Или о том, как выгоднее расплачиваться картой за покупки и об особенностях снятия наличных денег с карты за рубежом.

Путешествуя, мы регулярно решаем один и тот же вопрос — какие деньги брать с собой в страну назначения, какие карты использовать и каков будет обменный курс — об этом мы сегодня и поговорим.

А в качестве небольшого вступления выясним, какие деньги нужно брать при поездке в ту или иную страну. Речь пока пойдет только о наличных.

Во-первых, брать рубли — при любом раскладе худший вариант, ведь при переводе в местную валюту обменный курс всегда будет самым невыгодным. И здесь все просто — рубль не является валютой международных платежных систем, да и мировой валютой тоже, так что для путешествия стоит выбирать доллары или евро (в редких случаях фунты).

Логика следующая: если это страны Евросоюза — берите евро, в Британию — фунты, весь же остальной мир более благосклонно отнесется к «зеленой бумаге». Последнее характерно и для Запада (Северная/Южная Америки), и для Востока (Китай, Тайланд, Малайзия, etc), и для Австралии с Океанией, и даже для Африки — все «любят» доллары.

С наличными все понятно и логично.

А теперь о более сложном и непонятном вопросе — как расчитываться картами, в какой валюте содержать свои деньги на пластике и какие платежные системы использовать во время поездки.

Начнем с конца. Когда вы отправляетесь в очередное путешествие, заранее почти невозможно предсказать, какая из платежных систем будет предпочтительнее (особенно в мелких деталях вроде бонусов), но стоит запомнить и знать, что большая часть цивилизованного мира поддерживает системы VISA и MasterCard (MC), тем не менее, бывают и исключения.

К примеру, в Германии в некоторых местах можно расплатиться только MasterCard, в Тайланде тоже предпочитают именно эту платежную систему, а в Китае вам и вовсе не удастся воспользоваться для оплаты ни VISA, ни MC — здесь для безналичных расчетов работает только местная China Union Pay (исключения могут быть в крупных международных отелях и центрах Китая, но они редки и не стоит на них рассчитывать). А потому, перед отправкой в страну назначения поинтересуйтесь, как там обстоят дела с той или иной системой платежей, а в идеале заведите себе карты как минимум двух систем — VISA и MasterCard и, что важно, не ниже уровня Classic для VISA и Standart для MC, поскольку более простые вариации карт, вроде VISA Electron, могут в какой-то момент вас сильно подвести.

Все выше сказанное относится к безналичным платежам и не распространяется на снятие наличных по карте — наличные деньги можно получить практически в любом банкомате мира и вне зависимости от платежной системы. Даже китайские банкоматы, заточенные под China Union Pay, с легкостью позволяют обналичить деньги с использованием платежных карт VISA/MasterCard.

И здесь мы переходим с следующей части статьи в которой разберемся, наконец, в какой же валюте держать деньги на карте, и как этой картой правильно расплачиваться или снимать наличные за границей, чтобы не переплачивать при конвертации средств из одной валюты в другую?

Для понимания всех тонкостей процесса разберем несколько базовых понятий — валюта счета, валюта операции и валюта биллинга.

Валюта счета — это валюта, в которой номинирован ваш счет. Предположим, у вас рублевая карта, значит валюта счета — рубли.

Валюта операции — это та валюта, в которой номинирован товар или услуга, приобретаемые вами. Например, вы покупаете некий товар в Германии за евро, валюта операции в данном случае — евро.

Валюта биллинга — это валюта, в которой ваш банк, выпустивший карту, расчитывается с платежной системой данной конкретной карты — VISA/MC.

Также важно отметить, что для системы VISA валютой биллинга всегда и в любой стране будет доллар, а вот для MasterCard в Европе это евро, но в других странах это может быть как доллар, так и евро (зависит от банка). Что до других систем, то там все может быть еще экзотичнее, тем не менее, точную валюту биллинга всегда можно узнать в банке, который выпустил карту.

А теперь посмотрим какую хитрую цепь преобразований проходят деньги при совершении операции за границей.

1. Вначале происходит сравнение валюты операции и валюты биллинга и если они не совпадают, то происходит конвертация по курсу платежной системы.

Что важно — этот процесс может затягиваться на 2-3 банковских (рабочих) дня, а потому не удивляйтесь, что на вашей карте при покупке блокируется одна сумма, а через пару дней списывается уже другая — разница не велика и зависит от колебания курсов в дни, прошедшие до момента окончательного списания. Узнать курсы конвертации международных платежных систем можно по ссылкам: VISA, MasterCard, American Express.

2. На втором этапе международная платежная система (например, VISA) направляет в ваш банк информацию о сумме транзакции (покупки) в валюте биллинга, и именно эту сумму банк должен ужержать с вашего счета.

3.

На заключительном этапе банк сравнивает валюту биллинга с валютой вашей карты (счета) и если они не совпадают, то вновь происходит конвертация (уже вторая), и теперь она идет по внутреннему курсу банка, после чего полученная сумма списывается с карты. Внутренний курс конвертации конкретного банка следует узнать перед поездкой в самом банке, самый выгодный вариант — расчеты по курсу ЦБ, и такие банки есть.

Обратите внимание — с учетом того, что платежная система конвертирует деньги в течение 2-3 дней и только потом рассчитывается с вашим банком, который тоже проводит свою конвертацию — реальная выписка может датироваться 3-5 (и более) днями позднее совершения самой операции по карте.

Вот такая получается далеко не тривиальная процедура, из-за которой мы переплачиваем, порой, лишние тысячи рублей. Так что, как вы теперь понимаете, просто узнать курс валюты перед поездкой не достаточно — все значительно сложнее.

Бонусная ложечка дегтя. В некоторых банках помимо комиссий при конвертации есть еще, так называемые, комиссии за трансграничные платежи. Это есть ни что иное, как дополнительный сбор за то, что вы совершаете операцию за границей — банкиры же вон какие худенькие, а кушать-то хочется.

И здесь нужно или выбирать банк, в котором такой комиссии нет, или повышать уровень карты — более статусные Gold/Platinum/Black, как правило, лишены этих сборов, правда, за их обслуживание надо платить в несколько раз больше, чем за классические карты, так что проще найти менее жадный банк.

Для еще большего понимания процесса проиллюстрируем все вышесказанное примером — покупка некоторого товара за рубежом за евро и оплата его рублевой картой VISA.

В примере: валюта операции — евро, валюта биллинга — доллар, валюта счета — рубль.

В результате сумма покупки в евро, будет сконвертирована на первом этапе в доллары, которые затем будут проданы вам за рубли с вашего счета.

Да-да, совершая покупку в евро/долларах/других деньгах за рубежом, вы фактически покупаете некое количество этих денег за рубли, да к тому же нередко с промежуточной конвертацией, как показано в примере.

Больше примеров в таблице, где наглядно показано, как происходят платежи по картам в разных валютах в различных странах мира.

А что с наличными, которые мы хотим снять с карты за границей?

Здесь все точно так же. К примеру, вам нужно снять некоторое количество тайских бат с рублевого счета VISA. Обмен ваших рублей (валюта счета) при обналичивании будет идти через промежуточную валюту доллар (валюта биллинга VISA) в баты (валюта операции). Схема, по сути, неизменна, только на выходе вы получаете не товар, приобретенный за местную валюту, а саму местную валюту.

Но нужно помнить, что при снятии наличных в банкоматах за границей, вы, в большинстве случаев, заплатите некоторую комиссию своему банку — она зависит от типа карты и о ней можно узнать заблаговременно, обратившись в ваш банк. Только это не все — вы можете заплатить еще и банку, которому принадлежит банкомат, поэтому внимательно читайте то, что написано на экране — вас обязательно предупредят.

А теперь сделаем серию выводов, ведь наверняка у вас «мозги закипели» от всех этих транзакций и конвертаций.

Так что же нужно запомнить, чтобы не переплачивать при совершении покупок или снятии денег за границей?

1. Каждая лишняя конвертация — это лишняя комиссия банка и самые большие потери происходят на двойных конвертациях (валюта операции > валюта биллинга > валюта счета).
2. А потому — используйте ту валюту счета, которая будет совпадать, в идеале, и с валютой биллинга, и с валютой операции, но, как минимум, с одной из валют — биллинга или операции. Тогда конвертаций и комиссий или не будет вовсе, или вместо двух будет только одна конвертация/комиссия.
3. Важо понимать, что в каждой конкретной стране валюты биллинга и операции разнятся, универсального рецепта нет, но для активного путешественнка необходимо иметь, как минимум, евро и долларовый счет (в дополнение к рублевому), на которые еще до путешествия будут внесены доллары/евро, купленные по самому выгодному внутри страны курсу.
4. Если вы не столь активно путешествуете или же попросту нет возможности открыть счета в евро/долларах, то берите с собой заранее приобретенные наличные доллары/евро, согласно логике описанной в начале статьи. Карты в этом случае оставьте в той валюте, которая есть, это будут ваши резервные деньги на случай, если закончатся наличные.

Удачи в путешествиях и пусть они все будут вам по карману.

Читайте нас в Telegram

Прислать новость

Стать Автором

Двойная конвертация по карте за границей

При оплате карточкой за рубежом происходит конвертирование. В этом процессе задействованы 3 валюты:

• валюта операции (далее ВО) — местные деньги, используемые в регионе, где вы расплачиваетесь кредиткой. В Европе — евро, в Англии — фунты, на Украине — гривны.
• валюта расчета (далее ВР) — денежные знаки платежной системы. Для ПС Visa — доллары, для MasterCard — евро.
• валюта счета (далее ВС) — деньги, которые хранятся на банковской карте, в России это обычно российский рубль.

Конвертация проходит следующим образом:

• при оплате покупки информация о транзакции передается в банк-эквайер посредством POS-терминала;
• банк-эквайер направляет запрос на списание денежных средств в МПС, которая перенаправляет запрос в банк-эмитент;
• банк-эмитент подтверждает или отклоняет операцию, в зависимости от баланса.

Если ВО и ВС не совпадают, происходит конвертирование. Сначала рубли переводятся в ВР (евро или доллары, в зависимости от платежной системы), и только потом в нацвалюту. Из-за этого возникает двойная конвертация.

Валюта счета

Дебетовые карточки, выпущенные российскими банками, поддерживают мультивалютность. Это значит, что пользователь может подать запрос на открытие до 7 счетов (премиальный пакет, в обычный пакет Classic или Gold входит открытие до 3 счетов — в евро, долларах, рублях). Все они будут привязаны к одной карточке с уникальным номером.

Вы сможете расплачиваться карточкой в разных странах, деньги будут списаны со счета, на котором хранятся денежные средства в подходящей валюте. Благодаря этому можно уменьшить расходы на комиссии.

Куда ехать с той или иной картой

У международной платежной системы Visa ВР — доллары, а у MasterCard — евро. Это нужно учитывать при оплате товаров. Визой выгоднее расплачиваться в долларовых странах — США, Доминиканской Республике, Канаде, Австралии, Мексике, Новой Зеландии и т.д.

Картами Мастеркард лучше расплачиваться в странах Европы — Франции, Германии, Литве, Латвии, Испании, Италии, на Кипре. Несмотря на то, что Черногория не входит в Евросоюз, в стране используют евро, поэтому там тоже выгоднее платить MasterCard.

Курс конвертации

Курс обмена устанавливается Центробанком России. Однако банкам разрешено устанавливать собственный курс на обмен денег. Он незначительно отличается от курса, установленного ЦБ РФ.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка. Обработка операции занимает от 1 до 3 дней.

Деньги списываются по курсу, установленному не в день совершения операции, а в день подтверждения транзакции банком.

Перед оплатой покупки рекомендуем посетить сайт банка и проверить курс, поскольку иногда, из-за большой разницы между внутренним курсом и курсом ЦБ РФ, использовать пластик невыгодно.

Пример двойной конвертации

Самый простой пример — оплата рублевой карточкой Visa в странах Европы. Допустим, вы захотели купить шарф за 100 евро в Италии, но у вас Виза в рублях. Валюта карты отличается от национальных денег.

Система переводит сумму платежа  из евро в доллары, но поскольку счет в рублях, банку-эмитенту придется еще раз конвертировать платеж, чтобы списать со счета рубли.

В результате получится двойная конвертация при оплате картой.

Этот же принцип будет действовать в других странах и интернет-магазинах, где валюта платежной системы не совпадает с национальными деньгами.

При оплате карточкой происходит списание трансграничной комиссии. Это комиссия за операции, проводимые между банками, зарегистрированными в разных странах. Обычно банки не афишируют данный вид сбора, а закладывает его в курс обмена или собственную комиссию. Но в итоге оплачивает его держатель пластиковой карты.

Средний размер трансграничной комиссии — 0.7-1.5% от суммы покупки. По картам низкой категории Visa Electron и Visa Classic комиссия достигает 2% от операции, а по премиальным картам Visa Infinite действуют льготные условия.

Конвертация по картам Visa и Mastercard

Это 2 распространенные МПС, используемые в России. Карточки подходят для расчетов на территории страны и за ее пределами, в отличие от пластика МИР. При выборе МПС учитывайте, в какой стране вы планируете расплачиваться кредиткой. Для долларовых стран выбирайте Визу, для еврозоны подходят кредитные и дебетовые карты в евро, выпущенные Мастеркард.

Рублевые карты

Обмен денег по карточкам Visa и MasterCard не имеет отличий, если на них хранятся рубли. Торговая точка передает данные о транзакции в банк-эквайер. Банк-эквайер отправляет запрос на списание денег в МПС. В случае несовпадения валют, финансовые средства конвертируются. Рубли переводятся в ВР, а затем в нацвалюту.

При оплате товаров и услуг на территории РФ конвертации нет.

Карточки в евро и долларах

Если вы часто путешествуете, откройте мультивалютную карту. По стандартным картам доступно открытие до 3 счетов. На стоимости банковского обслуживания это не отразится, зато вы сэкономите на обмене.

Какую валюту списывать, решает банк. Если у вас открыт счет в USD или EUR, и национальные деньги совпадают с денежными средствами, хранящимися на карточке, банк спишет именно их. Комиссия за операцию составит 0 р.

Как избежать конвертации

Чтобы сэкономить на банковском обслуживании и не увеличивать стоимость покупки, придерживайтесь нескольких правил при расчетах за границей:

• Оформляйте пластик без комиссии за конвертацию. Некоторые банки предлагают тарифы с бесплатным обменом. Информация о комиссионных сборах указывается в подробном описании тарифов.
• Используйте несколько валют. Подключите к рублевой карточке дополнительные счета в USD и EUR. Пополните баланс на нужную сумму и используйте ее за границей. Поскольку конвертирования не будет, вы не заплатите комиссию за оплату товаров или снятие наличных.
• Возьмите в путешествие наличные. Если есть возможность, расплачивайтесь за границей наличными. Так вы не заплатите комиссию, заранее поменяв деньги по выгодному курсу, и решите проблему конвертации.
• Выберите выгодную программу лояльности. Так вы не избежите комиссии, но за счет совершения безналичных операций компенсируете расходы. Банки начисляют за операции бонусы, которыми можно оплатить покупки. По некоторым тарифам начисляют кэшбэк милями авиакомпаний или реальными деньгами.
• Используйте 2 карты разных ПС. Чтобы избежать дополнительных расходов, оплачивайте покупки пластиком, по которой ВР совпадает с местными деньгами. В результате вы заплатите комиссию только за 1 конвертацию.

Мультивалютные карты

Это может быть дебетовый пластик, поддерживающий несколько счетов в национальной (рублевой) или иностранной валюте. Мультивалютный режим подключается автоматически, но иногда пользователям нужно самостоятельно включить опцию в мобильном банке или приложении. По функционалу никаких отличий от стандартного пластика нет.

Преимущества мультивалютных карточек:

• Экономия на обслуживании. Одна карточка заменит несколько банковских продуктов.
• Удобство использования. Находясь в любой стране, вам не нужно будет искать пункт обмена денег, достаточно найти банкомат и снять наличные, не привязываясь к курсу доллара или евро.
• Отсутствие комиссии за конвертацию. Поскольку банк спишет сумму в иностранной валюте без конвертации, вам не нужно будет платить дополнительную комиссию.

Как оформить валютную карту

Для оформления пластика необходимо заполнить заявку на сайте выбранного банка. Обратите внимание, что не все банки поддерживают мультивалютный режим, поэтому предварительно ознакомьтесь с тарифами.

У клиентов не запрашивают справки и дополнительные документы. Достаточно приложить паспорт или указать паспортные данные в анкете. Оригинал документа потребуется при заключении договора, когда вы заберете пластик в отделении организации или у курьера.

Срок изготовления составляет от 3 до 14 суток, в зависимости от банка-эмитента и региона проживания клиента.

Visa и MasterCard: в чем все-таки отличия?

Эта статья посвящена вопросу, который очень часто задают клиенты, обратившиеся в банковские отделения. И хорошо, когда менеджер сам знает ответ и может полноценно и грамотно проконсультировать клиента.

Очень часто я вижу ситуации, когда менеджер сам не понимает отличий карт платежной системы VISA от MASTERCARD  либо говорит клиенту виза и мастер кард — это как пепси кола и кока кола.

????

Статья была написана немного раньше, в конце октября, но только сейчас я ее публикую на сайте. Поэтому не придирайтесь к курсам валют, которые указаны на 21.10.2014. Эти курсы я взял для примера, чтобы на цифрах показать Вам разницу от использования карт разных платежных систем в разных ситуациях.

Обратившись в банк за оформлением пластиковой карты, будьте готовы услышать от сотрудника: «Вам необходима Visa или MasterCard?» Действительно, какую из платежных систем выбрать? В чем их отличия?

НЕМНОГО ИСТОРИИ

MasterCard – следствие соглашения, заключенного в 1966 между несколькими банками США. Современное название пришло к системе в 1979 году, до этого она была известна как «Interbank CardAssociation».

Visa также имеет американские корни. Первая операция с использованием карты была произведена 26 июля 1976 года. В 2007 году в компании произошла реорганизация. В результате, «Visa Inc.

» стала головной организацией, ее филиалами – «Inovant», «Visa U.S.A.», «Visa Canada» и «Visa International». Полностью отделилась от союза «Visa Europe».

Сегодня она самостоятельна и контролируется европейскими финансовыми компаниями.

VISA И MASTERCARD СЕГОДНЯ

Обе компании сегодня – платежные системы международного уровня. Вместе они охватывают более 80% всего мирового рынка карточных расчетов. При этом на долю «MasterCard» приходится порядка 26% выпущенных карт, «Visa» же владеет почти 57% рынка.

Главное отличие систем – валюта счета

Ключевая разница между платежными системами заключается в валюте процессингового центра. Для Visa это американские доллары, а для MasterCard – евро. Незнание этого отличие может привести к двойной конвертации.

Конвертация – это как обмен валюты, но только внутри платежной системы. Например, у вас на карте лежат рубли, а вы совершаете операцию в евро. Система «поменяет» ваши рубли на евро и спишет с карты сумму рублевого эквивалента (по курсу платежного оператора). Однако часто происходит не одна конвертация, а две.

С двойной конвертацией можно столкнуться, оплачивая, например, картой «Visa» покупки в евро или картой «MasterCard» – в долларах. Почему?

Дело в том, что все операции проходят через «обменный» центр платежной системы. Если валюта транзакции совпадает с валютой центра платежей, то конвертация будет лишь одна – с рублей на валюту покупки. При несовпадении валют происходит две конвертации – с валюты карты в валюту системы, а затем в валюту покупки.

ПРИМЕР ДВОЙНОЙ КОНВЕРТАЦИИ

У вас карта «Visa» с рублевым счетом. Вы совершаете покупку в евро. Ваши деньги сначала переводятся в доллары (валюта системы), а затем в евро. Получается, что комиссию за обмен валюты вам нужно платить дважды.

Аналогично и с рублевой «MasterCard» при оплате долларовых услуг. Сначала происходит конвертация в валюту системы (евро), а потом только в доллары.

Двойная конвертация происходит и в странах, в которых основная валюта не доллар и не евро. Пример – вы расплачиваетесь рублевой «Visa» в Китае. Ваши рубли будут сначала переведены в доллары, а затем с долларов – в юани. При посещении стран с «нестандартной» национальной валютой особой разницы в выборе между «Visa» и «MasterCard» нет. Двойная конвертация будет в любом случае.

ПО КАКОМУ КУРСЫ КОНВЕРТИРУЮТ?

Курс, по которому будет произведена конвертация, можно найти на официальном сайте оператора платежей.

И у Visa, и у MasterCard сайты англоязычные. Visa не только предоставляет информацию по курсу конвертации, но и дает возможность указать (при наличии) комиссию банка, выпустившего карту.

ПРИНЦИПИАЛЬНА ЛИ РАЗНИЦА?

Рассмотрим наглядный пример сравнения операции с одинарной и с двойной конвертацией. В расчетах не указана возможная комиссия самого банка, которая взимается за каждую конвертацию.

Вы оплачиваете картой через интернет номер в гостинице стоимостью 1000 долларов.

Вариант 1 — у вас рублевая Visa

Прямая конвертация из рублей в доллары.

По курсу на 21.10.2014:

• 1 RUB = 0,024466 USD
  1000 USD = 40873,04 RUB
• Вариант 2 — у вас рублевая MasterCard
• Конвертация двойная – из рублей в евро, из евро в доллары.

По курсу на 21.10.2014:
1 EUR = 1.281772 USD

1000 USD = 780,16 EUR

Что такое двойная конвертация Приватбанка: порядок подключения и отключения сервиса

Покупки в Интернете стали настоящим спасением для современного человека, ведь теперь можно заказать что-угодно с любого уголка земного шара.

Все, что нужно для такого шопинга – карта любого банка с возможностью безналичной оплаты. Однако покупатели часто сталкиваются с проблемой, что с карты списывается больше денег, чем заявлено на том или ином сайте.

Что такое двойная конвертация ПриватБанка, когда она возникает, и как ее избежать.

Что это такое

Даже те, кто никогда не имел прямого отношения к банковскому делу или экономике, наверняка слышал слово «конвертация». Конвертация – обмен ценных бумаг или денег по действующему курсу.

Если проще — обмен валюты одного государства на валюту другого государства. Мы пользуемся такой услугой в банках или специальных обменных пунктах во время путешествий и отдыха за границей, когда хотим получить местную валюту.

Но вот словосочетание «двойная конвертация», может вызвать недоумение.

Попробуем объяснить на примере. Вы решаете купить товар в американском или европейском интернет-магазине. Общая стоимость покупки – 200 долларов. Но в итоге с Вашей карты списывают 226 долларов (то есть 6328 гривен, по курсу 28 гривен за доллар). Почему так происходит?

Двойная конвертация

1. У каждого магазина есть банк, который его обслуживает. Он называется банк-эквайер. Эта финансовая организация конвертирует доллар в гривну по своему курсу. Например, 26 гривен за 1$. Клиенту интернет-магазина на экране устройства (телефона или компьютера, смотря откуда Вы совершаете заказ) высвечивается сумма к оплате 5200 гривен.
2. После совершения покупки, платежной системе Mastercard или Visa приходит информация об операции на сумму 5200 гривен, с обменом на доллары. Но платежный курс банковских систем отличается от курса банка-эквайера и составляет 23 гривны за доллар. Поскольку заявленная сумма операции 5200 гривен, то при курсе 23 она превращается в 226$.
3. ПриватБанк – это банк эмитент-карты. Ему выставлен счет в размере 226 долларов. Эта сумма снова пересчитывается, но уже в соответствии с курсом ПриватБанка, который действует на момент совершения расходной операции, например, 28 гривен за 1 гривну.
4. В итоге, с карты клиента списывается не 5200 гривен, а 226*28=6328 гривен. Клиент теряет дополнительно 1128 грн.

Получается, что двойная конвертация – это крайне невыгодный способ обмена валют во время покупок в Интернете, который является причиной переплаты и потери внушительного количества денежных средств.

Как подключить и отключить уведомления о невыгодной конвертации

До 2015 года клиенты Приватбанка с легкостью могли потерять свои деньги при двойном обмене валюты, во время покупок на иностранных сайтах.

Именно поэтому, Приватбанк решил включить автоматическую блокировку двойной конвертации с соответствующими уведомлениями.

Сегодня клиенту автоматически будет отказано в операции с двойной конвертацией, а в приложение на телефоне, Viber или интернет-банкинг придет сообщение о причине запрета операции с детальными пояснениями и инструкциями.

Но что делать, если в интернет-магазине нельзя выбрать гривну для оплаты, а покупку совершить необходимо? Если Вы готовы к расходам, касающимся такого обмена, то для разблокировки платежей выполните одно из следующий действий:

• Позвоните на горячую линию или сообщите о своей проблеме консультанту в онлайн чате. Сотрудник поможет устранить проблему.
• Следуйте инструкциям, прикрепленным к уведомлению об отказе.
• Перейдите по ссылке privatbank.ua/conv, введите номер мобильного в нужное окошко и выполните несколько простых шагов.

Как избежать переплаты

Есть четыре способа минимизировать траты, связанные с обменом валюты, при расчетах на зарубежных сайтах:

1. Во время оплаты выбирать валюту той страны, в которой зарегистрирован сайт. Например, товары из Великобритании стоит оплачивать в фунтах стерлингов, а из Германии – в евро. Учтите, что функция выбора валюты на свое усмотрение, доступна во всех магазинах.
2. За покупки в долларах рассчитываться картой Visa, а если что-то покупаете за евро – используйте MasterCard. В ПриватБанке можно оформить 6 бесплатных карт в год, в это число входят и виртуальные платежные носители.
3. По возможности, отключите дополнительный обмен.
4. Чтобы никогда больше не сталкиваться с проблемой двойной конвертации, откройте валютную карту. Можно сделать бесплатную виртуальную карту в Приват24, либо оформить пластиковую «Универсальную валютную». «Универсальная» открывается в долларах, евро, либо может быть мультивалютной. При необходимости совершить покупку, просто пополните валютную карту со своего гривневого счета.

Правила конвертации валют

• С появлением электронных денег и платежных карточек покупать товары в любой стране стало так же просто, как в магазине рядом с домом.
• Платежные карточки, выпускаемые банками, принадлежат международным платежным системам, поэтому мы имеем возможность рассчитываться за покупки в любой стране мира, независимо от валюты, указанной на ценнике, и валюты карточного счета.
• Конвертация валют — это обмен одной валюты на другую в зависимости от их относительной рыночной стоимости, которую называют курсом конвертации.

За конвертацию валют каждая платежная система снимает комиссию. Это происходит очень быстро, а комиссия составляет 0,5% -1%, поэтому мы не всегда замечаем, что с карты снимается несколько больше сумма. Когда при проведении расчетов на крупные суммы возникает двойная, и даже тройная конвертация, дополнительные расходы становятся заметными.

1. Если операция выполняется через банкомат или банковский терминал вашего банка, валюта операции конвертируется в валюту счета по курсу, который установлен банком на дату списания средств, а за конвертацию снимается комиссия.
2. В банкоматах России получить наличные средства можно только в рублях, независимо от того, в какой валюте открыт счет. В банковской кассе можно получить средства как в рублях, так и в иностранной валюте без комиссии за конвертацию.
3. Если снимать наличные за рубежом в валюте, отличной от карточного счета, снимается комиссия за конвертацию. Независимо от валюты счета снимается дополнительная комиссия за снятие наличных за границей 1% -3%.

Если это разовая операция — расходы не существенные, но во время путешествия или регулярных взаиморасчетов общие суммы платежей растут, поэтому такие расходы становятся заметными. Ради экономии денег двойной, и тем более тройной конвертации желательно избегать.

Порядок конвертации валют

Конвертация валют происходит в случае осуществления операции с платежной картой в валюте, не совпадает с валютой карточного счета. Поэтому на это стоит обратить внимание на расчет автокредита.

Что влияет на количество переходов валют:

• страна, в которой выполняется платежная операция;
• валюта счета, на который поступает платеж;
• валюта карточного счета в банке;
• расчетная валюты международной платежной системы * (VISA, Mastercard).

Как избежать двойной конвертации

Двойная конвертация — это обмен валют, который происходит не напрямую, а через дополнительную расчетную валюту, которую использует платежная система для проведения финансовых операций в определенной стране.

Чтобы избежать двойной или тройной конвертации валют, открывая карточный счет поинтересуйтесь у менеджера банка, какую валюту использует международная платежная система для расчетов с банком при проведении платежей в стране назначения (в которой вы собираетесь тратить деньги).

Если вы часто оплачиваете покупки в интернет-магазинах банковской картой, мы рекомендуем оформить платежную карту к счету в долларах или евро. Эта карта особенна тем, что комиссия за конвертацию валют не снимается, если рассчитываться ею в наших магазинах.

Если внимательно отнестись к выбору платежной системы и валюты счета, то можно избежать двойной и тройной конвертации валют. Кроме того, можно самостоятельно поменять валюту в России по выгодному курсу и дополнительно сэкономить.

Другие статьи

Двойная конвертация валюты: когда возникает и как избежать двойной конвертации в Приватбанке в 2021 году

Правда ли, что даже при использовании карты в долларах или евро и при расчетах в валюте карты за границей происходит «двойная конвертация»: средства сначала конвертируются в гривну, а потом — обратно в валюту расчета? Во всех ли банках конвертация происходит одинаково? По какому курсу, как правило, происходит конвертация, если средства за границей снимаются не в валюте карты?

Конвертацию денежных средств при использовании карт украинских банков лучше всего рассмотреть на примере: покупка с помощью платежной карты Visa в Новой Зеландии ожерелья стоимостью 100 новозеландских долларов. Как правило, по внутриукраинским операциям клиента, банк отдает Visa гривну, по операциям в евро – соответственно, евро, по операциям за рубежом в валюте, отличной от евро, – доллар.

В момент покупки происходит блокировка средств на карте клиента следующим образом: терминал в Новой Зеландии отправляет в Visa запрос на 100 NZD, Visa преобразует новозеландские доллары в валюту расчетов – доллары по своему курсу и шлет банку клиента запрос о наличии у клиента 85 USD на счету. Банк сверяет баланс счета клиента и дает ответ – «Oк» или «Oтклонить».

  На следующий день банк в Новой Зеландии отправляет в расчет авторизированную (заблокированную) сумму в 100 NZD, Visa опять конвертирует эту сумму в доллары по своему курсу, но уже действующему на дату этой операции, и выдает банку клиента запрос совершить оплату в размере 83 USD (это по новому курсу, а может быть, и в обратную сторону).

  Банк клиента видит, что на счету клиента дожидаются списания заблокированные 85 USD.

Далее варианты:

• если у клиента долларовый счет: списывается  83 USD, а оставшиеся 2 USD высвобождаются из блокировки и становятся доступны клиенту;
• если у клиента гривневый/евровый счет: 83 USD конвертируются в евро/гривну счета по коммерческому курсу банка, нередко взимая еще и комиссию за конвертацию (1-2%), итог списывается в валюте счета.

Понятие конвертации валют касательно операций с платежными карточками возникает в случае, когда валюта совершаемой операции с карточкой отличается от валюты карточного счета.

Таким образом, если у держателя карточки открыт счет в долларах США или Евро, а он снимает в банкомате гривну или рассчитывается внутри Украины за приобретенный товар или предоставленную услугу, возникает конвертация из доллара в гривну. И наоборот, если у держателя карточки счет в гривне, а он совершает операцию в долларах США, возникает конвертация из гривны в доллар.

Говорить о двойной конвертации можно в том случае, когда валюта расчетов отличается и от валюты карточного счета и от доллара США, либо евро ( в зависимости от того, в какой валюте банк рассчитывается с платежной системой).

Рассмотрим пример, когда банк рассчитывается с платежной системой в долларах США, а держатель карточки совершает покупку в Польше в злотых.

Для того, чтобы данная операция успешно авторизовалась, а впоследствии произошли корректные расчеты, злотые конвертируются в доллар США (первая конвертация), и авторизационный запрос на процессинговый центр украинского банка приходит на сумму в долларах США.

Здесь доллар конвертируется в гривну (вторая конвертация) и проверяется достаточно ли гривны на счету клиента, чтобы совершить операцию за рубежом.

Точно также осуществляются и расчеты, с той лишь разницей, что авторизация операции, т.е. разрешение на совершение операции, осуществляется по курсу на день совершения операции, а списание будет производится по курсу на день списания суммы со счета. Между этими двумя событиями может пройти несколько дней, и курсы, соответственно, могут разниться.

Но это уже особенности расчетов в платежных системах. А целом – это нормальная практика работы с карточкой, и так было всегда. Избежать конвертации можно только в том случае, если валюта счета держателя карточки не отличается от валюты, в которой совершается операция. Т.е.

если счет в евро и операция проходит в еврозоне, конвертации не будет, и точно так же, если операция в долларах США, и счет у клиента в долларах – конвертации не будет.

Павел Гаркуша, начальник управления пластиковых карт и эквайринга ВТБ БанкДвойная конвертация возникает при расчетах гривневой картой в странах, в которых основной валютой расчета не является доллар и евро.

Например, в Великобритании, где национальная валюта – фунты, конвертация происходит по схеме «гривна-евро-фунт» (если у клиента гривневая карта MasterCard) или «гривна-доллар-фунт» (если у клиента гривневая карта Visa).

  

Уйти от двойной конвертации в таких странах можно только в случае, если валюта основного счета вашей карты – доллар (для карт Visa) или евро (для Master Card).

Внимание! с 11.08.2020 г. при использовании карт Mastercard в долларах или евро для оплаты товаров и услуг в других валютах расходы учитываются по курсу на день платежа. Это позволяет избежать потерь на двойной конвертации по картам Мастеркард, когда окончательная сумма покупки списывается спустя один-три дня.

Курс конвертации валют обычно привязывается к биржевому курсу и/или курсу НБУ. Курс конвертации валюты платежной карты в валюту платежа осуществляется через валюту первой группы классификации, то есть доллар или евро.

Поэтому если вы рассчитываетесь гривневой картой VISA CLASSIC в Лондоне, конвертация будет проходить в два этапа: вначале гривна проконвертируется в доллар США, а потом из доллара США в английские фунты.

Вопрос читателя: 

Хочу снова поднять вопрос о конвертации валют по картам Visa/Mastercard, когда валюта карты отличается от валюты операции. Я решил перепроверить сколько же реально с меня списывает банк когда я расплачиваюсь в Английских интернет-магазинах в GBP.

• Исходные условия следующие:имеется карта Visa ПриватБанка.валюта карты — USD
• Комиссия за конвертацию — 0% (Поддержка банка утверждает, что если валюта покупки отличается от USD, происходит конвертация по кросс-курсам системы Visa, БЕЗ дополнительных комиссий)

Двойная конвертация: как не переплачивать ????

Покупки за рубежом для большинства украинцев стали обыденным явлением. Причем для приобретения товаров уже нет необходимости выезжать в другие страны. Достаточно зайти в интернет-магазин или на международный маркет-плейс (например, eBay или AliExpress), заказать товар, оплатить его по безналичному расчету и через определенное время получить его в любом городе Украины.

Покупка желанных заграничных товаров приносит огромное удовольствие. Но иногда радость омрачает несоответствие списанной с банковского счета суммы цене товара. Переплата может составить от 5 до 10%. Причиной тому двойное, а то и тройное конвертирование валюты.

Что такое двойная конвертация?

Путешествуя за границей, мы уже не возим сумки с деньгами, как было раньше, а берем всего лишь банковскую карточку для расчета в зарубежных бутиках или для снятия в банкоматах наличных на мелкие расходы.

Это делает путешествие безопасным и удобным времяпровождением. При расчете в заграничном магазине неподготовленный украинец сталкивается с выбором, в какой же денежной единице расплатиться за понравившиеся часы или духи для любимой жены.

Продавцы предлагают провести расчет:

• в местной валюте;
• в долларах;
• а то и вообще в гривне.

Допустим, наш украинец выбирает расчет в местной денежной единице.

В таком случае банк, обслуживающий продавца, пересчитает сумму в одну из международных промежуточных валют (USD или EUR), направит запрос на указанную сумму через международную платежную систему в долларах или евро в украинский банк, который или конвертирует их в гривну и спишет с гривневого счета или спишет с валютного счета клиента. Промежуточная валюта зависит от международной платежной системы, к которой относится карта. Американская Visa проводит расчеты исключительно в USD, MasterCard предпочитает единую денежную единицу Евросоюза, но на территории США транзакции проводятся в американских долларах. Таким образом, если местная денежная единица отличается от американского доллара или евро, а банковская карта украинского туриста открыта в национальной валюте Украины, происходит двойная конвертация.

Пример двойной конвертации: покупка проводится гривневой картой «Универсальная» ПриватБанка платежной системы Visa в магазине Норвегии, где цена выставлена в норвежской кроне: 200 норвежских крон пересчитываются по курсу Visa в 21,994 доллар США, а уже пересчет долларов в гривны произойдет по курсу ПриватБанка — со счета клиента спишут 528,95 грн.

Если при расчете вы выберете оплату в USD , то местный банк купит у вас доллары по своему курсу, пересчитает кроны в доллары по курсу Visa, которая направит счет ПриватБанку. Он, в свою очередь, спишет сумму в гривне при пересчете с долларов США по своему курсу.

В этом случае проходит тройная конвертация и зачастую стоимость покупки увеличивается ориентировочно на 10%. На сегодняшний день, как Приват, так и многие украинские банки, не берут комиссию при оплате картой банка за границей.

Правда при снятии наличных средств с банкоматов зарубежных банков взимается 2% от суммы.

Если же расчет проводится на территории США или в странах, где американский доллар является национальной денежной единицей, то фактические местная валюта совпадает с валютой Visa или MasterCard, и конвертация произойдет лишь в украинском банке.

В случае совершения покупки в странах ЕС картами Visa или Mastercard двойной конвертации иногда не избежать, поскольку некоторые украинские банки рассчитываются с платежными системами в долларах США.

По валюте расчета с платежными системами, валюте биллинга, перед поездкой необходимо уточнить в вашем банке.

Стоит также
отметить, что карточный курс в украинских банках и курс международных платежных
систем устанавливается ежедневно. Блокировка суммы проводится в день проведения
покупки, а вот списание со счета проходит спустя 2-3 дня, поэтому в случае
изменения курса валют блокированная и списанная суммы также могут отличаться.

Поэтому при расчете в странах, где денежная единица отличается от USD или EUR, всегда выбирайте расчет в местной валюте. В таком случае вам удастся сэкономить на дополнительных конвертациях.

Валютная конвертация при покупке через Интернет

Похожая
ситуация с двойным конвертированием валют при совершении онлайн покупки в
интернет-магазинах. Многие сайты автоматически определяют страну покупателя и
предлагают украинцам оплатить товары в гривне (UAH), прибегая к услуге мгновенной конвертации валюты
(Dynamic Currency Conversion, или DCC). Такой вариант
расчета не выгоден для покупки из-за тройной конвертации.

Для начала банк
продавца конвертирует сумму в UAH по собственному курсу, который зачастую значительно хуже, чем курсы
украинских банков.

Заблокированная сумма в гривнах опять конвертируется в
промежуточную валюту платежной системы, как правило, в USD, поскольку зачастую валюта биллинга украинских
банков – американский доллар. Полученная сумма выставляется для списания со
счета клиента.

Украинский банк конвертирует валюту по собственному курсу. Если
счет гривневый, то доллар конвертируется в гривну, если валютный – то
списывается сумма, выставленная платежной системой.

Как законно перевести иностранную валюту — Финансы на vc.ru

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

1. Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
2. Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
3. За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

С 1 января 2018 года валютные резиденты РФ — это:

1. Все граждане РФ.
2. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство — это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

• Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
• Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
• Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
• Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

1. Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.
2. Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
3. Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику — валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке. Близкие родственники — это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.
4. Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации «Внешэкономбанк», именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

Уполномоченные банки — это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

1. Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
2. Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
3. Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

• Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
• Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
• Военный билет.
• Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
• Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

Другие мои статьи по валютному законодательству:

Моя электронная почта: [email protected]