Пандемия держит в напряжении большое количество людей на планете. Но сложнее всего приходится заемщикам. И чем больше сумма займа, как например, при ипотечном кредитовании, тем сложнее ситуация. Особенно тяжело тем должникам, у которых основной доход снизился, или работодатель сократил штат, а они попали в список уволенных.

Чем отличаются ипотечные каникулы 2020 при коронавирусе, кому их одобрят, а чью заявку отклонят, и что делать, если отказали в реструктуризации, расскажет Brobank.

Кто может оформить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы во время действия карантина по коронавирусу могут оформить не все заемщики. Одобрят льготным период тем, кто подходит под определенные требования:

1. Увольнение с работы. То, что заемщик лишился заработка, обязательно придется подтверждать постановкой на учет в ЦЗН. То есть недостаточно просто остаться без работы. Надо зарегистрироваться в качестве безработного лица в службе занятости населения.
2. Снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным в 2019 году.
3. Потеря трудоспособности на период от 2 месяцев. В том числе, смогут претендовать заемщики, которые заболели коронавирусом и члены их семей, которые находились в изоляции.

Кроме этих условий по ипотечным каникулам, есть еще и другие:

• объем ипотеки должен входить в предел 2 миллионов руб., для Москвы – 4,5 млн, для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного региона – 3 млн рублей;
• жилье, за которое гражданин выплачивает ипотеку, должно быть единственным;
• по данному займу на момент подачи заявки не действуют «обычные» ипотечные каникулы, которые стали доступны заемщикам, начиная с 2019 года.

Если раньше заемщик обращался за ипотечными каникулами, и банк одобрил реструктуризацию, то оформить каникулы еще раз во время коронавируса можно.

Но только в том случае, когда уже завершился предыдущий льготный период. А если предыдущее обращение было отклонено, можно подавать повторную заявку на льготный период в связи с пандемией.

Но только если у заемщика выполнены все указанные условия.

Что дают ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы оформляют для того, чтобы снизить нагрузку на заемщика при тяжелом финансовом положении. При этом варианты выплат на период действия льготного периода могут быть разными:

1. Полная отсрочка платежей. В течение определенного периода заемщик вообще ничего не выплачивает.
2. Внесение только начисленных процентов.
3. Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.

Способ предоставления реструктуризации и длительность ипотечных каникул сотрудники банка определяют на индивидуальных условиях для каждого клиента. При этом максимальный срок действия каникул – 6 месяцев.

Минимальный возможный период не устанавливают, поэтому подавать заявку можно и на один месяц. Главное быть уверенным, что одобренного времени окажется достаточно для улучшения финансовой ситуации.

Если после оговоренного срока не вернуться к стандартному графику выплат, появятся просрочки, испортится кредитная история, а претендовать на новые каникулы будет в разы сложнее.

Ипотечные каникулы можно прервать сразу, как только появится возможность оплачивать задолженность в привычном порядке. Но при повторном возникновении трудностей, льготный период могут не одобрить. Каникулы нельзя поделить, к примеру, на 3 месяца в этом году и на 2 в следующем, если месяцы не идут подряд.

Если ипотечные каникулы оформлены во время пандемии, это никак не отразится на кредитном рейтинге. После завершения каникул заемщика возвращают к тому графику и объему платежей, какой был до них.

Какие нужны документы

Точный список документов, которые предъявляют при оформлении ипотечных каникул, меняется в зависимости от причины обращения. Например, если вы заболели коронавирусом, понадобится больничный лист с подтвержденным диагнозом, а если стали безработным – справка о постановке на учет в ЦЗН.

Основной список документов:

• гражданство РФ;
• выписка из ЕГРН по жилью, приобретенному в ипотеку, где видно, что у заемщика нет другой жилплощади;
• договор ипотечного кредитования.

Точный перечень документов банки публикуют на своих официальных сайтах. У сотрудника горячей линии также можно выяснить, какие бумаги нужно собрать для карантинных ипотечных каникул. Но сразу приносить их в банк не обязательно. Оформляют льготный период по ипотеке и в дистанционном режиме. Представить документы можно в течение 3 месяцев с момента одобрения реструктуризации.

Как долго рассматривают заявку

Обычно заявку на льготный период рассматривают до 5 рабочих дней. Если никакого ответа от банка не поступает в течение 10 дней, то ипотечные каникулы начинаются автоматически. В некоторых случаях срок ожидания может затянуться.

Например, если собраны не все документы, банк отправит уведомление об этом, какой-то срок уйдет на подготовку недостающих справок.

В такой ситуации отсчет времени на рассмотрение заявки начнется с того момента, когда переданы все нужные бумаги.

Во время карантина по коронавирусу срок рассмотрения заявки может оказаться дольше. Это связывают с тем, что произошло ухудшение экономической ситуации и многие граждане остались без работы. Поэтому большое число заемщиков подает заявки на оформление ипотечных каникул. Из-за огромного потока обращений банковские сотрудники могут не успевать обрабатывать запросы за отведенный законом срок.

Нарушение графика выплат в течение льготного периода может быть двух видов:

• внесено больше, чем положено;
• внесено меньше, чем положено.

Если во время ипотечных каникул на погашение внесено больше денег, чем надо на ежемесячный платеж, то распределение суммы зависит от порядка снятия денег со счета.

Очередность списания можно уточнить у сотрудников банка или найти ее в кредитном договоре. Банк может снять всю сумму, которая находится на счете, и направить ее в счет будущих процентов.

Тогда в следующем месяце вы начнете гасить заем с небольшим опережением.

Также банк может снять только положенную сумму. В этом случае остальные деньги будут лежать на счете до наступления очередной даты погашения. Чтобы деньги не лежали зря, уточните у сотрудника банка, что будет, если внести более крупную сумму во время ипотечных каникул.

Если банк не дал отсрочку, незначительно уменьшил платеж или оставил выплату процентов, нельзя внести меньше, чем положено по новому графику. Нарушение по сроку или объему выплаты отразится на кредитном рейтинге заемщика и кредитной истории. Поэтому, если есть опасения, что даже минимальная сумма будет не под силу, настаивайте на предоставлении полной отсрочки.

Плюсы реструктуризации

Оформление ипотечных каникул во время коронавируса 2020 привлекает определенными выгодами. К плюсам можно отнести:

1. Снижение финансовой нагрузки на заемщика. Высвобождение денег для нормальной жизни и обеспечения семьи.
2. Предоставление реструктуризации возможно дважды. Один раз по закону «О потребительском займе» в рамках статьи 6.1-1 и второй раз при ухудшении ситуации в связи с коронавирусом. Главное условие, чтобы эти льготные периоды не совпадали.
3. Во время ипотечных каникул не начисляют штрафы и пени. При этом банк-кредитор обязан до истечения льготного периода предоставить новый график погашения.
4. Ипотечные каникулы помогают сохранить положительную кредитную историю и не испортить кредитный рейтинг.
5. Заемщик вправе сам выбрать период льготного периода и дату его начала. При этом отсчет не может начаться позже, чем спустя 1 месяц после обращения в банк. Если дата начала каникул не указана, то они начнутся со дня получения заявления.
6. Если финансовое положение очень сложное, то можно настоять на полной отсрочке выплат. В этом случае не надо погашать даже проценты по ипотеке. По закону банк не вправе отказывать заемщику при выполнении всех условий.
7. При улучшении финансового состояния можно вернуться к привычному графику платежей, не дожидаясь окончания действия ипотечных каникул.

После окончания льготного периода происходит автоматический возврат к первоначальному объему платежей. При этом продолжительность кредита продлевается на пропорциональный каникулам период. То есть, если отсрочка была дана на 5 месяцев, то на такой же срок растянется окончательный расчет по займу.

Главные минусы при оформлении льготного периода

Среди минусов оформления ипотечных каникул из-за коронавируса можно выделить:

• максимальный срок каникул – 6 месяцев;
• финансовые сложности обязательно подтверждать документами;
• подавать заявку на каникулы из-за коронавируса можно только по ипотечным договорам, заключенным до 03.04.2020 года;
• подавать заявку на получение льготного периода в связи с коронавирусом можно только до 30 сентября 2020 года и с учетом срока действия договора;
• при превышении ограничения в 2 млн руб. получить отсрочку большинству россиян не получится, отдельные условия для москвичей, жителей Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного региона.

Главный минус — небольшая сумма долга по ипотеке. Изначально был одобрен порог всего в 1,5 млн рублей для жителей любого региона страны. Но потом выяснилось, что большинство ипотечных заемщиков вообще не попадает под условия программы. Поэтому было принято решение увеличить лимит.

Если заемщик сам подает заявку на уменьшение ежемесячного платежа, а потом не выполняет кредитные обязательства, то штрафы будут начислены. Поэтому заранее оцените свои финансовые возможности, когда будете запрашивать новые условия на льготный период.

Если кредитор не получит подтверждающие документы на льготной период в течение 90 дней от даты начала каникул, он засчитает просрочку. При этом заемщику начислят штрафы и пени за весь период просрочки. Для предоставления подтверждений может быть дана отсрочка на 30 дней, если у заемщика будут уважительные причины, и он известит об этом банк.

Глава Центробанка Э. Набиуллина, а также руководители ведущих российских банков не рекомендуют подавать заявки на льготный период без веских оснований. Такое поведение на опережение или из опасения будущего кризиса может негативно сказать на заемщике.

Ему придется не только выплачивать всю накопленную сумму задолженности, но и погашать все неустойки, штрафы, пени, а также восстанавливать кредитную историю.

Ипотечные каникулы – это не прощение долгов, а временная отсрочка, которая должна помочь всем россиянам, которые оказались в тяжелом финансовом положении.

Дополнительные нюансы каникул, на которые следует обратить внимание

Продлить период действия кредитных каникул на неопределенное время не получится. Максимальный срок — полгода. Если за это время финансовое положение стабилизируется, можно прервать ипотечные каникулы раньше.

Но при повторных трудностях претендовать на отсрочку можно будет только в том случае, если обращаться за стандартными ипотечными каникулами.

Поэтому сразу подавайте заявку на льготный период в связи с коронавирусом на максимальный срок.

Совет: Если вам одобрили каникулы на полгода, а финансовое положение исправилось через 2 месяца, используйте «освободившиеся» деньги для накопления финансовой подушки безопасности.

Лучше всего это делать с помощью накопительной карты, с начислением процентов на остаток, или депозита.

При неожиданном кризисе, увольнении, поиске новой работы или возникновении непредвиденных расходов, в запасе будут деньги для исполнения текущих обязательств перед банком.

Такой подход не сэкономит деньги. Но он сохранит нервы и создаст возможности для маневра. Заемщик с запасом денег чувствует себя в безопасности. Он сможет спокойно искать работу по профилю, а не хвататься за первое попавшееся предложение. О том, как быстрее погасить ипотеку читайте в отдельной статье Бробанка.

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, обязательно обращайтесь к кредитору для поиска решения. Не игнорируйте звонки сотрудников банка. Не переставайте вносить платежи без объяснений причины.

Это повлияет не только на кредитную историю, но и может стать поводом для понижения кредитного рейтинга.

Поэтому все последующие кредиты вам будут одобрять только по максимальной процентной ставке или с другими невыгодными условиями.

Если каникулы по карантину по каким-либо причинам не подходят, можно попробовать обратиться за стандартными ипотечными каникулами. В этом случае сумма займа может доходить до 15 млн рублей, а поводов для обращения больше. Более подробно о них можно узнать в отдельном материале Бробанка.

Нет возможности оформить ипотечные каникулы

Если вам отказали в оформлении ипотечных каникул из-за того, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

1. Рефинансирование. Эта услуга подразумевает оформление ипотеки в другом банке. При этом важно подобрать наиболее выгодные условия, с меньшей процентной ставкой. Но не соглашайтесь на первое попавшееся предложение. Внимательно изучите условия банка и те требования, которые он выдвигает к заемщикам. Посчитайте сумму ежемесячного платежа и итоговую сумму переплаты по новому займу. Только после этого проводите рефинансирование. Возможно, придется рассмотреть не один, а 2-3 других банка. Но лучше потратить время на этом этапе, чем в итоге потерять больше денег.
2. Продажа недвижимости. Деньги от продажи недвижимости можно использовать на выплату ипотеки или жить на них определенный период. В будущем, когда финансовая ситуация стабилизируется, можно купить другое имущество.
3. Получение государственной помощи. Этим могут воспользоваться многодетные семьи с тремя или четырьмя детьми. Если 3 или 4 ребенок появился в семье в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, семья может погасить часть ипотеки за счет государственной помощи на сумму до 450 тысяч рублей. Если тот банк, в котором уже оформлена ипотека не работает с программами господдержки, подайте заявку на рефинансирование в другом банке.

Ипотечные каникулы наиболее оптимальный способ решения текущих финансовых проблем во время действия карантина по коронавирусу.

Поэтому если вы подходите по условиям и вам могут одобрить их, не прибегайте к другим вариантам, которые могут еще сильнее усугубить финансовое положение.

Не берите новые кредиты или микрозаймы для погашения текущих платежей по ипотеке, если сможете получить отсрочку.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

​Ипотечные каникулы: что изменилось в программе в связи с коронавирусом

06 апреля 2020, 12:32 • БУДУЩЕЕ РОССИИ

Портал «Будущее России. Национальные проекты» выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам

Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал «Будущее России. Национальные проекты» выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.

Программа ипотечных каникул появилась в России недавно — 31 июля 2019 года, и многие граждане уже ей воспользовались. Только за второе полугодие 2019 года крупнейшие банки приняли от клиентов 12,5 тысяч заявлений на временное сокращение или приостановку платежа по ипотеке, 8 тысяч из них удовлетворили.

Изначально закон предоставлял заемщику ипотечные каникулы только один раз.

Но после подписания закона о мерах поддержки заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации из-за распространения коронавируса, у ипотечников появилась возможность получить дополнительную передышку, рассказал порталу «Будущее России. Национальные проекты» генеральный директор института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ Виталий Мутко.

«Четвертого апреля подписаны дополнительные меры по предоставлению каникул еще на 6 месяцев, даже если ранее такая поддержка уже была предоставлена, вне зависимости от причины снижения дохода. Надеемся, что в нынешней ситуации «ипотечные каникулы» действительно облегчат гражданам жизнь на период борьбы с пандемией», — сказал он.

При этом повторные каникулы — мера временная, воспользоваться ими будет можно только до 30 сентября 2020 года. Еще одна важная особенность кредитных каникул в нынешней ситуации — то, что заемщик сможет проинформировать банк дистанционно, а документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, предоставить не сразу, а в течение 90 дней после обращения.

«Учитывая сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, обращаться лучше всего с использованием дистанционных каналов связи – через личный кабинет заемщика, электронную почту. При этом оригиналы документов должны быть переданы кредитору, их можно направить почтой с уведомлением о вручении», — обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

Дополнительные ипотечные каникулы, как и обычные, позволят заемщикам получить право на снижение или отсрочку по оплате ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев в случае сложной жизненной ситуации. К ним относятся снижение доходов более чем на 30%, увеличение у заемщиков количества иждивенцев в семье, временная нетрудоспособность или получение инвалидности.

Комплект документов для предоставления каникул также определен законом, и кредитор не имеет право требовать дополнительных справок.

При потере работы нужна выписка о регистрации в качестве безработного, при снижении заработка — справка о доходах по форме 2-НДФЛ, при временной потере возможности работать из-за болезни — лист нетрудоспособности («больничный лист»).

Отсрочка по причине инвалидности потребует справки об ее установлении. Если же у заемщика увеличилось количество домочадцев, которых ему приходится обеспечивать, нужно предоставить свидетельство о рождении или усыновлении, или же акт о назначении опекуна или попечителя.

Если же идет речь о родственниках-инвалидах – нужна будет справка об установлении инвалидности. Кроме того, во всех случаях потребуется выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).

Заемщик может сам выбрать, каким станет размер его ежемесячного платежа в сложной ситуации. Он может снизить его до посильного уровня или вовсе заморозить выплаты на срок каникул. Кредитор же обязан этот выбор принять. При этом банк во время каникул не должен судиться за имущество должника, начислять неустойки или требовать досрочного погашения кредита.

Важно, что ипотечные каникулы можно оформить, если у заемщика использована так называемая льготная ипотека — то есть кредит взят по одной из государственных программ, которые позволяют снизить ипотечную ставку.

Это такой же ипотечный кредит, как и все остальные.

Все льготные программы кредитования, которые сегодня действуют («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Сельская ипотека») в нынешней ситуации продолжают работать.

Информация о том, как быть с ипотекой в нынешних условиях, уже активно интересует российских заемщиков, отметили в ДОМ.РФ. Госкомпания организовала специальный раздел про ипотечные каникулы на сайте спроси.дом.рф, а также запустила телефонные консультации по номеру 8-800-700-56-77.

«На «горячую линию» и сайт меньше, чем за неделю работы обратились за консультацией уже почти 20 тысяч человек, причем 43% всех обращений поступили от граждан, которые интересуются именно ипотечными каникулами», — заключил Мутко.

Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом — Юридическая консультация

3 апреля был подписан Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Документ дает возможность заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, приостановить обслуживание долга и пролонгировать срок кредитования.

Эта мера призвана поддержать ипотечных покупателей, если экономическая ситуация в стране продолжит ухудшаться, а также снизить риск увеличения просроченной задолженности по кредитам.

Кто может обратиться за отсрочкой?

Согласно закону ипотечные заемщики имеют право обратиться в банк для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 г., при этом кредит должен быть оформлен до вступления закона в силу, т.е. до 3 апреля 2020 г. В рамках нового закона льготным периодом можно будет воспользоваться только один раз.

Что такое «ипотечные каникулы»?

Претендовать на ипотечные каникулы смогут клиенты, которые докажут, что за последний месяц их доход уменьшился на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Среди документов могут потребоваться: выписка из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, больничный, приказ о переводе сотрудника в неоплачиваемый отпуск, справка о доходах в места работы.

Когда обращаться?

Обращаться в кредитную организацию рекомендуется до наступления просрочки, но после того, как случилось ухудшение жизненной ситуации. Если все условия закона соблюдены, банк должен рассмотреть заявление о предоставлении каникул и принять решение в течение пяти дней.

Если в ходе проверки документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным требованиям, отсрочку аннулируют, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку.

Тонкости проведения выплат

Несмотря на то что пени и штрафы за просрочку в течение льготного периода не взимаются, банк продолжит начислять проценты на остаток долга. Погасить проценты заемщик сможет по окончании каникул.

По мнению банкиров, заемщикам лучше продолжить вносить небольшие суммы, что поможет снизить сумму начисляемых в будущем процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту.

Во время каникул не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, банк также не имеет право требовать с заемщика досрочного погашения долга.

Сроки и суммы

Максимальный срок предоставления ипотечных каникул составляет шесть месяцев, но заемщик имеет право оформить их на любой срок до полугода. Важное ограничение — сумма кредита по состоянию на 8 апреля 2020 г.

не должна превышать 1,5 млн руб. При средней сумме ипотечного платежа в России 3 млн руб., а в Москве — 5 млн руб.

очевидно, что установленный лимит существенно сужает круг заемщиков, у которых может появиться интерес к данной услуге.

Как было раньше?

Напомним, что 31 июля 2019 г. в силу вступил Федеральный закон от 01.05.

2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиков-физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика». В отличие от нового закона этот документ предоставляет заемщикам возможность воспользоваться льготным периодом на протяжении всего срока действия кредитного договора, при этом лимит по кредиту ограничен гораздо большей суммой – 15 млн руб.

Как получить отсрочку по кредиту?

Так как по новому закону максимальный размер кредита жестко ограничен, оформить отсрочку сможет не более одной трети ипотечных заемщиков в стране с изначально небольшим займом.

Таким образом, данная инициатива призвана поддержать в первую очередь самые бедные слои населения, в то время как средний класс будет вынужден преодолевать последствия экономического кризиса собственными силами.

Но кредитные организации сегодня сами выступают с инициативами по снижению финансовой нагрузки клиентов, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора.

В каком случае полагаются ипотечные каникулы?

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

• при потере заемщиком работы;
• при снижении доходов более чем на 30%;
• при увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
• при временной нетрудоспособности;
• при получении заемщиком инвалидности.

Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам в дополнение к ипотечным каникулам.

В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса у заемщика есть право в период с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года обратиться за отсрочкой платежей по ипотечному кредиту. На дополнительную отсрочку (т.н.

«дополнительные каникулы») может рассчитывать тот, кто из-за пандемии коронавируса потерял доход (или доход снизился на 30% и более) по сравнению с ежемесячным доходом в 2019 году.

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

• приостановления выплат по ипотечному кредиту;
• уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках «дополнительных каникул» заемщик может оформить отсрочку платежей, а у заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, еще есть возможность снизить их размер на определенный период.

Банк не может досрочно прекратить действие каникул.

В рамках закона об «ипотечных каникулах» установлен запрет на требования кредитора о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания жилья ипотеки, а в случае с «дополнительными каникулами» запрет действует и в отношении взимания неустойки, а также обращения к поручителю в случаях допущения заемщиком нарушения сроков или размера платежей в течение льготного периода.

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.

«Дополнительные каникулы» могут быть оформлены как до, так и после предоставления «ипотечных каникул».

Однако если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он не может воспользоваться правом на получение «дополнительных каникул» как физическое лицо, если ранее он уже оформлял «дополнительные каникулы» как заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации в качестве наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

Для получения подобных мер поддержки заемщику требуется его соответствие ряду условий:

• жилье должно быть единственным;
• сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
• наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
• ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы».

Для получения «дополнительных каникул» соблюдение всех указанных выше требований необязательно.

В данном случае условиями получения отсрочки или снижения размера являются сумма кредита не более 4,5 млн рублей и снижение текущего дохода на 30 и более процентов по сравнению с прошлым годом.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

• выписка о регистрации в качестве безработного;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при снижении доходов:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

• лист нетрудоспособности;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

• справка об установлении инвалидности;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

• справка 2-НДФЛ;
• в зависимости от иждивенца;
• выписка из ЕГРН.

Основными документами для получения «дополнительных каникул» являются:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка о регистрации в качестве безработного;
• лист нетрудоспособности.

При этом в случае с «дополнительными каникулами» у банка есть право (при наличии технической возможности) самостоятельно установить факт снижения у заемщика дохода с помощью открытых источников (ПФР, ФСС и пр.

) без необходимости предоставления заемщиком документов о доходах. В любом случае, заемщик может донести подтверждающие документы позже — в течение 90 дней с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода.

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

• паспортные данные заемщика;
• способ предоставления каникул;
• реквизиты кредитного договора;
• причина предоставления мер поддержки;
• срок предоставления «ипотечных каникул».

Форму заявления можно скачать здесь.

В случае с «дополнительными каникулами» заявление можно подать, позвонив в кредитную организацию по телефону.

По истечении срока льготного периода платежи, предусмотренные кредитным договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной этим договором.

При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение действия мер поддержки, подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Нет, на время «Ипотечных каникул» из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика.

Документы могут быть поданы дистанционно — по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону — все зависит от договоренностей с банком. Подать все необходимые для оформления каникул документы можно и позже, после выздоровления и снятия карантина.

Как взять кредитные/ипотечные каникулы в связи с коронавирусом?

Банки стараются поддержать заёмщиков в непростой ситуации, которая сложилась из-за коронавирусной инфекции. В целом чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк по удалённым каналам связи и подключить данную услугу. Срок и перечень документов зависит от основания отсрочки (больничный, потеря дохода и пр.).

Например, Сбербанк для клиентов, пострадавших от коронавируса (заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса), готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно подать заявку на реструктуризацию (кредитные каникулы), а также предоставить подтверждающий документ. Подача заявки доступна онлайн.

За дополнительной консультацией звоните по телефонам: 8 (800) 333-31-38 и 8 (800) 200-8-200.

ВТБ с 31 марта запускает упрощённую программу помощи пострадавшим от коронавируса заёмщикам. На получение отсрочки платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до трёх месяцев могут претендовать все заёмщики, которые ушли на больничный в результате COVID-19. В дальнейшем банк намерен распространить условия действия программы на другие типы кредитов физических лиц.

Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр, или по адресу: ourcard@vtb.ru. Посещение отделений ВТБ в данном случае исключено.

По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

За дополнительной консультацией можно обращаться по телефону контакт-центра: 8 (800) 100-24-24 или 1000 (при наборе с мобильного телефона), а также в чат мобильного приложения ВТБ-Онлайн.

Для заёмщиков, которые в результате пандемии потеряли работу/сократили свои доходы, но при этом не находятся на больничном, в ВТБ будут действовать стандартные программы реструктуризации. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки. Решение по каждому обращению принимается банком в индивидуальном порядке.

Открытие с начала апреля вводит дополнительные меры поддержки клиентов — физических лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию в условиях пандемии. Для них предусмотрены кредитные каникулы на срок до трёх месяцев. В течение этого времени заёмщик будет полностью освобождён от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие документальное подтверждение больничного или падения дохода более чем на 30%.

Не уплаченные в рамках каникул ежемесячные платежи можно погасить в оставшийся после каникул срок кредитного договора или увеличить срок кредита.

Кроме того, в банке «Открытие» продолжает действовать программа ипотечных каникул для поддержки заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Контакт-центры банка по-прежнему работают круглосуточно: 8 (800) 444-44-00.

Райффайзенбанк сообщает, что открыт к диалогу с заёмщиками. Если эпидемиологическая ситуация сильно повлияла на возможность выплачивать кредит, банк готов рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке.

В случае затруднения при оплате платежа в связи с ухудшением финансового положения можно оставить заявку на реструктуризацию на сайте в разделе «Потребительский кредит — Способы погашения».

Если вы уже пропустили платёж и не согласны с начислением пени, обратитесь в банк с заявлением любым удобным способом (на сайте, в чате или звонком) и документами, подтверждающими обстоятельства, при которых вы не могли внести платёж (например, больничный лист).

Если дата платежа по потребительскому кредиту и ипотеке попала на объявленные выходные дни с 30.03 по 05.04, она переносится на 06.04.

Уралсиб тоже готов прийти на помощь и рассмотреть в индивидуальном порядке заявления на реструктуризацию кредитных договоров по причине значительного изменения финансового положения, произошедшего в связи с эпидемией коронавируса, в случае наличия у заёмщика документального подтверждения. Для каждого такого случая банк предложит оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Банк «Возрождение» готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам на срок до 6 месяцев.

Отсрочкой могут воспользоваться клиенты, которые заболели или находятся на вынужденном карантине, частично потеряли доход и испытывают временные трудности с внесением ежемесячных платежей по кредитам. Подать заявление на кредитные каникулы можно по электронной почте: credit.help@voz.ru.

Заявление необходимо сопроводить подтверждающими документами, свидетельствующими о потере дохода, или больничным листом (медицинской справкой) с указанием на заболевание COVID-19. Срок рассмотрения заявления — до 10 рабочих дней.

МТС Банк расширил программу кредитных каникул «Отсрочка платежа на три месяца» и внедрил дистанционный процесс оформления заявки на реструктуризацию кредита для физических лиц.

Новый процесс разработан для всех кредитных продуктов банка — ипотечных, потребительских и POS-кредитов. Кредитные каникулы сроком на 3 месяца предоставляются при условии ежемесячного погашения процентов.

Программа обновлена и расширена для заёмщиков, которые не могут оплачивать ежемесячные платежи по следующим причинам:

• • уменьшение размера среднемесячного дохода заёмщика более чем на 30% или утрата дохода, в том числе по причине потери работы после 1 марта 2020 года;
• • клиент заболел COVID-19 или находится на карантине в связи с распространением COVID-19.
• Теперь заявление на реструктуризацию и подтверждающие документы можно подать не только в дежурных офисах МТС Банка, но и дистанционно любым удобным способом:
• • чат на официальном сайте банка;
• • мобильное приложение банка или адрес client_info@mtsbank.ru;
• • контактный центр МТС Банка.

Альфа-Банк в середине апреля запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии.

Программа даёт бесплатную отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин.

Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов.

Для получения отсрочки по кредиту наличными достаточно будет нажать кнопку «Кредитный карантин» в мобильном приложении Альфа-Банка, а в случае ипотеки написать в чат или просто позвонить в контакт-центр банка: +7 (495) 78-888-78. Программа «Кредитный карантин» будет доступна для клиентов, не имеющих просроченных платежей по текущим кредитам.

Компания ДОМ.РФ создала Центр информационной поддержки ипотечных заёмщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции. Консультацию по всем возможным вариантам решения вопроса можно будет получить по бесплатному номеру: 8 (800) 700-56-77 или на сайте.