Советы

Наказание за игры в финансовую пирамиду

Наказание за игры в финансовую пирамиду

Финансовая пирамида УК РФ подразумевает под собой мошенничество, направленное на хищение денег большого круга людей, но определение этого понятия в Уголовном кодексе отсутствует.Уголовная ответственность за финансовые пирамиды наступает сразу после создания мошеннической схемы.Хотя в законодательстве нашего государства и многих других стран, отсутствует определение финансовой пирамиды.Судебная практика использует сложившиеся правовые механизмы для привлечения к ответственности мошенников, выкачивающих деньги рядовых граждан.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7 (495) 662-44-36Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

Понятие и признаки финансовых пирамид

Наказание за игры в финансовую пирамиду

Понятие «финансовая пирамида» подразумевает под собой организацию, осуществляющую сбор денежных средств граждан и проводящую выплаты на основе поступлений от других её участников. Вложенные деньги не инвестируются ни в одну из реальных сфер бизнеса, не вкладываются в предпринимательские проекты, не участвуют в реальной экономике.

Соответственно, суть пирамидальной схемы сводится к простому перемещению денежных потоков от её основания к верхушке и обогащения небольшой части участников (организаторы, иногда самые первые вкладчики).

Признаки, отличающие мошенников от добросовестных компаний:

  1. Наказание за игры в финансовую пирамидуНедавняя регистрация юр.лица.
  2. Учредитель, если информация о нём вообще имеется, является руководителем и при этом учредителем многих других юридических лиц.Информацию об этом можно узнать в базе СПАРК Интерфакс или найти сведения в Едином государственном реестре юр. лиц(ЕГЮРЛ).
  3. Информация об источниках (помимо получения средств рядовых инвесторов) дохода организации крайне расплывчата, не конкретна.
  4. Организаторы не имеют необходимой лицензии, разрешающей операции по привлечению денег.
  5. Гарантия получения высокого дохода.
  6. Заключение целевого или простого договора финансирования (по договору возврат денег не происходит даже при невыполнении обязательств перед вкладчиком).
  7. Невозможно получить у компании документы о работе с полученными доходами (информация о таких документах, как годовой баланс, любые отчёты или сведения не предоставляются).

Для определения мошеннической схемы важно руководствоваться одним основополагающим правилом: гарантия больших (любых) доходов противоречит законодательству. Никто не может гарантировать получение прибыли без риска. Особенно, если процесс получения доходов компанией неясен.

Механизм пирамид

Схема работы аферистов не меняется на протяжении нескольких веков. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.

Наказание за игры в финансовую пирамидуПолучение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход. При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды. Нередко аферисты платят взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.

Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются грязными психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры.

Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмаминазвания, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).

Этапы пирамидальной схемы:

  1. Наказание за игры в финансовую пирамидуПривлечение первых инвесторов благодаря обещаниям высокого дохода (на этом этапе проводится рекламная кампания, убедительно рассказывающая о новом методе получения гарантированной прибыли).
  2. Выполнение обязательств перед инвесторами (люди получают большой доход).
  3. Привлечение новых вкладчиков (за счёт рекламной кампании и пула довольных клиентов, получивших прибыль).
  4. Увеличение стоимости взносов (реальная стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздута), при этом продолжается выкачивание денежных средств граждан (пик деятельности).
  5. Постепенное прекращение потока новых поступлений (спровоцировать спад можно чем угодно: отказом от крупной выплаты, новостьюо том, что дела у компании идут не очень ит.п).
  6. Крах учреждения, полное прекращение выплат. 

Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного мыльного пузыря.

По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно.Отчисления аферистами не учитываются и найти украденные миллионы очень сложно.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

  1. Наказание за игры в финансовую пирамиду«Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
  2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
  3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
  4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
  5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Основной принцип рынка, о котором нужно помнить, оценивая ту или иную компанию – в мире экономики никто не работает в убыток себе, бесплатный сыр находится в мышеловке. Любой надежный банк предоставляет фиксированный процент по вкладам и он незначительно выше роста инфляции.

Уголовная ответственность

Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по ст.148 части 3 причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).

Наказание за игры в финансовую пирамидуЭто преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.

Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:

  1. Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.
  2. Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.

Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.

По «мошенничеству» возможны следующие виды наказаний: принуждение к обязательным работам (от 45 до 60 восьмичасовых рабочих дней),работы исправительные –максимальный срок два года, принудительные (от 2 – 5 лет), штрафные санкции (от ста тысяч до миллиона рублей), арест до 4 месяцев, лишение свободы от 2 до 6 лет, ограничение свободы до 2 лет.

Наказание сильно зависит от применяемой части статьи в каждом конкретном случае и размеров мошенничества (если преступление совершено в особо крупном размере, то наказание будет строже).

Ст. 172.2 предусматривает: принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 4 лет (может сочетаться с ограничением свободы до года), штрафные санкции до миллиона.

В случае аферы в особо крупном размере наказание увеличивается:

  • штрафные санкции до 1,5 миллиона рублей;
  • лишение свободы до 6 лет (с возможным ограничением свободы до 2 лет);
  • принудительные работы до 5 лет. 

В нынешней судебной практике применяются обе нормы. По 172.2 ст. наказание наступает за организацию незаконной пирамидальной структуры, по «Мошенничеству» аферисты получают наказание за хищение денег.

Новые правила борьбы с мошенниками

Наказание за игры в финансовую пирамидуРаньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Читайте также:  Как сделать перерасчет за ограничение подачи воды

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса.Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:

  1. Наказание за игры в финансовую пирамидуУголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.
  2. Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.
  3. Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.

2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет.

Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Неоценимую роль в предотвращении деятельности таких организаций будет играть бдительность, проявленная самими гражданами. Для борьбы с аферистами необходимо подать заявление в правоохранительные органы или направить известную информацию в интернет-приемную банка России. Любые документы, связанные с передачей денег, должны быть сохранены.

Наказание для финансовых пирамид и организаторов

Это проект, который принимает инвестиции с простых людей. Под какую-то благую цель. Изначально, пирамида мало чем отличается от любого стартапа. У нее есть все признаки настоящей компании:

  1. Рекламные бюджеты;
  2. Популяризация;
  3. Цель и партнеры.

Естественно, если речи не идет о каких-нибудь хайп проектах. В этом случае имеется лишь сайт и привязанная платежная система. Больше у таких проектов нет практически ничего, и понять что это пирамида, человек разбирающийся сможет за несколько минут.

А неискушенным людям, незнакомым с реалиями рынка, сложно выявить для себя какие-то сомнительные моменты.

Главное отличие пирамиды состоит в том, что это заведомо провальный проект. И его обрушение может быть инициировано как владельцами (скам) или внешними обстоятельствами (возбуждением уголовных дел или естественным падением вкладов).

Инвестиционные нюансы финансовых пирамид

В обычную компанию инвестиции принимаются в очень ограниченных объемах. Если бизнес серьезный, то устанавливается минимальный порог и некие рамки для тех, кто не может инвестировать. Иными словами, вложить деньги в серьезный бизнес человеку с улицы просто не дадут. Так как система работает совсем по-другому.

Смысл инвестирования состоит в зарабатывании денег. В простейшей схеме, человек вкладывает деньги:

  1. Покупая акции;
  2. Давая деньги напрямую;
  3. Покупкой оборудования (для предприятия например).

При этом составляется огромное количество договоров и документации. Со временем (если компания успешная) все инвесторы начинают получать прибыль. Так как продукт или изделие, обретает популярность и становится востребованным. О вознаграждениях и инструментах говорить подробно не будем-это краткое разъяснение того, как работают обычные инвестиции.

А вот в компании-пирамиде, выплаты, как правило, ничем не обоснованы. Ведь создается она лишь для сбора денег и последующего закрытия компании. И вкладчикам выплачиваются деньги лишь до поры до времени. По той причине, что:

  1. Продукта никакого нет;
  2. Никакой долгосрочной стратегии не существует;
  3. Все организовано на простейшей схеме Понци (или ее усложненных вариантах).

А выплачиваются проценты не потому, что организатор человек честный и пытается помочь всем заработать. Вовсе нет, отсутствие выплат уже со старта не дает пирамиде разрастись до нужных масштабов. А значит, у мошенников ничего не получится. Поэтому, жизненный цикл пирамиды состоит из нескольких этапов:

  1. Старт;
  2. Агрессивная реклама;
  3. Большой приток вложений;
  4. Первые проблемы;
  5. Снижение потока инвестиций;
  6. Скам/арест, исчезновение руководства или банкротство.

*скам — англоязычный термин, пришедший с популяризацией финансовых пирамид в виде сайтов. Он обозначает прекращение выплат. Постепенно он прижился и теперь используется не только в просторечии, но и как отдельный маркер на сайтах-мониторингах. Наказание за игры в финансовую пирамиду

Ответственность за создание пирамиды

Одним из самых громких прецедентов наказания за создание финансовой пирамиды стала история с МММ. В отношении Мавроди было заведено несколько уголовных дел, но ключевым стали 2 статьи:

  1. Мошенничество;
  2. Подделка документов.

Изначально, его еще пытались привлечь к ответственности за неуплату налогов. Но из-за истечения срока давности дело было приостановлено, а потом и вовсе передано в архив и закрыто.

В ситуации с Мавроди отражается действительность той России, которая впервые столкнулась с пирамидами такого масштаба. Все было осложнено еще и особым статусом Мавроди (на момент разбирательств он был еще и депутатом).

А локализованного закона или статьи уголовного кодекса, предусматривающей ответственность за создание пирамид вообще не существовало.

На то, чтобы разобраться в ситуации, у судебной системы ушло ровно 10 лет:

  1. В 1997 году инициировали банкротство МММ;
  2. В 2007 Мавроди наконец вынесли приговор.

Отчасти, это отражает всю неожиданность и сложность противодействия государства подобным предприимчивым «революционерам». Ведь органам приходится распутывать хитросплетения человеческих связей и:

  1. Работать с сотнями и тысячами потерпевших;
  2. Обрабатывать огромные массивы информации;
  3. Буквально «плавать» в документации и составлении актов, отчетности и других бумагах.

Бумажная работа отнимает такое количество сил и ресурсов, что процесс разбирательства растягивается на долгие годы. А за это время может измениться все, от обвиняемых и свидетелей, до самой позиции и команды следователей и т.д.

Иными словами, противодействовать финансовым пирамидам очень сложно. И пока, удается только как-то разгребать последствия. Что не является решением проблемы.

Вообще, в российской практике используют несколько статей УК, для правоприменения в отношении организаторов финансовых пирамид:

Статья 159 используется для наказания за мошенничество. А ее дополненная версия, в 2012 году предполагала ответственность предпринимателей. Ее пытались локализовать под действующие реалии, но уже к моменту вступления ее в силу, критика была очень жесткой и конкретной.

В основном из-за того, что она открыла простор для законодательного давления на бизнес. И бизнесу, закономерно, это не очень понравилась. Да и некоторые аспекты правоприменения вызывали ожесточенные споры и целый шквал вопросов. В конечном итоге, она пережила несколько редакций, но утратила свою силу в 2016 году. 159.

4 исчезла с введением ФЗ No 325. Она предполагала:

  1. Штрафные санкции;
  2. Ограничение свободы (на срок до 2 лет);
  3. Обязательные работы.

Ее заменила новая статья 172.2 УК РФ. В принципе, особые отличия от 159.4 в наказании:

  1. Штраф до 1.5 млн. рублей;
  2. Принудительные работы (до 5 лет);
  3. Лишение свободы (до 6 лет).

Согласитесь, это уже куда более весомое наказание за то, что тысячи людей остались без денег. А ведь многие из них вкладывают последнее. Почему так происходит?

Наказание за игры в финансовую пирамиду

Влияние финансовых пирамид на общество

Государство старается бороться с финансовыми пирамидами. Но из-за постоянного совершенствования мошеннических схем и ослабления финансового контроля, сделать этого пока не удается. Получается совершенно уникальная ситуация:

  1. Граждане не верят банкам (отзывы лицензий и т.д.);
  2. Пытаются вкладывать в пирамиды, покупаясь на доходность;
  3. Правоохранители и прокуратура инициируют уголовные производства в отношении создателей пирамид;
  4. Вкладчики опять остаются без денег.

Даже с МММ и Мавроди, изъять получилось совсем небольшую сумму. Общий долг оставался около 500 миллионов рублей.

При этом реализация имущества и возврат долгов закончился через 14 лет, с момента запуска МММ. На момент начала проблем в России система ФССП еще не была развита, но и она не может делать деньги из воздуха.

Ведь история с пропавшими деньгами и «камазами» находит подтверждения у сотен свидетелей этой картины. И никаких ответов нет. Равно как и полного погашения долгов. Это так или иначе, приводит к сильному недовольству и социальным «взрывам» и негодованию.

Которое может вылиться во что-то плохое.

Кешбери: пример крупной финансовой пирамиды в современной России

История эта началась в 2011 году. Вообще, в России сейчас выявляется около 50-100 подобных проектов в год. Но, как правило, правоохранительным органам и различным ведомствам удается сработать раньше, чем произойдет скандал. А вот с Кешбери получилось не так.

Читайте также:  Регистрация бани на земельном участке

Компания была создана на базе МФО в Ростове на Дону. Все базировалось на схеме кредитно-потребительского кооператива, вот только достоверно неизвестно, использовалась ли эта учредительная форма у мошенников или нет. К 2013 году офисами Кешбери покрылась вся Ростовская область. И все шло довольно неплохо:

  1. Привлекались инвестиции;
  2. Выдавались займы;
  3. Никаких нарушений не обнаруживалось.

Но через 3 года работы, компания наконец стала обретать свою настоящую форму. У нее резко поменялся весь руководящий состав вместе с учредителями.

А запуск электронной сети позволил заняться привлечением вкладов от россиян по всей стране. К тому моменту, государство уже начинало понимать что нужно заняться регулированием интернета, но развивалось все очень слабо.

А ни о каком РКН и речи быть не могло. Для понимания ситуации надо сказать, что:

  1. Фильтрацией занимались платежные системы;
  2. Хайп-проекты работали с отечественными вкладчиками и особо не прятались;
  3. Никакого регулирования не было (нет и сейчас).

Сама площадка была организована в виде эдакого сервиса заемных средств. Взять деньги в долг могли:

  1. Мелкие предприниматели;
  2. Физ. лица.

А отдать собственные средства в оборот мог кто угодно. И как раз на работу с инвесторами и был нацелен проект. Предлагалось огромное количество инструментов и планов для оборота вложенных средств.

Доходность была просто потрясающая: до 600 процентов годовых. На площадке одно время присутствовал модернизированный «калькулятор» привирающий и завышающий конечную сумму (даже выше означенных процентов). Но никто на то время не стал на это обращать внимание.

Самым интересным моментом стала реферальная система. Именно она позволяет пирамиде привлекать вкладчиков. Так как с ее помощью инвестор получает возможность зарабатывать не только стандартную ставку, но и расти в геометрической прогрессии, привлекая других людей.

Комбинированная структура Кешбери

Исходя из всего вышеописанного, можно понять, что сама компания слабо представлялась пирамидой. Человеку знающему, было все понятно изначально. Но такие люди не работают с пирамидами, не вкладывают туда деньги и обходят подобные «предложения» стороной.

Вышеозначенная система рефералов (привлечения других людей) дает возможность:

  1. Получать повышенную доходность;
  2. Зарабатывать хорошие деньги за счет вложенных средств от приглашенных.

У МММ в свое время, была аналогичная система с «сотниками» и «тысячниками». Чтобы стать у руля такой подструктуры, нужно:

  1. Привлекать своих друзей и знакомых;
  2. Рекламировать пирамиду;
  3. Открыто обманывать свою аудиторию (на примере с блогерами);
  4. «Продавать» идею налево и направо.

С точки зрения правоохранителей, выявить пирамиду оказалось не так просто. Ведь она была интегрирована в реальную компанию, которая действительно выдавала займы и привлекала инвестиции. Мало кто предполагал, что означает такая сосредоточенность на инвесторах.

Все шло довольно-таки неплохо. А интерес к проекту подогревался всеми способами:

  1. Рекламой на видеохостингах;
  2. Целыми концертами;
  3. Массовыми форумами и вебинарами.

И в отличие от 90-х, мало что поменялось. Опять засветились звезды эстрады, опять выплачивались фантастические гонорары и все вкладчики уверовали в общую идею богатства равенства и счастья.

Но этому пришел скорый конец. По нескольким причинам:

  1. Сетевая система привлечения вкладчиков «высыхает»;
  2. Большую часть вложений стараются выводить на счета, неподконтрольные юрисдикции;
  3. Сумасшедшие проценты базируются не на доходности от МФО, а на привлечении новых вкладчиков;
  4. У такой структуры очень ограниченный срок действия. Что в свое время показал Мавроди, и что с успехом и блеском показал Артур Варданян (номинальный владелец компании).

Мы неспроста упомянули его. Чуть позже расскажем почему.

Наказание за игры в финансовую пирамиду

Когда все рухнуло?

В сентябре Центробанк высказал свои выводы о том, что Кешбери это финансовая пирамида.

В декабре 2018 года, МВД инициировало проверку вышеозначенной группы компаний. И естественно, обнаружились интересные детали:

  1. «Артуров Варданянов» в группе компаний нашлось не меньше 3-х, с разными датами рождения;
  2. Каждый из «директоров» имеет по несколько компаний в Британии.

Самое интересное произошло тогда, когда одна из групп с федерального телевидения попыталась разыскать офисы компании в Англии. Естественно ничего не нашлось.

И вот тут как раз случился тот самый «взрыв» который и привел к обвалу всей пирамиды. Амбассадор Кешбери Варданян (а он вряд-ли является настоящим владельцем) заявлял о готовности вернуть всем деньги.

Вот только технически, сделать он этого уже не мог.

Как все закончилось?

В начале 2019 было установлено, что Артур Варданян — обычный актер. К концу декабря, Центробанк сумел посчитать примерный ущерб. Он составил около 3 млрд. рублей.

В марте, против нескольких звезд шоу-бизнеса, активно рекламировавших пирамиду были выдвинуты обвинения и предъявлен иск. Чем закончится это разбирательство пока неясно.

А обычные вкладчики ожидают каких-либо действий со стороны государства. Которое не очень то и торопится, так как выявлять случаи мошенничества и собирать информацию крайне трудно. По нескольким причинам:

  1. В обороте участвовали обычные банковские счета физ. лиц;
  2. Кешбери состояла из десятка различных «прокладок» и шлюзов.

Поэтому, по состоянию на весну 2019 года, вопрос с новым МММ так и не закрыт.

Катастрофичная ситуация вкладчиков

Проблема человеческой жадности в том, что мало кто задумывается о реальных доказательствах прибыльности компании. Как показала практика, ситуация с МММ ничему никого не научила. В России снова тысячи недовольных вкладчиков, голодные дети и т.д.

Многие для того, чтобы вложиться в Кешбери, брали кредиты в банках. Естественно, после того как все рухнуло, они начали осознавать всю тяжесть ситуации. Ведь обязательства Кешбери перед ними — скорее всего исполнены не будут. А вот возвращать кредит банку придется в полном объеме.

В качестве гарантии средств были рекламные контракты с:

  1. СМИ;
  2. Звездами;
  3. Блогерами.

Но ни у кого не появился вопрос о том, за чей счет банкет. А делалось это все как раз на деньги вкладчиков. У них вместо реальных результатов работы компании, были только личные кабинеты на сайте (который может сделать любая веб-студия).

Одним из контраргументов является британская фирма-прокладка организатора Варданяна. Через которую проводились какие-то денежные потоки. Иными словами, вкладчики уверовали в:

  1. Сайт;
  2. Ролики на youtube;
  3. Вебинары и рекламу.

Заключение

Абсурдность ситуации показывается еще и тем, что многие до сих пор верят организаторам. И собираются вложить свои средства во второй проект, который так и не запустился. И это при официальном заявлении ЦБ о том, что это финансовая пирамида.

Привлечение к ответственности за создание финансовой пирамиды — это статьи за мошенничество и привлечение денег с физ. лиц. Максимум — налоговые просчеты. Никакого другого механизма для борьбы с пирамидами пока не существует.

Однако, последние несколько лет активно вводятся законопроекты, делающие систему банковских переводов и платежных систем более прозрачной. В теории, это должно закрыть вопрос с финансовыми пирамидами. Что получится на практике — будет видно спустя некоторое время. А пока, вкладчикам стоит быть избирательнее, в вопросах инвестирования и доверия к бизнесу в целом.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-16.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Наказание за создание финансовых пирамид — Право на vc.ru

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли.

В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Как правило, такие компании — чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$.

Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации.

Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов.

Читайте также:  Как получить вклад, если у банка отозвали лицензию

Главный признак пирамид кроется в источнике заработка — они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов.

По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы.

Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых.

Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим.

Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролирующие органы, вводит лицензирование деятельности и т.д.

Эксперты давно призывают к введению уголовной ответственности за создание подобных организаций. Довольно часто мошенники подают свои финансовые пирамиды под «соусом» сетевого бизнеса.

Их цель – стремительное «выкачивание» денег из максимального количества людей путем обещаний баснословных доходов. К сожалению, довольно трудно с первого взгляда определить мошенника.

Поэтому нужно бдительно изучить историю компании, с которой планируется сотрудничество и отзывы о ней.

Инвестиционные пирамиды оказывают негативное влияние на финансовый рынок и влекут потерю денежных средств значительной части населения. Как следствие, подрывается доверие граждан к финансовым инструментам и порочится репутация легального сетевого бизнеса, который существует десятилетия.

Законодательство многих стран категорически запрещает попытки и само создание финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

До 2016 года в России было непросто привлечь к ответственности граждан, вовлекавших друзей, знакомых к участию в финансовых пирамидах, если они не скрывали истинного характера таких «инвестиций». Однако в 2016 году вступила в силу статья, согласно которой пропаганда или реклама финансовых пирамид наказуема, даже если истинная природа предприятия не скрывается.

Публичное распространение информации, зазывание к участию в финансовых пирамидах, влечет административную ответственность в форме штрафа (от 5 до 50 тыс. рублей для граждан; от 20 до 100 тыс. рублей для должностных лиц; от 500 тыс. до 1 млн. рублей для юридических лиц). Организаторам, за привлечение средств в размере более 1,5 млн.

рублей предусматривается штраф до 1 млн. рублей или принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок. За особо крупный размер (более шести миллионов рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозят штрафные санкции до 1,5 млн.

рублей, принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет.

В России финансовые пирамиды связывают с именем Сергея Мавроди, который в конце 90-х годах основал кооператив МММ, вкладчиками которого стали от 10 млн до 15 млн человек. Далее он организовал инвестиционную пирамиду МММ-2011 и МММ-2012, и до конца своих дней занимался тем же в Азии и Африке.

В Канаде принят Акт о конкуренции, направленный на борьбу с денежными пирамидами. В случае неисполнения требований этого закона участники подобной структуры будут обвинены в мошенничестве, оштрафованы на сумму до 200 тысяч канадских долларов или лишены свободы сроком на один год, а при наличии признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти лет.ГЕРМАНИЯ

В Германии предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов инвестиционной пирамиды. Закон запрещает “вербовать” участников в структуры, где доход происходит от взносов других участников и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и просто за попытку создать такую структуру.

В Объединенных Арабских Эмиратах и Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь.

Показательным примером служит пирамида Ezubao, которая существовала с 2014 по февраль 2016 года. За это время от действий ее организаторов пострадали не меньше 900 тысяч человек. Созданный мошенниками онлайн-сервис предлагал пользователям делать вклады в интернет-проекты, обещая высокие проценты.

Фигуранты дела признаны виновными и приговорены к тюремным срокам и денежным штрафам. Главным обвиняемым по делу проходил Дин Нин – председатель совета директоров материнской компании Ezubao. Осужденного обязали выплатить штраф в 100 млн. юаней ($14,4 млн.) и конфисковали имущество стоимостью 500 тыс. юаней ($72 тыс.).

Также суд приговорил Дин Нина к пожизненному заключению и лишению политических прав.

Согласно УКРК в Казахстане создание инвестиционной пирамиды, — наказываются штрафом в размере до 3 тыс. месячных расчетных показателей (на 2018 год: 1 мес.рас.показатель = 2 405 тенге, около $7) либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.

Привлечение денег или иного имущества в особо крупном размере наказываются лишением свободы на срок от пяти до десяти лет.

Размещение информации и распостранение рекламы пирамидальных схем влекут штраф на физических лиц в размере 150 месячных расчетных показателей, на должностных лиц — в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации — в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства — в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства — в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением деятельности медиа-носителя на срок до 3 месяцев в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях.

В странах, где уголовный кодекс не имеет специальной статьи, которая предусматривает наказание за создание финансовой пирамиды, такое деяние могут классифицировать как ведении незаконной предпринимательской деятельности, мошенничество.

В Беларуси запрет финансовых пирамид предусмотрен Уголовным кодексом, и расценивается как незаконная предпринимательская деятельность, — наказывается штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом, или ограничением свободы на срок до двух лет, или лишением свободы на срок до трех лет со штрафом или без штрафа. Запрет рекламы пирамид регламентируется Законом «О рекламе».

В Украине, в отличие перечисленных выше стран, нет прямого запрета на такого рода деятельность, хотя проект закона «О запрете финансовых пирамид в Украине» поступил в Верховную Раду Украины в начале апреля 2013 г. Привлечь за создание пирамидальной компании могут возбудив уголовное дело за мошенничество.

На финансовом рынке постоянно возникают новые пирамиды. Фантазия авторов мошеннических схем не знает границ, а желание населения разбогатеть быстро и не прикладывая никаких усилий с годами не уменьшается. В последнее время мошеннические схемы строят на ажиотаже вокруг криптовалюты.

При тяжелом экономическом, социальном и политическом положении, люди ищут альтернативные источники дохода и попадаются в лапы мошенников и аферистов. Также пирамиды могут быть источником азарта для некоторых вкладчиков.

Они прекрасно осознают все возможные риски, но хотят испытать чувство адреналина. Целью становится не только заработок без усилий, но и желание угадать лучший момент перед падением проекта, для снятия всех средств.

Такие люди хотят оказаться умнее других, получить прибыль за счет тех, кто не знал о схеме, не угадал нужное время или попросту не успел покинуть ряды вкладчиков.

Финансовые пирамиды нередко маскируются под сетевой маркетинг. Жулики продвигают проекты под видом МЛМ структур пользуясь доверием целевой аудитории, которая плохо понимает отличие легального бизнеса от мошеннических схем.

Интересуясь многоуровневым маркетингом, учитывайте факторы и нюансы отличающие пирамиды от законных компаний. Осознанно связываясь с пирамидами, важно учитывать степень риска и понимать, что заработок в таких схемах — воля случая.

Доход в таких компаниях не зависит от вложенного времени и сил как в реальном сетевом бизнесе.

Написано при поддержке команды FlawlessMLM

#пирамида #инвестиции #мошенничество #финансы #бизнес