Вашего заявления без движения, это значит, что дальше дело не пойдёт. Судебное заседание не назначат, пока Вы не сделаете то, что Вас просит суд в акте.

Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда.

В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления.

Если Ваше заявление оставили без движения, как можно скорее свяжитесь с нами и мы подскажем, что необходимо сделать!

Если Вы не приложили к заявлению все необходимые документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено.

В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления.

Если Вы заново подали заявление, то на портале kad.

arbitr появится уже новое дело в картотеке. Старое дело становится неактуальным.

Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры. Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad.arbitr.

Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании.

Если Вы являетесь нашим клиентом, то на судебном заседании Ваши интересы будут представлять наши юристы.

Если Вы еще не являетесь нашим клиентом, то свяжитесь с нами и получите первый месяц наших услуг бесплатно.

Получить первый бесплатный месяц

В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд. На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта:

  1. Ваша задолженность свыше 500 000 рублей;
  2. Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями).

Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена.

В соответствии с новой практикой Верховного суда, суд не вправе отказать Вам в банкротстве, если у него нет кандидатуры управляющего для проведения процедуры.

Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства.

Решение о признании банкротом является лишь началом процедуры и не списывает Ваш долг. Списание долгов происходит в конце процедуры.

Если Вам необходима кандидатура финансового управляющего, то свяжитесь с нами и мы любезно предоставим Вам ее.

Позвоните нам телефону +7 (495) 374 85 80.

На этом этапе проходит непосредственно сама процедура банкротства физического лица, суть которой описана в этой пошаговой инструкции. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно процедура вводится сроком на 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=-fTHoBXCJsQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как:

  • Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию;
  • Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады;
  • Накладывается арест на всё Ваше имущество;
  • Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ;
  • Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ;
  • Установление запрета на выезд за границу;
  • Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума.

Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга.

Если Ваш кредитор инициировал Вашу процедуру банкротства, то свяжитесь с нами и получите юридическую защиту в процедуре банкротства

Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры:

  1. Процедура реализации имущества гражданина;
  2. Процедура реструктуризации долгов гражданина;
  3. Мировое соглашение.

В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Важно точно придерживаться инструкции по признанию банкротства, чтобы добиться результата.

Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит.

В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества. Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года.

Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина.

При переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда.

Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства. Арбитражный управляющий обязан сделать эти публикации в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом.

За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся. Найти публикации о себе Вы можете на официальных сайтах газеты КоммерсантЪ и ЕФРСБ.

Дополнительно стоит сказать, в каких случаях управляющий обязан публиковать сведения в ЕФРСБ:

  • Введение процедуры банкротства;
  • Получение требования от кредитора;
  • Назначение собрания кредиторов;
  • Результаты собрания кредиторов;
  • Составление заключения о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • Завершение процедуры;
  • Торги с имуществом.

Управляющий имеет право публиковать сведения только в газете КоммерсантЪ и на портале ЕФРСБ.

Более подробную информацию о публикациях финансового управляющего Вы можете узнать по телефону нашей бесплатно горячей линии.

Позвоните нам телефону +7 (495) 374 85 80.

Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте. Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении.

Читайте также:  Что такое мораторий при банкротстве?

Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию. Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства.

Это подтверждает Вашу несостоятельность единовременно погасить все долги и готовность принять новые условия.

В рамках процедуры банкротства физ лица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы.

Обычно запрашивается информация в следующих организациях:

  • Налоговая;
  • Пенсионный фонд;
  • Росреестр;
  • ГИБДД;
  • Роспатент;
  • ЗАГС;
  • Работодатель;
  • Кредитные организации (банки).

ФУ может запросить информацию не только по Вам, но и по Вашей супруге(у), так как реализации подлежит и 50 процентов совместно нажитого имущества.

Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами — читайте от Финэксперт

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве, которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?

Во-первых, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».

Во-вторых, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».

От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ

С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров купли-продажи и т. д.), кроме долгов по:

  • возмещению вреда жизни или здоровью,
  • уплате алиментов,
  • выплате выходных пособий,
  • оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
  • выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:

  • привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
  • причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;
  • причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
  • применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может стать банкротом

Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения.

Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью.

За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Реструктуризация задолженности — придется ли платить?

По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.

Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер.

Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина.

Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным.

На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам? 

На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе.

Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения, коммунальных услуг, найма жилья (если нет своего собственного), услуг частного детского сада (если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном), и другие обстоятельства.

Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? 

На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом.

Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет.

Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год.

Что будет с заложенным имуществом (например, ипотечной квартирой) в процедуре реструктуризации долга? 

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

На самом деле, чтобы подать на банкротство физическому лицу одного желания должника недостаточно. Гражданин должен соответствовать жестким требованиям к потенциальным банкротам и предерживаться определенной пошаговой инструкции. Помимо этого понадобиться немало терпения, чтобы пройти длительную и весьма сложную процедуру признания несостоятельности. Не стоит забывать, что банкротство физического лица – это еще и дорогостоящая процедура, которая не каждому принесет ощутимые выгоды и окажется по карману.

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в2023 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Читайте также:  Можно ли работать в банке после банкротства?

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело.

Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника.

За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р.

Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения.

Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками).

Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой.

Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Цена банкротства: сколько и кому придется заплатить, чтобы списать все долги

В 2015 году в России появилась процедура банкротства физлиц. С тех пор, по данным Федресурса, суды признали банкротами более 750 тыс. человек.

Сама процедура банкротства, хоть судебного, хоть внесудебного, не так проста, как кажется на первый взгляд. Кроме того, за нее придется заплатить.

Мы подсчитали, во сколько обойдется банкротство в зависимости от того, куда вы обращаетесь, и участвуют ли в этом деле юристы.

Банкротство через МФЦ

Возможность обанкротиться без суда появилась в 2020 году. По информации Федресурса, в 2022 году количество таких процедур выросло на 52,6%.

Банкротство через МФЦ пока доступно заемщикам, у которых общий размер долгов составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Вскоре эти лимиты расширят, законопроект об этом уже приняли в первом чтении.

Минимальную планку понизят до 25 тыс. рублей, максимальную — повысят до 1 млн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=hqKOQkKHyY0\u0026pp=ygVu0KfRgtC-INCy0LrQu9GO0YfQsNC10YIg0LIg0YHQtdCx0Y8g0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNCwINCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LAg0YTQuNC30LjRh9C10YHQutC-0LPQviDQu9C40YbQsD8%3D

Кроме суммы долга, должны быть соблюдены еще два условия:

  • У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
  • На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено исполнительных производств.

Когда примут поправки, должнику нужно будет подтвердить одно из условий:

  • Исполнительное производство завершили из-за того, что нет имущества для взыскания. Кроме того, нет других действующих производств.
  • Единственный доход должника — пенсия или другие социальные выплаты, и процедуру можно инициировать через год после начала принудительного взыскания долга (для остальных — через семь лет).
  • С гражданина уже минимум семь лет взыскивают деньги.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания, при этом придется оплатить госпошлину — 300 рублей. Никаких других обязательных расходов внесудебное банкротство не предусматривает.

Рассматривают заявление три дня, после чего должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится шесть месяцев.

В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество, а самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы.

Когда процедура банкротства завершается, вступают в силу другие ограничения — какие именно, можно почитать по ссылке.

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Судебное банкротство

Банкротство по суду сейчас проводится при долге более 500 тыс. рублей. Чтобы запустить процедуру судебного банкротства, нужно подать заявление. Сделать это может как сам должник, так и его кредиторы или Федеральная налоговая служба. Как сообщает «Интерфакс», в подавляющем большинстве случаев — 96,7% — инициирует банкротство сам должник.

В отличие от внесудебного банкротства процедура, проходящая через суд, платная.

Обязательные расходы при банкротстве через суд:

  • госпошлина — 300 рублей.
  • вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей.
  • оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. рублей.

«Если должник обладает имуществом, то определенно текущих платежей будет гораздо больше (речь идет о компенсации залогодателям. — Прим. ред.), но все эти расходы будут оплачиваться из средств, полученных от реализации такого имущества, поэтому определять их в категорию «обязательные» не стоит», — говорит арбитражный управляющий Анна Хрусталева.

На этом обязательные платежи заканчиваются. То есть минимальная цена банкротства по суду будет составлять около 40 тыс. рублей. Это в случае, если заниматься своим делом самостоятельно и не прибегать к помощи юристов.

Когда нужны юристы?

Арбитражный управляющий Анна Хрусталева говорит, что если речь идет о банкротстве через МФЦ, то юристы не нужны: заполнить заявление и оплатить госпошлину помогут сотрудники многофункционального центра.

«Когда же речь идет о процедуре через суд, однозначно юристы нужны: они помогут собрать необходимые справки и грамотно заполнить заявление — это сэкономит вам время и поможет получить желаемый результат. А также сориентируют по выбору саморегулируемой организации (СРО) либо непосредственно кандидатуры арбитражного управляющего», — считает Хрусталева.

Обращаться за помощью юристов необходимо, считает руководитель юридической компании «Справедливость», специалист в области банкротства Кантемир Кешоков.

«Да, теоретически любой гражданин может попытаться составить заявление о признании гражданина банкротом, но сколько при этом он допустит ошибок? Сколько раз суд оставит его заявление без движения или вовсе не примет? Любым делом должны заниматься профессионалы», — считает Кешоков.

Задачи юристов в процедуре банкротства:

  • Проанализировать конкретную ситуацию и оценить перспективы с учетом суммы долга, имущества должника и иных индивидуальных особенностей.
  • Собрать необходимые документы, доказательства и составить правильное заявление о признании гражданина банкротом.
  • Представлять доверителя в судебном процессе.
  • Контролировать ход дела и представлять необходимые документы арбитражному управляющему.
  • Объяснить простым и понятным языком особенности процедуры.

Стоимость за процедуру банкротства «под ключ» варьируется в зависимости от региона, сложности дела, конкретной фирмы или юриста и включает в себя оплату обязательных платежей, услуг арбитражного управляющего и юристов за сопровождение. Средняя цена — 120–150 тыс. рублей. Многие компании предоставляют рассрочку на оплату.

Жительнице Екатеринбурга Ольге пришлось признать себя банкротом из-за займов в микрофинансовых организациях. По ее словам, работа юристов во время процедуры обошлась ей в 115 тыс.

«Изначально заявлялись 100 тысяч рублей, но когда они увидели, сколько у меня кредиторов — их было более 40, — то накинули сверху еще 15 тысяч рублей на почтовые расходы (всех кредиторов нужно уведомить в письменном виде. — Прим. ред.).

Дополнительно я оплатила на специальный счет 25 тысяч рублей, которые забирает арбитражный управляющий после вынесения постановления о банкротстве, — говорит Ольга. — Арбитражный управляющий будет в любом случае, даже если вы решите банкротиться самостоятельно, без юридической помощи.

Но плюс обращения к юристам — я ни одной бумажки не отнесла своими руками в суд, просто сидела и обновляла дело в картотеке, отслеживая статус».

Даже когда судебное банкротство уже запущено, можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения.

Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика, если оно есть, распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами. Если вырученных средств не хватит, остаток долга спишут.

Однако у судебного банкротства тоже есть свои последствия, о них мы рассказывали в этом материале.