Деньги на открытие бизнеса в поле не вырастут, сколько не поливай

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания кредитования);
• официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
• проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
• наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и другие цели. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Не берите кредит огульно: сначала посчитайте и распланируйте предполагаемые расходы

• Рассмотрим несколько самых популярных вариантов:
• Кредит наличными
• Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

• Ставка – от 6,9% годовых.
• Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
• Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
• После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
• Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

• Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
• Лимит предоставляется на 12 месяцев.
• Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
• Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

• на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
• на исполнение контракта/договора;
• на исполнение обязательств в гарантийный период;
• на возврат аванса;
• коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Радость после одобрения кредита можно выразить примерно так

1. Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.
2. Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.
3. Что делать дальше:

• Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

• Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

• Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

• Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
• Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
• При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Если банк посчитает, что риски заемщика слишком велики — в кредите откажет

Риски малого бизнеса:

• Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
• Небольшие доходы.
• Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
• Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
• И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

• Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

Тем более что у вас уже готов полный пакет документов, которые там потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

• Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Как открыть микрофинансовую организацию: пошаговая инструкция

Ростовщичество — так пару веков назад еще назывались денежные ссуды от частных лиц, предоставляемые под высокие проценты. Сегодня приобщиться к этому миру и организовать микрофинансовую компанию может каждый предприниматель, сведущий в банковском секторе.

Чтобы представить масштабы заработка, рассмотрим стандартные предложения в сегменте МФО. Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц. В итоге покупка техники или обуви, в перерасчете на год, обходится им в 762 % годовых. Неправдоподобно, но это работает!

Клиенты охотно берут займы от 2 до 15 тыс. рублей под 2 % в день с обязательством вернуть сумму и проценты через месяц.

Потенциальные клиенты подобных предприятий — люди, которые живут от зарплаты до зарплаты и при задержке выплат вынуждены искать средства для текущих нужд. Обращаться в банк для получения небольших сумм им кажется неудобным (да и не факт, что заявка на кредит будет одобрена), поэтому они идут к частникам.

Перед тем, как открыть финансовую организацию с нуля, рекомендуем ознакомиться с основными ее преимуществами:

• быстрая и необременительная процедура регистрации;
• отсутствие лицензирования;
• необязательность страховых взносов;
• нет ограничений по объему начального капитала.

Чтобы открытое кредитное агентство приносило стабильный доход, изучите бизнес изнутри. Вы можете лично посетить несколько предприятий, попросить оформить заем и сравнить их подходы к обслуживанию клиентов. Стараться обойти всех конкурентов — задача невыполнимая.

Ваша цель — сформулировать собственную концепцию и найти нишу, в которой вы станете лидером. Оценив слабые и сильные стороны игроков рынка, вы сможете взять на вооружение успешные моменты и избежать в работе узких мест, которые тормозят рост прибыли.

Чем МФО отличается от банка?

Есть различия между банком и кредитной организацией микрофинансового типа, которые нужно взять во внимание перед тем, как открыть собственное предприятие.

• Сумма кредитования. Максимальная ссуда, которую вправе выдавать МФО — 1,5 млн. р.
• Ограничения по валюте. Все займы выдаются только в рублях (для России).
• Условия предоставления ссуды. МФО не вправе вносить изменения в условия выдачи кредита (фиксированную процентную ставку, время действия обязательств, комиссию и т. п.).
• Ограниченное число операций. Так, МФО не участвует в торговле ценными бумагами на рынке.
• Лояльность. Частная организация предъявляет менее жесткие требования к заемщикам и нередко прощает им плохую кредитную историю, взамен забирая высокий процент по займу.

Какой формат организации выбрать?

Есть несколько форматов организации предприятия. Так, вы можете стать единоличным владельцем фирмы, привлечь к процессу соучредителей (формат кредитного потребительского кооператива) или купить франшизу.

Самостоятельно открытие МФО

Чтобы запустить проект самостоятельно, требуются, как минимум, начальные знания о работе с заемщиками, включая проблемных. Свой плюс единоличного владения компании налицо — вы можете рассчитывать на внушительные дивиденды и прибыль, которой не придется делиться.

Открыть микрофинансовую организацию самостоятельно можно по трем схемам:

• с дистанционной работой с заемщиками через интернет;
• через пункты выдачи в вашем городе;
• объединив оба эти варианта.

Вы даже можете работать без юридического отдела и службы безопасности. Решение вопросов возврата средств от проблемных должников легко передать коллекторскому агентству.

Кредитный кооператив

Кредитный кооператив — добровольное объединение граждан по профессиональному, территориальному или иному принципу, цель создания которого состоит в удовлетворении финансовых потребностей пайщиков.

Для учреждения кооператива понадобятся:

• создание нормативной группы из 3–5 человек;
• разработка и подписание нотариально заверенных документов;
• написание устава.

После того, как все предварительные мероприятия были пройдены, останется только зарегистрировать организацию.

Покупка франшизы

С финансовой и организационной сторон удобнее купить франшизу известной марки. При этом большую часть расходов берет на себя основной партнер. В распоряжении дочерней компании оказываются:

• бухгалтерское и юридическое сопровождение;
• программное обеспечение;
• рекламные материалы;
• тренинги и обучающие курсы для сотрудников.

В итоге риск невозврата средств серьезно уменьшается, а скорость окупаемости инвестиций — увеличивается. Из минусов наиболее заметен высокий порог вхождения. Поэтому, выбирая франшизу, тщательно изучайте условия, включая размер регулярных взносов, степень участия в процессе головного предприятия и т. п.

Регистрация предприятия: документы и налоги

Следующее, что нужно, чтобы открыть микрофинансовую организацию, — пройти регистрацию. Оптимальная форма собственности — ООО. Для прохождения процедуры регистрации следует собрать следующие документы:

• решение об учреждении МФО в форме ООО;
• устав финансовой организации;
• заявление о постановке на учет в ИФНС (выплата налогов возможна по упрощенной и основной системам);
• приказ о назначении директора;
• квитанция об оплате госпошлины.

Внесение в реестр МФО

Так как организовать микрофинансовую компанию можно без получения лицензии, вопрос регистрации не занимает много времени. Однако есть один момент, о котором нельзя забывать. Это внесение предприятия в единый реестр МФО.

Для этого необходимы:

• заявление на внесение информации о юридическом лице в Госреестр МФО, подписанное руководителем;
• копия свидетельства о регистрации предприятия;
• копии учредительных документов;
• информация об учредителях;
• фактический адрес организации;
• перечень представленных документов.

О решении заявки станет известно через 2 недели с момента ее поступления.

Бывают ситуации, когда предприятие могут отказаться вносить в реестр. Законно это, только если документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра.

Привлечение денежных средств

Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков. Размер средств не ограничен по лимиту.

Если частное лицо зачисляет деньги на расчетный счет МФО, доход, получаемый организацией, подлежит налогообложению в размере 13 %. При этом компания удерживает нужную сумму для пополнения государственного бюджета в индивидуальном порядке. Доход вкладчика определяется условиями договора, минус НДФЛ.

Расскажем, как правильно организовать работу со вкладчиками с соблюдением рекомендаций по привлечению внешних инвестиций. Уровень собственного капитала владельца должен быть не ниже 5 %, ликвидность — от 70 %.

В собственные средства организации входят:

• капитал предприятия;
• резервный фонд;
• ссуды, предоставленные соучредителями;
• иные займы, которые поступили на счет организации сроком от 3 лет.

Открывая финансовую организацию, редко кто задумывается о банкротстве. Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю. Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Где открыть МФО: помещение и оборудование

Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств. Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале. Главное условие — чтобы место было посещаемым.

Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Подбор кадров

С чего начинается работа организации? Естественно, с подключения к должностным обязанностям персонала.

Для успешного функционирования МФО вам потребуются директор, два кредитных менеджера и специалист службы безопасности, который будет проверять заемщиков на благонадежность.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере. Поскольку это существенно сократит объем невозвратов.

Важно, чтобы сотрудники обладали достаточным опытом работы в финансовой сфере.

Реклама предприятия

Жесткая конкуренция в нише предусматривает серьезный подход к маркетинговой и рекламной кампаниям. Вы можете воспользоваться следующими средствами:

• запустить сайт компании в интернете с указанием условий предоставления ссуд;
• создать группы «ВКонтакте», «Фейсбуке», «Одноклассниках», чтобы закрепить название бренда;
• напечатать листовки и флайеры и поставить вблизи от станций метро промоутеров;
• проводить акции, увеличивая лимит кредитования или снижая процентную ставку.

Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?

Для ответа на вопрос, сколько стоит открыть МФО, понадобится подсчитать сумму капитальных и ежемесячных инвестиций.

Капитальные затраты:

• средства для предоставления займов — 900 тыс. р.;
• покупка оборудование и установка охранной сигнализации — 100 тыс. р.;
• приобретение инвентаря и расходных материалов — 50 тыс. р.

Регулярные затраты:

• оплата аренды офиса — 20 тыс. р.;
• фонд заработной платы — 120 тыс. р.;
• реклама — 50 тыс. р.;
• дополнительные расходы — 30 тыс. р.

Итого, размер капитальных инвестиций — 1 млн. 50 тысяч рублей. Ежемесячных затрат — 220 тыс. р.

Выгодно ли открывать МФО?

Чтобы представить, выгодно ли открывать МФО, подсчитаем примерную прибыль предприятия. При оценке дохода следует учесть до 50 % невозврата средств.

Чтобы покрыть регулярные затраты, в месяц вы должны предоставлять займы на сумму от 700 тыс. р. При успешном развитии проекта он окупится уже через месяц.

За следующий год вы покроете расходы и сможете сформировать капитал для дальнейшего укрупнения бизнеса. Доход организации составит 500 тыс. р. в месяц.

При успешном развитии проекта открытие МФО окупится уже через месяц.

Бизнес-план

Точно просчитать размер стартовых инвестиций, срок окупаемости и рентабельности поможет адекватный рыночной ситуации бизнес-план. Вы можете составить его самостоятельно, скачать готовый типовой проект из интернета или заказать разработку финансового инструмента в профильной организации. Последний способ хоть и обходится дороже, зато исключает риски для предпринимателя.

Как открыть МФО: видео

Как зарегистрировать МФО

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей	Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму	В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей	Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2019 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Регистрация финансовых компаний

Открытие финансовой компании – достаточно сложный и затратный процесс. Он требует подготовки индивидуального пакета документов, знаний особенностей законодательства в этой области.

Для решения подобных вопросов рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам. Дополнительным плюсом будет наличие практического опыта для выбора лучшей организационно-правовой формы.

Существующие на российском рынке юридические фирмы помогут Вам в решении многие вопросов, а также сделают все возможное, чтобы сэкономить Ваше время, усилия и энергию, затрачиваемые на самостоятельное открытие.

Что такое финансовая компания и зачем ее открывать?

Говоря о финансовой компании, мы имеем в виду юридическое лицо, предоставляющее различные финансовые услуги.

К финансовым компаниям относятся банки и другие финансовые учреждения, кредитные союзы, компании, занимающиеся обменов валют, ломбарды, лизинговые и страховые компании, доверительные общества, компании по управлению активами, инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации частной формы собственности.

Чаще всего на российском рынке открывают два типа компаний:

• Кредитно-финансовые (предназначены для выдачи и обслуживания кредитов). Не стоит путать их с банковскими организациями – у последних спектр предоставления их услуг намного шире.
• Инвестиционно-финансовые. Как следует из названия, эти компании занимаются поиском и привлечением инвестиций, инвестиционным консультированием.

Сложность заключается в том, что все финансовые организации должны быть внесены в соответствующий реестр, а также вовремя получить лицензию на оказание финансовых услуг.

Но и это еще не все: кроме этой общей лицензии имеется необходимость получения лицензии на каждый вид финансовых услуг, которыми данная компания занимается. Именно поэтому регистрация финансовых компаний в корне отличается от создания обычных компаний, и прежде всего требует высокой квалификации специалистов, оказывающих подобные услуги.

Каковы условия открытия финансовой компании?

Кроме того, особые требования предъявляются к уставному капиталу, персоналу, помещению, составу основных фондов. Все они варьируются и зависят от типа финансовой компании.

Еще один момент, на который следует обратить непосредственное внимание, – это наличие разработанных форм типовых договоров с будущими клиентами и правил оказания финансовых услуг.

Подобные требования являются обязательными для создания новых финансовых компаний.

Подбирая юридическую фирму, которая поможет Вам открыть финансовую компанию, следует ориентироваться на следующие основные условия сотрудничества:

• Срок регистрации – от 1 месяца. Это время тратится, прежде всего, на получение лицензий. За более короткий срок регистрации, как правило, запрашивают гораздо более высокую цену, так что, если время терпит, то лучше не спешить.
• Финансовую компанию регистрируют под ключ. От Вас потребуется лишь присутствие в некоторых местах, где без основателей не обойтись, и подпись на документах.
• Услуги по регистрации выполняются в соответствии с заключенным договором в полном объеме и в рамках оговоренных сроков.
• Стоимость разнится в зависимости от квалификации и имени компании, которая будет заниматься решением подобных вопросов, однако в среднем подобная услуга обойдется будущего собственнику в 3-5 тыс. долларов США.

Для того, чтобы собрать первоначальный пакет документов для подачи в органы государственной регистрации, также требуется привлечение специалистов.

Доверьтесь юридическим компаниям, которые оказывают подобные услуги, и весь процесс регистрации, начиная от принятия решении о названии и заканчивая передачей полученных лицензий, пройдет гладко, без лишних проблем, практически незаметно лично для Вас.

Как открыть МКК — микрокредитную организацию

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля и возможно ли это без больших вложений? Для начала определимся, что речь идет о юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

МФО

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

• Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
• Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
• Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
• Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз.

При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО.

Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

МКК

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем.

Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки.

Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

• Выпуск облигаций невозможен;
• Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства.

Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций.

То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

• Необходимо составить заявление о регистрации юрлица;
• Составить и предоставить подлинник устава;
• Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
• Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

• Заявление о МФО с подписью руководителя;
• Адрес исполнительного органа;
• Назначение руководителей (копия);
• Учреди тельные документы (копия);
• Создание юридического лица (копия);
• ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
• Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
• Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
• Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

• Заявление;
• Учредительные документы юридического лица (копии);
• Решение о создании юридического лица (копии);
• Решение о назначении управления (копии);
• Сведение об учредителях;
• Адрес исполнительного органа;
• От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
• Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена низ в списке:

• Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
• Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
• Получение МФО статуса;
• Аренда офиса;
• Набор персонала;
• Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза.

Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации.

Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.