Приобретая автомобиль, часто водители оформляют обязательный договор ОСАГО и КАСКО. Добровольный продукт помогает компенсировать непредвиденные расходы, связанные с наступлением страхового случая.

Если страховщик отказывается выплачивать пострадавшему, составляется претензия по КАСКО. Рассмотрим в статье, как правильно составляется претензия по невыплате по КАСКО, какие документы следует приложить и как правильно подать.

Отдельное внимание уделим срокам и расскажем действия застрахованного, если страховщик специально затягивает время.

Виды претензий

Стоит отметить, претензия – это официальное требование на бумажном носителе, направляемое в адрес стороны, которая нарушила условия заключенного соглашения.

Виды претензий:

• Формальная – составляется для соблюдения установленных законом требований, перед обращением в суд.
• Неформальная – необходима для урегулирования разногласий.

Претензия по каско в страховую компанию (образец)

Когда страховщик отказывается выплачивать деньги после наступления страхового случая, автолюбителю потребуется подготовить претензию по КАСКО в страховую компанию. Подготовить документ можно:

• самостоятельно;
• обратиться к опытному эксперту, на платной основе.

Для экономии денег предлагаем скачать образец досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО на нашем портале и внести все необходимые для себя изменения. При необходимости можете задать вопросы по заполнению эксперту на портале, работающему круглосуточно.

В каких случаях подается

При оформлении полиса добровольного страхования клиенту подробно рассказывают правила страхования. Согласно правилам, каждый застрахованный обязан при наступлении страхового события посетить офис урегулирования убытков и написать заявление.

Если страхователь выполняет свои обязательства, то страховая организация часто нарушает условия и отказывается клиенту выплачивать деньги для проведения ремонтных работ.

Претензия подается:

Отказ в выплате	На практике 80% досудебных претензий по КАСКО подаются именно по причине отказа в перечислении компенсационной выплаты. Страховщики ссылаются на пункты правил и общие нормы закона. Получив отказ, следует самостоятельно изучить указанный пункт правил и закона и при необходимости обратиться за консультацией к опытному эксперту.
Занижение суммы	Ряд компаний готовы выплачивать средства частично. Зачастую страховщики уменьшают размер выплаты на 30-40%. Автолюбителю следует лично обратиться к независимому эксперту и оценить сумму ущерба. Важно отметить, что расходы по экспертизе будет впоследствии возмещать страховщик. Главное – это сразу запросить все чеки и договор на оказание услуг.
Ремонт на станции	Часто по полису добровольной защиты организации предлагают не деньги, при наступлении страхового случая, а ремонт на станции. Заключая полис, прописывают «ремонт на станции официального дилера», а по факту выдают направление на другую станцию (в гаражи). Объясняют данный факт тем, что со станцией официального дилера больше не сотрудничают. В рамках закона страховщик обязан выдать направление на станцию, прописанную в полисе добровольного страхования. Именно поэтому следует отстаивать свои права и составлять претензию.
Нарушение сроков	Также составляют претензию в страховую компанию в том случае, если страховщик нарушает сроки выплаты. При этом важно понимать, что если в рамках ОСАГО сроки установлены на законодательном уровне, то по КАСКО внутренним регламентом страховой организации. Изучить их можно в правилах, которые выдаются в офисе при заключении договора. Дополнительно крупные компании предлагают скачать правила на официальном сайте, совершенно бесплатно.
Игнорирование заявления	Если страховщик отказывает принимать заявление, следует также подготавливать документ. На практике, такое встречается в мелких организациях, которые стараются удержаться на рынке или практически признаны банкротами.
Утрата товарной стоимости	Сразу стоит отметить, что при утере товарной стоимости транспортного средства (УТС) иск по КАСКО подается в том случае, если данная выплата предусмотрена условиями договора и выполнены все требования. Основные требования: ·         с момента выпуска ТС прошло не более 5 (иномарок), 3 (отечественных) лет; ·         пробег не превышает 100 000 км; ·         износ шин в пределах от 0 до 40%. Если даже одно требование нарушено, то получить компенсацию не получится даже в судебном порядке.

Дополнительно стоит отметить, что клиент всегда может обратиться с претензией в офис финансовой организации, если нарушены условия договора, недолжным образом выполнены ремонтные работы или произведена выплата.

Как правильно составить

Не секрет, что любой документ должен быть правильно составлен. Поскольку на законодательном уровне нет точной формы, рассмотрим, что следует указать в обязательном порядке.

В документе следует указать:

• данные страховщика: наименование компании, юридический адрес, имя руководителя и координаты для связи;
• личные данные: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и координаты для связи;
• сведения о страховом событии: указать номер дела, сумму убытка, сроки рассмотрения и на каком основании получен отказ;
• требования по страховому возмещению: выплатить полностью или доплатить разницу (указать сколько, и на основании чего) с учетом штрафных санкций и дополнительно понесенных расходов;
• реквизиты личного счета;
• список документов: паспорт, реквизиты, копия экспертизы и полученного отказа;
• срок и способ получения ответа: лично в офисе, по почте, на электронный ящик;
• подпись, дата и расшифровка.

Важно! Составить документ автолюбитель можете на компьютере, использую бланк примера по КАСКО, который можете скачать на нашем портале. Главное – это поставить оригинальную подпись.

Куда и как подавать

Претензия по невыплате по договору КАСКО всегда подается в центральный офис финансовой компании, которая находится в регионе нахождения. При этом подать документ можно любым удобным для себя способом:

Это самый простой и распространенный способ подачи. Все что надо сделать клиенту – это лично обратиться в офис и отдать полный пакет документов секретарю. В ответ необходимо получить копию претензии, с отметкой о принятии. Данный документ пригодится в судебном порядке, если компания откажет в рассмотрение или будет затягивать сроки.

1. Заказным курьером или по почте

Если нет возможности лично обратиться в офис, следует отправить документацию через курьера или заказным письмом. В этом случае следует подготовить опись. Выбирая данный способ необходимо учитывать, что услуги курьера придется оплачивать за счет собственных средств. При этом данная категория расходов не может быть взыскана в судебном порядке.

Зачастую вопросами получения выплаты занимаются юристы, представляющие интересы согласно нотариальной доверенности.

Важно! Что касается последнего варианта, то все расходы по оплате юриста будут возложены на страховщика, в добровольном или судебном порядке.

Какие документы должны быть в пакете с претензией

Подавая претензию в офис финансовой компании, потребуется приложить перечень копий документов, таких как:

• личный паспорт;
• договор добровольного страхования;
• ПТС или СТС;
• водительское удостоверение;
• протокол и справка из ГИБДД.

Важно! Страховая организация не может отказать в приеме документов, если не будут предоставлены оригиналы. В таком случае надо требовать письменный отказ.

Сроки рассмотрения и что делать если затягиваются

Что касается сроков рассмотрения, то согласно закону у страховщика есть 20 дней, на ее рассмотрение и предоставление ответа. В течение указанного срока пострадавшая сторона может только ждать решения.

Если же страховщик затягивает с ответом, застрахованный имеет право:

• обратиться в комитет жалобы РСА или Центрального банка, с претензий на страховщика;
• лично обратиться к страховщику и получить письменный ответ об итогах рассмотрения или отказ;
• подготовить иск и обратиться в суд.

В случае затягивания сроков ремонта по договору КАСКО претензия подается в Центральный банк или суд. Зачастую станции не делают ремонт и затягивают сроки только по одной причине – страховая фирма не переводит средства за ремонт или пытается согласовать дополнительную скидку и уменьшить расходы.

Заключение

В заключение стоит отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан знать, как подается претензия по договору КАСКО, если страхования компания отказывает в выплате. Каждый автолюбитель должен внимательно изучить правила страхования и понять, какой по КАСКО срок рассмотрения поданной претензии.

Если вы решали вопрос с получением компенсации через подачу претензии, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям:

• почему подавали претензию на страховщика: отказ в выплате или занижение суммы;
• как подавали документы: самостоятельно или через юриста;
• сколько по времени заняла процедура рассмотрения;
• итоги рассмотрения претензии: страховая компенсировала добровольно или дело было передано в суд.

Дополнительно предлагаем всем воспользоваться услугами опытного эксперта. Наш эксперт максимально быстро предоставит ответ на любой вопрос.

1. Не забывайте ставить лайк после прочтения, чтобы как можно больше людей смогли узнать полезную информацию по вопросам страхования.
2. Также вам будет интересно узнать про тотал по КАСКО.

Вам также может понравиться

Неустойка по КАСКО — расчет и взыскание

Владельцы полисов добровольного автострахования КАСКО часто сталкиваются с ситуациями, когда страховые компании занижают суммы выплат, отказываются выплачивать страховое возмещение, затягивают сроки ремонта. Это даёт основания для взыскания неустойки по КАСКО. Узнаем из статьи, как рассчитать и потребовать неустойку и соблюсти порядок досудебного урегулирования.

Основания для взыскания неустойки по КАСКО

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:

• Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
• Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.

Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Расчет неустойки по КАСКО

Согласно ФЗ № 2300−1 (ЗоЗПП), за каждый день просрочки клиент может потребовать сумму в размере 3% от размера страхового возмещения. Но есть ещё один способ расчёта, который чаще применяется в судебной практике.

Формула для расчёта неустойки по КАСКО:

Размер неустойки = количество дней просрочки х ставка рефинансирования х сумма страхового возмещения/365

Рассмотрим на примере:

1. Размер страхового возмещения составил 90 000 руб.
2. Страховщик допустил просрочку в 15 дней.
3. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент нарушения страховщиком своих обязательств по договору — 9,5%.

Сумма неустойки = 90 000 х 9,5% х 15 / 365 = 351,37 руб. По закону максимальная сумма всех штрафных санкций, причитающихся к выплате в рамках одного требования, не может быть больше цены услуги.

Под ценой услуги следует понимать страховую премию — сумму, за которую владелец автомобиля приобрел страховой полис КАСКО.

Многие автовладельцы путают её с суммой страхового возмещения, которая является не ценой услуги, а её денежным эквивалентом.

Чтобы точно рассчитать сумму, воспользуйтесь калькулятором неустойки по КАСКО или обратитесь к юристу.

Досудебное урегулирование

Первое, что должен сделать владелец пострадавшего ТС при нарушении сроков исполнения обязательств, — написать заявление в страховую компанию на имя руководителя. В документе необходимо указать:

• марку, модель и номер транспортного средства;
• номер договора;
• обстоятельства, предшествовавшие подаче заявления;
• обязательства, которые нарушила страховая компания;
• сроки исполнения обязательств, прописанные в договоре или предусмотренные законодательством;
• дату обращения;
• сумму страховой выплаты;
• предложения по досудебному урегулированию — оплатить неустойку, компенсировать моральный вред и затраты на юридические услуги;
• предложение исполнить обязательства по страховому случаю — произвести ремонт автомобиля или выплатить страховое возмещение;
• предложение информировать о принятом решении по указанному адресу.

В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, в связи с которыми оно подано. Расчёт неустойки можно произвести двумя способами, описанными выше. Если решение будет положительным, заявитель получит ответ от страховой с указанием срока, когда он сможет явиться за выплатой. При игнорировании заявления или отказе страховщика произвести выплату клиент вправе подать исковое заявление в суд.

Плюсы досудебного урегулирования

Нередко страховщики предпочитают решать вопрос в досудебном порядке. Если клиент обратится в суд и его иск будет удовлетворён, страховой компании придётся выплатить штраф, госпошлину, неустойку по КАСКО и компенсировать судебные издержки клиента.

Клиенту тоже выгоднее досудебное урегулирование. Составить исковое заявление самостоятельно вряд ли получится, поэтому придётся оплатить услуги юриста. Ведение судебного процесса — ещё одна статья расходов. Кроме того, страховщик может подать заявление о снижении размера неустойки, и если суд его удовлетворит, клиент получит меньше, чем рассчитывал.

Получение неустойки по КАСКО через суд

Защита интересов в судебном порядке требует участия юриста, который специализируется на автостраховании. Вероятность, что без юридической помощи клиент добьётся удовлетворения иска, невелика. В страховых компаниях работают опытные юристы, поэтому действия ответчика будут профессиональными.

Судебный иск

Судебный иск подаётся в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика — главного офиса или филиала страховой компании.

В зависимости от цены иска, дело будет рассматривать районный суд или мировой судья. В соответствии со ст. 23 ГПК РФ, если сумма исковых требований меньше или равна 50 тыс. руб.

, исковое заявление рассматривает мировой судья, в ином случае дело рассматривается в районном суде.

Подача судебного иска в суд подразумевает удовлетворение требований по нескольким основаниям: о взыскании причитающегося страхового возмещения, о взыскании неустойки, о компенсации морального вреда.

 

Для ознакомления можно найти в интернете и скачать бланк искового заявления. Для заполнения лучше воспользоваться помощью юриста.

Судебный иск о взыскании неустойки по договору КАСКО должен содержать такие сведения:

• наименование судебного органа, в который направляется иск;
• данные владельца застрахованного транспортного средства;
• регистрационные данные автомобиля;
• наименование страховой компании, с которой заключен договор автострахования КАСКО;
• дата, место и обстоятельства наступления страхового случая;
• дата подачи заявления в страховую компанию;
• дата отказа или дата и сумма компенсации, перечисленной на счёт заявителя.

Истец должен грамотно обосновать свою позицию. К заявлению необходимо приложить:

• копию договора добровольной страховки КАСКО;
• документ, в котором указаны сроки, установленные страховщиком для исполнения обязательств (фото стенда с указанием сроков или приложение к договору страхования КАСКО);
• ответ, полученный из СК — при его наличии;
• расчёт суммы страховой выплаты;
• документ, подтверждающий исполнение требований страховщиком (направление на ремонт или перечисление компенсации).

Если на момент подачи судебного иска СК не исполнила требования, в иске отражается расчёт неустойки, произведенный на дату его составления. При составлении иска нужно ссылаться на законы и обосновывать их применение. В первую очередь необходимо опираться на положения ЗоЗПП (ст. 314) и ст. 395 ГПК РФ.

Намереваясь взыскать неустойку через суд, владелец полиса добровольного автострахования должен убедиться, что срок исковой давности не истёк.

В отношении нарушения страховщиком сроков по договору добровольного страхования КАСКО он составляет 2 года с первого дня просрочки.

Если клиент подаст иск по истечении 2 лет, ответчик воспользуется правом ходатайствовать об истечении срока, и судебный орган будет обязан удовлетворить ходатайство. В результате исковое требование страхователя о взыскании неустойки не будет удовлетворено.

Необходимые документы

Для взыскания судебной неустойки по КАСКО потребуются такие документы:

• паспорт заявителя, заключившего со страховщиком договор страхования КАСКО;
• договор добровольного автострахования;
• документ, подтверждающий оплату взносов или платежей по страховке;
• документальное подтверждение подачи полного пакета документов — выдаёт сотрудник отдела урегулирования убытков;
• если предусмотрен ремонт на СТО за счёт страховой компании — письменный отказ страховщика в выдаче направления;
• выписка по банковскому счёту — в подтверждение того, что выплаты не поступали или поступили не полностью.

В зависимости от ситуации, заявитель вправе приложить к исковому заявлению другие документы, подтверждающие, что страховщик не исполнил обязательство по договору добровольного страхования в установленные сроки или исполнил его не в полной мере.

Решение суда

На основании искового заявления, поданного страхователем, судебный орган выносит решение о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также о взыскании страхового возмещения, если оно не было выплачено к моменту судебного разбирательства.

Суд решает, в какой мере удовлетворить исковые требования заявителя. Они могут быть удовлетворены полностью или частично. На решение влияют несколько факторов, включая:

• доказательства, предоставленные владельцем полиса КАСКО;
• правильность расчёта неустойки;
• выполнение страхователем своих обязательств;
• срок подачи искового заявления;
• правильность и полнота документов, подтверждающих наступление страхового случая и нарушение обязательств страховщиком.

При принятии решения суд опирается на законодательные нормы, регулирующие отношения гражданско-правового характера.

Получение выплаты

Если судебный орган вынесет положительное решение, истцу необходимо дождаться, когда оно вступит в силу. После этого страховая компания должна перечислить причитающиеся выплаты на счёт страхователя. Если выплата причитается юридическому лицу, она должна поступить на его расчётный счёт.

Решение суда вступает в силу в течение одного месяца. Суд определяет срок, в течение которого страховщик должен произвести выплату. Если по истечении этого срока деньги не поступили, истцу необходимо лично обратиться в судебную канцелярию и запросить исполнительный лист. Лист нужно передать в службу судебных приставов. Сотрудники ССП должны открыть исполнительное производство.

Неустойка по КАСКО для юридических лиц

Если страхователь — юридическое лицо, выплата неустойки происходит по тем же основаниям и в таком же порядке, как для физического лица. При наступлении страхового случая необходимо должным образом уведомить страховщика, передать необходимые документы и дождаться исполнения требований.

Если компания не исполнила свои обязательства, нужно направлять заявление с требованием неустойки. Необходимо соблюсти порядок досудебного урегулирования:

1. Потребовать произвести выплаты за застрахованное имущество.
2. Дождаться ответа или поступления денег на счёт.
3. При отрицательном ответе или недостаточном размере выплаты — обратиться с исковым заявлением в суд.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие, что произошёл страховой случай и что застрахованное лицо имеет право на выплату страхового возмещения.

Популярные вопросы

С кого требовать неустойку по КАСКО за просрочку ремонта?При нарушении сроков ремонта нужно написать заявление на имя руководителя страховой компании с требованием о выплате неустойки.За какой период можно взыскать неустойку по договору КАСКО?Период для расчёта и взыскания неустойки отсчитывается с даты, когда началось нарушение сроков исполнения обязательств, то есть с первого дня просрочки.В какой суд подавать иск?Если взыскиваемая сумма больше 50 тыс. руб., исковое заявление нужно подавать в районный суд, если меньше — мировому судье. Иск может быть предъявлен по месту жительства или пребывания истца, по месту оформления полиса КАСКО, по месту нахождения страховщика / его филиала или в соответствии с условиями соглашения о подсудности.

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО: образец 2022

Многим автовладельцам приходится обращаться с претензией в страховую компанию в связи с невыплатой возмещения по КАСКО, занижением ее размера, затягиванием срока ремонта.

Претензия подается в том случае, когда страхователь обратился в страховую компанию после ДТП и его заявление не было рассмотрено должным образом. Это обязательный этап решения спора со страховой компанией перед тем, как подать исковое заявление в суд.

Когда нужно писать претензию в страховую компанию?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

При оформлении полиса КАСКО страховая компания руководствуется Законом о страховом деле и нормами ГК РФ. Отдельный закон, регламентирующий этот вид страхования, пока не принят.

Потерпевший в ДТП подает заявление на выплату компенсации, которое должно быть рассмотрено в соответствии с правовыми требованиями. Если страховая компания нарушила интересы автовладельца, он вправе подать претензию.

Разберем распространенные основания для обращения с претензией.

Занижение выплаты

Приобретая полис КАСКО, автовладелец вправе выбрать перечень рисков, при наступлении которых полагается выплата возмещения. Количество рисков и размер возмещения определяются договором страхования.

Страховая организация не вправе в одностороннем порядке занижать сумму страхового возмещения. В случае занижения размера выплаты следует обратиться с претензией.

Затягивание сроков выплаты

Обычно дополнительно к договору страхования применяются правила страхования, являющиеся его неотъемлемой частью. В правилах прописываются сроки выплаты возмещения.

Стандартные сроки составляют 25-45 дней с даты обращения автовладельца с заявлением. Если они затягиваются, рекомендуется обратиться в страховую компанию с претензией.

Отказ в выплате возмещения

Отказ в выплате возмещения возможен только при наличии законных оснований. Например, автомобиль вышел из строя по вине автовладельца, случай не включен в число страховых, не предоставлены необходимые документы.

В случае отказа по необоснованным основаниям страхователю следует подать претензию в страховую компанию.

Затягивание сроков ремонта

Бывает, что вместо получения возмещения автовладелец соглашается на восстановительный ремонт. Он должен быть выполнен в сроки, предусмотренные договором по КАСКО и правилами страхования.

В случае нарушения сроков восстановительного ремонта автовладелец вправе поручить его другим лицам и потребовать возмещения расходов со страховой организации, подав претензию.

Отказ в замене детали

Восстановительный ремонт автомобиля по КАСКО проводится при наступлении страхового случая. Они указываются в договоре и могут быть как связаны, так и не связаны с ДТП. Страховая организация сама предлагает свои СТО и проводит замену деталей в пределах суммы страховой выплаты. Если страхователь получил необоснованный отказ в восстановительном ремонте, следует подать претензию.

Следует знать! Отказ в ремонте будет правомерен, если водитель был лишен прав, однако, управлял транспортным средством, автомобиль понес незначительные повреждения в виде мелких царапин, водитель не указал, что транспортное средство будет использоваться как такси.

Как составить претензию в страховую компанию?

Претензия в страховую компанию составляется в свободной форме.

Согласно сложившейся практике рекомендуется указывать следующую информацию:

• наименование и адрес страховой организации;
• ФИО автовладельца (страхователя), адрес, телефон, электронную почту;
• сведения о договоре КАСКО;
• когда и какой страховой случай наступил;
• когда страхователь обратился с заявлением о выплате возмещения;
• был ли получен отказ или заявление не рассмотрено;
• ссылки на нормы права;
• требование страхователя к страховой организации;
• перечень приложений;
• дата и подпись.

К претензии следует приобщить договор страхования по КАСКО, протокол ДТП, заключение эксперта, справка об угоне, иные документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Образцы претензии к страховой компании по КАСКО

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

Рекомендуем воспользоваться заполненными образцами претензий, подготовленными специалистами нашего сайта.

Скачать образец претензии в страховую компанию в связи с отказом в выплатеСкачать образец претензии в страховую компанию о занижении выплаты

Как подать претензию в страховую компанию?

Порядок подачи претензии в страховую организацию определяется договором КАСКО.

Самый простой и быстрый способ – обратиться в офис страховщика. Все, что нужно сделать, лично передать документы ответственному сотруднику и проследить, чтобы на втором экземпляре был проставлен входящий штамп с датой и подписью.

Если нет возможности лично посетить офис, следует направить документы заказным письмом через Почту России или воспользоваться курьерской службой. Услуги почтовой службы оплачиваются за счет отправителя. В дальнейшем они могут быть взысканы в судебном порядке.

Частые вопросы и ответы на них

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85 Какой срок ремонта по КАСКО по закону? Сроки ремонта по КАСКО устанавливаются договором и правилами страхования. Максимальный срок не должен превышать 45 дней.

По факту сроки варьируют от двух недель до месяца и зависят от серьезности повреждений и сложности ремонта. Что такое КАСКО с франшизой? Франшиза по КАСКО позволяет значительно снизить стоимость страховки. Страхователь соглашается с тем, что при повреждении застрахованного автомобиля часть затрат на ремонт он покроет самостоятельно.

Это и называется франшизой, которая всегда фиксирована в пределах определенной суммы и известна заранее.

Откажут ли в выплате возмещения по КАСКО, если при угоне автомобиля владелец не сможет предоставить полный комплект документов? Непредставление ПТС, свидетельства о регистрации, комплекта ключей при угоне автомобиля не освобождает страховую организацию от выплаты страхового возмещения.

Тот факт, что все документы остались в машине, нельзя расценивать в качестве умысла автовладельца. С какого момента исчисляется срок исковой давности по требованиям о выплате страховки по КАСКО? В соответствии со статьей 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием, к которым относится КАСКО, составляет два года.

Он исчисляется с момента, когда страховая организация отказала в выплате возмещения. Откажут ли в выплате возмещения по КАСКО, если не сразу сообщить о ДТП? При наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховую компанию. Порядок и сроки такого уведомления согласовываются в договоре страхования по КАСКО. Судебная практика придерживается позиции, что нарушение сроков уведомления не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения.

Когда может потребоваться помощь юриста?

Для получения страхового возмещения по КАСКО важно подтвердить наступление страхового случая. Чтобы подготовить все необходимые документы, желательно привлечь квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в сложившейся ситуации, составит претензию в страховую компанию по КАСКО. Юридическую консультацию специалиста можно получить через наш сайт.

Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России. Занимаюсь проверкой и редактурой публикаций на сайте. Оказываю квалифицированную юридическую помощь. Моя почта: [email protected], профиль на ЯндексУслугах.

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО в 2022 году

Время чтения: 6 минут

Страховка, даже универсальная и дорогая, не всегда удовлетворяет страхователя по факту. Страховщики иногда не выполняют взятых на себя обязательств, и с этим приходится бороться.

Претензия в страховую компанию по КАСКО позволяет владельцу застрахованного транспортного средства (ТС) востребовать свое по договору, не доводя дело до судебного разбирательства.

Это эффективный правовой инструмент воздействия на страховщика в рамках досудебного урегулирования споров.

В чем суть полиса каско

Ответить на вопрос, что такое КАСКО, довольно просто. Слово заимствовано из испанского и голландского языков. В одном переводе означает «шлем», а в другом – «корпус». И в том и другом случае символизирует надежную защиту и максимум покрытия.

Для облегчения понимания у нас используется аббревиатурная расшифровка, означающая комплексное автострахование, кроме ответственности. Такое определение полностью соответствует смыслу и задачам КАСКО.

Этот полис покрывает максимум рисков, но только в отношении застрахованного имущества. Причем страховым случаем может признаваться не только дорожно-транспортное происшествие (ДТП).

Даже если страхователь признается виновником, он не несет ответственности перед третьими лицами.

Также важно понимать, что это добровольный вид страхования, который регулируется Законом «Об организации страхового дела» № 4015-1 от 27.11.92 г. Договор по КАСКО не регламентируется государством, и такая страховка обходится клиенту дороже.

Что означает претензия, направленная в СК

В юриспруденции под претензией подразумевается документ, содержащий требование к должнику выполнить долговые обязательства по заключенному договору. Гарантией соблюдения прав страховщика по факту неисполнения обязательств страховой компанией (СК) является страховой договор.

Претензия считается первичным документом, необходимым для инициации судебного разбирательства спорных вопросов между участниками договора.

Получив претензию, руководитель страховой организации часто решает спор в пользу страхователя. Клиент при неудовлетворении его претензионного требования имеет право обратиться в суд.

Когда подают претензию на страховщика

КАСКО является добровольным страхованием. Это значит, что при заключении договоров СК пользуются собственными правилами. В конечном итоге это иногда выливается в разночтения и разногласия между участниками договора. Спорные вопросы в досудебном порядке пытаются решить с помощью претензии. Как правило, она используется в случае:

• игнорирования заявления страхователя;
• занижения страховых сумм;
• затягивания сроков выплат;
• утраты товарной стоимости авто;
• некачественного ремонта ТС;
• отказа в выплатах;
• некорректного проведения или непринятия результатов экспертизы.

Занижение размеров выплат

Выплаты составляют значительную часть расходов СК. Понятно, что страховщики в них не заинтересованы. Менеджеры СК ищут пути для уменьшения издержек. Как правило, снижение размеров страховой выплаты возможно за счет:

• учета амортизационного износа машины при расчете стоимости ремонта;
• учета остаточной стоимости при признании полной конструктивной гибели ТС;
• умышленных действий сотрудников СК.

Конечно, страхователю невыгодно соглашаться с оценкой страховщика. В этом случае принимается решение провести независимую экспертизу. Затем подается претензия к руководству.

Затягивание сроков

Сроки принятия решения о признании происшествия страховым случаем, проведения экспертной оценки повреждений ТС и осуществления выплат или ремонта должны указываться в страховом договоре. Если этого не сделано, страховщик будет руководствоваться только своими интересами.

Наши законы не устанавливают предельные сроки выплат по КАСКО. С другой стороны, в ст. 314 Гражданского кодекса (ГК) говорится, что они должны быть разумными. Конечно, страховщик и клиент это понимают по-разному. Первый попытается оттянуть момент расчета. Отговорками могут послужить:

• очередь к эксперту, на станцию, где осуществляется ремонт;
• отсутствие запчастей;
• большое число подлежащих восстановлению агрегатов;
• значительный объем работ.

Но и клиенту не стоит сидеть сложа руки. Чтобы ускорить процесс, он может:

• провести экспертизу самостоятельно;
• забрать ТС со станции страховщика и провести ремонт в другом месте.
• предъявить СК требование о компенсации средств, потраченных на ремонт и привлечение экспертов.

В этом случае в претензии необходимо отметить смену экспертной и ремонтной организаций.

Утрата товарной стоимости машины

Вопросы, связанные с утратой товарной стоимости (УТС), решаются очень непросто. Даже если риск УТС включен в договор. Страховщики учитывают уменьшение рыночной стоимости ТС по самым невыгодным для клиента коэффициентам. Предъявлять претензию есть смысл, когда:

• УТС является страховым риском, а авто удовлетворяет требованиям по возрасту (до 5 лет – для иномарок, до 3 лет – для отечественных машин), пробегу (100 и 50 тыс. км соответственно) и износу (40 и 35%);
• ТС получило повреждения в ходе ремонта на станции страховщика.

Некачественный ремонт

С низким качеством ремонтных работ, проводимых СК, многие автомобилисты знакомы не понаслышке. Тем не менее страховщики предпочитают рассчитываться с клиентами не деньгами, а восстановительным ремонтом. Машина ремонтируется на СТО дилера, если она на гарантии, или на станции, с которой у страховщика есть договор. Качество ремонта может быть снижено в связи с:

• ограниченным количеством выделяемых страховщиком средств;
• использованием неоригинальных, бывших в употреблении или некачественных комплектующих;
• неустановленными экспертизой скрытыми дефектами.

Отказ в выплатах

При наличии договора страховщик не может просто так отказать в выплатах, но он постарается найти предлог для этого. Законными основаниями считаются:

• грубые нарушения условий договора (периода страхования, списка допущенных к управлению лиц, способов хранения ТС, сроков обращения, предоставление ложных сведений и так далее);
• на момент страхового случая полис был недействителен;
• ущерб ТС причинен собственником намеренно;
• ТС отремонтировано до оценки ущерба страховщиком;
• автомобилем управляло лицо в состоянии опьянения или без водительского удостоверения;
• ДТП не было оформлено, и факт наступления страхового случая не может быть подтвержден документально;
• отказ страхователя от претензий к виновнику происшествия;
• форс-мажор (война, теракт, потоп и тому подобное, если эти ситуации указаны в договоре).

Детализированный список случаев, не считающихся страховыми, утверждается правилами СК и отражается в договоре.

Нарушения в проведении экспертизы или несогласие с ее результатами

Результат экспертизы всегда может неприятно удивить и сильно озадачить владельца ТС. Часто оценка повреждений проводится некорректно, и тут причин может быть несколько. Прежде всего – умысел и сложность процедуры. В этом случае страхователю придется обращаться к независимым экспертам.

О своем решении клиент должен сообщить СК, а при ее негативной реакции – оформить претензию. Страховщик обязан принять документ, выявить, где допущена ошибка, и принять меры к ее исправлению.

Как оформить претензию в СК по КАСКО

Форма этого документа не утверждена ни одним правовым актом.

Претензия оформляется в письменном виде, произвольно.

Страховщик может предложить клиенту бланк, но пользоваться им клиент не обязан. Документ включает следующие части:

1. Шапку, в которой указаны адреса и реквизиты получателя и отправителя.
2. Основную часть. Здесь подробно рассказывается об обстоятельствах происшествия, его участниках, действиях страховщика. Указываются данные полисов, описывается история обращений и подается перечень нарушений СК. Приводится расчёт ущерба, полученного в результате действий или бездействия страховщика.
3. Требование о возмещении ущерба или устранении нарушений.

В конце указывается список приложенных документов и просьба о направлении ответа по конкретному адресу. Ставится дата, и документ подписывается. Образец претензии в страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете или получить в юридической консультации. Ниже мы представили заполненный вариант.

Куда подается претензия

Претензия подается на имя руководителя в центральный офис СК в регионе проживания страхователя. На рассмотрение страховщику отводится не более 10 дней. Претензия может быть передана:

• лично страхователем (или представителем) в любом офисе страховой организации. Тут важно получить отметку о получении, содержащую дату и подпись принявшего лица;
• по почте. Документ отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

Сопутствующие документы

Чтобы претензия была рассмотрена надлежащим образом, к ней необходимо приложить документы, подтверждающие наступление страхового случая и объясняющие реакцию страхователя:

• Гражданский паспорт.
• Водительское удостоверение.
• Полис и квитанции оплаты страховой премии.
• Документы на авто (паспорт, свидетельство о регистрации ТС).
• Отчет экспертизы.
• Ответ СК.

Комплект бумаг во многом определяется страховым случаем и требованиями СК. Если речь идет о ДТП, понадобятся:

• протокол, справка, постановление об административном нарушении;
• справка о повреждениях.

Если ТС повреждено в результате угона или умышленных действий третьих лиц, необходимы:

• справка из полиции;
• постановление о возбуждении уголовного дела.

При пожаре нужно заключение пожарной инспекции, при стихийном бедствии – справка из региональной метеослужбы и так далее.

Обращение в суд без подачи претензии

Подача претензии – это обязательная стадия, которую требуется пройти страхователю перед обращением в суд.

Это единственный путь решения конфликта между страховой организацией и клиентом по поводу размеров или сроков страховой выплаты. Если данный этап пропустить, суд может отказать в приеме искового заявления.

Правильно составленная досудебная претензия по КАСКО является залогом успешного разрешения спора.

Выводы

Способов отстоять свое право получить компенсацию по КАСКО всего два – претензия и судебное разбирательство. При направлении претензии СК важно учесть следующие моменты:

• Нужно знать перечень ситуаций, когда возможно оформление данного документа.
• Текст претензии должен содержать детали произошедшего.
• Все факты должны подкрепляться документально.

Подавать претензию нужно на имя руководителя СК до обращения с иском в суд.

Что делать, если страховая мало заплатила или отказала в страховой выплате? Видео