Советы

Отказ страховой компании в страховой выплате

Страховку оформляют, чтобы снизить материальные потери в случае непредвиденных обстоятельств. С виду действует простая схема: наступил страховой случай, вы обращаетесь в агентство, а оно полностью или частично возмещает ваши потери. Однако иногда получить свою страховую компенсацию не так просто, а доказывать свою правоту приходится через суд.

Как поступать в ситуации, когда страховой агент отказывается возместить страховой случай, знает далеко не каждый. Поэтому в этом материале Bankiros.ru расскажет, что делать, если страховая компания отказывает вам в выплате. Эти правила действуют для любого вида страхования.

Отказ страховой компании в страховой выплате Bankiros.ru

Куда жаловаться на страховую компанию

  1. Роспотребнадзор – проверяет жалобы граждан по факту навязывания дополнительных услуг, действий или бездействия страховой компании.
  2. Межрегиональный союз защиты прав страхователей – отстаивает права граждан, оказывает помощь в получении страхового возмещения, компенсационных выплат.
  3. Прокуратура – проверяет действия страховой компании.

    После проверки прокурор может вынести страховому агенту представление об исправлении нарушений или постановление о возбуждении дела по факту административного правонарушения.

  4. Суд рассматривает личные и групповые иски страхователей, устанавливает факт неправомерности действий страхового агента. Составляет судебное предписание, которое обязана выполнить страховая компания.

  5. Отказ страховой компании в страховой выплате Bankiros.ru

Вклад «МЕГА Онлайн»

Если вы только планируете оформить страховку вместе с банковским продуктом, то на официальном сайте Банка России вы можете узнать все данные о страховой компании. Для этого:

  • перейдите в раздел «Финансовые рынки»;
  • затем «Участники финансовых рынков»;
  • выберете «Рынок страховых услуг». Раздел содержит реестр субъектов страхового дела. В нем можно ознакомиться со списком страховых организаций, которые имеют право осуществлять определенный вид страховой деятельности. Если вашей компании в этом списке нет, пользоваться ее услугами не стоит.
  • Отказ страховой компании в страховой выплате Bankiros.ru

Что делать, если страховая компания отказывается выплачивать страховку? Пошаговая инструкция

  1. Изучите договор страхования. Убедитесь, что ваш полис покрывает именно ваш случай. Страховая фирма должна подробно описать ситуации, когда страховка возможна и что может препятствовать ее выплате. В договоре также должен быть обозначен лимит, пропорциональный нанесенному ущербу. Если ваша ситуация в договоре не отражена, страховой она не является.

  2. Уточните, не попадает ли ваш случай в раздел «Условия отказа в страховой выплате». В нем компания обычно сообщает, какие действия клиента дают им основание отказать в компенсации. Например, вы вовремя не прошли техосмотр вашего автомобиля или оставили его в потенциально опасном месте – на стройке, где на авто упала строительная балка.

  3. Выясните четкую причину, которой страховая компания мотивирует свое решение. Попросите сотрудника составить вам письменный отказ с указанием норм законодательства и правил страхования.

Вклад «Пара мандаринов»

  1. вы предоставили документы на выплату позже установленного срока без уважительной причины;
  2. пакет документов является неполным;
  3. случай не соответствует определению страхового согласно договору и другое.
  1. Проведите самостоятельную независимую экспертизу полученного ущерба. Ее результаты необходимо прикрепить к претензии страховой компании или направить в суд вместе с исковым заявлением.
  2. Составьте письменную претензию в страховую компанию. В ней подробно опишите ваши требования и обоснуйте их правомерность, в том числе со ссылками на законодательные источники. Установите срок, в который вы бы хотели получить ответ страховой компании – обычно он составляет десять дней. Отметьте вашу готовность обратиться в суд.
  3. Претензию необходимо составить в двух экземплярах: для себя и страховой компании. На своей копии попросите сотрудника страховой поставить подпись о приеме, дату и входящий номер. Вы также можете направить дополнительный экземпляр претензии страховой компании почтовым заказным письмом с уведомлением о вручении.
  4. Если страховая откажет вам в ваших требованиях, вы можете пожаловаться на ее действия в Межрегиональный союз защиты прав страхователей или прокуратуру. После проверки действий компании составьте исковое заявление в суд. В нем подробно опишите вашу ситуацию, принятые меры и реакцию страховой компании на них. Укажите ваши требования оплатить страховку и возместить ваши затраты на привлечение независимых экспертов. Прикрепите к заявлению все имеющиеся документы: договор на страховые услуги, результаты экспертиз и проверок, вашу претензию к страховой компании и ее ответы.

Вклад «Только плюсы. Промо»

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, какие выплаты изменились первого апреля.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Отказ страховой компании в страховой выплате

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать водителю

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», каждый автовладелец в РФ в обязательном порядке покупает полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). В случае ДТП страховая компания, выдавшая полис, должна быстро возместить материальный ущерб и вред здоровью/жизни третьих лиц, оказавшихся жертвами происшествия по вине ее клиента.

Однако даже при наличии законодательной базы и множества контрольных государственных органов, страховщики часто отказываются от выплаты страхового возмещения, когда туда обращаются пострадавшие в ДТП граждане.

Главная причина отказов очевидна: суммы возмещения велики, и страховым компаниям невыгодно терять деньги.

Поэтому они ищут лазейки в законодательстве и на законных и незаконных основаниях пытаются уйти от выполнения своих договорных обязательств.

В каких случаях вам могут отказать в выплате денежных возмещений по ОСАГО, как определить законность отказа, и как бороться с недобросовестными страховщиками? Разберемся в тонкостях законодательства и уловка страховых компаний, которые актуальны на сегодняшний день.

Отказ страховой компании в страховой выплате

Законные причины отказа в выплате компенсации

В ряде случаев страховая компания имеет право на законных основаниях отказаться возмещать или компенсировать понесенный ущерб в ДТП. Согласно ФЗ №40, отказ допускается, если:

  • факт ДТП сфальсифицирован, предоставлены умышленно искаженные данные по происшествию и застрахованным объектам (и это доказано);
  • участники совершили аварию с использованием преступного замысла и действий (и это доказано);
  • отсутствуют постановления и протоколы ГИБДД, из-за чего невозможно установить виновную сторону;
  • ДТП произошло в результате природной или ядерной катастрофы, военных действий, народных волнений или беспорядков, прочих факторов непреодолимой силы;  
  • виновник ДТП уже выплатил пострадавшему ущерб;
  • действующий полис участника ДТП просрочен;
  • клиент страховой компании имеет задолженности по страховым взносам.

Кроме того, в отличие от РСА, страховая компания может отказать в выплате, если не найден или не определен виновник дорожного происшествия. Его необходимо разыскать, иначе вы не получите возмещения.

О наличии одной из перечисленных причин законного отказа, страховщик обязан сообщить страхователю в письменном виде. Во всех остальных случаях по закону вы обязаны получить страховое возмещение, однако выплаты могут быть отсрочены до выяснения обстоятельств.

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

  • совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;  
  • виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
  • вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
  • виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
  • виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
  • виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
  • на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
  • заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
  • пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
  • требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Важно! Во всех перечисленных случаях страховые компании неправильно трактуют законодательство. В большинстве ситуаций, они обязаны возместить понесенный ущерб, а затем истребовать возмещение своих убытков с виновной стороны (страховщика виновного лица при прямом возмещении). Кроме того, страховщики часто ссылаются на условия, прописанные в договоре, но часто противоречащие законодательству.

Если вы хотите гарантированно получить возмещение понесенного ущерба по ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии, постарайтесь также избегать глупых ошибок, которые создадут серьезные проблемы и вынудят потом долго и дорого судиться со страховщиками. В частности, не оставляйте автомобиль в неохраняемом месте на ночь, на автостоянке всегда включайте сигнализацию, не оставляйте в салоне запасные ключи и документы, не начинайте ремонт авто до осмотра повреждений представителями страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=EAiLA80ThgE\u0026t=13s

Отдельная тема: правильная фиксация и регистрация факта ДТП. Не соглашайтесь на предложения виновной стороны «порешать» вопрос без вызова инспекторов ГИБДД, заставьте работников автоинспекции принять заявление, составить протокол и акт выявленных повреждений.

Указывайте только те повреждения, которые появились в результате столкновения, чтобы экспертиза не обвинила вас в мошенничестве.

Помните: если не будет возбуждено административное дело о дорожном происшествии, и если не будут корректно и точно составлены документы, получить законные деньги не поможет ни один суд.  

Отказ страховой компании в страховой выплате

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

По закону, у страховщика есть 30 дней на изучение ваших документов по ДТП, проведение экспертиз и выплату страхового возмещения понесенного ущерба.

Иногда выплата может быть задержана на больший срок, если происшествие оказалось сложным и требует дополнительных экспертиз, возникли новые обстоятельства дела или подозрения в мошенничестве, деньги медленно перемещаются в банковской системе и т.д.

Обо всех отсрочках и продлении сроков страховая компания должна уведомлять вас письменно. Однако, если все же последует отказ, который покажется вам незаконным или безосновательным, у вас есть право обратиться в РСА, государственные контролирующие органы или суд.

Автомобильный омбудсмен

С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен.

Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей.

Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.

Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.

Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не  было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).

Центральный банк РФ

В полномочия Центробанка России входит контроль над правомерностью действий страховых компаний по возмещению ущерба по ОСАГО. Вам необходимо обратиться туда с жалобой, указать информацию по полису автогражданки (номер договора, срок действия, реквизиты и условия), описать ситуацию и суть жалобы, сделать ссылки пункты договора и законодательную базу.  

Центробанк проверит факт нарушения договорных обязательств СК и законодательства РФ, вынесет решение и постановит нарушения устранить, а возмещение выплатить в кратчайшие сроки.

Отказ страховой компании в страховой выплате

Суд

В идеале, обращение в суд должно следовать после того, как страховщик проигнорировал решение Центробанка или финансового омбудсмена. Вам следует подать иск, если вы уверены в том, что страховая компания действительно отказывает вам в выплате возмещения незаконно, и дело может быть выиграно.

Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.

Но следует не забывать что судебный процесс – дело затратное, а проигрыш пора обернется для вас немалыми издержками (подготовка документов, экспертизы, адвокаты, опротестование решений и т.п.).

Таким образом, хотя страховые компании и берут высокие взносы по полисам ОСАГО, этот вид обязательного страхования защищает вас от серьезных финансовых потерь при возмещении материального и физического ущерба третьим лицам при возможном ДТП: все издержки должен заплатить пострадавшей стороне виновник дорожного происшествия.

Суммы, условия и вид страхового возмещения зависит от обстоятельств автоаварии: в частности, если нет пострадавших, в ДТП участвовали только два авто, и у сторон есть полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может просто обратиться в свою страховую компанию  и получить прямое возмещение. Страховщик погасит ущерб своими средствами, а затем выставит претензии страховщику виновной стороны.

При отказе страховщика в страховом возмещении ущерба (а законных причин отказа – очень мало), следует получить письменное объяснение отказа, и, если, оно нарушает законодательство о страховании ОСАГО, обратиться в контролирующие органы. Жалобу можно подавать  финансовому омбудсмену или в Центробанк (если вы намерены решить спор миром), а затем в суд с полным пакетом документов и доказательств.

Вс разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора каско

Отказ страховой компании в страховой выплате Freepik

Верховный суд РФ рассмотрел спор компании «АльфаСтрахование» с клиентом, который вопреки условиям договора КАСКО решил получить денежную компенсацию вместо ремонта. В суде первой инстанции требования автовладельца были удовлетворены. Однако апелляционная и кассационная инстанции отменили это решение. ВС не согласился с ними. На судебном заседании присутствовал корреспондент L.R.

Весной 2018 года житель Туапсе Борис Федорчук (фамилия изменена), забирая после мойки свой BMW X3, обнаружил на кузове целый «букет» механических повреждений лакокрасочного покрытия. В райотделе полиции автомобиль осмотрели, но в возбуждении уголовного дела отказали.

В компании «АльфаСтрахование» случай признали страховым и выдали направление на ремонт у официального дилера — договор КАСКО не предусматривал денежной компенсации по риску «повреждение».

Сравнив список повреждений в документах страховщика с перечнем, зафиксированным в отказном постановлении полиции, Федорчук обнаружил существенную разницу, причем не в свою пользу. У автовладельца возникли сомнения в корректности перечня страховщика, которые подтвердил независимый эксперт.

Федорчук решил отказаться от ремонта и все-таки получить компенсацию, о чем уведомил страховую претензией. Ответа он не получил и обратился в суд, попросив взыскать с АО «АльфаСтрахование» в общей сложности чуть более 1,6 млн рублей. Туапсинский горсуд удовлетворил иск частично, снизив сумму компенсации до 1 млн.

Краснодарский краевой суд встал на сторону компании «АльфаСтрахование», утверждавшей, что она исполнила все свои обязательства перед клиентом.

Судебная коллегия пришла к выводу, что Федорчук изначально хотел получить денежную компенсацию, а не ремонт на СТОА (станции техобслуживания), как того требовали условия договора.

Автомобилисту отказали в требованиях. Кассационная инстанция оставила решение в силе.

Федорчук подал жалобу в ВС. Среди прочего он отметил, что выдача направления на СТОА в его случае не являлась возмещением ущерба в полном объеме. А это, по мнению истца, противоречило условиям договора. Ссылку судебной коллегии краевого суда на недобросовестность своего поведения Федорчук посчитал не соответствующей материалам дела.

На заседании в Верховном суде от сторон присутствовал только представитель «АльфаСтрахования». Между юристом и судьями ВС завязался довольно оживленный диалог.

— Мы согласны с доводами апелляционной и кассационной инстанций по существу спора, жалобу истца не поддерживаем, — сообщил представитель. — По договорным отношениям выплата осуществляется в форме ремонта, а истец на ремонт свой автомобиль не предоставил. Не предоставил также подтверждений о том, что какие-то нарушения были при осмотре.

— Сразу поясните, пожалуйста, есть акт осмотра автомобиля в материалах дела? — поинтересовался судья ВС Вячеслав Горшков, — Он был как-то истцом подписан?

— Я не могу этого ни подтвердить, ни опровергнуть, я был в другом регионе, — стушевался юрист.

— Чем объяснить, что объем заявленных повреждений и тот, с которым вы соглашаетесь, различается? — подключилась судья ВС Елена Гетман.

— Это вопрос технический, уважаемый суд. Не могу сказать за технический персонал, могу предположить, что они так увидели.

— Смотрите, в акте осмотра указан конкретный перечень повреждений. Истец говорит: я не согласен, у меня больше повреждений. Так есть согласие между страховщиком и страхователем или есть спор? — наседал судья ВС Асташов.

Представитель не смог внятно и убедительно ответить на этот вопрос. Как и на многие другие вопросы судей, которые пытались выяснить, почему страховая компания, в целом признав случай страховым, так и не смогла найти с клиентом общий язык.

ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Помощь при отказе в страховой выплате в Москве

Невыплата возмещения – нередкая практика в деятельности страховых компаний. Клиент в большинстве случаях не спешит обжаловать незаконные действия агента, главной задачей которого является недопущение выдачи внушительных сумм компенсации по полису. Такая нерешительность связана с тем, что судебный процесс может затянуться на несколько лет. 

Более того, расходы, связанные с решением конфликта, часто превышают сумму компенсации. В данной ситуации досудебное урегулирование спора – лучший способ сохранить и деньги, и нервы. Поэтому услуги юриста при отказе в выплате страхового возмещения помогут добиться положительного решения со стороны представителей компании. 

Стоимость услуг юриста по страховым спорам

Наименование услуги Стоимость
Первичная консультация онлайн по вопросу взыскания военной страховой выплаты инвалидам и афганцам Бесплатно Получить
Письменная консультация от 2 000 руб. Получить
Судебные споры по ОСАГО:• Если страховая компания отказала в выплате страхового возмещения;• Нарушены сроки по выплатам страхового возмещения со стороны страховой компании;• Выплаченных средств по страховому возмещению не хватает на проведение полного ремонта машины

от 5 000 руб. Получить

  • Судебные споры по КАСКО:
  • • Если водитель не был вписан в полис КАСКО;• Клиент не представил в страховую компанию полного пакета необходимых документов;• Полученные ТС повреждения не имеют отношения к страховому случаю в заявлении в страховую компанию;• Если клиент не обжаловал действия уполномоченных органов по страховому случаю;
  • • Если во время угона, в автомобиле находились документы на транспортное средство или были оставлены ключи от машин;

от 5 000 руб. Получить Судебная защита от страховой компании при предъявлении к вам иска от 5 000 руб. Получить Судебные споры при отсутствии у виновника ДТП полиса ОСАГО от 5 000 руб. Получить Отказ страховой компании в страховой выплате

Что делать, если отказано в страховой выплате?

Страхователь имеет право получить причитающиеся ему страховые выплаты, но страховщики иногда не выплачивают эти средства или предлагают значительно заниженную выплату, что не устраивает получателя. В таких случаях можно предпринять несколько весьма эффективных шагов, чтобы все же получить деньги в нужном размере:

  • Пойти к страховщику, чтобы оформить акт, составленный на основе осмотра автомобиля. В акте нужно отметить все повреждения, которые были получены транспортным средством. Но только те, которые представители страховой компании самолично зафиксировали. Когда документ получен, на его базе можно проводить техническую экспертизу независимого типа. Этот шаг поможет оценить, насколько реален ущерб, зафиксированный в автомобиле страховой компанией.
  • Если осуществлялась выплата, покрывающая ущерб, нужно пойти в банк, чтобы получить выписку, где будет указан ее размер.
  • Пойти в страховую компанию с документом о сделанной выплате и заявлением на возмещение рассматриваемой суммы. Также должно быть уведомление о том, что страхователем были переданы оригиналы бумаг. В качестве оригинала может быть использованы справки о ДТП, сообщение о страховом событии. У страховщика могут остаться копии рассматриваемых бумаг, но если их нет, можно запросить копии или сделать их в других компетентных органах.
  • Пройти независимую техническую экспертизу. Для её проведения необходимо пригласить независимых экспертов, но не забыть и о представителях страховой компании. Страховщика о предстоящей проверке необходимо предупредить официальным письмом.

После того как все документы собраны, можно писать претензию в страховую компанию, которая не выполнила свои обязательства.

Что нужно для обращения в суд?

Если человек пострадал, он может обратиться в суд, чтобы восстановить свои права на взыскание страхового возмещения. Для этого ему необходимо составить исковое заявление по официальному образцу.

Помимо возмещения страховых выплат, пострадавший может затребовать неустойку, моральный вред, штрафы и другие дополнительные средства. Но чтобы всего этого добиться, необходимо правильно составить иск.

В рассматриваемом документе должны быть представлены такие данные:

  • Информация о сторонах конфликта. В частности, должны быть сведения о том, кто является заявителем, а кто ответчиком. Также нужно указать сумму, которую пытаются взыскать иском и название суда, что будет рассматривать дело.
  • Вступительная часть. Здесь указывается, кто является фирмой страховщиком, когда именно заключался договор и другие интересные для дела сведения.
  • Описательная часть. В этой части документа в хронологическом порядке необходимо нужно рассмотреть все даты событий и обстоятельств, что стали причиной возникновения страхового случая. Также необходимо указать, были ли попытки урегулировать спор, и какие действия предприняли в страховой компании или были ли ею предприняты хоть какие-то меры. То есть, нужно описать все факты, имеющие отношение к делу, указать требования и дать ссылки на законы, что обоснуют их рациональность.
  • Приложения. Необходимо приложить все документы, которые могут доказать представленную в иске информацию: подтверждающие страховой случай документы, бумаги об отказе в выплате денег страховой компанией. Также могут помочь жалобы страховщика в другие инстанции, ну и полученные ответы на них.

Чтобы увеличить шансы на положительный исход судебного дела, необходимо собрать максимум доказательств. Например, фото и видеоматериалы, отказы в удовлетворении требований в выплате (если этот отказ незаконен). Можно использовать свидетельские показания, результаты независимой экспертизы и другое.

Если подаваемый иск имеет страховой характер, заявитель не должен платить госпошлину. А вот виновник при выигрыше заявителя должен будет совершить немало дополнительных платежей (помимо выплаты самой компенсации):

Но несвоевременность предоставления выплат может совершаться не только по вине страховой компании, но и по причине того, заявитель сам не показывает документы вовремя. Потому если возникает страховой случай, необходимо внимательно выучить договор, а после этого собрать пакет документов, всю информацию, подтверждающую, что случай действительно считается таковым.

Если происшествие не прописано в страховом договоре, компания может не выплачивать деньги. Но даже при наличии страхового случая получить выплату бывает непросто. Необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу. Заказывайте консультации онлайн на сайте Prav.io!

Алгоритм защиты интересов 

Адвокаты сайта prav.io оказывают круглосуточную онлайн поддержку лицам, которые для защиты личных интересов, вынуждены вступить в спор с опытными юристами страховых организаций. 

Специалисты нашей консультационной платформы работают в интересах клиента и всегда ориентируются на его потребности. 

Наши юристы оказывают следующие услуги:

  1. Аудит договора и объективный анализ сложившейся ситуации.
  2. Помощь в сборе дополнительных доказательств.
  3. Участие в онлайн переписке с агентами от имени обратившегося лица. 
  4. Консультация по вопросу оформления претензии на отказ в выплате страхового возмещения. 
  5. Составление жалобы в контролирующие органы и подготовка пакета документов для обращения в суд. 
  6. Общая юридическая помощь в рамках действующего законодательства России.

Досудебное урегулирование спора всегда следует начинать с грамотного составления претензии в адрес организации. Данный документ в большинстве случаев является гарантией положительного решения. В случае если досудебная претензия не была удовлетворена, клиент имеет право обжаловать отказ в выплате страхового возмещения в суде. 

На данной стадии решения конфликта адвокат prav.io, окажет онлайн поддержку по вопросу подготовки искового заявления, а так же разъяснит нюансы судебного процесса в рамках обжалования отказа страховой в выплате.

Услуги по сопровождению споров

Наши специалисты несут полную ответственность за оказанную консультацию. Мы не только анализируем ситуацию с точки зрения законодательства России и решаем проблемы, но и сохраняем ваше время. 

Стоимость услуг зависит не только от степени сложности вопроса. Немаловажным критерием определения цены является необходимость изучения дополнительных документов.

Кроме этого, наши специалисты оказывают бесплатную помощь желающим получить профессиональную поддержку.

Какие нужны документы

  • договор страхования;
  • паспорт;
  • письменный отказ в перечислении выплат;
  • документы, подтверждающие возникновение страхового случая;
  • переписка со страховой компанией по урегулированию возникшего спора.

Если юристу потребуются дополнительные бумаги, он уведомит вас на консультации.

Отказ в выплате по ОСАГО в 2021 – Причины отказа от страховой компании и что делать

Наличие полиса ОСАГО выступает обязательным условием для передвижения за рулем транспортного средства. Но оформление страховки далеко не всегда означает возможность получить страховую выплату.

Несмотря на жесткое законодательное регулирование вопроса, многие автостраховщики пытаются под разными предлогами уклониться от исполнения профессиональных обязанностей. В результате страховая компания принимает решение об отказе в выплате по ОСАГО.

Рассмотрим подробные ответы на весьма актуальные вопросы о том, как избежать такого развития событий и что делать в подобной ситуации автовладельцу.

Какие причины отказа в выплате по ОСАГО в 2021 году законны?

Различные дорожно-транспортные происшествия случаются довольно часто. Они сопровождаются множеством неудобств для участников, начиная с серьезных моральных издержек и заканчивая существенными финансовыми расходами.

Нередко дополнительной проблемой становится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО, полученный потерпевшей стороной от автостраховщика. В некоторых случаях последний затягивает совершение платежа или предлагает компенсировать явно заниженную сумму.

В каждой из ситуаций от автовладельца требуется не только знание собственных прав, но и умение их отстаивать.

Другим способом решения проблемы становится обращение к грамотному автоюристу, способному предоставить как исчерпывающие консультации по рассматриваемому вопросу, так и предпринять необходимые для защиты прав автовладельца действия. Важно понимать, что единственной законной причиной отказа в страховой выплате по ОСАГО выступает невыполнение страхователем обязанностей, предусмотренных действующим договором с автостраховщиком.

В качестве примера можно привести отсутствие пролонгации полиса ОСАГО по истечении срока действия документа. Еще одна подобная ситуация – наличие просрочек по выплатам страховых взносов.

Важно. Самый простой способ избежать проблем с получением страхового возмещения по обязательному автострахованию – это четкое соблюдение положений договора, заключенного со страховой компанией. Такой подход позволит в полной мере задействовать предусмотренные законодательством механизмы защиты прав страхователя.

Профессиональные услуги автоюриста по оформлению полиса ОСАГО и получения страхового возмещения. Первая консультация, в том числе – дистанционная – предоставляется бесплатно.

Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП

Рассмотрение темы будет неполным, если вести речь исключительно о пострадавшей в ДТП стороне. Но нередко отказа страховщика по ОСАГО в выплате страхового возмещения касается виновника дорожно-транспортного происшествия. В обоих случаях типичными причинами для подобного решения страховой компании становятся такие:

  • пребывание водителя в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • отсутствие водительских прав подходящей категории;
  • уклонение виновной стороны от ответственности посредством оставления места дорожно-транспортного происшествия;
  • отсутствие лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП, в полисе ОСАГО.

Любое из указанных обстоятельств требует документального доказательства. Поэтому автовладелец должен получить отказ, зафиксированный письменно, после чего обратиться за квалифицированной помощью к автоюристу.

Нередко анализ юридической ситуации со стороны последнего показывает, что интересы автовладельца могут быть с высокой вероятностью защищены с применением предусмотренных законодательством и описанных в следующих разделах статьи способов.

Важно. Одним из основных аргументов в пользу собственника автомобиля становится тот факт, что страховка ОСАГО покрывает любое преднамеренное нанесение вреда машине, вне зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Распространённые незаконные причины отказа

Практика показывает, что отказ страховой компании от ремонта или возмещения ущерба по ОСАГО может быть как законным, так и неправомерным. Для получения более объективного представления о вариантах возможного развития событий имеет смысл рассмотреть несколько наиболее частых ситуаций.

  1. Виновник аварии скрылся с места ДТП. Основанием для отказа в выплате со стороны страховой компании в этом случае становится отсутствие виновной стороны.

    Но даже если нарушитель не указан в справке о дорожно-транспортном происшествии, практически всегда он устанавливается позднее.

    А потому отрицательное решение страховой компании является незаконным – возмещение должно быть выплачено пострадавшей стороне в соответствии с условиями полиса ОСАГО. Если виновник все-таки не был установлен, отказ автостраховщика становится обоснованным.

  2. Отзыв лицензии у автостраховщика виновной стороны. Отечественный рынок страхования отличается высокой волатильностью. А потому подобные решения регулятора в лице Центробанка сложно назвать редкими.

    Но отсутствие лицензии не относится к числу законных причин для отказа в выплате страхового возмещения.

    Более того, действует процедура, по которой автостраховщик имеет возможность компенсировать понесенные расходы посредством обращения в РСА.

  3. Получение страховки лицом, которое не является владельцем транспортного средства. В подобной ситуации право на получение компенсации имеет исключительно собственник, например, арендодатель в случае, когда машина повреждена по вине арендатора.

  4. Отсутствие диагностической карты. Частая причина для отказа в выплате страхового возмещения, которая является незаконной. Действующая правовая база никак не увязывает наличие диагностической карты транспортного средства с выплатами по ОСАГО.

Приведенный перечень типовых спорных ситуаций, касающихся страхового возмещения по полисам обязательного автострахования, сложно назвать исчерпывающим.

А потому самостоятельно разобраться в юридических нюансах конкретного случая удается далеко не всегда.

Намного проще и правильнее при возникновении проблем с получением страховки обращаться к профессионалам, способным эффективно защитить законные интересы автовладельца.

Комплекс юридических услуг по оформлению полиса ОСАГО и получению страхового возмещения в рамках обязательного автострахования. Доступные цены и оперативная правовая поддержка. Большой опыт успешного решения проблем клиентов.

Срок для подачи претензии

Обязательным условием для успешного оспаривания отказа в выплате по ОСАГО со стороны страховой компании становится четкое соблюдение сроков его обжалования, установленных законодательством. Важно досконально соблюдать правильный порядок действий, предпринимаемых при отрицательном решении автостраховщика. Он выглядит следующим образом:

  1. Получение отказа от страховой компании, выраженного в форме официального документа. В нем указывается мотивировка подобных действий автостраховщика, необходимая для аргументации позиции автовладельца. На рассмотрение заявления о выплате страховой компенсации отводится 20 дней.

  2. Проведение независимой экспертизы, заключение которой становится еще одним доводом в пользу страхователя. При этом особое внимание уделяется квалификации и репутации эксперта, привлекаемого к делу.

  3. Направление в адрес страховой компании претензии. Допускается по истечении 20 дней, о которых шла речь в первом пункте списка. Необходимость досудебной попытки урегулирования спорных вопросов установлена действующим законодательством как обязательное условие для последующего обращения с исковым заявлением в суд.

  4. Обращение к финансовому уполномоченному. Такая возможность предоставлена клиентам страховых компаний с июня 2019 года после внесения в текст №40-ФЗ (датируется 25.04.2002) новой статьи 16.1. Подробнее процедура подачи жалобы финансовому омбудсмену описана ниже.

  5. Обращение в контролирующие органы. К числу последних относятся РСА и регулятор страхового рынка в лице Центробанка России. У каждого из них достаточно рычагов для воздействия на любую страховую компанию. Главное – подтвердить обоснованность позиции страхователя документальными доказательствами.

  6. Подача искового заявления в суд. Последний способ защиты законных прав автовладельца при получении отказа в страховой выплате по ОСАГО. Используется в том случае, если перечисленные выше действия не привели к положительному результату.

Важно. Действующее в России законодательство предоставляет в распоряжение автовладельца большое количество эффективных и действенных механизмов для защиты прав.

Но для их полноценного практического использования требуется наличие профессиональных юридических знаний и опыта участия в подобных разбирательствах.

А потому имеет смысл прибегнуть к услугам грамотного автоюриста.

Услуги профессионального автоюриста на выгодных для клиентов условиях. Оперативность в сочетании с доступным уровнем расценок. Гарантия эффективного использования всех законных способов защиты интересов доверителя.

Страховая отказала в выплате — что делать?

Приведенная выше пошаговая инструкция действий при получении отказа в страховом возмещении по ОСАГО требует ряда дополнительных пояснений. Они касаются нескольких принципиально важных юридических моментов, на которые требуется обратить особое внимание.

Независимая экспертиза

Ее проведение не является обязательным требованием для оспаривания действий автостраховщика. Но наличие экспертного заключения, подтверждающего обоснованность позиции автовладельца, нередко становится основанием для успешного досудебного урегулирования спорной ситуации.

Специалисты страховой компании прекрасно понимают, что положительные для страхователя результаты экспертизы – трасологической, оценочной или любой другой – с высокой долей вероятности означают аналогичное решение контролирующих или судебных органов. А потому нести дальнейшие расходы на разбирательство в суде или другие подобные мероприятия попросту не стоит, так как они также будут взысканы автовладельцем.

Заявление о разногласиях в СК

Введение нового института для обжалования действий страховой компании в лице финансового уполномоченного не освобождает от необходимости получать письменный отказ в выплате компенсации.

Если автостраховщик не отвечает на заявление автовладельца, последний должен подождать 20 дней, после чего получает право на подачу претензии или другие действия, предусмотренные актуальной редакцией отечественного законодательства.

Обращение к финансовому уполномоченному

Такой способ решения возникшей конфликтной ситуации предоставляет страхователю несколько важных преимуществ. Наиболее значимыми из них выступают такие:

  • обязательность решения омбудсмена для участников страхового рынка. По сути, оно приравнивается к судебному вердикту и оспаривается аналогичным образом;
  • оперативность рассмотрения жалобы – срок принятия решения не превышает 15 рабочих дней (он может быть продлен в случае необходимости проведения дополнительной экспертизы);
  • разные варианты подачи жалобы, включая самый простой и удобный – дистанционно на официальном сайте финансового омбудсмена.

Обращаемся в суд

Подача искового заявления производится до истечения 30 дней с момента вступления в действие решения финансового омбудсмена. Несоблюдение срока становится основанием для отказа принятия иска к рассмотрению.

Участие в судебном разбирательстве требует существенных расходов – как денежных, так и временных. А потому прибегать к этому способу решения проблем следует только в случае твердой уверенности в обоснованности претензий к страховой компании. Для получения объективного представления о перспективах дела требуется обязательная консультация грамотного и опытного юриста.

Страхование здоровья: споры по возмещению

В России страхование жизни и здоровья не получило такого большого распространения как в странах Европы, зачастую некоторые крупные компании сами страхуют своих работников или страховка приобретается при оформлении кредита.

Основные особенности страхования жизни и здоровья установлены в Гражданском кодексе РФ и в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Указанными нормативно-правовыми актами устанавливается, что неимущественное (личное) страхование может устанавливаться в отношении жизни и здоровья человека, а также в отношении дожития им до определенного возраста. 

По общему правилу правом на получение компенсации обладает застрахованное лицо при наступлении страхового случая, но в соответствии со ст. 934 ГК РФ, помимо застрахованного лица, выплату может получить выгодоприобретатель, если он указан в договоре. В случае смерти лица правом на получение выплаты обладают наследники умершего.

Действия лица при наступлении страхового случая

Для получения страховой выплаты необходимо осуществить ряд последовательных действий.

Во-первых, нужно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовить заявление на получение страховой выплаты. Как правило, страховая компания сама предоставляет бланки или образцы данного заявления.

К заявлению необходимо приложить документ, удостоверяющий личность застрахованного лица (выгодоприобретателя), документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения и документ, подтверждающий момент наступления страхового случая.

Данный документ может быть различным в зависимости от типа наступившего случая и вида договора страхования. 

К таким документам могут относиться:

  • Заключение или справка лечащего врача
  • Справка об установлении инвалидности
  • Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
  • Справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, справка из травмпункта (копии документов должны быть заверены медицинским учреждением)
  • Иные документы
  • Все документы должны быть на русском языке (в случае наличия документов, составленных на территории иностранного государства необходимо оформить нотариально удостоверенный перевод).
  • При передаче заявления в страховую компанию необходимо попросить отметку от сотрудника, принимающего заявления, с печатью компании и номером входящего документа.
  • Сроки подачи заявления после наступления страхового случая и сроки выплаты страхового возмещения определяются договором страхования или правилами страхования.
  • Когда страховая компания может отказать в выплате?
  • Заявление и документы поданы в позже предусмотренного договором (правилами) страхования срока
  • Отсутствуют некоторые документы
  • Предоставлена недостоверная информация
  • Страховой случай не попадает под условие договора
  • Нарушены условия договора со стороны страхователя (например, неуплата вовремя страховой премии лишает права на получение страхового возмещения)

Судебные споры со страховой компанией по договорам страхования жизни и здоровья

К сожалению, случаи отказа в выплате со стороны страховой компании не являются редкими, в последнее время их количество увеличилось. Исходя из анализа судебной практики, мы подготовили некоторые рекомендации.