До Скольки Могут Звонить Коллекторы В 2023 Году
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
В нем четко определены права и обязанности сторон, до скольки могут звонить коллекторы, куда обращаться при ущемлении прав должника. А также как сделать так, чтобы коллекторы не беспокоили вообще. Бробанк разобрался, кому коллекторские агентства вообще не имеют права звонить и как быть, если предъявляют претензии по чужому долгу.
Ограничения по количеству звонков
ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2017 года.
В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами.
При этом должнику необходимо знать до скольки могут звонить коллекторы, чтобы его права не были ущемлены. А сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и разрешенную частоту общения.
В законе регламентировано, что взыскатели вправе побеспокоить должника телефонными звонками:
- один раз в день;
- не чаще 2-х раз в неделю;
- максимум 8 раз в месяц.
При этом фиксируется не число дозвонов или наборов номера, а количество прямых переговоров с должником.
Личные встречи с гражданином могут проходить максимум один раз в неделю. А количество представителей от коллекторского бюро не должно превышать двух сотрудников.
При отсылке телеграмм, смс-сообщений, других писем с помощью телефона, телеграфа или сети интернет установлены такие ограничения:
- не больше 2-х раз в сутки;
- не чаще 4-х раз в неделю;
- до 16 писем, смсок в месяц.
Взыскателям задолженностей запрещено дозваниваться и писать СМС-сообщения с неизвестных или скрытых номеров или использовать анти-АОН. А также с е-майлов, которые невозможно идентифицировать.
По желанию должника все звонки, смс-сообщения, электронные, бумажные письма, телеграммы можно переадресовать личному адвокату. Оформить заявление на такой способ «общения» с коллекторами гражданин вправе спустя 120 дней после возникновения долга перед банком-кредитором. Такое уведомление передают взыскателям долгов:
- лично;
- направляют в адрес бюро заказным письмом с проставлением отметки о доставке;
- передают через нотариуса.
После этого коллекторы обязаны все контакты проводить через уполномоченного адвоката, а должника запрещено права беспокоить.
Со скольки часов имеют право позвонить
Для звонков и отправки СМС законом №230 установлены четкие временные рамки. К тому же в диалоге коллектор должен соблюдать определенные правила:
- В начале беседы сотрудник коллекторской службы обязан представиться. Четко обозначить, чьи интересы представляет, и в каком бюро работает. Если сообщение передано через электронную почту или смс, его текст должен содержать четкую информацию об отправителе.
- Звонок или отправка смс разрешены в период с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в субботу, воскресенье и праздники. Указанное время должно быть актуальным для должника, а не для коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
- Коллекторам запрещено звонить родственникам, соседям, друзьям, родителям, коллегам, на работу должнику. Это дополнительно регламентировано законом о неразглашении персональных сведений заемщика и правилами передачи электронных данных. Телефонное общение должно складываться между взыскателем и задолжавшим гражданином напрямую, без посредников. Если другое не предусмотрено дополнительными соглашениями.
Коллектору запрещено психологически давить, угрожать самому должнику либо его родственникам, детям, супругам, родителям. Любого рода запугивание недопустимо и преследуется по закону. По этой же причине запрещены звонки ночью. К тому же коллектору запрещено представляться представителем полиции, прокуратуры или других правоохранительных органов и дезинформировать гражданина.
Коллекторы приступают к процессу возврата задолженностей не по собственной инициативе. Банки, микрокредитная организация или другой заемщик самостоятельно передают или продают долговые обязательства таким агентствам. При этом первоначальный кредитор обязан поставить в известность должника о своих действиях. И предупредить о том, что теперь возвратом долгов занимается стороннее учреждение.
Блокировка входящих вызовов
Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.
Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.
Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.
Кому звонить не вправе
Взыскатели долгов не вправе беспокоить звонками определенные категории лиц:
- Должников, которые проходят стационарное лечение в больнице;
- Недееспособных или частично недееспособных граждан, а также несовершеннолетних лиц, кроме тех, у которых произошла законная эмансипация.
- Тех должников, которые предупредили коллекторов, что все разговоры и вопросы должны решаться через уполномоченного адвоката.
- Инвалидов I группы.
- Тех граждан, которые признали себя финансово несостоятельными, и в их отношении была запущена процедура банкротства. В такой ситуации все общение происходит через уполномоченного финансового управляющего. Прямые контакты между коллектором и должником запрещены.
Должник предоставляет подтверждающие документы коллекторам, что он относится к одной из вышеуказанных категорий. Например, инвалидное удостоверение, справку о недееспособности или частичной недееспособности или другие бумаги.
Куда обращаться при превышении полномочий взыскателями задолженности
Гражданин вправе составить жалобу в письменном виде в случаях, когда сотрудники коллекторского агентства не реагируют на просьбы и законные основания о прекращении давления. если ситуация заходит слишком далеко и не меняется, он может обратиться:
- к руководителю агентства;
- в местное отделение службы судебных исполнителей;
- в правоохранительные органы или прокуратуру.
При этом должнику желательно заранее собрать доказательства нарушений со стороны бюро. Можно использовать диктофон, аудио и видеозапись посещений и телефонных разговоров, скриншоты или копии писем с угрозами.
Коллекторским бюро непросто получить лицензию, поэтому при нарушениях со стороны сотрудников и письменного заявления о превышении полномочий нарушений станет меньше. А в запрещенное законом время коллекторы вовсе перестанут звонить.
Звонки по «чужим» кредитам
Иногда гражданам звонят из коллекторстких агентств с претензиями по долгам, к которым человек вообще не имеет никакого отношения. Такие ситуации могут возникнуть, если:
- при внесении телефона в базу данных кредитора в сведениях о заемщике была допущена ошибка;
- вы действующий поручитель по кредиту, по которому не в состоянии платить основной заемщик;
- когда вы были поручителем и при этом договор поручительства истек, а сумма по кредиту так и не была погашена;
- номер, который вы приобрели, ранее принадлежал реальному должнику.
Отпираться, что вы не должник по телефону бессмысленно. Для начала поинтересуйтесь, откуда у коллектора ваши сведения. Уточните фамилию, имя отчество клиента, на которого был оформлен кредитный договор. Если ФИО знакомы, и вы действительно выступали его поручителем, то связывайтесь с реальным должником.
Если заемщик вам неизвестен, подойдите с паспортом в тот банк, где был выдан кредит, долги по которому вам вменяют. Возьмите выписку или справку, что у вас в этом учреждении нет задолженностей. С этим документом обратитесь в то, коллекторское бюро, от которого поступали письма и звонки. После доказательства, что вы не имеете никакого отношения к долгу, вам перестанут писать и звонить.
Иногда в руки коллекторов поступают персональные сведения лиц, которые отчасти связаны с заемщикам. Например, сотрудники, соседи по дому, кровные родственники. Заемщик могу указать данные о таких гражданах при заключении договора на займ. Он вписывал их контакты в своем заявлении, как людей, которые способны подтвердить его данные, например, трудоустройство в определенной организации.
При продаже или передаче долгов коллекторам банки и МФО обязаны изымать такие сведения о третьих лицах из кредитных договоров. Особенно если эти граждане не выступали ни поручителями, ни созаемщиками.
Такая передача информации грубое нарушение правил хранения сведений о персональных данных граждан. Это регламентировано в законе № 152.
Претензии от пострадавшей стороны можно направить в адрес кредитной организации, допустившей халатность.
За угрозы должникам — уголовная ответственность. Что можно и нельзя делать коллекторам по новому закону: объясняет юрист
Коллекторы по закону могут звонить должнику не больше 2 раз в день и 16 в месяц
Иллюстрация: Юрий Орлов / Городские порталы
Госдума в третьем (окончательном) чтении приняла законопроект, устанавливающий уголовную ответственность для коллекторов. Казалось бы, должники могут вздохнуть спокойно, но нет. Коллекторская деятельность в целом не отменяется.За что будут наказывать коллекторов? Какие методы им можно применять к должникам, а какие нельзя? Отвечает юрист.
Коллекторы в целом неприятное, но совершенно законное явление. Незаконными могут быть их методы. Деятельность коллекторов регулируется отдельным законом с длинным названием, под которым прячется по сути своей простое «выбивание» долгов.
https://www.youtube.com/watch?v=bZ558ao98_s\u0026pp=ygVT0JTQviDQodC60L7Qu9GM0LrQuCDQnNC-0LPRg9GCINCX0LLQvtC90LjRgtGMINCa0L7Qu9C70LXQutGC0L7RgNGLINCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D
Есть гражданин (должник), у которого есть долг перед финансовой организацией (кредитором). И есть коллекторская организация, внесенная в реестр юридических лиц, который ведут судебные приставы.
Она занимается «выбиванием» долга, в случае если кредитор уже не справляется. Обычно кредитор любит названивать должнику сам. Если вы хоть на день забывали внести деньги по платежу по кредитке, то знаете, как банки любят будить такими звонками с утра пораньше.
Но если вдруг должник оказался упорным, в дело вступает коллекторское агентство.
До 2016 года деятельность коллекторов в России не была урегулирована. С появлением нового закона появились рамки того, что коллекторам можно, а что нельзя делать.
Еще чуть-чуть и видео загрузится
Московские коллекторы припугнули не того «должника», на них завели уголовное дело
Видео: ГУ МВД России по г. Москве
- Звонить, писать должнику;
- общаться с должником лично (даже карауля его у дома или работы), но только раз в неделю;
- общаться с третьими лицами (членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами).
Но есть нюансы. Звонить близким могут только в случае письменного согласия должника и собственно близких (устного). Часто такие согласия должник подписывает в банке, не глядя, в тонне документов, которые надо подписать, оформляя кредит.
Поэтому, пожалуйста, читайте длинные и нудные кредитные договоры как можно внимательнее. Закон предусматривает возможность отменить такое согласие.
Нужно сообщить об этом кредитору или коллектору (направить уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично под расписку).
Как работают коллекторы
В статье рассмотрим, как работают коллекторы в 2023 году, и основные нюансы взаимодействия с ними. Представители данной профессии занимаются взысканием задолженностей.
Такие граждане могут быть независимыми исполнителями или являться частью организации.
Разберемся, всегда ли законны их действия, на что они имеют право, а также куда жаловаться, если вы столкнулись с недопустимым поведением со стороны коллекторов.
Итак, как же выглядят коллекторы? Речь идет о специалистах, которые занимаются возвратом долга. Они взаимодействуют с должником как в досудебном, так и в судебном порядке.
Несмотря на то, что сотрудников коллекторских агентств, как правило, ассоциируют с банками и долгами по кредиту, они работают а разного рода задолженностями. Это может быть совершенно любой долг, образовавшийся на базе договорных отношений либо на основании неисполнения решения суда.
Пример из практики
В частности, это могут быть долги по оплате коммунальных услуг, алименты либо дебиторская задолженность, когда фирма осуществила поставку товара, но не получила оплату по договору поставки. Также чаще всего это связано с задолженностью по кредиту.
Далее мы расскажем, как работают коллекторы с должниками с физическими лицами, имеющими задолженности. Работники коллекторских фирм могут работать с должниками по 2-м направлениям:
- Как представители кредитора. Поскольку банк передал им свое право на взаимодействие с заемщиком для возврата долга. Коллекторы связываются с должником и посредством беседы пытаются договориться о том, чтобы получить текущую просроченную задолженность. Как только должник вернется в свой график выплат, с ним снова работает банк, и, соответственно, специалисты-коллекторы возвращают документы бывшего должника кредитору.
- Как новые кредиторы. Которые по договору цессии выкупили задолженность у банка. Это специальный договор, в соответствии с которым кредитор официально передает право требования долга: если о закрытии просрочки договориться не удалось либо когда заемщик не выходит на связь, кредитная организация уступает задолженность новому кредитору за определенную плату. Тут коллектор становится новым кредитором. Он будет пробовать договориться с должником либо обратится в судебную инстанцию. На основании судебного решения должник вынужден закрывать свою задолженность уже через судебных приставов. До того, как начать требовать уплаты долга, новый кредитор должен предоставить документы, которые подтвердят, что долг действительно перешел к нему.
Чаще всего работники коллекторских организаций работают в удаленном порядке — они разговаривают с должниками по телефону. Вместе с тем, они могут также выезжать на дом к должникам, если регламентом компании предусмотрен подобный формат. Так делают, когда есть какие-то по-настоящему крупные долги, или когда у коллекторов имеется на руках решение суда.
Коллекторы обращаются с иском в суд далеко не по каждому долгу, однако они часто покупают кредитные задолженности со старыми просрочками, по которым отсутствуют выплаты уже более 5 лет. Банки продают эти кредиты с большой скидкой — за 10—30% от основной суммы долга, т.к. кредитным организациям невыгодно тратить ресурсы на работу с подобными должниками.
А вот коллекторским фирмам, напротив, работать с такими просрочками выгодно: они могут взыскать полную сумму долга с помощью суда. Вообще по таким кредитам, как правило, истек срок исковой давности, но заемщик может об этом не знать и, следовательно, не заявить об этом в суде. Однако если должник все-таки заявит о пропуске срока, судья обязан отказать в удовлетворении требований.
Задайте вопрос юристу бесплатно — оцените шансы на успех
Если вам звонили из коллекторского агентства и требовали вернуть долг, а вы не знаете, как решить вопрос или считаете их действия незаконными, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы дистанционно проведем детальный анализ сложившейся ситуации, подготовим все необходимые документы, защитим ваши интересы в суде.
0 + активных клиентов ЕЮС
️Как работает коллекторское агентство
Служба коллекторов занимается взысканием просроченных задолженностей и проводит свою работу в рамках Закона о коллекторах. Вести коллекторскую деятельность вправе не всякая юридическая компания. Перечислим ключевые требования к коллекторскому агентству, установленные на законодательном уровне:
- фирма должна состоять в госреестре на официальном сайте ФССП, а также входить в реестр операторов по обработке персональных данных;
- у агентства должен быть свой веб-сайт;
- основным видом деятельности компании должен быть обозначен возврат просроченной задолженности;
- организация должна заключать договор обязательного страхования за причинение убытков должнику на сумму возмещения не менее 10 млн рублей;
- величина чистых активов должна быть не меньше 10 млн руб. (на последнюю отчетную дату).
Какая организация не может стать коллекторским агентством
Что вправе делать коллекторы
Выясним, что могут коллекторы по новому закону. Если вашу задолженность продали коллекторскому агентству, оно вправе начать процедуру взыскания долга. Коллекторская деятельность регулируется Федеральным законом №230. Итак, какие права есть у коллекторов:
- Такие специалисты имеют право приходить на встречу (один раз в неделю), звонить (1 раз в день, 2 — в неделю, 8 — в месяц), отправлять СМС и сообщения в мессенджеры (2 раза в день, 4 — в неделю, 16 — в месяц), а также в посылать бумажные письма в неограниченном количестве. Если сотрудники коллекторского агентства приезжают чаще, чем это позволительно с точки зрения закона, вы можете жаловаться на них в соответствующие госорганы, которые должны отреагировать.
- Во сколько и до скольки можно звонить коллекторам: писать/звонить либо приходить вы можете с 8:00 до 22:00 в рабочие дни. Разрешенное время в субботу и воскресенье: с 9:00 до 20:00.
- На каждый долг выделяются свои отдельные лимиты взаимодействия.
- Все прочее делать нельзя.
- Для привлечения сторонних лиц коллекторам необходимо иметь согласие таких лиц. Его можно в любой момент отозвать.
- Сотрудников коллекторских служб можно всегда перенаправить на своего адвоката.
- Коллекторам грозит штраф/лишение лицензии за любые нарушения, также им придется возмещать всякий нанесенный вред.
Важно! Через четыре месяца после возникновения задолженности можно полностью запретить представителям коллекторских агентств звонить, писать или приходить — но они всё ещё смогут слать бумажные письма на почту.
Если к вам пришли коллекторы
Если ваш кредитор нанял коллектора или продал ему долг, ему надлежит сообщить об этом должнику. Кредитор не вправе обращаться сразу в несколько агентств, он может привлечь лишь одну коллекторскую компанию. Если же кредитор тем или иным образом нарушил ваши права, вы можете направить жалобу в Банк России.
Когда названивают коллекторы, следует сразу же проверить, не являются ли они мошенниками. Пока вам не пришло официальное уведомление от кредитора, вы вправе отказаться общаться с законным коллектором. Если коллекторское агентство работает легально, вам не стоит бояться общения с коллекторами.
Сотрудник такого агентства не хочет запугать должника и заставить его любой ценой отдать долг. Коллектор просто описывает возможные перспективы и последствия, и затем вместе с должником пытается найти способ решения вопроса с накопившимися долгами.
Чтобы решить проблему без лишних потерь, лучше обратиться в такой ситуации к юристу по кредитным делам и после консультации уже спокойно и правильно общаться с коллекторами.
Если работник коллекторской фирмы нарушает закон, то здесь действуют следующие правила общения: необходимо обратиться в ФССП. Если речь — об угрозах жизни и здоровью или иных серьезных нарушениях, напишите заявление в полицию.
Так, никто не вправе требовать погашения задолженности, если человек на стационарном лечении, недееспособен, инвалид I группы, несовершеннолетний (кроме эмансипированных несовершеннолетних). Учитывайте, что все перечисленные случаи следует подтвердить документами.
Коллектор не может описать имущество либо снять денежные средства со счета должника. Такое право имеют исключительно судебные приставы.
Свяжитесь с юристами Европейской Юридической Службы, и мы все сделаем за вас: разработаем стратегию защиты, подготовим мощную доказательную базу, выступим на судебном заседании от вашего имени.
Образец заявления Жалоба на коллекторов в ФССП (угрозы) в 2023 году
Черные коллекторы
Опираясь на защиту государства, помните о двух важных моментах. Во-первых, сотрудники полиции иногда отказываются принять заявление, используя отговорки, которые вряд ли законны. Поэтому если вы не получили помощь в полиции, пишите заявление в прокуратуру.
Позвоните нам, и мы пообщаемся с представителями власти вместо вас, а также дадим инструкции, что делать дальше. Если выяснится, что имел место факт нарушения закона, прокуроры обяжут полицейских добросовестно исполнять обязанности.
Во-вторых, если вас замучили черные коллекторы, то, чтобы от них отвязаться, вам придется самостоятельно заняться данным вопросом. Тут вам непременно нужны доказательства, поэтому собирайте доказательную базу:
- записывайте на диктофон разговоры с коллекторами, если имеют место звонки с угрозами (или просто чересчур частые звонки);
- вызывайте полицию всякий раз, когда коллекторы пришли домой и пытаются попасть в вашу квартиру;
- фотографируйте ваше испорченное имущество.
Обратите внимание! Если сотрудники коллекторской компании применяют в работе противоправные методы, как можно скорее обратитесь в полицию. От угроз убийством, попыток без спросу зайти в квартиру или избиений должен защищать уже не ФЗ №230-ФЗ от 3.07.2016, а УК РФ, т.к. за это грозит уголовная ответственность.
Куда жаловаться
Если коллектор игнорирует законодательство, у нас для вас хорошие новости: на него можно пожаловаться и добиться справедливости:
Куда можно пожаловаться | |
ФССП | Федеральная служба судебных приставов контролирует работу коллекторских агентств |
НАПКА | Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств контролирует работу коллекторских компаний. В НАПКА заинтересованы, чтобы они вели работу законно. |
Роскомнадзор | Если работники коллекторских компаний разглашают персональные сведения, нарушая закон «О персональных данных» |
Полиция/прокуратура | Если коллекторы угрожают и нарушают закон. |
Пример из практики
Гр-ка Матвеева просрочила микрокредиты в МФО на 30 тыс. руб., и долги были проданы коллекторскому агентству. Его сотрудники начали писать в мессенджеры, непрестанно звонить ей, довольно агрессивно инициируя разговор.
Девушка перестала отвечать коллекторам и не поднимала трубку. Ей угрожали статьей про мошенничество, а также раскрытием информации начальству потерпевшей на ее работе (нарушение 230-ФЗ).
В итоге Матвеева закрыла просрочки и написала несколько жалоб в ФССП, Центробанк и прокуратуру.
Судебная практика: угрозы от коллекторов
Рассмотрим пример из судебной практики о том, как коллекторскую фирму призвали к ответственности за неправомерные действия. Юрист из города Омска Роман Кузьмин выиграл суд у представителей коллекторской организации, которые представляли банк «Траст».
Номер телефона Кузьмина в базе данных был записан на гражданку, когда-то не вернувшую кредит. Мужчина обратился в суд с жалобой на то, что в течение девяти месяцев его атакуют звонками с угрозами, и в итоге выиграл дело. Банк обязан выплатить истцу 6 тысяч руб.
, а также компенсировать судебные издержки.
Солидарное взыскание
Частые вопросы
Имеют ли право звонить коллекторы по закону на работу? +
Нет, за это кредитора могут привлечь к административной ответственности н в виде штрафа в размере от 5 т.р. (ст. 14.57 КоАП РФ)
Могут ли коллекторы приходить домой к должнику? +
Итак, вправе ли коллекторы приезжать домой к человеку. Закон говорит о возможности «личных встреч». Но ничего — о том, что они могут быть дома, а также, что к этому должника можно принудить. Решение о том, состоится ли встреча — за должником.
Имеют ли право коллекторы звонить в выходные? +
Да, но только с 9 утра до 20 вечера.
Могут коллекторы приходить на работу? +
Если они приехали на работу к должнику без его одобрения и согласования времени встречи, то нарушили права гражданина, т.к. приехать туда можно лишь по предварительной договоренности с должником.
Заключение эксперта
Мы разобрались, как работают коллекторы в 2023 году с людьми, у которых накопились долги.
Коллекторские агентства — это юрлица, выкупающие с дисконтом долги у банков и МФО, чтобы потом самостоятельно попытаться вернуть средства. Деятельность коллекторских компаний регулируется 230-ФЗ.
Все коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП, через который можно проверить сотрудника, который устроился работать в коллекторскую фирму.
Как закон о коллекторах регулирует деятельность взыскателей в 2023 году
Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Коллекторские агентства обязаны подчиняться правилам, установленным законодательством. Все они перечислены в законе № 230-ФЗ, в котором подробно описаны полномочия компаний, взыскивающих просроченную задолженность. Рассмотрим, какими правами и обязанностями наделяет сборщиков долгов новый закон о коллекторах 2023 года и как бороться с нарушениями.
Пояснения к федеральному закону № 230-ФЗ
Закон о коллекторской деятельности — это нормативный документ, регламентирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.
Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона
Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
№ 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
Источник
До появления ФЗ о коллекторах сборщики долгов ограничивались только собственными представлениями о легальности и справедливости, часто далекими от норм Уголовного кодекса. В 2023 году коллекторы — это просто коммерческие организации, которые выкупили долг у банка или МФО, и работать они должны аналогичным образом — звонить, присылать претензии, подавать в суд.
Закон о коллекторах ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил четкий порядок и частоту их взаимодействия с должниками. И стал первым законом, защищающим права неплательщиков при взыскании долгов коллекторами.
Права коллекторов по новому закону
Что могут коллекторы
Согласно положениям законодательства, коллекторские агентства вправе:
- Приобретать у изначальных кредиторов (банков и микрофинансовых организаций) просроченные долговые обязательства физ. лиц. Согласие граждан предусмотрено в договоре займа, поэтому если человек при его подписании не подал письменный запрет на продажу долга третьим лицам, такая переуступка законна.
- Обсуждать с должником вопросы возврата задолженности по телефону, лично и посредством почтовой переписки.
- Обращаться к официальным поручителям, наследникам и представителям. Поручитель — это человек, который подписал договор поручительства, а не тот, кого указали в договоре как контактное лицо. Родственники и супруги не отвечают по долгам друг друга, если не дали на это письменное согласие.
- Обращаться в суд за взысканием задолженности. Если банк или МФО ранее просудили долг по кредиту, то коллекторы станут взыскателем вместо банка — суд заменит их в приказе или исполнительном листе.
Права коллекторов жестко ограничены — даже серьезнее, чем права банка или МФО (например, для кредитных организаций нет ограничений по количеству звонков и писем). Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга.
Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?
Пункт 3 ст. 7 закона устанавливает, что коллекторы могут звонить в день не более 1 раза. Как еще ограничено общение с должниками:
- не больше 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц;
- в будние дни звонить можно с 8:00 утра до 22:00 вечера;
- в выходные дни и праздники разрешены звонки с 9:00 утра до 20:00 вечера.
Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
- По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
- 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
- 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
- 3) посредством телефонных переговоров:
- более одного раза в сутки;
- более двух раз в неделю;
- более восьми раз в месяц.
№ 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
Источник
Здесь стоит понимать, что под звонком понимается именно состоявшаяся беседа между коллектором и должником — «дозвоны» и пропущенные вызовы при этом не учитываются.
Гражданин вправе запретить звонки и встречи, подав письменное уведомление в адрес агентства. Нужно отправить заявление об отказе от взаимодействия заказным письмом, оставив себе квитанцию почты как доказательство.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Получив такой запрет, коллекторы не вправе будут вас беспокоить — они смогут только присылать претензии по почте и подавать в суд.
Подают ли коллекторы в суд?
Да, подают. Коллекторские агентства вправе инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредиторов переходят к ним.
Взыскать задолженность в суде они могут:
- Путем получения судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Судебный приказ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету — если есть долг, судья выносит приказ. Но отменить приказ так же легко, как получить. Ответчику нужно подать возражения в течение 10 дней с даты, когда о приказе стало известно.
- В рамках обычного искового производства. Если подается иск, судья назначает заседание и вызывает стороны. Для заемщика это шанс оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности. Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не меняет исковую давность, поэтому если прошло 3 года с последнего платежа — можно требовать отказ в иске.
Приказ вполне можно отменить самостоятельно, а вот если коллекторы подали иск в суд, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Грамотный адвокат снизит сумму неустоек и процентов либо договорится со взыскателями о мировом соглашении на выгодных условиях.
Права должников по новому закону
По закону должники вправе:
- знать ФИО обращающегося к ним коллектора, наименование и адрес коллекторского агентства;
- получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
- отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.
Кроме того, зачастую коллекторы предлагают должникам значительную скидку при единоразовой выплате долга. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов.
Запреты и ограничения коллекторской деятельности по закону
Законом четко установлено, что могут сделать коллекторы с должником, а что им делать запрещено. Так, сотрудники коллекторских агентств не могут:
- раскрывать сведения о долгах посторонним;
- требовать деньги у родственников должника;
- взаимодействовать с родными должника без согласия неплательщика и его родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 230);
- угрожать, портить или уничтожать чужое имущество;
- проникать на жилплощадь без разрешения гражданина;
- описывать, арестовывать или изымать имущество.
За нарушения предусмотрена уголовная и административная ответственность коллекторов.
Кто регулирует действия коллекторов?
Надзор за их деятельностью осуществляет главный контролирующий орган — ФССП России. Службе можно жаловаться на любые нарушения. Жалобу рассматривают 30 дней.
Как пожаловаться на коллекторов?
Куда жаловаться на коллекторов?Статья по теме
Если сотрудники коллекторских агентств вам часто звонят, угрожают или другими способами нарушают законодательные нормы, пожаловаться на них можно в следующие органы:
- в ФССП;
- в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств);
- финансовому омбудсмену или в Центробанк России, если долг продан незаконно;
- в прокуратуру или полицию — если звучат угрозы, проявляется агрессия;
- при нанесении вам имущественного или морального вреда вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.
Нужна профессиональная юридическая помощь в спорах с коллекторами? Обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или напишите нам онлайн. Мы защитим вас от незаконных притязаний и поможем списать долги.
Жалоба на коллекторовЗакон о коллекторахКоллекторыСуд Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Коллекторов хотят запретить. Почему и что будет, если их не станет
Депутаты Госдумы в очередной раз предложили запретить коллекторов, назвав их «раковой опухолью на теле нашего общества». В прошлый раз подобный законопроект появлялся в базе парламента в 2020 году, но тогда профильный комитет его отклонил.
Что будет, если деятельность этих агентств все-таки запретят? Как ведут себя коллекторы сегодня? И чего не имеют права делать? Разбираемся с юристами.
Почему снова решили запретить коллекторов
Депутаты ЛДПР, которые направили в парламент новый законопроект о запрете коллекторской деятельности, говорят, что количество жалоб на агентства продолжает расти.
В пояснительной записке они сообщают: «Зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес: угрозами, шантажом».
Депутаты обращают внимание на то, что коллекторы «нередко оказывают психологическое давление» на должников, унижают их честь и достоинство, а полиция на жалобы не реагирует.
Чем сегодня занимаются коллекторы
Председатель комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, который стал одним из инициаторов законопроекта, говорит, что коллекторы в России появились как эксперимент, и этот эксперимент не удался, поэтому надо его сворачивать.
Эксперимент, о котором говорит Нилов, начался в России в начале двухтысячных. Тогда коллекторские агентства были дочерними предприятиями банков. Первое профессиональное агентство в России зарегистрировали в 2004 году.
Суть в том, что если клиент долго не платит по кредитам, банк нанимает коллекторов. Между ними возможны два варианта сотрудничества:
- кредитор привлекает коллекторов на основании агентского договора, то есть человек остается должен кредитору, но коллекторы оказывают услуги по взысканию долга;
- передача (продажа) долга на основании договора цессии, то есть коллекторы выкупают долг у банка и становятся новыми кредиторами, а заемщик теперь должен коллекторам.
Законны ли коллекторские агентства
Если раньше и возникал вопрос, законны ли коллекторы и коллекторские агентства, то вступивший в 2017 году в силу закон дал ответ: законны. Заодно установил четкие требования к работе коллекторов: как они могут общаться, чего делать не в праве и в каких случаях должны прекратить общение с должниками.
Кроме того, свои требования для коллекторов выдвинула Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Вот некоторые из них:
- они должны быть зарегистрированы в особом реестре ФССП и иметь соответствующее свидетельство;
- официальное коллекторское агентство обязано страховать свою ответственность за причинение убытков должнику в процессе взыскания;
- угрозы и разглашение конфиденциальной информации со стороны коллекторов запрещены;
- у профессионального коллекторского агентства должен быть сайт с собственным доменным именем.
Единственные, на кого эти требования не распространяются, это «черные» коллекторы, из-за них и появилось негативное отношение к сфере взыскания в целом.
Что делать, если нечем платить кредит Что делать, если нечем платить кредит 16.02.2023 08:45
Кто такие «черные» и «серые» коллекторы
«Черные» и «серые» коллекторы — это нелегалы. Они нарушают закон при работе с должниками и, чтобы взыскать долг, готовы на все.
Угрозы, психологическое давление, постоянные звонки и визиты — их коронные номера. Но главное, что они не зарегистрированы в реестре ФССП, поэтому федеральные органы не могут отследить их деятельность.
Такие и должникам кровь пьют, и легальным коллекторам репутацию портят.
Отличить профессиональных коллекторов от всех остальных можно на сайте ФССП, где опубликован реестр коллекторских организаций. Сейчас там больше 500 компаний.