В прошлом году невозможно было оформить кредит на образование для студентов. Сбербанк в 2021 году возобновил льготную программу. Гражданину требуется собрать пакет документов и заполнить заявление в банке.

Преимущества кредита на образование от Сбербанка

С 2020 года Сбербанк выдает льготные кредиты на образование.

Главным преимуществом кредита является возможность заплатить за образовательные услуги, если нет нужной суммы.

Не имеет значения форма обучения — очная, заочная или вечерняя.

Банк не берет первоначального взноса и не предлагает оформить страхование денежных средств.

Где можно получить кредит

Студенту необходимо обратиться в отделение Сбербанка в том городе, где находится образовательное учреждение. Также можно воспользоваться услугами офиса банка по месту постоянной или временной регистрации.

Условия предоставления кредита на учебу

Заем выдается в рублях и равен стоимости обучения за семестр или год. Деньги перечисляются на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка равна 13,42% и делится на 2 части:

• 8,6% — выплачивается заемщиком;
• 4,82% — государственная субсидия.

Срок предоставления займа составляет 10 лет. Во время обучения гражданин оплачивает только начисляемые проценты. Основную часть долга он возвращает после окончания института.

Если пропустить время оплаты по кредиту, то банк имеет право наложить штраф. Клиент дополнительно заплатит 20% от долга.

Главные требования к заемщику

Банк выдает кредит на образование российским студентам. Гражданин может обратиться за финансовой помощью, если ему исполнилось 14 лет, при наличии разрешения от законных представителей. Родители совместно с ребенком пишут заявление на предоставление займа.

Необходимые документы

Оформление кредита начинается с заполнения анкеты. Гражданин указывает паспортные и персональные данные, место постоянной или временной регистрации, уровень образования, контактные данные.

Вместе с заявлением предоставляются:

• паспорт РФ;
• договор на оказание платных образовательных услуг;
• справку о временной регистрации.
• счет от института, в котором обучается клиент банка.

Если заемщик не достиг совершеннолетия, то ему необходимо получить разрешение от законных представителей, органов опеки и попечительства. Дополнительно требуется предоставить паспорта родителей и собственное свидетельство о рождении. Составление заявления происходит в присутствии законных представителей несовершеннолетнего.

Сбербанк рассматривает заявку в течение 4 рабочих дней с момента предоставления всех документов.

Образец заявления в Сбербанк.

Расчет образовательного кредита в Сбербанке

Например, студент оформляет кредит на сумму 400000 руб. на 4 года обучения. Каждый год банк переводит на расчетный счет института по 100000 руб., на которые начисляется 8,6% годовых (8600 руб.).

Срок обучения является льготным периодом, в котором заемщик возвращает банку только часть суммы от начисленных годовых процентов:

• 1 год — 40%, или 287 руб. ежемесячно;
• 2 год — 60%, или 467 руб. каждый месяц;
• остальное время и 3 месяца после окончания обучения — 100% или 717 руб. ежемесячно.

В период погашения (10 лет после получения диплома) заемщик выплачивает основную сумму (40000 руб. ежегодно), текущие (3440 руб.) и невыплаченные проценты за 2 года обучения (8600 руб.). Долг по кредиту составляет 52040 руб. в год или 4336 ежемесячно.

Можно погасить задолженность досрочно без предварительного оповещения банка и начисления комиссии.

Какие вузы участвуют в программе “Образовательный кредит в Сбербанке”

Сбербанк предоставляет заем студенту, который обучается в российском вузе, имеющем государственную аккредитацию. Есть образовательные учреждения, которые сотрудничают с банком и являются участниками программы с 2018 г.

В вузах есть штатные менеджеры, консультирующие студентов по вопросам кредитования.

Список участников:

1. Академия социального управления.
2. Всероссийский государственный институт кинематографии имени С. А. Герасимова.
3. ВТУ им. Щепкина.
4. РАНХиГС.
5. Институт журналистики и литературного творчества.
6. ИМПЭ им. Грибоедова.

Представленный список является неполным, так как договор о сотрудничестве подписано с 181 образовательным учреждением.

Договор о сотрудничестве Сбербанка подписан с большим количеством образовательных учреждений.

Сложности при получении кредита для образования за границей

Стоимость обучения в зарубежном учебном заведении выше, чем в российском. Поэтому потенциальному студенту необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах.

Кредитная организация может устанавливать дополнительные требования:

• возраст от 22 лет;
• первый взнос в размере 10-15% от стоимости обучения;
• отсутствие пролонгации или отсрочки платежа;
• договор с вузом, переведенный на русский язык.

Дополнительные затраты могут возникнуть вследствие конвертации валюты. Банк может дополнительно потребовать оформление поручительства или залога.

Выдается ли кредит на обучение в 2021 году

Сбербанк выдает кредиты на обучение. На официальном сайте в разделе «Кредиты» можно увидеть раздел «Заем с господдержкой».

Плюсы образовательного кредита.

Возобновят ли выдачу кредитов на учебу в Сбербанке

Банк приостанавливал программу на 2017-2018 гг. В 2021 г. выдача кредитов на образование возобновлена.

Альтернатива льготного кредита на обучение

Студент может оформить заем на льготных условиях только в Сбербанке. Альтернативой выступает потребительский кредит, который выдается на 5 лет.

Финансовые организации, в которых можно взять деньги на образование:

• Альфа-банк.
• Райффайзенбанк.
• Почта Банк.

Переплата со стороны заемщика составляет от 8,99 до 17%. Если сравнивать со Сбербанком, то гражданин потратит денег больше на 7,5%.

Финансовые учреждения готовы кредитовать учебу не только в российских, но и в зарубежных институтах.

Отзывы клиентов

Галина, 27 лет, Ульяновск:

На сайте указана информация о сроке рассмотрения заявки до 4 дней. В реальности она составила 2 недели, при этом сотрудники неохотно отвечали на звонки и вопросы.

Алексей, 32 года, Москва:

В 2019 г. пытался взять кредитные деньги на образование от Сбербанка. Спрашивал у консультантов о процентной ставке и способе погашения задолженности. Одни говорили, что процент начисляется на всю сумму займа, другие утверждали, что только на выдаваемую сумму. Разобраться не смогли, пришлось звонить на горячую линию, где дали четкий ответ.

Ирина, 25 лет, Екатеринбург:

Неопытные консультанты, которые плохо знают продукт банка. Обратилась я в отделение Сбербанка, чтобы узнать, какие документы необходимы для образовательного кредита.

Сотрудники выдали список, в котором была указана «Квитанция». Возник вопрос, а квитанцию чего нужно предоставить. Пришлось ждать старшего менеджера.

Он разъяснил, что институт должен выставить счет, по которому банк оплатит услугу.

Кредит на учебу господдержкой в Сбербанке. Условия в 2021 году и выдается ли вообще

Чтобы получить кредит на обучение в Сбербанке на выгодных условиях в 2021 году, стоит подробнее ознакомиться с действующими требованиями к заемщику. Кроме того, важно под какие проценты и на сколько предоставляется требуемая сумма денег.

Материал посвящен тому, как оформить ссуду на учебу в Сбербанке, какие ВУЗы входят в список кредитуемых в 2021 году и ряду специфических особенностей, касающихся условий кредитования и обязательности господдержки.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором.

Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения.  Не имеет значения только форма обучения.

Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:

• общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
• процентная ставка по кредиту – 7,5%;
• срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.

При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой.

То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.

Кто может получит ссуду на обучение

Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:

1. не младше 14-ти лет;
2. иметь гражданство России.

Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:

• анкета установленного образца;
• гражданский паспорт с постоянной пропиской;
• документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
• договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.

Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей.

В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки.

Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.

Как выплатить кредит?

Важным моментом при получении займа на обучение, является наличие льготного периода по погашению ссуды. В Сбербанке действуют следующее нюансы:

1. ссуду можно оформить с отсрочкой выплаты основной ссуды за все время учебы;
2. в 1-ый год можно будет оплатить 60% от общего размера кредита;
3. во 2-ой год обучения – 40%.

Никакие комиссии и дополнительные сборы по образовательной ссуде не начисляются. После получения диплома, заемщику предоставляется еще десять лет для погашения взятой ранее суммы, в результате чего, ежемесячный платеж не очень существенный.

Выдается ли образовательный кредит в 2021 году

По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2021 году предоставляется.  В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2021 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Кредит на учебу с господдержкой: возможные альтернативы

Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов.  Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.

Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение.

Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ.

Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.

Как получить Кредит на образование (обучение) — Банки и проценты

Кредит на обучение в колледже или ВУЗе – условия выдачи, процентные ставки, сроки возврата. Банки, предлагающие специализированные программы. Можно ли оплатить обучение заграницей? Преимущества и недостатки обучения в кредит.

К концу одиннадцатого класса перед каждым родителем встает вопрос о дальнейшем обучении ребенка.

В связи с уменьшением бюджетных мест в вузах России поступить на бюджет стало достаточно сложно, а стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается, и платить может далеко не каждый.

В такой ситуации есть выход – взять кредит на образование.

Что такое Кредит на образование

Кредит на образование – это кредит, взятый с целью оплаты своего обучения, как в среднеспециальном, так и в высшем учебном заведении.

Требования по форме обучения банки не предъявляют. Оно может быть очным, заочным либо вечерним. Оплатить обучение можно как в Российских вузах, так и в зарубежных.

Кредиты на обучение для студентов делятся на два вида:

• С государственным субсидированием, вуз или колледж должен заключить соглашение с Минобрнауки и банком;
• Без государственной поддержки в рамках целевых программ.

Кредит на обучение можно получить как на весь срок обучения, так и на определенный период времени. Приведем пример.

Проплатив 3 года учебы своими средствами, последний год можно оплатить за счет кредита на образование. Есть возможность оплатить сразу все 4 года либо делить платежи по годам, семестрам.

Список банков, которые выдают образовательный кредит для студентов можно получить в своем вузе. Ниже мы приведем таблицу с условиями разных банков, а пока поговорим о процентах.

Проценты по кредитам на обучение

Кредит на образование – целевой кредит, поэтому процентные ставки существенно ниже, чем в потребительском кредитовании. Потребительские кредиты предлагают от 12% годовых. А процентные ставки по кредиту на обучение находятся в диапазоне от 7,25% до 14,9%.

По кредитам с государственными субсидиями ставки находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования. Дополнительно государство субсидирует 3/4 ставки рефинансирования (расчет приведен ниже).

Как получить кредит на обучение студентам

Для получения кредита на обучение в первую очередь необходимо поступить в учебное заведение, а затем выбрать банк, сравнив различные предложения и параметры кредитования. Далее нужно собрать пакет документов.

Для сбора пакета документов нужно обратиться в учебное заведение для заключения договора о платных образовательных услугах. Оригинал договора предоставляется в банк со следующими документами:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС;
• Свидетельство о рождении (если младше 18 лет);
• Паспорта родителей и их письменное разрешение, а также разрешение от органов опеки (в случае возраста заемщика менее 18 лет);
• Для иногороднего студента справка о временной регистрации;
• Заверенная копия трудовой книжки либо выписка для нее (для работающего студента);
• Реквизиты вуза и платежные документы для перечисления денежных средств.

Список документов может варьироваться в зависимости от банка, в котором планируется подавать заявку на кредит. Дополнительно необходимо заполнить анкету по форме банка, указав:

• Паспортные данные;
• Персональные данные (ФИО, ИНН, СНИЛС);
• Контактную информацию;
• Сведения по запрашиваемому кредиту (сумму, срок, цель).

Условия Кредита на образование в Сбербанке

Одним из банков, работающих по программе кредитования студентов, является Сбербанк.  Банк предлагает получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату высшего и среднеспециального образования.

Учебное заведение должно иметь заключенное соглашение с банком и Минобрнауки, а также осуществлять свою работу по лицензии на образовательную деятельность. Оплатить можно сумму как целиком за все года учебы, так и за часть обучения. Сбербанк не предъявляет требования по собственному взносу части средств.

Приведем пример: Обучение стоит 150 000 рублей в год, за 4 года стоимость составит 150 000*4=600 000 рублей. Максимальная сумма кредита в таком случае равна 600 000 рублей.

Банк предъявляет следующие требования к студентам — заемщикам:

• Быть зачисленным в вуз/колледж/академию;
• Возраст от 14 лет;
• В возрасте от 14 до 18 лет требуется письменное разрешение родителей или лиц их заменяющих, а также органов опеки.

Кредит на обучение возможно получить только в рублях, обеспечение по кредиту не требуется. Нужно обратить внимание, что сотрудники банка не вправе требовать застраховать жизнь студента-заемщика, так это не предусмотрено условиями продукта.

Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)

Сбербанк предлагает кредит с государственной поддержкой на следующих условиях:

• Срок кредита равен сроку обучения, увеличенному на десять лет. Если срок обучения составляет 4 года, то общий срок кредита равен 14 годам.

• Предоставляется льготный период погашения кредита на весь срок обучения плюс 3 месяца после окончания учебы. Во время всего обучения выплаты по кредиту, в части основного взноса, не осуществляются, т.е. платежа за кредит не будет.

Льготный период погашения процентов за два года

1.  60 % от всей суммы процентов в первый год обучения не оплачиваются (например, сумма процентов за первый год составила 50 000 рублей  (50 000-(50 000*60%)=20 000 рублей нужно оплатить процентов за первый год учебы. Платеж в месяц по процентам равен 1 667 рублей).
2. Льготный период по процентам во второй год обучения составит 40%. Схема аналогичная (50 000-(50 000*40%)=30 000 рублей нужно оплатить процентов во второй год обучения. Платеж по процентам в месяц равен 2 500 рублей).
3. За следующие года учебы оплата должна быть произведена в полном объеме.

Бонусом при таких схемах кредитования выступает субсидирование части процентной ставки государством, в случае с кредитом на образование субсидируется ¾ ставки рефинансирования. При ставке рефинансирования равной 7,25% будет рефинансировано 5,44% годовых, что значительно уменьшит переплату по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=IxRlZ_Cp-LU

По условиям Сбербанка, процентная ставка определяется следующим образом:

Ставка рефинансирования 7,25% +5 пунктов -7,25% * ¾ субсидии = 7,69% годовых.

Итого реальная ставка составит не более 8%. Обратите внимание, что кредит будет перечислен на счет учебного заведения, а не на лицевой счет заемщика.

• В настоящий момент прием заявок на выдачу образовательных кредитов с гос.поддержкой временно приостановлен.

Кредит на обучение за рубежом

Большинство российских банков не работает с кредитами на образование из-за необеспеченности, низкой процентной ставки и длинным сроком возврата денег.

Но, в связи с ростом популярности зарубежного образования, некоторые банки разрабатывают программы кредитования на обучение за рубежом, предлагая финансирование не только в рублях, но и долларах и в евро.

Причем оплатить можно не только первое высшее образование, но и последующее второе.

• Кредиты на обучение за границей можно получить в Русском Стандарте, Ситибанке, Интезе.

Одним из банков, предлагающих кредитные программы на оплату второго высшего образования за рубежом является Альфа-Банк. Кредит выдается без поручительства и без залога сроком до 5 лет. Ставки от 11,99% в зависимости от того получаете ли вы заработную плату на карту банка либо нет. Максимальная сумма до 1 500 000 руб. Кредит на оплату обучения могут получить студенты от 21 года.

Банки, которые предоставляют кредиты на образование

Почта банк предлагает кредит «Знание-сила». Оформить можно как в режиме онлайн, подав заявку на сайт, так и в офисе банка. Условия образовательного кредита достаточно интересные. Кредит можно оформить на одного из родителей, несовершеннолетний ребенок пойдет созаемщиком. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 руб. В период обучения необходимо будет оплачивать только проценты.

Нужно обратить внимание, что заявку желательно подавать на всю стоимость обучения, за все 4-5 лет. Расчет банка с вузом будет произведен в виде траншей, за каждый год отдельно. Можно также оплатить любой год своими средствами, не утратив утвержденный лимит. Приведем пример.

Стоимость обучения за 4 года составляет 400 000 рублей, в банке получено одобрение на полную стоимость. В первый год учебы на счет вуза переводится сумма 100 000 рублей за один год обучения. Следующий год можно оплатить предоставив новую платежку из вуза на следующие 100 000 рублей, а можно из собственных средств.

• Банк не обязывает выбирать всю сумму утвержденного лимита.
• Проценты оплачиваются заемщиком только с выданной суммы.

Краткие условия, предлагаемые разными банками:

Банковские условия

Наименование банкаСуммаСтавкаСрокПрочее

РоссельхозБанк	По договору с вузом	12%	До 10 лет, отсрочка по выплате основного долга.	Отсутствуют ограничения по выбору вуза
Альфа-Банк	До 1500 000 руб.	От 11,99%	До 5 лет	Целевой кредит.
ВТБ	До 1800 000 руб.	12% (2% субсидируется Министерством Финансов РА при отличной учебе)	Срок обучения плюс 6 лет, но не более 10 лет.	Студенческий кредит в рамках гос.программы
Почта-Банк	До 2000 000 руб.	От 14,9%	До 12,5 лет	Не менее одного созаемщика, если обучаемый не будет заемщиком
Сбербанк	Соответствует стоимости учебы	7,25% (равна ставки рефинансирования)	До 14 лет	С государственным субсидированием

Обратите внимание на экономию при кредитовании на обучение, выбирайте банки с возможностью выдачи займа частями (траншами) на учебный год или на семестр.

Стоит ли брать кредит на обучение в России?

Решение о том, брать или не брать кредит на образование, каждый решает сам. Вопрос в другом, стоит ли выбранная профессия долга в несколько сотен тысяч рублей.

Если студент относится серьезно к выбранной профессии и планирует в дальнейшем работать по специальности, и выбранная специальность является востребованной на рынке труда, то решение брать кредит будет целесообразно.

Преимущества и недостатки

У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. А у образовательного кредита больше преимуществ, чем недостатков.

Плюсы и минусы кредита на образование

ПреимуществаНедостатки

Ставки ниже, чем по потребительским кредитам	Кредитование осуществляется в основном в рублях
Субсидирование процентной ставки государством	В случае отчисления из учебного заведения ставка возрастает на несколько пунктов
Льготный период и отсрочка платежа по основному долгу и по процентам	Пакет документов значительно больше чем при потребительском кредитовании
Возможность получать сумму частями — траншами	Ограниченный перечень заведений, с которыми у банков заключены соглашения на кредитование
Более длительные сроки возврата
Проценты в период обучения могут оплачивать родители, после окончания обучения оплату может проводит сам студент.

Советы и помощь

При оформлении любого кредита нужно уметь одно – считать. Умение считать позволит выбрать наилучшие условия и минимальную переплату. Можно подать заявку на кредитование в разные банки, взять предварительный график платежей и провести сравнение по нескольким параметрам:

• Сумма ежемесячного платежа;
• Сумма переплаты по кредиту.

Также родителям будущего студента, обычно отдающим предпочтение потребительским кредитам, стоит обратить внимание на образовательные. При оформлении потребительского кредита есть несколько рисков:

1. Оплатив полную стоимость обучения за все года учебы не исключается вариант отчисления студента либо призыва в армию. Образования нет, а кредит остался.
2. Банк может одобрить меньший лимит, а собственных средств на оплату обучения не достаточно.
3. Максимальный срок до 5 лет.

Кредит на образование снимается все эти три риска, делая его оформление более привлекательным.

Заключение

Несмотря на небольшой выбор среди банков, предоставляющих кредиты на образование, выбор можно сделать всегда. А студент должен подойти осознанно к оформлению кредита, обладать желанием учиться, быть уверенным в выбранной профессии, чтобы взять на себя ответственность по погашению кредита после окончания вуза.

(2

Как получить образовательный кредит с государственной поддержкой студенту на обучение?

Без высшего образования сегодня трудно рассчитывать на престижную и высокооплачиваемую работу. В ряде отраслей экономики специалиста без «вышки» даже рассматривать не будут. Однако количество бюджетных мест в вузах всегда ограничено и поэтому более половины всех российских студентов обучаются платно. Деньги на образование есть не у всех родителей, а сами молодые люди в силу отсутствия опыта и навыков редко могут хорошо зарабатывать. Единственным выходом порой становится взятие ссуды в банке и вопрос, как взять кредит на высшее образование для студентов, сегодня весьма актуален.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит – это банковская ссуда на получение студентом высшего или средне-специального образования, либо определенных навыков на курсах повышения квалификации. Ряд банков работают только с кредитами на высшее образование, но это их право. Отличительная особенность такой ссуды – деньги студент на руки не получает, так как они переводятся непосредственно на счет вуза или иного образовательного учреждения. Предоставление кредита может производиться частями, то есть по мере того как возникает необходимость в оплате за очередной семестр.

Выплата самой ссуды (кроме процентов, а иногда и они выплачиваются частично) в период обучения не производится. Это позволяет спокойно расплатиться с банком, когда студент уже устроится на работу.

Если студент получает образовательный кредит с господдержкой, то процентная ставка будет ниже по сравнению с обычными ссудами. Однако такие программы подходят только под конкретный перечень ВУЗов и специальностей. Предоставление таких кредитов регулируется статьей 104 ФЗ №273 «Об образовании в РФ».

Как взять кредит на обучение в ВУЗе?

Для получения кредита на обучение в вузе следует обратиться в банк, предоставляющий такой вид ссуды. Специалист финансового учреждения подскажет, какие документы необходимо собрать. В любом случае от студента потребуется:

1. Паспорт и копии страниц с фотографией и пропиской. Иногда может понадобиться и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, права).
2. Справка 2-НДФЛ с места работы, если студент работает. Её может и не быть в случае получения первого высшего образования, но для тех, кто получает вторую «вышку» или обучается на курсах, она обязательна.
3. Договор с вузом на обучение. Этот документ подтверждает целевое использование будущего кредита. Иными словами, сначала нужно поступить в учебное заведение и лишь потом обращаться за кредитом.
4. Справку из вуза о стоимости обучения с указанием сроков оплаты. Требуемую сумму банк перечислит в учебное заведение.

Студенту не стоит забывать и о возможных дополнительных доходах, если они у него есть (стипендия, дивиденды с акций, сдача в найм недвижимости, подработка). Их так же необходимо подтвердить документально, чтобы повысить свою платёжеспособность.

Любое имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество (комната, квартира, автомобиль) будет служить для банка дополнительным гарантом выплат будущего кредита. А при больших суммах (более 300–500 тыс. руб. в зависимости от банка) обеспечение в виде залога будет необходимо.

Это не касается образовательных кредитов с господдержкой, которые предоставляются на льготных условиях.

Обращаться за студенческим кредитом на обучение могут как совершеннолетние люди, так и лица, которые не достигли 18-летнего возраста.

Но в последнем случае дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие родителей (или попечителей) на получение такой ссуды и разрешение из органов опеки (попечительства).

Здесь есть важный нюанс: молодые люди, находящиеся под попечительством, не смогут рассчитывать на образовательный кредит до достижения совершеннолетия.

В зависимости от банка возможно кредитование обучения и в зарубежных вузах, а не только в вузах РФ.

Условия образовательного кредита

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

• процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
• величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
• срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
• иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
• постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
• наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
• максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
• возможно привлечение созаёмщиков;
• необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.

Какие банки выдают кредит на образование?

Целевые кредиты на образование выдают далеко не все банки. А в тех кредитных учреждениях, которые предоставляют такие ссуды, программы весьма отличаются, если их сравнивать между собой. Пять крупных банков, которые заемщики могут рассмотреть для взятия ссуды, рассмотрены ниже.

Отп банк

этот банк предлагает студенту получить кредит на образование от 15 000 до 1 000 000 рублей. отсрочка платежей на период обучения не предоставляется. то есть погашать ссуду придется сразу после ее взятия. на первое время проценты по кредиту составят:

• 24,9–38,9% годовых (на срок кредита от 12 до 18 месяцев);
• 22,9–37,9% годовых (от 19 до 36 месяцев);
• 24,9–37,9% годовых (от 37 до 60 месяцев).

такие условия будут действовать в течение первых 4, 8, или 12 месяцев (в зависимости от срока ссуды). а далее, если клиент своевременно погашает ежемесячные платежи, ставка снижается до 11,5% годовых вне зависимости от срока.

банк кредитует заемщиков возрастом от 21 года. они должны быть работающими, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

ясно, что такое предложение от банка больше похоже на обычную потребительскую ссуду. оно подойдет работающим студентам, поступившим на заочное обучение.

сбербанк

на данный момент ведущий банк страны приостановил программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой. это связано с введением новых формул и коэффициентов по таким ссудам и пока поправки в законы и правила не внесены. однако государство обещает не отказываться от этой программы.

до того, как сбербанк прекратил выдавать образовательные кредиты с господдержкой, он предлагал самый низкий процент по кредиту в этом секторе – 7,5% годовых.

а проценты сверх этой величины (75% ставки рефинансирования) банку перечисляло государство. сами проценты полностью выплачивались только с 3-го года обучения, а в первые 2 года начислялись частично.

программа предусматривала оплату 100% всего обучения при любой форме обучения без комиссий, поручителей, страхования и залога.

сейчас же сбербанк может предложить студентам лишь потребительский кредит под процент от 12,9 до 19,9% в год по стандартной программе. минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная — 3 млн руб. предельный срок — 5 лет без залога и поручителей. кредит предоставят только заемщикам, достигшим 21 года.

почта банк

для студента предлагается оформить ссуду по программе «знание-сила». получить на образование можно до 2 000 000 рублей под 14,9% годовых. но ставка действует только при подключении услуги «участие в программе страховой защиты». иначе заемщику предложат 27,9% годовых. во время обучения оплачивать нужно только проценты, причем начисляются они на фактически выданные деньги (кредит предоставляется частями – за каждый семестр). допускается добавлять и собственные средства или даже полностью оплачивать какой-либо период с сохранением возможности использования ссуды в будущем.

банк работает только с определенным перечнем вузов, найти которые можно на официальном сайте почта банка. заемщику должно быть от 18 лет, и требуется наличие рабочего стажа от 3 месяцев.

если студент не вписывается в эти требования, то он может выступить созаёмщиком (возраст допускается от 14 лет).

важный нюанс: наличие хотя бы одного созаёмщика (максимум допускается два) обязательно, если сам заёмщик не является обучаемым.

срок возврата кредита на образование для студентов может достигать 150 месяцев (14,5 лет). на время поиска работы после окончания вуза, при призыве в армию или нахождении в академическом отпуске допускается отсрочка по выплате основного долга.

ренессанс кредит

на данный момент специальной программы по предоставлению кредитов на образование в этом банке нет. но можно прибегнуть к оформлению классического потребительского кредита или кредитной карты под 11,9–25,7% годовых. наименьшие ставки предлагаются клиентам финансового учреждения, а также тем, кто уже имеет положительную кредитную историю.

взять ссуду можно на 5 лет, максимальная сумма 700 тыс. руб. заемщик должен подтвердить свой доход справкой по форме банка, либо же 2-ндфл. стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. ренессанс кредит установил планку минимального возраста для клиента банка 20 лет, а для остальных заемщиков 24 года.

совкомбанк

этот банк предлагает студенту потребительский кредит под 14,9% годовых (при условии подключения услуги «гарантированная ставка»). взять можно до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет. если требуется до 100 000 рублей, то оформить ссуду можно по другой программе под 12% годовых. самому заемщику должно быть не менее 20 лет, и его стаж у последнего работодателя как минимум 4 месяца.

банк допускает проживание клиента не далее 70 км от ближайшего отделения. это позволяет рассчитывать на ссуду тем студентам, кто не имеет постоянной прописки в мегаполисах. но сам кредит больше подходит для заочников.

при решении вопроса, как взять кредит на обучение ребенка, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, в том числе и будущую зарплату. иначе выплата ссуды может стать тяжелым бременем. в целом этот вид кредитования еще только развивается в нашей стране.

видео по теме

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах под 3 процента – как получить в Сбербанке?

С 25 августа изменились правила предоставления кредитов на образование, теперь их условия более лояльные для заемщика. Еще в июне на совещании по проблемам образования Президент РФ Владимир Путин поручил сделать такие займы более доступными, так как ставка в 9% для обычных студентов все равно была очень высокой.

Уже 25 июня проект нормативного акта был опубликован для об общественного обсуждения, а 25 августа Постановлением Правительства №1256 был утвержден образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах под 3 процента. Ставка снижена в три раза.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Что такое образовательный кредит?

В России с 2018 года запущена программа льготных кредитов, предоставляемых на образование. Основные принципы действующей программы закреплены в Постановлении Правительства №197 от 26.02.2018г. Одно время выдача кредитов была заморожена, но сейчас она возобновилась.

Основные принципы образовательного кредита:

• выдается только в Сбербанке;
• для получателя действует льготная ставка, разницу с реальной компенсирует государство;
• платежеспособность подтверждать не надо;
• студент в период учебы платит только проценты, после выпуска есть льготный период, после трудоустройства начинается оплата всей суммы и процентов;
• формально можно получить на разные виды образования, но в качестве партнеров на сайте банка перечислены только ВУЗы.

Обзор постановления 696 от 16 мая 2020 года: кто получит льготные кредиты для бизнеса в 2020 году?

Перечень ВУЗов, участвующих в программе

На сайте указано, для учебы в каком ВУЗе можно получить образовательный кредит в Сбербанке – список вузов в 2020 году:

• Институт деловой карьеры;
• Московская высшая школа социальных и экономических наук;
• Московская международная академия;
• Московский социально-педагогический институт;
• Московский экономический институт;
• Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.

В этих ВУЗах выдается образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах, список вузов на следующий учебный год может измениться.

Льготная ипотека в 2020 году – условия получения кредита под 6,5% годовых

Условия получения

В 2020 году образовательный кредит с господдержкой выдается на условиях, утвержденных Постановлением Правительства №1256:

• сумма кредита равна стоимости обучения в учебном заведении. Деньги передаются в учебное заведение, студент их не получает. Если обучение подорожает сумму кредита тоже можно увеличить;
• теперь ставка равна 3% вместо ранее действовавших 9%. Полная ставка этого кредита в Сбербанке составляет 13,39%, разницу в 10,39% банк будет получать из бюджета;
• в течение всего срока обучения и 9 месяцев после окончания ВУЗа студент платить только проценты. Ранее льготный срок составлял только 3 месяца;
• период погашение кредита Сбербанку увеличивается до 15 лет, ранее он составлял только 10 лет. Отсчет начинается с момента окончания льготного периода;
• возможно досрочное погашение в любой момент;
• никаких комиссий, страховки и залога не предусмотрено.

Таким образом, кредит на образование в 2020-2021 годах станет для студентов гораздо доступнее, и дело не только в ставке.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!