Проблемы

Выплата кредита умершего его родственниками

Оформление кредита – это популярная процедура среди многих граждан. Заемные средства позволяют совершать разные значимые покупки, а для этого человек может не обладать нужными собственными накоплениями.

При этом необходимо обязательно возвращать заемные средства, для чего учитываются сведения, содержащиеся в графике платежей. Если умирает заемщик, возникает вопрос, как далее оплачивается кредит.

Кому переходит долг

После смерти человека, на которого оформлен кредит, следует знать, к кому переходит обязанность по его погашению. В ГК точно указывается, что оплачивать этот долг будут граждане, принявшие наследство умершего человека.

В наследственную массу входят не только ценности, принадлежащие наследодателю, но и его долги, поэтому получатели данного имущества должны оплачивать кредиты. При этом важно, чтобы размер займа не превышал стоимость полученного наследства.

Выплата кредита умершего его родственникамиЧто делать, если банк требует оплатить кредит умершего родственника? money-creditor.ru

Если имеется несколько наследников, то платежи по кредиту делятся между ними пропорционально размеру полученных ценностей. В ст. 1158 ГК указывается, что люди, являющиеся наследниками умершего человека, не могут отказаться от части массы, поэтому если они принимают имущество, то обязаны принять и долги.

ГК РФ Статья 1158. Отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства

1. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).
Не допускается отказ в пользу какого-либо из указанных лиц:
от имущества, наследуемого по завещанию, если все имущество наследодателя завещано назначенным им наследникам;
от обязательной доли в наследстве (статья 1149);
если наследнику подназначен наследник (статья 1121).
2. Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается.
Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием.
3. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Нюансы выплаты кредита после смерти заемщика в разных ситуациях

Правила выплаты средств по займу могут быть разными в зависимости от имеющейся ситуации:

  • Застрахованный кредит. Такой кредит считается наиболее простым в погашении, так как при наличии страхового полиса именно страховая компания обязана погашать долги умершего клиента.
  • Компания отказывает в выплате страховки. Нередко страховые компании находят разные причины, чтобы не оплачивать долги умершего застрахованного лица. Они ищут возможности, чтобы доказать, что смерть человека не является страховым случаем. Не оплачиваются кредиты заемщика, если он умирает при военных действиях или во время нахождения в тюрьме. Это же произойдет, если смерть является следствием занятия разными рискованными видами спорта или в результате заражения различными венерическими болезнями или радиацией. Нередко работники страховой компании начинают утверждать, что смерть наступила в результате наличия хронического заболевания.
  • При наличии залога. Нередко для оформления крупного займа заемщики предлагают банкам разные виды имущества в качестве залога. Оно обычно переходит по наследству, но если получатели ценностей отказываются выплачивать кредит, то банк может конфисковать это имущество. Далее оно продается на торгах, а полученные от этого процесса деньги направляются на погашение долга. Если остаются после этого определенные средства, то они перечисляются гражданам.
  • При наличии поручителя. Эти люди поручаются за заемщика, подтверждая его платежеспособность и ответственность. Они обладают всеми необходимыми знаниями по договору. После смерти заемщика остаток долга с процентами выплачивается поручителями. Дополнительно они несут издержки по судебным или иным расходам. Поручители привлекаются к погашению займа в ситуации, когда наследники не желают принимать наследственную массу. Обычно это возникает в ситуации, если имущество умершего человека меньше по стоимости, чем количество имеющихся долгов. Если же наследники получили имущество, но не уплачивают долг, то все равно поручители должны погасить кредит. После этого они могут обратиться в суд на наследников, чтобы потребовать от них возмещение понесенных затрат.
  • Как происходит погашение кредита после смерти заемщика, смотрите в этом видео:
  • Целесообразным для каждого заемщика считается приобретение страхового полиса, так как он позволит в будущем предотвратить необходимость для наследников оплачивать долги застрахованного лица.

Как предотвратить необходимость погашения

В ст. 1175 ГК указывается, что все наследники, принявшие имущество умершего родственника, должны дополнительно нести ответственность по его долгам.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Если наследник отказывается принимать наследство, то банк не может предъявить к нему какие-либо претензии, имеющие отношение к необходимости выплаты долга.

Поэтому перед принятием какого-либо наследства следует определиться, выгодно ли это, так как нередко долгов имеется намного больше, чем имущества, поэтому отсутствует целесообразность в принятии такого наследства.

Оптимально принимать наследство, представленное квартирой, цена которой равна 2 млн. руб., а при этом у умершего человека имелся оформленный займ в размере 1,2 млн. руб. Недвижимость обычно в такой ситуации продается, а вырученные деньги используются для погашения займа. Разница остается у наследника.

Снизить размер долга невозможно, но если имеется несколько наследников, то кредит разделяется между ними в зависимости от размера полученного наследства.

Какие действия выполняются банком

Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.

Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство.

  1. Обязаны ли родственники умершего погашать его кредиты, расскажет это видео:
  2. Не следует ждать полгода до того момента, пока можно будет получить имущество наследодателя, поэтому надо сразу уплачивать деньги по займу, чтобы в итоге конечная сумма, перечисляемая банку, не увеличилась значительно за счет штрафов и неустоек.

На практике имеется возможность оспорить или аннулировать эти штрафы через суд. Обычно смерть является уважительной причиной для появления просрочек, поэтому если ранее у умершего человека не было проблем по займу, то могут отменяться начисленные неустойки.

Сами наследники после смерти наследодателя должны получить св-во о смерти, после чего сообщить об этом событии работникам банка. Дается обычно банком 6 месяцев для вступления в наследство, после чего начинается вновь банковский процесс. Выплачиваются средства по займу на основании кредитного договора, который был составлен с наследодателем.

Законодательное регулирование процесса

Процедура выплаты кредита за умершего родственника регулируется несколькими нормативными актами:

  • ст. 1112 ГК описывает, что в состав наследства входит не только имущество, но долги гражданина, поэтому наследники должны уплачивать средства по кредитным договорам;
  • ст. 1152 указывает на то, что для получения наследства следует принять его должным образом;
  • ст. 1175 прописывает, что по долгам умершего человека отвечают наследники, которые официально приняли наследство, причем для этого учитывается стоимость полученных ценностей, поэтому собственные средства люди не тратят.

ГК РФ Статья 1112. Наследство

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Читайте также:  Выдача предпринимательского займа физлицу

ГК РФ Статья 1152. Принятие наследства

1. Для приобретения наследства наследник должен его принять.
Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Важно! Банки могут предъявлять претензии к наследникам только в течение трех лет после открытия наследства.

Выплата кредита умершего его родственникамиЧто нужно сделать населеднику, если он принимает кредит умершего? creditzzz.ru

Заключение

Таким образом, после смерти человека его долги по кредитам могут погашаться страховой компанией, если была оформлена страховка. Если отказывается фирма оплачивать такие расходы, то обращаются банки к поручителям или наследникам.  В последнем случае наследники отвечают по долгам только в рамках стоимости полученного наследства.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Долги в наследство. Разбираемся, как они оплачиваются и можно ли отказаться?

Время чтения: 3 минут (-ы)

В некоторых ситуациях наследство становится для его обладателя не только источником материальных и финансовых благ, но и долговым обязательством.

В каких случаях наступает «долговое» наследство, какие задолженности нужно оплачивать и также можно ли отказаться от такого наследства – об этом МТБлог расспросил нотариуса Минского городского нотариального округа Елену Фельдшерову.

Какие долги входят в наследство?

По закону, в состав наследства входят все права и обязанности, принадлежащие наследодателю, существование которых не прекращается с его смертью. Долги считаются имущественной обязанностью, поэтому они тоже часть наследства.  Принимая его, нужно быть готовым отвечать и по задолженностям умершего. Но по наследству передаются не все долги.

– Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя. Например, обязанности по алиментным обязательствам, – объясняет Елена Фельдшерова. – По прочим задолженностям придется рассчитаться, если вы примете наследство. В частности, нужно будет выплачивать банковский кредит, задолженность по займам, по налогам или коммунальным платежам и др.

Как узнать, что в наследство достались долги?

У нотариуса, открывшего наследственное дело, будет информация о долговых обязательствах умершего только в случае, если кредитор (лицо, которому умерший должен) сам обратится с заявлением о предъявлении требований по долгам наследодателя. В любом случае, будет лучше, если при жизни родственника вы будете в курсе, имеются ли у него кредиты-займы. Иначе есть риск внезапно стать должником.

Можно ли отказаться от «долгового наследства»?

Наследство переходит к другим лицам в неизменном виде, как единое целое. Соответственно, нельзя унаследовать только права и отказаться от обязанностей. Чтобы избежать оплаты долгов, отказаться придется от всего наследства целиком. Есть два способа, как это сделать.

Первый – отправиться к нотариусу и подать заявление об отказе от наследства. Это нужно сделать в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Если вы уже подавали заявление о вступлении в наследство, вы имеете право передумать и отказаться от него. Но это можно сделать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего.

После этого решение уже нельзя будет пересмотреть.

Второй способ – просто сразу не принимать наследство.

– Можно не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае наследники не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того – нельзя совершать с ним какие-либо действия.

Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника или нести иные расходы на содержание наследственного имущества; принимать меры к сохранению имущества наследодателя; получать от третьих лиц причитавшиеся умершему суммы и т.п.

Иначе будет считаться, что вы фактически вступили во владение или управление наследственным имуществом, – отмечает нотариус.

А если наследства не хватит, чтобы оплатить долг?

Допустим, наследники принимают решение вступить в права наследования и принять его с долгами. Но задолженность может оказаться больше имущества, которое человек получил в наследство. Неужели придется отдавать полную сумму долга?

– По закону, каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, – объясняет Елена Фельдшерова.

– Проще говоря, если вы получили наследство на 10 тысяч рублей – это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны уплатить за умершего.

Если наследства недостаточно для оплаты долга, кредиторы не могут требовать его погашения за счет личного имущества наследников.

Выплата кредита умершего его родственниками

Если наследников несколько, как определить, кто обязан оплатить долги?

Закон гласит, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам умершего солидарно. То есть кредитор вправе требовать исполнения обязанностей по долгам как от всех должников совместно, так и от любого из них отдельно.

Причем требоваться может как полное погашение долга, так и частичное. Если один из наследников сам полностью оплатил задолженность умершего, он имеет право требовать от других наследников выплат по долгам (за исключением его доли).

Если наследником является несовершеннолетний, то права по наследству оформляют его законные представители: родители, опекуны, попечители. Они же выплачивают и имеющиеся долги, поскольку они приняли наследство на его имя.

Что делать, если ваш должник умер, не успев отдать долг?

Если вы оказались по другую сторону проблемы, то при наличии договора займа (расписки) нужно просто обратиться к нотариусу по последнему месту жительства умершего и подать заявление о предъявлении требований по долгам наследодателя.

– Если наследственное дело не было открыто по заявлению наследников, то оно будет открыто нотариусом при получении заявления кредитора, – уточняет Елена Фельдшерова.

По действующим нормам законодательства, нотариус сообщит кредитору о выдаче наследникам свидетельства о праве на наследство. Если принявшие наследство отказываются добровольно возместить долг умершего, гражданин вправе обратиться в суд.

__

Наследство – это не только получение имущества, но и ответственность за долги и кредиты умершего. Прежде, чем вступать в процесс наследования, получите полную картину, чтобы понимать, какие права и обязанности вы на себя возьмете.

Отказаться только от выплат долгов умершего не получится. Но вы вправе отказаться от наследства в целом – и от долгов, и от имущества, которое могло бы к вам перейти.

При необходимости за подробной консультацией можно обратиться к нотариусу.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Кто должен платить кредит после смерти заемщика — что происходит с кредитом, если должник умирает

9 376 просмотров

Сегодня отечественный рынок наполняет обилие банковских предложений. Граждане могут оформить потребительский кредит, взять ипотеку или получить кредитную карту. Условия кредитования могут отличаться в зависимости от требований конкретного банка. После получения займа, гражданин должен своевременно его погашать. Если человеку умер, кредит остался, рассмотрим, кто должен выплачивать кредит.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

Гибель основного заемщика – это ситуация, которая может быть напрямую предусмотрена в кредитном договоре. Однако форма кредитного контракта зависит от вида займа.

Читайте также:  Переоформление дачного дома в жилой

Возможные варианты:

  1. Заем, обеспеченный залоговым имуществом (ипотека, автокредит). В случае гибели заемщика кредитная организация может изъять залоговое имущество в счет долга. Однако такие действия совершаются в крайнем случае. Например, если наследники отказываются платить по кредиту.
  2. Потребительский кредит. Крупный потребительский кредит оформляется с привлечением поручителей-физических лиц. Именно они должны оплачивать кредит, если основной заемщик погиб. При отсутствии поручителя, кредитная организация может обратиться к нотариусу для погашения долга наследственным имуществом.

Рассмотрим, что происходит с кредитом, если человек умирает:

  1. Продолжается начисление процентов. Действие кредитного договора продолжается независимо от смерти физического лица. Поэтому заинтересованным лицам следует максимально быстро сообщить заимодавцу о смерти должника. Для этого нужно будет предоставить соответствующее свидетельство. На основании заявления наследников, кредитная организация приостановит начисление штрафов и пени.
  2. Кредитная организация истребует платежи с поручителя. В первую очередь банк привлекает к выплате долга лицо, поручившееся за заемщика. Он должен оплачивать кредит даже, если не является наследником покойного.
  3. Банк обращается к нотариусу. Наследники обязаны платить по кредитам, о которых они были уведомлены на момент принятия наследства. Поэтому кредитор обязан своевременно донести информацию о кредите до получателей имущества.
  4.  Правопреемник может добровольно оплачивать кредит. Наследник также может производить погашение кредита согласно графику, который был у наследодателя. Однако его нарушение станет поводом для принудительного исполнения обязательств путем продажи залогового имущества. Инициировать судебное разбирательство в отношении изъятия ипотечной квартиры кредитор может при наличии 3-месячной просрочки, если сумма невыполненных обязательств превышает 5% от цены предмета ипотеки (ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ).
  5. Кредитная организация обращается в суд для получения долга с государства. Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей является основанием для взыскания средств с наследников покойного. В случае наличия имущества у покойного, но при отсутствии получателей, правопреемником становится государство. Поэтому обязательства по оплате задолженности возлагается на орган местного самоуправления.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если погашение займа происходит согласно графику, тогда у банка не может быть никаких претензий, даже если умер основной заемщик. Однако частичное погашение кредита может стать основанием для поиска нового плательщика.

Кто платит кредит после смерти заемщика, зависит от следующих факторов:

  1. Наличие/отсутствие созаемщика. Если кредит оформлялся несколькими заемщиками, то гибель одного из них не является причиной для приостановления исполнения кредитного контракта. Теперь созаемщик несет ответственность по договору самостоятельно.
  2. Наличие/отсутствие поручителя. Обеспечение крупных потребительских кредитов зачастую происходит при помощи поручительства. Под поручительством понимается гарантия физического лица. В случае смерти основного заемщика, ответственность по кредиту переходит к поручителю.
  3. Наличие/отсутствие наследника. Наследники вступают в права только после подачи заявления о принятии имущества (ст. 1152 ГК РФ). До того времени, они не имеют прямого отношения к кредиту наследодателя. При вступлении в наследство, наследникам переходят долги покойного. Следовательно, они должны будут погасить кредит за счет наследственного имущества.

Пример. У гражданки М. умер муж. Как единственный наследник, она подала заявление нотариусу о вступлении в наследство.

Через неделю нотариус сообщил о наличии у ее покойного супруга 3 невыплаченных кредитов, общей суммой 500 000 р. Так как у супругов был оформлен брачный контракт, то они не отвечают по долгам друг друга.

Однако при вступлении в наследство женщина получала и кредиты мужа. Супруге пришлось оплачивать долги.

Как быть если наследники не оплачивают кредит добровольно? Такой поворот событий нельзя исключать. Поручитель должен быть готов ко всему, еще на стадии подписания соглашения с банком.

Поэтому, если наследники отказываются погашать задолженность по кредиту до того, как оформят на себя все имущество, то поручителю придется самому вносить платежи. Вернуть их можно будет после продажи имущества в добровольном порядке или принудительно.

Ответчиками по делу будут наследники, принявшие имущество заемщика.

Как узнать застрахован ли кредит

К сожалению, в [current_date format='Y'] году отсутствует централизованный способ выявления страховки. А страховая компания не обязана производить выплату, даже при наличии информации о гибели заемщика.

Абсурдно обстоит ситуация, когда страхование кредита проводилось в компании, образованной банком-кредитором. Даже в таком случае выплата по страховому договору производится по заявлению наследника.

В 2021 году узнать, застрахован ли кредит можно следующими способами:

  1. Провести поиск в документах должника. Если наследодатель является близким родственником, то такой вариант является наиболее результативным. Зачастую люди хранят документы в определенном месте, о котором известно родным. Однако такой вариант не подходит для наследников по завещанию, которые не имеют возможности посетить последнее место жительства покойного.
  2. Выяснить информацию о страховании в кредитной организации. Страхование кредита требуется именно по настоянию банка. Оно является неотъемлемой частью кредитного договора. При отказе заемщика от страховки, большинство организаций отказывает в кредитовании. Поэтому наследнику необходимо обратиться в банк.

Однако информация не находится в свободном доступе. Она предоставляется только получателям собственности покойного.

Поэтому при себе необходимо иметь:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о смерти заемщика.

Данные могут быть получены, даже до оформления наследства. Так как срок подачи информации в страховую компанию редко превышают 30 дней (ст. 961 ГК РФ).

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика

При наличии страхового полиса родственники умершего гражданина могут получить страховую выплату и направить ее на погашение кредита. Единственное условие – действие соглашения на день смерти.

Рассмотрим, что такое страховой случай по кредиту. Под страховым случаем понимается перечень ситуаций и причин, повлекших смерть заемщика, в случае которых страховая компания гасит кредит полностью или частично.

Наиболее популярные причины:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • заемщик скончался в результате болезни;
  • смерть от преступного деяния.

Важно! Тут нужно быть внимательным. Страховщики придумывают разные способы, чтобы уклониться от выполнения своих обязательств.

Пример. Гражданин Л. учился пилотировать самолет. В один из дней он решил провести урок в плохую погоду. Самолет разбился, пилот погиб. Страховая компания отказала в выплате по ипотеке, так как гражданин сам подвергал жизнь опасности. Обязанность по внесению выплат была возложена на наследников.

Должны ли наследники выплачивать, если кредит застрахован

Рассмотрим, если кредит застрахован, наследники должны его выплачивать. Здесь действует немного иной принцип исполнения обязательств перед кредитором.

Если смерть наследодателя наступила по независящим от него причинам и без преступного умысла, то страховая компания должна произвести выплату страховки в пользу кредитора. Основанием для получения страховой компенсации является письменное заявление родственников.

К заявлению нужно приложить следующие бумаги:

  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, подтверждающие причину смерти (медицинское заключение, акт о несчастном случае на производстве);
  • судебное решение (если смерть заемщика устанавливалась через суд);
  • документы из правоохранительных органов (справки, акты, постановления);
  • паспорт заявителя;
  • страховой полис на имя наследодателя;
  • документ, подтверждающий сумму задолженности;
  • кредитное соглашение, график платежей;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • доверенность на представителя.

При необходимости страховщик может потребовать дополнительные бумаги. Их полный перечень зависит от страховой компании и прописывается в договоре.

Решение о выплате страховой компенсации принимается страховщиком в 5-дневный срок с момента предоставления заинтересованными лицами необходимых документов.

Если решение положительное, то выплата осуществляется в течение 5 дней с момента подписания страхового акта. Страховщик гасит кредит путем зачисления денег на банковский счет, который был указан выгодополучателем в заявлении.

В каких случаях страховщик освобождается от обязательств

Наличие страхового соглашения не служит 100% гарантией выплаты компенсации.

Случаи, когда страховая компания освобождается от выполнения договорных обязательств

№ п/пСлучаи
1 Суицид
2 Хроническое заболевание, выявленное на момент оформления кредита
3 Занятия экстремальными видами спорта
4 Воздействие ядерного взрыва
5 Военные действия, другие подобные мероприятия
6 Народные волнения, забастовки
7 Гибель в местах лишения свободы
8 Истек срок действия соглашения на момент смерти гражданина
9 За страховой выплатой обратилось лицо, не уполномоченное на получение средств

Перечень не является окончательным. Страховая компания имеет право добавить не страховые случаи. Поэтому при оформлении страховки необходимо внимательно изучать документ.

При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан письменно уведомить заявителя в 10-дневный срок. Если страховщик безосновательно отказывается выплачивать страховку, то наследникам необходимо подать иск в суд. Если факт уклонения будет доказан, то суд обяжет страховую компанию произвести возмещение.

Как быть если кредитор требует досрочного погашения кредита

Некоторые кредиторы требуют досрочного погашения займа, особенно, при наличии просрочки. Насколько законны подобные требования?

По определению, родственники ничего не должны кредиторам наследодателя. Обязательства возникают с момента вступления в наследственные права. То есть после подачи заявления о принятии наследства.

До этого момента можно даже не вступать в дискуссию с представителями банка или другой кредитной организации. Однако наследники могут отказаться от имущественных прав даже после подачи заявления о принятии наследства (ст. 1154 ГК РФ). Поэтому предъявить претензии к наследникам, банк не может практически до момента получения ими свидетельства на наследство.

Способы решения проблемы при требовании досрочного выполнения обязательств покойного:

  1. Оформить отказ от наследства. Если наследник отказался от имущественных прав, то он может предоставить кредитору копию нотариального документа.
  2. Выполнить требование заимодавца. При наличии достаточной суммы, наследник может единовременного погасить кредит или оформить другой заем на себя. После чего, необходимо взять в банке письмо с отметкой об отсутствии претензий по кредитному договору наследодателя. Так наследник обезопасит себя от возможных недоразумений связанных с начислением процентов, штрафов, пени или несвоевременным зачислением денег.
  3. Выйти на ежемесячный график погашения кредита. Например, если у наследодателя была просрочка за 2 месяца, то нужно внести сумму в размере 2 платежей и погасить штрафы и пеню, которая начислена за это время. После этого можно осуществлять помесячное погашение кредита, до момента получения свидетельства и регистрации права собственности на наследство.
Читайте также:  Служба в армии влияет на размер пенсии

Затем, если сумма долга большая, то ее можно погасить за счет наследственного имущества. Следовательно, его нужно будет продать. Вырученные деньги пойдут на погашение кредита, а разница между суммой долга и стоимостью квартиры, останется наследнику.

Если же просрочки по кредиту нет, то наследники могут продолжать вносить ежемесячные платежи. Требование о досрочном погашении займа утрачивает свою силу.

Выплата кредита умершего его родственниками

Ситуации, связанные со смертью лица, имеющего кредитные обязательства, отличаются разнообразием последствий для всех участников сделки. Кредитор теряет выгоду в виде своевременного возврата суммы долга и начисленных процентов. Наследники могут остаться без имущества умершего родственника. Поручители могут потерять свои деньги и потом долго судиться с наследниками об их возврате.

Чтобы не выплачивать чужие кредиты, заинтересованным лицам необходимо проконсультироваться с профильным юристом. Такая возможность имеется на нашем сайте. Вы можете заказать бесплатный обратный звонок. Юрист подскажет, как быть в сложившейся ситуации, и объяснит, какие последствия могут наступить для участников сделки.

При необходимости вы можете договориться о представлении ваших интересов в банке или суде.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Когда придется выплачивать кредит за супруга, даже если не обращаться за его наследством к нотариусу

Выплата кредита умершего его родственниками

Возможно, для многих это станет неожиданностью, но получение наследства не всегда является реальной выгодой.

Основной подвох заключается в том, что к наследнику переходят не только деньги, недвижимость и другое имущество наследодателя, но и его долги (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

  • Чаще всего наследникам приходится отвечать на претензии банков, требующих вернуть кредит наследодателя.
  • Но поскольку кредит, как правило, сопровождается страхованием жизни и здоровья заемщика, у наследников есть все шансы быть освобожденными от выплаты долга, так как страховая компания обязана выплатить компенсацию банку.
  • Однако примеры из жизни показывают, что даже при наличии договора страхования наследники, увы, не всегда защищены от выплаты кредита.
  • И, что самое обидное, зачастую это происходит из-за ошибок самих наследников.

Вот случай из судебной практики

У женщины умер муж. Кроме нее других претендентов на наследство мужа не было.

Но она не спешила вступать в права наследника: дом, который они купили с мужем еще в браке, и так был зарегистрирован на ее имя, а на мужа не было оформлено никакого ценного имущества.

Более того, у него был непогашенный банковский кредит почти на 100 тысяч рублей. Поэтому женщина не стала обращаться к нотариусу, прекрасно понимая, что в итоге ей ничего не достанется, кроме выплаты кредита за мужа.

  1. Однако банк, которому задолжал ее муж, не удовлетворился ответом нотариуса о том, что никто не обращался за открытием наследственного дела, и разыскал наследников самостоятельно.
  2. Они выяснили, что в доме, приобретенном в браке, проживает вдова, и потребовали от нее погасить долг по кредиту, мотивируя это тем, что она фактически приняла наследство супруга (статья 1153 Гражданского кодекса РФ).
  3. В ответ женщина сослалась на страховой полис мужа, предоставила в офис банка копию свидетельства о его смерти и наотрез отказалась платить.
  4. Через некоторое время она обратилась в суд в качестве ответчика по иску банка — и там ее аргумент о страховом возмещении, которое должен был получить банк по договору, не сработал.
  5. Суд отметил, что вдова продолжала жить в доме, который был приобретен во время брака — и поэтому находился в совместной собственности супругов (то есть половина дома принадлежала наследодателю, несмотря на то, что в документах собственником значилась только жена).

Поскольку пользование имуществом наследодателя после его смерти приравнивается к фактическому принятию наследства, вдова была признана наследницей (даже несмотря на то, что она не обращалась к нотариусу). Она не отказалась от наследства формально, поэтому суд постановил, что она фактически приняла его.

  • Кроме того, суд постановил, что отказ страховой компании выплатить возмещение банку был правомерен.
  • Дело в том, что по договору страхования выплата производилась на основании следующих документов: свидетельства о смерти заемщика и выписки из амбулаторной карты пациента с данными обо всех посещениях заемщиком медицинского учреждения до заключения договора страхования.
  • Но была представлена только незаверенная копия свидетельства о смерти заемщика: вдова отказалась принести другие документы, несмотря на просьбы банка.

Поэтому суд постановил, что наследница виновата в том, что не представила вовремя все документы, и банк не получил страховую выплату. Поэтому она должна была выплатить долг по кредиту.

Это решение было несколько раз обжаловано — но все вышестоящие суды оставили его в силе (Восьмой КСОЮ, дело № 8 Г-21105/2020).

Если бы женщина вовремя подала документы в страховую компанию, она бы выиграла спор с банком.

Чтобы не платить долги за наследодателя, вы должны:

  • сослаться на то, что по закону наследник не должен платить больше стоимости принятого им наследства (ст. 1175 ГК РФ),
  • запросить договор страхования жизни и здоровья заемщика и внимательно изучить условия страхового возмещения.
  • подать в банк письменное заявление о том, что страховой случай произошел и он должен обратиться в страховую компанию за выплатой, приложив все документы, предусмотренные правилами страхования (ст. 961 ГК РФ).

Если нет желания иметь дело с кредиторами наследодателя, лучше сразу подать нотариусу официальный отказ от наследства.

В этом случае вы не будете признаны фактическим наследником и не будете обязаны оплачивать долги умершего родственника.

Как получить выплаты после смерти родственника

  • Семьи, потерявшие кормильца вследствие чернобыльской катастрофы или аварии на производственном объединении (ПО) «Маяк» в 1957 году, имеют право на получение единовременной денежной компенсации за потерю кормильца в размере 33 930,80 рубля; родители погибшего — в размере 16 965,45 рубля.
  • Кроме того, за потерю кормильца, участвовавшего в ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС или на ПО «Маяк», его детям, а также другим нетрудоспособным членам семьи, бывшим на его иждивении, назначается ежемесячная компенсация в размере 257,48 рубля на каждого нетрудоспособного члена семьи.
  • Детям, потерявшим кормильца, участвовавшего в ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС или на ПО «Маяк», выплачивается ежегодно компенсация в размере 339,32 рубля каждому.

Граждане, получившие или перенесшие лучевую болезнь и другие заболевания, связанные с радиационным воздействием или с работами по ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС, а также инвалиды вследствие чернобыльской катастрофы имеют право на ежемесячную денежную компенсацию им и проживающим с ними детям на приобретение продовольственных товаров. Право на эту льготу сохраняется до достижения ребенком 14-летнего возраста, вне зависимости от того, жив ли пострадавший.

На территории Москвы также ежегодно выплачивается единовременная материальная помощь пенсионерам и инвалидам — членам семей, потерявшим кормильца вследствие чернобыльской катастрофы или аварии на ПО «Маяк» в 1957 году. Размер выплаты — 5 000 рублей.

Для оформления выплат вам понадобятся:

  • заверенная копия удостоверения умершего участника ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС (аварии на ПО «Маяк»);
  • заверенная копия свидетельства о смерти кормильца;
  • заверенная копия заключения межведомственного экспертного совета (военно-врачебной комиссии) об установлении причинной связи смерти кормильца с последствиями чернобыльской катастрофы;
  • заверенная копия свидетельства о браке (рождении);
  • документы, содержащие сведения, подтверждающие факт нахождения нетрудоспособных членов семьи на иждивении умершего кормильца;
  • свидетельство об инвалидности и (или) пенсионное удостоверение либо иной документ, подтверждающий факт получения пенсии (если вы пенсионер или инвалид, зарегистрированный по месту жительства в Москве, и претендуете на получение единовременной материальной помощи);
  • справка, подтверждающая факт выезда из зоны отчуждения либо зоны отселения.

Подать документы необходимо в центр госуслуг «Мои документы» независимо от места жительства в Москве.