Госпошлина

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 Году

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 Году

Законодательное регулирование вопроса

В прошлом году на рассмотрении находился законопроект, предлагающий в корне изменить порядок и условия ипотечного кредитования многодетных семей.

По прогнозам, новый закон мог существенно повлиять на плачевную ситуацию с обеспечением жильем, но, увы, на стадии рассмотрения все и закончилось.

Поэтому на сегодня предстоит руководствоваться ранее ратифицированными нормативно-правовыми актами.

  • Правовое регулирование:
  • Дополнительно к представленным в таблице документам нужно указать локальные НПА, поскольку, в силу индивидуальных особенностей каждого региона, а также финансовых возможностей местных бюджетов, на территории субъектов Федерации действуют другие социальные программы.
  • Альтернативой ипотеке могут стать:
  • внеочередное получение земельных участков;
  • договор социального найма;
  • обустройство жилых кварталов с бюджетной недвижимостью;
  • аренда квартир с правом последующей покупки.

Дополнительно реализуется госпрограмма по улучшению жилищных условий малоимущих граждан, которая сопровождается переселением в большие квартиры или помощью в осуществлении ремонтных работ (жилищная субсидия).

Кто определяет статус многодетной семьи

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 Году

Таблица № 2 «Главные условия получения социального звания»

Признаки Особенности
Брачные отношения В большинстве районов обязательно официальное скрепление семейных уз матери и отца. В случае развода удостоверение льготника прекращает свое действие, но тот из родителей, с кем остались малыши, имеет право на оформление звания многодетного родителя
Родство В учет принимаются биологические дети пары, а также официально усыновленные. Попечительство не является основанием учета ребенка при расчете многодетности
Возраст В общем порядке, отправной точкой служит совершеннолетие, то есть после достижения ребенком 18 лет он перестает учитываться как иждивенец. В некоторых регионах возрастная граница снижена до 16 лет
Дополнительные условия Если после 18-го дня рождения ребенок продолжает свое обучение, то льготный статус сохраняется до 23 лет

Важно! Дабы обеспечить равные возможности при получении кредита на жильё, установлено, что право льготного кредитования имеют все семьи, в которых воспитываются три и больше детей, не достигших возраста 18 лет. Региональные особенности в учет не принимаются.

Кому положена новая льгота

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 Году

  • все члены семьи, которые учитываются при установлении многодетности, должны быть гражданами России;
  • дети и хотя бы один из родителей должны быть прописаны вместе в рамках одного региона;
  • семья обязана находиться на учете в муниципалитете как нуждающаяся привести улучшение жилищных условий.

Все требования к заемщикам фиксируются на государственном уровне. Но на практике банковские учреждения обращают внимание и на другие моменты:

  • возраст пары (лучше, если и мама, и отец не достигли 35 лет, что является дополнительной гарантией их платежеспособности);
  • трудоустройство родителей, а также срок контракта и средний месячный доход;
  • кредитная история;
  • расположение приобретаемой недвижимости и адрес прописки заемщиков.

Этот список требований является неполным и зависит от региона оформления сделки.

Перечень документов

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 Году

  • Заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
  • паспорта родителей (оригиналы документов и дополнительно оформленные копии всех заполненных страниц);
  • свидетельство из ЗАГСа об официальной регистрации брачных отношений;
  • персональные документы на каждого ребенка (паспорт или свидетельство о рождении на всех без исключения детей, независимо от их возраста);
  • льготное удостоверение;
  • выписка от работодателя о доходах каждого родителя;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, которая подтверждает срок трудоустройства лиц на последнем месте работы;
  • справка из городского совета о составе семьи;
  • военный билет на каждого мужчину — члена семьи, достигшего призывного возраста.

Если дети обучаются на очной форме в вузе, то обязательно прикрепить справку из учебного заведения. При желании воспользоваться денежными средствами материнского капитала нужно предоставить документ из Пенсионного фонда о возможности применения таких средств.

Основные условия получения льготы

Социальная ипотека для многодетной семьи в 2023 году будет осуществляться по правилам прошлого года. Никаких существенных изменений в процедуру внесено не было. Но могли незначительно меняться условия кредиторов, то есть банков.

Таблица № 3 «Элементы правоотношений»

Участник или объект Особенности
Заемщик Выступает один из родителей. Как правило, кредит оформляется на того члена семьи, у кого больший доход. Это повышает шансы на удовлетворение ипотеки
Созаемщик Второй из супругов, который также должен быть официально трудоустроенным на полный рабочий день
Кредитор Финансовое учреждение, под проценты предоставляющее денежные средства семейству. Если семья перестает выплачивать взносы, банк вправе реализовать недвижимость, покрывая свои убытки
Залог Приобретаемая квартира. Если ипотека оформлена для строительства собственного дома, то под залог передается другой объект недвижимости

Квартира в ипотеку многодетной семье в 2023 году будет предоставляться на таких условиях:

  • первый взнос (этот платёж обязателен и составляет от 10 до 30 процентов от общей стоимости объекта);
  • годовая переплата (варьируется в зависимости от характера покупаемой квартиры; приобретение жилья в новостройке облагается комиссионными в 6-7%; покупка квадратных метров на вторичном рынке может обусловить и 11% годовых);
  • кредитный срок (достигает тридцати лет);
  • право частично компенсировать затраты из федерального бюджета.

Условия льготного ипотечного кредитования для семей с двумя и тремя детьми

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 ГодуПрезидентом РФ был подписан Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей». В частности, акт предусматривает, что некоторые категории пар смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Для этого предстоит выполнить такие условия:

  • второй или третий ребенок появятся в семье в 2023-2023 годах включительно;
  • возраст родителей варьируется в пределах 21-65 лет;
  • официальное трудоустройство обоих супругов с минимальным сроком работы на предыдущем месте от 6 месяцев.

Документ действует таким образом, что ипотека оформляется на общих основаниях, например, под 11% годовых. При этом семья оплачивает только 6%, а остальная сумма — это пособие государства.

Что характерно для этого вида пособия, государство не будет в полной мере оплачивать кредит до конца его погашения. Льготы действуют только в рамках 2023-2023 годов. Начиная с января 2023 года, семья должна самостоятельно оплачивать всю сумму взносов. Из этого правила есть исключения. Срок субсидированного кредитования будет длиться:

  • 3 года, если в указанный период времени у семьи появился только второй малыш;
  • 5 лет, если за эти года у пары родился только третий ребенок;
  • 8 лет, когда за пять лет действия программы у пары родились второй и третий по счету малыши.

Покупка будет осуществляться на таких условиях:

  • граничная стоимость приобретаемой недвижимости не может превышать 3 миллиона рублей (в столице и СПб эта сумма равна 8 000 000);
  • срок кредитования варьируется в пределах 3-30 лет;
  • первый взнос равен 20%, независимо от характера жилья и срока действия ипотеки;
  • распространяется льгота только на жилье первичного рынка;
  • обязательно страхование покупаемой недвижимости;
  • заем — это будущая квартира;
  • разрешено внесение первого взноса из суммы материнского капитала;
  • допускается оформление ипотеки как на стадии строительства, так и после его завершения.

Если в семействе с 2023 по 2023 год не рождались дети (или появился только первый малыш), то рассчитывать на дополнительную помощь нельзя.

Документы на жилплощадь

Льготный Кредит Для Многодетных Семей В 2023 Году

  • договор долевого участия (подписанный между застройщиком и гражданином, который будет выступать заемщиком);
  • свидетельство юридического лица, то есть фирмы, проводящей строительные работы;
  • оригиналы разрешений на проведение строительства;
  • проект будущей квартиры;
  • список материалов и конструкций, которые используются (необходим, поскольку к объектам залога применяются отдельные требования);
  • разрешения от всех инстанций на выпуск здания в эксплуатацию (если объект уже сдан);
  • разрешение на начало заселения (выдается после проверки всех санитарных норм).

Дополнительно обязательно подать список общих бумаг для кредитования.

Как уже упоминалось, многое зависит от условий самого банка-кредитора, поскольку правила выдачи займов применяются индивидуально. Но в случае с субсидированием практически все финансовые учреждения сотрудничают с государством при предоставлении льгот на покупку. Остается только выбрать максимально выгодные условия кредита.

Субсидии многодетным семьям в 2023 году: на жилье, строительство дома, как получить | Официальный сайт администрации Ашинского городского поселения

Независимо от того, в каком районе проживает семья, приоритет отдается рынку домов и квартир.

Условия жилищной проекции распространяются также на многодетные семьи с низкими доходами, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

  • Семьи не имеют ни частного, ни муниципального жилья.
  • Жилье не отвечает требованиям или не готово к выполнению подушевой нормы.
  • Семья страдает серьезным заболеванием, например, острой формой туберкулеза.

Размер субсидии и условия ее получения зависят от региона.

Например, в Московской области право на получение жилищной субсидии имеют семьи с семью и более детьми.

В Санкт-Петербурге право на бесплатную жилищную субсидию имеют семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми. Родители имеют право воспользоваться субсидиями в течение одного года после получения специального сертификата на государственную поддержку (Закон Санкт-Петербурга «Об улучшении жилищных условий граждан»).

На строительство дома

Субсидии на строительство жилья — это целевые выплаты, не предоставляемые в денежной форме. На получение субсидии могут претендовать семьи, ранее не получавшие государственную помощь на приобретение жилья.

При этом действуют некоторые другие условия.

  • Семья нашла подходящий участок (место для строительства).
  • Разрешение на строительство должно быть выдано после 2012 года.
  • Площадь будущего дома должна соответствовать норме 18 квадратных метров на человека.
  • Семья должна проживать в данном районе в течение определенного количества лет (это количество варьируется в зависимости от района).

Субсидии предоставляются для строительства жилья с нуля или для улучшения условий проживания в уже построенном жилье.

В первом случае семья предоставляет документы, подтверждающие стоимость строительных материалов и проекта (квитанции), средства переводятся на счет заявителя.

Вы можете расширить площадь дома, т.е. построить новый дом. Это означает, что вы можете улучшить жилищные условия

  • при площади менее 18 м2 на человека,
  • Семья имеет низкий доход,
  • жилищные условия семьи не менялись в течение пяти лет,
  • Все семьи являются гражданами Российской Федерации,
  • Родители и дети имеют постоянное жилье.
Читайте также:  Невозврат Долга По Расписке Мошенничество В 2023 Году

Чтобы подать заявление на получение жилищной субсидии, семья должна составить заявление в районную администрацию и представить следующий пакет документов

  • Паспорта родителей и свидетельства о рождении,
  • Выписки из домовой книги — — разрешение на строительство
  • разрешение на строительство,
  • свидетельства о собственности на землю; — и
  • Эскиз проекта дома.
  • Эскиз чертежей,
  • Смета трудозатрат.

В регионе действуют различные жилищные программы.

Например, в Липецке недавно был обновлен закон о социальных выплатах жителям Липецка на приобретение или строительство населенных пунктов, который гласит: «Закон о социальных выплатах жителям Липецка на приобретение или строительство населенных пунктов обновлен».

Многодетные семьи (с тремя и более несовершеннолетними детьми), постоянно проживающие в области, теперь могут участвовать в подпрограмме «Мой дом».

Семьи получают 30% от стоимости жилья, заложенной в бюджете; средний размер выплаты для семьи с тремя детьми составляет около 800 000 рублей.

Советуем прочитать:  Как можно распечатать квитанцию жкх через интернет

На погашение ипотеки

На федеральном уровне действует льготная ипотечная программа для семей с детьми с пониженной ставкой 6% в год на срок от трех до восьми лет; в программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. В рамках этой программы они могут приобрести квартиру в новостройке или готовый дом от производителя. .

Существует специальная программа для новых семей. Если возраст пары не превышает 36 лет, они могут получить 35% от стоимости государственного жилья, даже если в семье только двое детей. Однако для получения этого пособия приоритет в очереди отдается многодетным семьям.

В 2019 году в России был принят новый закон о поддержке многодетных семей: семьи с третьим или последующими детьми, родившимися в период с 2019 по 2022 год, получат от государства 450 000 рублей на погашение ипотеки.

Квартиры можно получить как в новостройках, так и во вторичных домах.

Компенсация за земельный участок

Право на предоставление земли многодетным семьям отсылает к Земельному кодексу РФ. Однако общих федеральных требований к выделению земли не существует. Их определяют региональные власти.

Вместо участков они могут предложить денежную компенсацию за землю.

Например, так делается в Москве.

Несколько столичных семей имеют право на компенсацию в размере нормальной высоты стоимости дома. Это определяется в соответствии с положениями части 8 статьи 31 закона № 29 от 14 июня 2006 года «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилище».

Субсидии должны быть использованы в течение шести месяцев с момента их назначения.

Основным условием для получения субсидий является необходимость постановки семьи на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Что делать, если в администрации не знаю про жилищные программы

Если семья обращается в местную администрацию и говорит, что впервые слышит о жилищной субсидии, не паникуйте, это произойдет. Вы можете повторно обратиться в местную администрацию, посетив ее официальный сайт, чтобы узнать, что предлагается многодетным семьям в данном районе.

Если ничего не найдено, можно написать средства (письменные или электронные), подробно объяснив ситуацию. Администрация обязана ответить на все обращения и обосновать их в случае отказа.

Основные сведения

Национальное законодательство устанавливает критерии для многодетных и малоимущих семей.

    Семьи, воспитывающие трех и более детей. В некоторых регионах предел составляет четыре-пять несовершеннолетних детей. Если ребенок учится полный рабочий день и проживает с родителем после 18 лет, это зависит от возраста 23 лет. Это означает, что при подсчете учитывается общее количество детей. Семья получает статус многодетной, если она является неполной.

  • На каждого члена малоимущей семьи приходится не менее 10 кв. м. Этаж. Дом формально готов и не соответствует санитарным и техническим требованиям, установленным в данной местности. Семья делит жилую площадь с человеком, у которого диагностировано опасное инфекционное заболевание.

Если семья переехала и в настоящее время проживает по другому адресу, то для постановки на очередь на улучшение жилищных условий она должна предоставить сотруднику социальной защиты дополнительные подтверждающие документы.

Требования, выдвигаемые к многодетным семействам

Чтобы получить право на грант, семьи должны соответствовать 10 условиям, установленным национальным законодательством.

  • Семья заявила статус многодетной.
  • Все члены семьи имеют российское гражданство.
  • Семья признана нуждающейся в улучшении текущих жилищных условий.
  • Семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Оба родителя работают полный рабочий день. Если женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, национальное законодательство разрешает ей быть безработной. В некоторых регионах Российской Федерации женщина может быть домохозяйкой до достижения младшим ребенком 14 лет.
  • Родители официально объявили о своем браке.
  • Семья получила разрешение от местных властей на строительство частного дома. Разрешение должно быть актуальным и выдано не ранее 2012 года.
  • Семья владеет землей, на которой можно построить дом. Возможна долгосрочная аренда.
  • Минимальный срок аренды в районе, для которого запрашивается грант, составляет один год.
  • Семья не участвует в программе по улучшению жилищных условий. Если кто-либо из членов расширенной семьи пользуется государственной помощью, заявка на субсидию будет немедленно отклонена без рассмотрения.

Чтобы получить право на субсидию, необходимо выполнить следующие процедуры

  • Регистрация в качестве многодетного.
  • Регистрация в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Обратиться в местный орган власти.
  • Подайте необходимые документы.
  • Заполните заявление на получение субсидии на строительство частного дома.
  • Если ваше заявление будет одобрено, зарегистрируйтесь в очереди на получение государственной субсидии. Ответ будет отправлен по почте. Как только заявитель получит уведомление, он должен подать документы на оплату в строительную компанию. Это выписка из разрешения, план затрат и план жилищного строительства частного дома из администрации и из Федерального реестра прав собственности на землю.
  • Получение компенсации им самим. Для этого заявитель должен предоставить паспорт земельного кадастра за 60 дней, договор со строительной компанией и квитанции о расходах.

В заявке на получение гранта должна быть указана следующая информация.

  • Название организации, в которую обращается заявитель,
  • Информация о заявителе и его семье,
  • Причины предоставления государственной помощи,
  • информация о жилье, в котором семья проживает в настоящее время (количество членов семьи, характеристики здания, площадь на семью, текущее место проживания),
  • список источников дохода каждой семьи,
  • Цель предоставления субсидии,
  • Список прилагаемых документов,
  • дата подачи заявления, подпись.

В перечень необходимых документов входят

  • Паспорт супруга/супруги,
  • свидетельства о рождении детей
  • Свидетельства о браке,
  • Выписка из домовой книги,
  • Справки о заработной плате, стипендиях, пенсиях, акциях, пособиях
  • Справки 2-НДФЛ,
  • Справка о состоянии счета из банковского учреждения (если есть),
  • Справка о составе семьи
  • Справка об отсутствии задолженности перед коммунальными службами (если такая задолженность имеется, ее необходимо погасить до подачи заявления),
  • Выписка из реестра Росреестра на каждый объект недвижимости семьи.

Документы принимаются за первые шесть месяцев года. Максимальный срок подачи заявления — один месяц.

Если семья участвует в программе «Жилищные шаги», это ускоряет процесс. Эта программа предназначена для семей, которые не имеют права на получение ипотечного кредита.

Если заявление отклонено, заявитель имеет право оспорить решение, повторно обратившись в местный административный орган или подав судебную апелляцию. В случае положительного решения в течение 10 дней выдается сертификат на получение субсидии. Его необходимо забрать в течение 30 дней путем доставки в государственный банк.

Представитель финансового учреждения регистрирует счет для перечисления государственных пособий. Владелец бюллетеня не может тратить деньги по своему усмотрению. Субсидия перечисляется подрядчику в виде возмещения расходов согласно смете.

Если дом был построен ранее, заявитель должен представить вышеуказанную документацию в местную администрацию, чтобы вернуть свои личные деньги. Максимальный срок подачи заявления составляет 24 месяца с даты выдачи разрешения на строительство дома.

Какая сумма будет компенсирована

Возврату подлежит только часть расходов. Остальную часть должна покрыть семья. Семьям необходимы личные сбережения или кредиты.

Для городских жителей максимальный размер субсидии составляет 30-40% от расходов сельского жителя и 70% от расходов на дом.

Суммы рассчитываются путем вычисления % стоимости и количества м 2 . Эти факторы различаются в разных секторах Российской Федерации.

Если семья осталась без жилья или в разрушенном здании, сотрудники Жилищного комитета могут установить компенсацию в размере 100% от стоимости здания. Для того чтобы получить право на компенсацию, необходимо предоставить дополнительные документы в личном досье. Обратитесь в местный орган власти по месту вашей регистрации, чтобы узнать, что вам необходимо предоставить.

Дополнительные нюансы

1. владелец сертификата должен своевременно представлять отчеты о потраченных средствах и текущем состоянии личного строительства

2. сертификат должен быть использован в течение шести месяцев. Если сроки не соблюдаются, документ необходимо переоформить и отправить на пересмотр

3. в течение 6 месяцев дом должен быть построен на 2/3. Владелец сертификата дважды подает отчет в администрацию.

Через месяц после перечисления денег необходимо сообщить администрации о первом результате целевого расходования средств, представив доказательства и счета на строительные материалы, договоры со строительными компаниями и проектную документацию. После завершения строительных работ необходимо предоставить в администрацию кадастровый паспорт на дом.

4. если семья тратит деньги на личные нужды или не сдает вовремя отчет, переведенные деньги возвращаются государству. Существует также риск, что человек может быть подвергнут административному наказанию или, в тяжелых случаях, перейти к уголовному преследованию.

Читайте также:  Призывные Мероприятия Во Время Отсрочки В 2023 Году

5. региональные программы имеют специфические отличия. Многодетные семьи в Московской области получают 100 % субсидию на строительство. В Ленинградской области участки предоставляются бесплатно. Кроме того, многодетные семьи в Санкт-Петербурге могут воспользоваться льготными кредитами со сроком погашения до 25 лет.

7 социальных ипотек для многодетной семьи с 3 и более детей в 2023 году

Раньше государство предоставляло социальную ипотеку для многодетных семей.

Суть была в том, что нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи собирали документы и подавали в местную администрацию вместе с заявлением.

Специальная комиссия решила вопрос о предоставлении многодетным родителям субсидии. Если ответ был положительный, то семья могла подавать заявление на ипотеку, проценты по которой заплатило бы государство.

Но с 2017 года эту программу отменили и в замен этого государство представило новый жилищный заём со льготным периодом.

Банк Величина кредита Процентная ставка Период выплат
Россельхозбанк От 100 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
ВТБ От 600 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Абсолют банк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Райффайзен От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Газпромбанк От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Сбербанк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Дом.РФ От 500 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 3 до 30 лет

На данный момент для многодетных семей существует множество льгот и субсидий, размеры выплат зависит от региона проживания семьи. На данный момент программа полного субсидирования ипотеки многодетным семьям приостановлена и неизвестно будет ли она возобновлена. На данный момент активно действует программа кредитования со льготным периодом.

Юрист-консультант Иванов С.Б.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

Для семей у которых появился третий ребенок в 2018 году государство запустило программу льготного ипотечного кредитования. Какие особенности у данного предложения:

  1. Срок выплат достигает 30 лет.
  2. Ограниченная сумма займа: не больше 3 – 6 миллионов для регионов, 6 – 12 миллионов для москвичей и петербуржцев.
  3. Устанавливается льготный период на 5 лет, когда процентная ставка составляет всего 6 процентов годовых, далее ставка поднимается минимум на 4 пункта. В некоторых случаях банк сразу устанавливает размер процентной ставки после окончания льготного периода, а иногда кредитор просто указывает, что ставка будет на 2 пункта выше установленной Центробанком ключевой ставки.
  4. Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры.
  5. Если после оформления ссуды, но до 22 года в семье родится ещё один ребёнок, то льготный период продлиться до 8 лет.
  6. Обязательно страхование квартиры.
  7. Некоторые банки требуют обязательно застраховать титульного заёмщика на срок льготного периода. Потребуется приобретение полиса личного страхования (жизни и здоровья).
  8. Комиссии за выдачу – отсутствуют.

Не все банки предлагают данный продукт. В основном это крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, ДельтаКредит. В Альфабанке например данный продукт отсутствует.

Для оформления субсидированного кредита заёмщикам обязательно иметь положительную кредитную историю. Для жилищного займа с поддержкой государства можно привлечь до 3 – 4 заёмщиков.

Из документов для заполнения формы анкеты потребуется паспорт, СНЛИЛС и ИНН заёмщика. Также кредитор потребует документы, подтверждающие трудоустройство и доход заявителя. Придёт подтвердить семейное положение, при этом брачный договор, заключённый между супругами – обязателен.

Потребуются свидетельства о рождении всех детей. Если семья хочет использовать материнский капитал им нужно сделать запрос в пенсионный фонд, о том какой остаток средств на счету МК.

Если заявитель – мужчина до 27 лет, то потребуется предоставить военный билет.

После предварительного решения банка нужно будет выбрать квартиру и собрать необходимые документы на неё в течение 90 дней. Квартиру можно выбрать как со вторичного, так и с первичного рынка. Какие документы потребуются на оформление жилищного займа:

  • ДДУ (если квартира приобретается на стадии застройки);
  • Свидетельство Юр.лица;
  • Договор купли продажи.

И другие документы, в том числе подтверждающие законность постройки или перепланировки, если такие имеют место.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье: алгоритм действий

Если родители после рождения третьего ребенка решились оформить кредит на жильё, то первым делом им следует оформить все необходимые для заявления документы.

Далее выбор банка. Несмотря на то, что по льготной программе условия отличаются незначительно, к выбору банка нужно подойти ответственно. Во-первых, это может повлиять на одобрение, а во-вторых, от выбранного банка зависит на сколько комфортно будет платить заёмщику.

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором уже есть кредитная история или денежные вклады у заявителя. Так вероятность положительного решения будет гораздо выше. К тому же от лояльности банка зависит и то, сколько получит клиент. У некоторых банков максимальная сумма достигает 12 миллионов рублей.

После того как банк вынес предварительное решение наступает следующий этап оформления – выбор квартиры. У некоторых банков есть свои критерии выбора недвижимости нужно обязательно их учитывать, выбирая квартиру.

К тому же в большинстве случаев для оформления социальной ипотеки обязательно учитывать количество квадратных метров на количество человек в семье.

А если выбирается квартира в доме, который находится на стадии стройки, то желательно чтобы застройщиком была аккредитованная компания.

После того как квартира подобрана, с продавцом нужно договориться о покупки недвижимости в ипотеку, собрать документы и обратиться в банк. Для заключения сделки, необходимо вызвать независимого оценщика недвижимости. Заключения эксперта также нужно приложить к пакету документов.

Все документы должны быть на сделке между банком и заёмщиком. Банк дополнительно проверяет все документы, и выносит окончательное решение. После окончательного ответа заёмщик подписывает договор.

Важно! У банка с заёмщиком может на всех предварительных стадиях быть одна договорённость, но после предоставления заёмщиком всех документов кредитор может поменять условия предоставления жилищного займа. Поэтому перед подписанием соглашения заёмщик должен внимательно прочитать договор на наличие изменений условий и появление в нём дополнительных комиссий.

Страхование недвижимости заключается после окончательного положительного решения и заключения договора между финансовой организацией и заёмщиком.

На данную процедуру устанавливается ограниченный срок в среднем от 2 недель до 1 месяца. В указанный срок заёмщик должен оплатить полис, и принести подтверждение сделки в банк.

Иначе кредитор будет в праве изменить условия договора. В большинстве случаев это сказывается повышением процентной ставки.

Использование материнского капитала

Использовать материнский капитал в оплату льготной ипотеки для многодетных семей – возможно. Процедура проходит также, как и при обычной программе ипотечного кредитования. Порядок предоставления средств, следующий:

  1. Сначала заёмщик пишет заявление в пенсионный фонд о предоставлении справки об остатке средств на счету МК.
  2. После того, как клиент дожидается выписки, он идёт с ней в банк, в котором у него оформлена ипотека и пишет заявление на частично досрочное погашение задолженности средствами с материнского капитала.
  3. В банк предоставляется пакет документов (весь список можно посмотреть на сайте организации или спросить у представителя учреждения).
  4. В пенсионный фонд пишется заявление о переводе денег со счёта материнского капитала на счёт ипотечного договора.
  5. Пенсионный фонд рассматривает заявление в установленное время и в случае, если заявление прошло государственную проверку через месяц переводит деньги на предоставленный счёт ипотечного кредита.
Действие Сроки
Запрос остатка средств на счету МК 14 дней
Заявление на предоставление МК в счёт внесения его суммы как первоначального взноса для ипотеки 14 дней
Заявление на рассмотрение предоставления МК в качестве закрытия части долга по ипотеке 14 дней
Предоставление средств 1 календарный месяц

Часто задаваемые вопросы

  • Вопрос №1: может ли банк не одобрить многодетной семье программу со льготным периодом?
  • Ответ: да, кредитор в своём решении опирается на кредитную историю и платежеспособность клиента.
  • Вопрос №2: можно ли досрочно погасить льготную ипотеку?
  • Ответ: да, как и любой другой кредит, льготную ипотеку можно погасить без каких-либо дополнительных комиссий.

Как получить кредит многодетным семьям в 2023 году

Из-за экономического кризиса, роста цен и скромных доходов большинство россиян склонны иметь одного ребенка, максимум двух. Чтобы повысить рождаемость, российские власти предоставляют большим семьям социальные льготы вроде материнского капитала и субсидий.

Но кроме повседневных потребностей семьи, существует еще необходимость в покупке жилья, машины, выделении средств на обучение детей. Такие расходы не покроет ни одна зарплата, поэтому многие задумываются, существует ли какой-то особый кредит многодетным семьям.

Какую семью следует считать многодетной

В федеральном законодательстве нет однозначного определения многодетной семьи. Присвоение этого статуса входит в компетенцию региональных властей.

В целом считается, что рассчитывать на получение соответствующего удостоверения могут семьи, в которых не менее троих детей. Однако если финансовая база отдельного региона не позволяет обеспечить помощью всех, кто отвечает данному требованию, в категорию льготников попадут лишь семьи с четырьмя и более детьми.

Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст всех детей и регион проживания.

К тому же автоматически получить статус многодетной семьи не выйдет. Чтобы попасть в льготную категорию, нужно подать заявление в управление соцзащиты и дождаться результатов административной процедуры.

В случае положительного решения родители получают специальное удостоверение, которое служит основанием для обращения за социальной помощью.

Узнайте больше о критериях и порядке оформления статуса “многодетная семья”.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Возвращать долг всегда непросто, но семьи с тремя и более детьми особенно нуждаются в посильных условиях кредитования. Серьезное внимание нужно уделять выбору кредитора.

Читайте также:  Сливают канализацию: что делать, если соседи постоянно сливают на мой участок под забор или улицу, куда жаловаться и обратиться

Нередко самые привлекательные условия предлагают в «зарплатном» банке — учреждении, подписавшем соглашение с предприятием, которое ежемесячно оплачивает труд заявителя. В этом случае можно рассчитывать на:

  • упрощенный процесс рассмотрения заявки;
  • минимальный набор документов;
  • льготы по процентной ставке.

Более половины жителей России пользуются услугами Сбербанка РФ, к тому же все государственные или региональные пособия и доплаты проходят исключительно через это финансовое учреждение. В связи с этим целесообразно выяснить, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и как его получить.

Условия кредитования многодетных семей в Сбербанке

Отдельной программы для финансирования покупок семей с несколькими детьми в Сбербанке пока не. Однако при согласовании требований кредитный специалист обычно учитывает эту характеристику, поэтому соискатель может просить о предоставлении льготных или, по крайней мере, смягченных условий. Каждый случай рассматривается индивидуально.

На льготы могут рассчитывать клиенты банка, выбравшие продукт «Ипотека с привлечением материнского капитала».

Этот вариант позволяет существенно снизить затраты и общую переплату по кредиту. Напомним, что, в настоящее время размер материнского капитала (МК) составляет 466 617 руб.

Кредитные программы для многодетных семей

Сбербанк России разработал продукт «Ипотека плюс МК» специально для реализации ипотечных программ по покупке готового (вторичный рынок) или строящегося жилья (новостройки).

В каждом из этих вариантов послабление для клиентов состоит в снижении размера первоначального взноса (до 10-20%), причем эту сумму можно внести из материнского капитала.

Если на покупку жилья или погашение кредита уходит материнский капитал, объект следует оформить в общую долевую собственность всех членов семьи, включая супруга.

Многодетные клиенты также могут обсудить индивидуальные условия предоставления займа на ремонт квартиры или дома.

Кредит на строительство жилья

В некоторых регионах количество предложений по продаже готового жилья может быть ограничено или доступные варианты не удовлетворяют потребности большой семьи. В этом случае приходится принимать решение о возведении нового просторного жилища. Но можно ли получить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома?

Такое кредитование осуществляется по особым социальным программам, которые финансируются из государственной казны. Цель этих мероприятий — улучшение жилищных условий российских граждан.

Согласно правилам таких программ, многодетные семьи могут:

  • получить кредит на сумму до 15 млн рублей;
  • выплачивать его в течение 30 лет;
  • ходатайствовать об отсрочке в погашении долга;
  • погасить не всю сумму кредита (часть займа компенсирует государство).

Право выдавать такой кредит имеет пока только Сбербанк России. В отличие от традиционного займа на строительство, по этому кредиту действуют минимальные процентные ставки. Обеспечением выступает кредитуемое жилье или другая недвижимость.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Наряду с упрощенными условиями для получателей зарплаты, для многодетных клиентов в Сбербанке предусмотрены и другие привилегии. Так, если в период кредитования в семье рождается еще один ребенок, заемщик может оформить кредитные каникулы — отсрочку ежемесячного платежа на срок до 3 лет.

Еще одно «послабление» для клиентов с особыми потребностями — возможность подать заявление о реструктуризации кредита.

Новый договор будет включать в себя пересмотренные условия финансирования: снижение процентной ставки, продление срока кредитования и так далее.

Кроме того, банк не взимает комиссионные вознаграждения, хотя требует, чтобы имущество было застраховано.

Документы для получения кредита

Как указано на сайте Сбербанка, для подачи заявки на кредитование следует предоставить:

  1. Заполненное заявление-анкету.
  2. Гражданский паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Подтверждение финансового состояния заявителя, а также его созаемщиков и поручителей.
  4. Документы о трудоустройстве указанных граждан.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, справка о доходах не нужна. Доходы, не подтвержденные официально, учитываются как нерегулярная прибыль, потому не могут повлиять на решение эксперта о предоставлении кредита.

Если заявитель обращается по месту временной регистрации, нужно предъявить документ, свидетельствующий о том, что он официально зарегистрирован по месту пребывания.

Оформляя льготные кредиты многодетным семьям, сотрудники банка проверяют наличие удостоверения.

Учитывая индивидуальные требования банк может дополнить указанный перечень документов.

Льготный ипотечный кредит

С точки зрения закона процедура оформления жилищного займа для льготников ничем не отличается от стандартной. В обоих случаях эта форма соглашения предусматривает предоставление недвижимости в залог исполнения обязательств, а нарушение условий кредитования ведет к продаже жилья для уплаты ссуды.

Банковские ставки начинаются от 13%, поэтому ежемесячные выплаты не по карману обычной семье. В связи с этим льготники стараются воспользоваться доступными мерами социальной поддержки, найти наименьшие процентные ставки и максимальный срок погашения долга.

Одно из мероприятий по улучшению жилищных условий граждан — госпрограмма «Жилье для российской семьи».

  • В перечень лиц, имеющих право на покупку бюджетных квартир, входят семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми, а также получатели МК.
  • Реализацией программы занимается АО «АИЖК» (Агентство ипотечного жилищного кредитования), принадлежащее Правительству РФ.
  • Для многодетных семей действуют схемы, учитывающие возможные субсидии, а также кредитование по льготной процентной ставке.

Кроме этого, с 2019-го года существует возможность списания ипотечного кредита на сумму до 450 тыс. рублей после рождения третьего ребенка.

Узнайте более подробнее об ипотеке для многодетных семей.

Автокредит для льготников

Многодетные семьи как никто другой нуждаются в собственном транспорте, ведь наличие машины позволяет экономить время, силы и средства.

Учитывая потребности этой категории граждан, власти многих регионов страны:

  • разработали ряд льгот;
  • поддерживают программу предоставления авто от государства;
  • предоставляют возможность бесплатной парковки.

Суть поддержки

С июня 2017 года в РФ начала действовать программа «Семейный автомобиль» для граждан с двумя и более несовершеннолетними детьми. Согласно ее условиям, кроме льготного кредита заемщик получает скидку в размере 10% от стоимости авто. Для жителей Дальнего Востока она 25%.

По условиям программы следует искать новый автомобиль стоимостью не более 1 млн рублей. По такой цене можно приобрести большинство моделей, изготовленных на “АвтоВАЗе”, а также некоторые бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

В ряде регионов действуют отдельные программы предоставления автомобилей. Подробности можно узнать в местном Департаменте соцразвития.

Поиск подходящего варианта

После предварительного ознакомления с условиями кредитования может создаться впечатление, что требования разных банков практически одинаковы. И все же не стоит спешить подписывать договор. Вместо этого желательно выделить достаточно времени на анализ условий предоставления займа в каждом финансовом учреждении и выбрать наиболее благоприятные.

Для начала можно заполнить электронную анкету или воспользоваться кредитным калькулятором.

Где выдают

Почти все крупные финансовые учреждения предоставляют многодетным семьям специализированные программы автокредитования. В число банков-участников программы, заключивших договоренность с государством, входят:

  • ВТБ 24;
  • Банк «УРАЛСИБ»;
  • «Связь-Банк»;
  • «Энергобанк»;
  • Банк «АК БАРС»;
  • Банк «Советский» и другие.

Лучшие кредитные условия можно получить, если собственный вес автомобиля не превышает 3,5 тонны, машина была изготовлена на российском заводе и до этого не регистрировалась в органах ГИБДД.

Выбор банка

Выбирая кредитную организацию, стоит учитывать ее репутацию и время работы на российском рынке. Более привлекательные условия банки устанавливают для постоянных клиентов – получателей зарплаты или держателей депозита.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют льготы военнослужащим, сотрудникам бюджетных организаций и родителям до 35 лет, поэтому стоит проверить, не относится ли заемщик к одной из этих категорий.

Если во время распродажи авто в салоне семья подобрала подходящую модель, оформлять кредит придется в сотрудничающем банке.

Преимущества льготного автокредитования

Наряду с прочими плюсами льготного кредитования, описанными выше, есть еще одно существенное преимущество для многодетной семьи. Речь идет об отсутствии необходимости оформлять страховой полис КАСКО. При этом отказ от оформления страховки не влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Льготное автокредитование выгодно для всех участников процесса: покупателей, кредиторов и отечественного автопрома.

Беспроцентный кредит в банке

Идеальный вариант для большой семьи — заем, по которому не нужно выплачивать процентов, или рассрочка. Иногда подобные акции проводят автосалоны и магазины крупной бытовой техники. Но не каждый банк готов финансировать крупные покупки, например, приобретение жилья.

В настоящее время госпрограмму по субсидированию ипотеки поддерживают Газпромбанк и Сбербанк. Эти учреждения оказывают финансовую поддержку не только многодетным семьям, но и бездетным парам. Ставка государственного субсидирования составляет для семей:

  • из двух человек — 30%;
  • с несовершеннолетним ребенком — 35%;
  • с тремя детьми — 40%.

Администрации некоторых областных центров готовы предоставить дополнительную финансовую поддержку для покупки жилья (около 5-10%). Использование этих средств для оплаты первого взноса или процентов «обнуляет» кредитную ставку.

Есть еще один способ, как получить беспроцентный кредит многодетным семьям. Им могут воспользоваться сотрудники ОАО РЖД, число которых достигает 780 000 человек.

Для этого нужно заключить ипотечный договор с банком ВТБ 24. По стандартной ставке РЖД компенсирует 7,5% ежемесячной переплаты по взносам, но многодетный сотрудник может рассчитывать на покрытие 8,5% кредитных выплат, что дает практически беспроцентный кредит.

Льготы для многодетных семей в регионах

Семьи с тремя и более детьми вправе обратиться за региональной помощью. В частности, местные власти могут оказать содействие в получении:

  • земли для строительства дома по льготной очереди;
  • скидок на стройматериалы;
  • скидок на оплату земельного налога (по решению местных органов самоуправления);
  • льгот на расширение жилплощади;
  • одноразовой финансовой помощи;
  • социального жилья (ст. 49 Жилищного кодекса РФ);
  • компенсации расходов на аренду жилья;
  • средств на открытие ИП или фермерского хозяйства.

Чтобы узнать, какой размер выплат и компенсаций предусмотрен в настоящее время, читайте больше про помощь многодетным семьям.